Финансовые пирамиды как вид мошеничества

Деятельность учителя

Содержание занятия

Деятельность учеников

1.Актуализация знаний

Вопрос к учащимся:

Как понять, что перед вами финансовый мошенник?

По каким признакам вы это определили?

Чем отличаются финансовое мошенничество,  финансовое преступление и финансовая пирамида?

Организует формулирование учебной задачи учащимися

Просмотр трейлера фильма «Пирамммида»

За III квартал 2016 года Банк России выявил порядка 30 финансовых пирамид, с начала года – около 120. Такую информацию журналистам на форуме Finopolis в Казани предоставил начальник Главного управления ЦБ по противодействию недобросовестным практикам на финансовых рынках Валерий Лях. По его словам, потери, понесенные в связи с этим россиянами, в среднем составляют от 40 до 80 тысяч рублей при том, что глобальных пирамид вроде нашумевшей мавродиевской «МММ» сейчас не существует.

Валерий Лях отметил, что современные аферисты-авторы пирамид предпочитают действовать быстро: собрать деньги со 150 человек и переехать в соседнюю область, чтобы там повторить свою схему. В свою очередь мегарегулятор, как сообщил начальник отдела ЦБ по противодействию недобросовестным практикам на финансовых рынках, старается выявлять мошеннические схемы на ранней стадии, а до конца года вообще планирует представить карту финансовых рисков, которая будет показывать вероятность появления пирамид и недобросовестных практик в отдельных регионах страны (по данным Интернета)

Смотрят ролик, предлагают свои варианты ответа на поставленные вопросы.

Приходят к выводу, что знаний для определения финансового мошенничества не хватает, предлагают вопросы, ответы на которые их интересуют

2.    Освоение базовых понятий

Дать определение понятиям: финансовое мошенничество, финансовое преступление, финансовая пирамида.

Организует групповую работу с новым материалом.

Организует обсуждение результатов с целью определения признаков финансовой пирамиды

Представляет информацию об ответственности за финансовое мошенничество

Изучение нового материала в группах:

группа 1: понятие «финансовое мошенничество», основные виды

группа 2: понятие «финансовое преступление», основные виды финансовых преступлений

группа 3: понятие «финансовая пирамида», примеры финансовых пирамид

группа 4: ответственность за финансовые преступления в РФ

Выдается материал для работы в группах. (Приложение 1).

Финансовая пирамида (financial pyramid) — мошенническая деятельность по привлечению денег или иного имущества физических лиц, при которой выплата дохода осуществляется за счёт ранее привлечённых средств, при отсутствии у организаторов инвестиционной и другой законной предпринимательской деятельности.

Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. Как правило, создатели пирамиды обещают высокую доходность инвестиций, которую невозможно поддерживать длительное время, а погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо.

Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть около 10—15 % собранной на тот момент суммы. Ведь собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.

Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплаты дохода стабильно превышает размер прибыли, которую обеспечивает данный бизнес, то данный проект является пирамидой.

Чтобы не попасться на удочку финансового мошенника, который хочет устроить финансовую пирамиду, важно знать её основные признаки.

На финансового мошенника может указывать агрессивная реклама, обещающая процент или иную форму дохода заведомо выше среднего по рынку. Свои основные усилия мошенники сосредотачивают на рекламе и презентациях, активно общаются с потенциальными инвесторами как напрямую, так и через Интернет.

При этом вам вряд ли предоставят, даже если вы специально об этом попросите, какую-то конкретную информацию о структуре управления компанией и об источниках прибыли, позволяющих выплачивать столь высокий процент. У таких компаний обычно не бывает даже годового отчёта. Между тем любая инвестиционная компания или фонд обязаны представлять инвесторам информацию о своей деятельности, в том числе баланс, годовой отчёт с заключением аудитора, финансовые и операционные отчёты. Если фонд осуществляет операции на бирже, он должен также представить данные о составе акций в портфеле фонда, их курсе и доходности.

