Урок - презентация по теме: "Как банки создают деньги"

Автор: Никитина Н.В., учитель обществознания МБОУ «Сепычевская СОШ»

Банки и структура денежной массы. Как банки создают деньги.

Цель урока:

Расширить кругозор учащихся, выяснить суть кредитной эмиссии, каким образом банки могут увеличивать количество денег в экономике; усвоить понятия: денежная масса, структура денежной массы, денежные агрегаты, кредитная эмиссия, частичные резервы, обязательные резервы, депозитный мультипликатор

Денежная масса представляет собой совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в стране в определенный момент.

Ликвидность — способность быстрого перевода актива в наличные деньги без потерь его стоимости (с минимальными издержками). Деньги (монеты и бумажные деньги) являются наиболее ликвидными активами.

Банковские депозиты до востребования также являются высоколиквидными активами, поскольку владелец может снять с них наличные деньги по первому требованию. 

В странах с развитой экономикой безналичное обращение превышает наличное (95% к 5%)

В странах с ненадежной банковской системой и слабым рынком отношение наличной и безналичной денежной массы выглядит иначе (90% к 10%)
С 1992 г. РФ перешла к расчету денежных агрегатов.

В России для измерения денежной массы используются следующие денежные агрегаты:
М0, M1, М2, М3.

Денежный агрегат М0 — это наличные деньги (бумажные и металлические) в обращении.
МО = С + чеки, С – наличные деньги.
В России по сравнению со странами с развитыми рыночными отношениями велика доля наличных денег в общей денежной массе.

Денежный агрегат M1 включает
М0 плюс деньги на текущих счетах населения и на расчетных счетах предприятий, счетах до востребования в банках, дорожные чеки. Под деньгами в узком смысле подразумевается агрегат M1, с помощью которого производится большинство операций обмена.
М1 = М0 + средства на расчетных и текущих счетах банков


Денежный агрегат М2 включает
M1 плюс деньги на срочных и сберегательных счетах в коммерческих банках, депозиты в специализированных финансовых учреждениях и некоторые другие активы. Денежные средства, входящие в данный агрегат, не могут непосредственно переводиться от одного лица к другому и использоваться для совершения сделок. Они выполняют главным образом функцию средства накопления.
М2 =М1 + срочные вклады

Денежный агрегат М3 является наиболее крупным. Он включает агрегат М2 плюс крупные срочные депозиты, соглашения о покупке ценных бумаг с обратным выкупом по обусловленной цене, депозитные сертификаты банков, государственные (казначейские) облигации, коммерческие бумаги.
  М3 = М2 + государственные ценные бумаги.

Запишите понятия

1)Кредитная эмиссия- увеличение банком денежной массы страны за счет создания новых депозитов для тех клиентов, которые получили от него ссуды.
2)Норма обязательных резервов- это доля в % от суммы определенного вида вкладов, которую коммерческий банк должен хранить на своем резервном счете в ЦБ.

Запишите понятия

3)Частичные резервы- доля внесенных в банк депозитов, которую он обязан резервировать в качестве гарантии выполнения обязательств перед вкладчиками.
4)Кредитная мультипликация- процесс эмиссии платежных средств в банковской системе, что увеличивает предложение денег.

Депозитный мультипликатор- показатель масштаба предельно допустимого увеличения величины банковских депозитов при росте избыточных резервов на 1 рубль.

Формула депозитного мультипликатора- ЗАПИШИТЕ С ДОСКИ.


г

Решите ЗАДАЧИ

1.КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИМЕЕТ ДЕПОЗИТЫ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ НА СУММУ 600 000 РУБ. СУММА ВЫДАННЫХ КРЕДИТОВ СОСТАВЛЯЕТ 395 000 РУБ. ИЗБЫТОЧНЫЕ РЕЗЕРВЫ, КОТОРЫЕ БАНК ХРАНИТ НА СЛУЧАЙ НЕПРЕДВИДЕННЫХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ, РАВНЫ 25 000 РУБ. КАКАЯ НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ ДЕЙСТВУЕТ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ?

ЗАДАЧА 2. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИМЕЕТ ДЕПОЗИТЫ НА СУММУ 800 000 РУБЛЕЙ. СУММА ВЫДАННЫХ КРЕДИТОВ 400 000 РУБЛЕЙ. ИЗБЫТОЧНЫЕ РЕЗЕРВЫ 30 000 РУБЛЕЙ. КАКОВА НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ ДЕЙСТУЕТ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ?

ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ

§ § 26,27 ОТВЕТИТЬ ПИСЬМЕННО НА 3 ВОПРОС параграфа.

Д/З: РЕШИТЕ ЗАДАЧУ

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИМЕЕТ ДЕПОЗИТЫ НА СУММУ 700 000 РУБ. СУММА ВЫДАННЫХ КРЕДИТОВ 350 000 РУБ. ИЗБЫТОЧНЫЕ РЕЗЕРВЫ 25 ООО РУБ. КАКАЯ НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ ДЕЙСТВУЕТ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ?