Курсовая работа на тему: S.W.I.F.T. в системе международных межбанковских расчетов

Московская Финансово­Промышленная Академия (МФПА) Курсовая работа на тему: S.W.I.F.T. в системе международных межбанковских расчетов Студент ГруппаСБИ­1 ФакультетФинансов СпециальностьФинансы и кредит Руководитель Выполнил: Боенсков Денис Валерьевич Группа № СБИ­1 Москва, 2006 Московская   финансово­промышленная стр.3   академия   (МИФП)                  Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов 3 Содержан Москва, 2006 1.Введение...............................................................................................5 2.Основная часть....................................................................................6 2.1.Системы банковских телекоммуникаций....................................................6 2.1.1.Системы электронной почты..........................................................................6 2.1.2.Специализированные сети телекоммуникаций..............................................8 2.2.Всемирная межбанковская система SWIFT..............................................12 2.3.SWIFT...........................................................................................................12 2.4.1.Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития..................12 2.4.2.развития.........................................................................................................12 2.4.3.Преимущества и недостатки сети................................................................15 2.4.4.Членство в SWIFT........................................................................................16 2.4.5.SWIFT в России.............................................................................................19 2.4.7.SWIFT­RUR...................................................................................................25 2.4.8.SWIFT BIC....................................................................................................27 2.4.9.SWIFT ­ организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на  покрытие расходов и модернизацию системы................................................................30 2.4.11.Преимущества и недостатки сети..............................................................30 2.4.13.Работа в сети SWIFT дает пользователям ряд преимуществ...................30 2.4.14.Надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений за счет «горячего»  резервирования каждого из элементов сети...................................................................30 2.4.15.Сеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией  физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную  сохранность и секретность передаваемых сведений......................................................30 2.4.16.Сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью.  Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от  расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она  оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу...............30 2.4.17.Быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; время  доставки сообщения составляет 20 мин., его можно сократить до 1­5 мин. (срочное  сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение  достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае,  когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on­line), передача данных  происходит менее чем за 20 с..........................................................................................30 2.4.18.Так как все платежные документы поступают в систему в  стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и  повысить в конечном итоге эффективность работы банка. Фиксация выполненных  транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих  распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним;  кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике  Выполнил:, группа №  Руководитель: стр.4 Московская финансово­промышленная академия (МИФП) 4 Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов проведения банковских операций....................................................................................31 2.4.19.В связи с тем что международный и кредитных оборот все более  концентрируются на пользователях SWIFT, повышается конкурентоспособность  банков­членов SWIFT.......................................................................................................31 2.4.20.SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине  общества в течении суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя  все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из­за этого опоздания........31 2.4.21.Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является  дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160­200  тыс. долл. Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков. В качестве  недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость  внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и  другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать  сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега  документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых  отражается данный перевод.............................................................................................31 2.4.23.Сообщения SWIFT......................................................................................31 2.4.24.Современная аАрхитектура сети SWIFT..................................................39 2.4.26.Обеспечение безопасности функционирования SWIFT...........................41 2.4.27.Миграция на SWIFTNet..............................................................................43 2.4.29.Сервисы SWIFTNet.....................................................................................44 2.5.Электронные системы межбанковских расчетов......................................46 2.6.Электронные платежи в банковской системе России..............................49 4.Заключение........................................................................................52 6.Используемые материалы.................................................................54 Выполнил:, группа №  Руководитель:  4 Московская   финансово­промышленная стр.5   академия   (МИФП)                  Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов 5 1. Введение Банковские   услуги   в   настоящий   момент  являются   одним   из   наиболее востребованных и динамично развивающихся видов деятельности в нашей стране. Многие   из   оказываемых   банками   специфических   услуг   непосредственно связаны с применением телекоммуникационной среды. К таким услугам относятся типичные для банков формы работы:  безналичные расчеты с использованием пластиковых карт;  взаимодействия «клиент­банк»;  межбанковские взаимодействия в России;  международные   клиентские   взаимодействия   через   систему   SWIFT   и некоторые другие. Целью   работы   я   поставил   рассмотрение   системы  S.W.I.F.T  –  системы всемирных   межбанковских   телекоммуникаций,   ускоряющей   и   облегчающей расчеты   между   банками.  Кроме   того   рассмотрены   более   простые   системы, которые   живы   и   по   сей   день,   .  Сюда   входят   различные   системы   банковских коммуникаций:   электронная   почта,   специализированные   сети   (телеграфная   и телефонная сети, факсимильная связи и т.п.), электронные системы межбанковских расчетов и электронные платежи в банковской системе России. Я   выбрал   тему   своей   работы   в   связи   с   тем,   что   дДанная   тема   весьма актуальна   в   наше   время,   так   как   внешние   взаимодействия   банка   ­   основа   его нормальной   работы,   поскольку   они   обеспечивают   все   основные   банковские функции, сформулированные в Законе о банковской деятельности. Потребности   развивающегося   банковского   сектора   технического   и программного обеспечения стимулируют совершенствование автоматизированных банковских   электронных   систем   западными   и   отечественными   разработчиками, создание   большого   количества   сетей   во   всем   мире,   что   создает   благоприятные предпосылки для взаимодействия банка с внешней средой. Такие взаимодействия стали необходимым условием нормальной работы коммерческих банков, поэтому именно   в   этом   направлении   можно   ожидать   наибольшего   прогресса   развития банковских информационных систем. Сфера электронных банковских систем является предметом исследований и разработок,   проводимых   различными   специалистами   ­   в   основном   по телекоммуникациям,   банковским   информационным   системам,   информационным технологиям различного характера. Потребность в таких разработках ощущается практически в любом банке и затрагивает профессиональную деятельность многих банковских специалистов. Выполнил:, группа №  Руководитель: стр.6 Московская финансово­промышленная академия (МИФП) 6 Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов 2. Основная часть 2.1. Системы банковских телекоммуникаций Первым   техническим   средством,   пришедшим   на   помощь   банкирам,   был телеграф, который используется и доныне как в своем первоначальном виде, так и в   современной   модификации   в   виде   телекса.   Современная   телефонная   связь обеспечивает  передачу   видеоизображений,  в том  числе  факсимильную  передачу документов. Но наиболее перспективным считается развитие систем передачи и обработки   цифровой   информации   с   применением   компьютерной   техникиЭВМ. Современные способы позволяют передавать с помощью цифровых сигналов аудио­ и видеоизображения. 2.1.1. Системы электронной почты С   1986   г.   интенсивно   развиваются   системы   обработки   сообщений   (СОС), называемые также системами электронной почты, системами Х.400. К появлению СОС привело развитие видов связи без установления прямого соединения между отправителем   и   получателем,   т.е.   системы   с   промежуточным   накоплением. Системы электронной почты являются типичными представителями сети передачи данных с коммутацией сообщений. Связь через промежуточный накопитель привлекает абонентов тем, что не требует одновременного присутствия отправителя и получателя во время сеанса связи. Это особенно важно для больших расстояний, где существенна разница во времени. В режиме «почтового ящика» абонент может не держать терминал все время включенным для приема входящих вызовов, как этого требуют диалоговые системы, и может выводить сообщения из «почтового ящика» в любое удобное для него время. Работа через промежуточный накопитель позволяет резко сократить затраты ручного труда операторов, а также существенно расширяет возможности преобразования   кодов,   скоростей,   форматов   и   процедур   передачи   при   связи   с разнотипными   терминалами.   При   этом   совершенно   неважно,   какого   типа информацию требуется передать: текстовую, графическую, двоичную. Электронная почта позволяет обмениваться оперативными сообщениями и официальными документами взаимодействующим на рынке фирмам, а также их территориально распределенным подразделениям. Электронная почта ­ важнейший инструмент документооборота любой компании. В частности, электронная почта Выполнил:, группа №  Руководитель:  6 Московская   финансово­промышленная стр.7   академия   (МИФП)                  Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов 7 обеспечивает   возможность   сотрудникам   компании   согласовывать   документы   с находящимися вне офиса руководителями. Любая   система,   обеспечивающая   адресность   доставки   электронной корреспонденции,   достоверность   и   полноту   передачи,   а   при   необходимости   и конфиденциальность   является   системой   электронной   почты.   Каждому пользователю   присваивается   адрес   (набор   символов)   и   пароль.   Для   выхода   в систему   используется   модем   и   специальное   программное   обеспечение.   Для передачи   сообщений   используются   как   коммутируемые   каналы   общего пользования, так и выделенные каналы. Защита информации осуществляется как средствами   самой   компании,   эксплуатирующей   электронную   почту,   так   и пользователями   с   помощью   электронной   подписи.   В   России   много   клиентов, пользующихся электронной почтой E­mail, Спринт, Релком и др., Нно на сегодня наиболее качественные услуги предоставляет электронная почта стандарта Х.400. Х.400 ­ это серия международных стандартов, которые разработаны исходя из   потребностей   мирового   рынка   в   глобальной   электронной   почте, обеспечивающей:  высокую скорость, надежность и секретность передачи сообщений;  получение уведомлений о доставке и прочтении сообщения адресатом;  возможность отправки сообщения любого типа (тексты, бинарные файлы, графика,   файлы   в   формате   всевозможных   приложений   и   т.д.)   с опознаванием пользовательской программой типа этой информации;  автоматическую   конвертацию   текста   в   кодировку,   используемую компьютером пользователя;  удобную систему шлюзования с другими видами электронной почты и разными способами доставки информации, т.е. сообщение, отправленное по электронной почте, может быть доставлено адресату, например, по факсу или телексу;  возможность   обмена   сообщениями   в   специальных   конвертах   для автоматизированной обработки различными АРМ. Главное  отличие   электронной   почты   Х.400   от   самой   широко распространенной в России электронной почты Релком  SMTP  является гарантия доставки сообщений адресату. Релком доставку не гарантирует, хотя сообщение, конечно, будет доставлено с большой вероятностью. В   1994   г.   ЦБ   РФ   ввел   в   эксплуатацию   автоматизированную   систему электронной  почты (АС ЭП) в Московском  регионе.  С  помощью  этой системы осуществляется   связь   между   коммерческими   банками   абонентами   сети   и подразделениями ЦБ РФ. Банки ­ абоненты сети получили возможность получать все исходящие из ЦБ РФ нормативные документы в тот же день. Для них открыт доступ   к   информационным   базам   данных   по   экономической   и   юридической тематике   Главного   управления   (ГУ)   ЦБ   РФ.   Система   используется   для Выполнил:, группа №  Руководитель: стр.8 Московская финансово­промышленная академия (МИФП) 8 Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов предоставления в ГУ ЦБ РФ плановой отчетности банков. ФАПСИ дало санкцию на использование в АС ЭП электронной подписи и на защиту каналов связи. 2.1.2. Специализированные сети телекоммуникаций Применяя соответствующее аппаратное и программное обеспечение, можно создать специализированные сети телекоммуникаций. Специальные формы обмена информацией   помогут   добиться   более   эффективного   использования   сети   по сравнению   с   режимом   общего   пользования.   К   специализированным   сетям телекоммуникаций относятся системы межбанковских электронных сообщений и платежей, в том числе системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт. предоставляющих время телекоммуникационные   телекоммуникационные услуги в России предоставляют следующие службы:   настоящее Рассмотрим   список в служб,   России:В     неполный   услуги      служба телеграфной сети общего пользования (ТГ ОП);  телефонная сеть общего пользования (ТФ ОП);  выделенная телефонная сеть «Искра»;  коммерческая сеть «Искра­2»;  служба абонентского телеграфирования в рамках СНГ (Телетайп­АТ) и международная (телекс);  служба факсимильной связи (факс);  сети передачи данных. Выделенные   линии  “Искра”,  сеть  "Искра­2”  и   некоторые   их   аналоги предоставляют   пользователям   возможность   безопасного   и   быстрого   обмена данными по защищенным каналам. Служба АТ и ее международный аналог ­ телекс предназначены для обмена документальными   сообщениями   и   ведения   телеграфных   переговоров   между различными   организациями   и   предприятиями.   Служба   использует   телеграфную коммутируемую   сеть   на   базе   коммутации   каналов.   В   основном   на   сети используются морально устаревшие и физически изношенные электромеханические станции. В качестве терминалов использовались телеграфные аппараты различных конструкций, которые со временем заменили на персональные компьютеры. Сети АТ и телекс предоставляют следующие услуги: передача сообщений, ведение   двухсторонних   переговоров   между   телеграфными   установками, идентификация   абонента   путем   получения   автоответа,   прием   информации   в автоматическом режиме. Несмотря на похожесть этих двух сетей, они в настоящее время не взаимодействуют и это является серьезным недостатком. Дело в том, что российская   служба   телекс,   связанная   с   международной   сетью,   по   своим Выполнил:, группа №  Руководитель:  8 Московская   финансово­промышленная стр.9   академия   (МИФП)                  Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов 9 возможностям, числу станций и терминалов существенно уступает службе АТ и в последнее   время   не   удовлетворяет   потребностям   абонентов   в   выходе   на международную   сеть.   Сети   коммутации   пакетов   обеспечивают   своим   клиентам выход на сеть АТ или телекса. Однако организация связи происходит в режиме электронной почты (поэтому диалог между абонентами не происходит). Факсимильная   связь  ­   сравнительно   новая   служба,   быстро   приобретшая популярность. Практически на каждом предприятии в крупных городах имеется по крайней мере один факс. Сущность факсимильной передачи заключается в том, что оригинал   разбивается   на   большое   число   элементарных   участков,   отличающихся друг от друга оптической плотностью, т.е. яркостью, отражаемых световых лучей. Каждый участок в зависимости от яркости преобразуется в пропорциональный по напряжению электрический сигнал. Последовательность этих сигналов передается по каналу, на приеме происходит обратное преобразование. Однако эта служба имеет ряд недостатков.  Из­за  того, что  элементарные  участки  имеют  конечные  размеры,  часть мелких деталей изображения не воспроизводится.  Репродукция   совпадает   с   оригиналом   только   в   том   случае,   когда мгновенные   значения   координат   при     приеме   и   передаче   совпадают   в течение   всего   времени   передачи   (иначе   вВозможны   геометрические искажения изображения при передаче).  Факсимильный   способ   передачи   проигрывает   во   времени,   так   как   для передачи   одного   знака   требуется   400   элементов   сигнала,   против   8 элементов при передаче алфавитным кодом.  Необходимо   использовать   специальную   термобумагу   или   красящие порошки.  Низкое   качество   каналов   телефонной   коммутируемой   сети   РФ увеличивает время передачи. К сетям передачи данных Х.25 относятся следующие сети: Роспак, Спринт, Инфотел, Роснет, Совам телепорт, Релком и др. Сеть   Роспак  функционирует   с   1992   г.   Ее   учредителями   являются   АО «Ростелеком»   и   Институт   автоматизированных   систем   ­   ИАС.   Изначально   сеть строилась на отечественном оборудовании, однако, по мере развития произошла замена аппаратурой концерна  ALCATEL.  Роспак ­ это сеть общего пользования. Оконечное оборудование установлено в 112 городах России. К 1998 г. планируется довести число охваченных городов до 300. Магистральная сеть создана на базе выделенных   каналов,   и   ее   особенность   состоит   в   том,   что   топология предусматривает большое число обходных маршрутов. Это повышает надежность сети в целом. В сети гарантируется время установки любого соединения не более, чем за 1 с. Выполнил:, группа №  Руководитель: стр.10 Московская финансово­промышленная академия (МИФП) 10 Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов Услуги, предоставляемые сетью:     Спринт использует несколько альтернативных маршрутов, системы контроля качества каналов обеспечивают высокую степень «горячего» резервирования. Услуги, предоставляемые сетью: диалоговая передача данных, электронная почта, выход в сети телекс и АТ­50, голосовые услуги (система международной телефонной связи). Клиенту может быть предоставлена  международная частная линия из Москвы в США. Специфической услугой является  Для каждого пользователя определяется его статус, степень секретности и область интересов, присваиваются ключи и пароли, регистрируются происходящие изменения. Банки сами решают, по каким полям будет шифроваться передаваемая информация,   какая   электронная   подпись   будет   использоваться.   С   помощью специальных   процедур,   выполняемых   центром   безопасности,   можно   создать полностью замкнутую группу пользователей внутри системы Спринт. Вступительная   плата   в   сеть   Спринт   составляет   150   долл., телекоммуникационное оборудование ­ в зависимости от типа и назначения ­ от 1200 долл. до десятков тысяч долларов. Сеть   Инфотел   предоставляет   абонентам   следующие   основные   услуги   по передаче данных:      Услугами сети пользуются Центральный Банк России, Сбербанк России,  Выполнил:, группа №  Руководитель:  10