Признаки финансовой пирамиды

1.    Предлагаемый доход значительно выше среднерыночного, например ставки рефинансирования ЦБ, которую всегда можно найти на сайте www.cbr.ru

2.    Агрессивная реклама в Интернете, по телевидению, радио и в других средствах массовой информации

3.    Простота процедуры вступления в фонд, невысокий первоначальный взнос, минимальные требования к документам

4.    Отсутствие офиса или представительства, а зачастую и лицензии на осуществление данной деятельности и даже устава

5.    Организаторы имеют имидж богатых и влиятельных бизнесменов или банкиров с широкими связями в бизнес-среде

6.    Перевод вложенных денег между разными компаниями и разными странами

Ответственность за финансовое мошенничество

Финансовые пирамиды, как и другие виды финансового мошенничества, прямо запрещены законом. В России такого рода деятельность подпадает под действие статей о мошенничестве, незаконном предпринимательстве. Финансовых мошенников привлекают к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ, если они старше четырнадцати лет и совершили хищение имущества или приобрели право на имущество путём обмана или злоупотребления доверием.

Согласно ст. 159 УК РФ:

1.Мошенничество наказывается штрафом в размере до 120 тыс. р. или дохода осуждённого за период до одного года либо обязательными работами до 360 часов, либо исправительными работами до 1 года, либо ограничением свободы до 2 лет; либо принудительными работами до 2 лет, либо арестом до 4 месяцев, либо лишением свободы до 2 лет.

2. Мошенничество, совершённое группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину, наказывается штрафом в размере до 300 тыс. р. или дохода осуждённого за период до 2 лет, либо обязательными работам до 480 часов, либо исправительными работами до 2 лет, либо принудительными работами до 5 лет с ограничением свободы до одного года, либо лишением свободы до 5 лет с ограничением свободы до одного года.

3. Мошенничество, совершённое лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, наказывается штрафом в размере от 100 до 500 тыс. р. или дохода осуждённого за период от одного года до 3 лет, либо принудительными работами до 5 лет с ограничением свободы до двух лет, либо лишением свободы до б лет со штрафом в размере до 80 тыс. р. или дохода осуждённого за период до шести месяцев и с ограничением свободы до полутора лет.

4. Мошенничество, совершённое организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, наказывается лишением свободы до 10 лет со штрафом в размере до миллиона рублей или дохода осуждённого за период до трёх лет и с ограничением свободы до двух лет.

Работают в группах с предложенным теоретическим материалом, дают определение основным понятиям, представляют материал в виде схем, таблиц и т.п

После представления результатов дают определение финансовой пирамиде и ее признакам

После выступления группы 4, делают выводы о наказаниях за финансовое мошенничество в РФ.

3.    Первичное закрепление нового материала учащимися.

Учащимся предлагается принять участие в ролевой игре «Леня Голубков или Финансовая пирамида»

Проводится ролевая игра с целью понимания механизма работы финансовой пирамиды

Учащиеся принимают участие в ролевой игре, делают вывод о механизме работы финансовой пирамиды

4.    Практическое использование полученных знаний

Учитель предлагает в группах выработать памятку финансово грамотного поведения  в случае финансового мошенничества

Если вы оказались жертвой финансовых мошенников, чьи действия подпадают под статьи Уголовного кодекса РФ, обращайтесь в местное отделение полиции с заявлением. Чем быстрее вы это сделаете, тем больше будет шансов вернуть хотя бы часть похищенных у вас денег.

Если мошенничество против вас пока ещё не совершено, но вы подозреваете, что сообщённые вами по Интернету или иным образом финансовые данные могут попасть в руки финансовых мошенников, действуйте по следующему алгоритму.

Шаг 1. Замените пароли доступа ко всем своим онлайновым счетам и другим сайтам, где могут содержаться ваши личные финансовые данные (например, сайтам онлайновых магазинов, где вы совершали покупки; сайту налоговой службы, если вы платите налоги через Интернет; сайтам туроператоров, если вы покупали путёвки на отдых через Интернет).

Шаг 2. Внимательно изучите последние выписки со своего банковского счёта и банковских карт. Обнаружив покупку, которой не делали, банковскую операцию, которой не совершали, или даже название неизвестных вам магазинов или сайтов, немедленно свяжитесь со своим банком (онлайн-магазином или эмитентом кредитной карты) и письменно поставьте его в известность о возможном мошенничестве.

Шаг 3. Если ваш банк (онлайн-магазин или эмитент банковской карты) не в состоянии объяснить происхождение финансовой (торговой) операции, вызывающей у вас сомнение, потребуйте от банка немедленно закрыть эту банковскую карту и поменять номер своего банковского счёта (счёта в онлайн-магазине). После этого необходимо обязательно заполнить документ, перечисляющий все операции, которых вы не совершали. Если вы этого не сделаете, банк или магазин смогут переложить свои финансовые потери на вас.

Шаг 4. В случае непризнания банком или магазином своей обязанности защищать вашу финансовую информацию и попытки списать убытки с вашего счёта обратитесь в суд. Если в действиях банка или магазина прослеживаются элементы экономического преступления, обратитесь с заявлением в отделение полиции по месту жительства. В зависимости от характера преступления оно либо займётся расследованием само, либо передаст его в вышестоящие полицейские инстанции

Шаг 5. Финансовая пирамида может быть «честной» и «не очень»

Такие пирамиды отличаются качественным сайтом, отличной техподдержкой и хорошими отзывами в Сети. Если вовремя выйти из «честной» пирамиды, можно остаться в неплохом плюсе.

Шаг 6. Входить в любую пирамиду нужно через несколько месяцев после ее запуска — на стадии активного роста. Если сервис wordstat.yandex.ru показывает, что пик популярности ФП уже позади (или проект так и не смог раскрутиться), ловить в нем уже нечего

Шаг 7.  По-настоящему хорошие деньги в пирамидах зарабатываются только за счет привлечения новых участников. Поэтому придется позаботиться о том, как и где Вы будете рекламировать новый проект (собственный блог, тематические форумы, реклама, соцсети, YouTube, почтовая рассылка)

В России новые ФП открываются чуть ли не каждую неделю. Если Вы хотите испытать удачу (или, наоборот, исключить финансовые пирамиды из своего инвестпортфеля), очень рекомендую этот сайт. На сайте представлены самые крупные финансовые пирамиды 2015 года в виде удобного списка. (Приложение 3)

Работают в группе с целью выработки «Памятки финансово грамотного поведения в случае финансового мошенничества».

Представляют свой вариант памятки.

5.    Подведение итогов. Рефлексия.

Учащимся предлагается ответить на вопросы, закрепляющие основное содержание урока.

Подведем итоги.

1.   Что такое финансовое мошенничество?

2.   Какие преступления относятся к финансовым?

3.   Как строятся финансовые пирамиды для неграмотные и доверчивых?

4.  Каковы основные признаки финансовой пирамиды?

5.   Как наказывается финансовое мошенничество в России?

6.   Как необходимо действовать, столкнувшись с финансовым мошенничеством?

Финансовое мошенничество представляет собой хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.

Под финансовой преступностью понимается совокупность преступлений, связанных с посягательством на формирование, распределение и использование фондов денежных средств. Различают финансовые преступления в сфере налогообложения; на рынке ценных бумаг; в сфере страхового, валютного и кредитного рынков; на рынке товаров и услуг.

Финансовая пирамида представляет собой мошенническую деятельность по привлечению денег или иного имущества людей, при которой выплата дохода осуществляется за счёт ранее привлечённых средств, при отсутствии у организаторов законной предпринимательской деятельности.

Финансовую пирамиду можно отличить от законной финансовой деятельности по ряду признаков, прежде всего по нереально высоким обещаемым доходам для инвесторов и отсутствию прозрачности в деятельности.

Финансовое мошенничество является уголовным преступлением и наказывается лишением свободы сроком

10 лет.

Если вы стали жертвой финансового мошенничества, необходимо сообщить об этом в полицию по месту жительства или напрямую в МВД.

Отвечают на вопросы.

6. Домашнее задание.

Выполните задания

1.       На сайте МВД России http://mvd.ru найдите последний вариант памятки «Моя экономическая безопасность. Как не стать жертвой аферистов». Какие основные схемы финансового мошенничества используются в настоящее время? Как распознать мошенников и что следует предпринять?

2.       На том же сайте найдите страницу Главного управления по экономической безопасности и противодействию коррупции МВД России. По списку последних публикаций на этой странице определите наиболее распространённые виды финансовых преступлений, которые были пресечены полицией за последний год

3.       Найдите в Интернете сайт Союза защиты прав потребителей финансовых услуг (Финпотребсоюз) www.finpotrebsouz. ru. Какие виды финансового мошенничества на нём указаны и как с ними бороться?

Записывают домашнее задание.