Концепции денег и современные изменения в денежном оборот

Концепции денег и современные изменения в денежном оборот

Длительная и противоречивая история развития товарного производства и обращения не могла не сказаться на различиях во взглядах экономистов на проблему происхождения денег.

Эволюционная теория денег опирается на их товарную природу, т.е. на развитие форм стоимости от простой до денежной. Исторический аспект такой концепции не вызывает нареканий и, как правило, не отрицается большинством ученых. Вместе с тем проблемой эволюционного подхода называют его недостаточное внимание к автономным особенностям денежного рынка и роли государства в экономике.

Металлическая теория исторически была одной из первых и поэтому отождествляла деньги с драгоценными металлами. Сначала французский ученый Н. Орем (ХIV), затем меркантилисты связывали богатство и товарный обмен с обращением реальных, т. е. металлических денежных знаков. Позитивным при таком подходе является желание обезопаситься от фальшивомонетничества (так называемой «порчи денег»). В то же время интенсификация товарного обмена неизбежно привела к господству заменителей золота в денежном обороте, что повлекло за собой принципиально иные подходы к оценке проблем рынка денег.

Рационалистическая, или номиналистическая концепция происхождения денег рассматривает их как условные знаки, символы, специальные договорные средства для обслуживания товарообменных операций. Так оценивали роль денег еще Аристотель и ученые древнего Рима. В ХVIII веке английский экономист Дж. Стюарт предложил концепцию «идеальной денежной единицы». Формой указанной концепции является государственная теория денег немецкого ученого Г. Кнаппа, назвавшего деньги «продуктом правопорядка» и условными знаками обращения, гарантируемыми государством. В ХХ веке рационалистический подход был поддержан авторитетом Д.Хикса, Л. Харриса и других известных экономистов.

Количественная теория берет начало в работах Ш.Монтескье и Д.Юма, которые на примере «революции цен» в период великих географических открытий на первое место поставили проблему количества денег, необходимого для обращения. В наше время количественная теория представлена во взглядах лидера монетаризма М. Фридмена и его последователей. При этом подчеркивается роль денег как средства обеспечения макроэкономического равновесия.

Функциональная концепция денег выводит их сущность из выполнения основных функций. Поэтому логичен тезис о том, что деньгами является все, что юридически обоснованно выполняет денежные функции.

Современное денежное обращение значительно отличается по своей структуре, интенсивности и территориальному охвату от обращения еще в недавнем прошлом. Наличные деньги включают монеты, банковские и казначейские билеты, выпускаемые центральным банком и государственным казначейством соответственно. Основную же массу денежных средств представляют безналичные деньги, т.е. деньги на банковских счетах. Именно с последними связано функционирование денежных чеков, кредитных карточек и так называемых квазиденег («почти денег»), т.е. денег на срочных вкладах, а также государственных ценных бумаг краткосрочного действия. Кроме названных форм безналичного оборота, следует особо выделить растущий удельный вес так называемых «электронных денег».

Одной из ключевых категорий денежного обращения является ликвидность, т.е. возможность превращения финансовых активов в деньги. По критерию ликвидности выделяют высоко - , низко и неликвидные активы, что позволило все виды денежных средств сгруппировать в типичные денежные агрегаты:

М₀, включающий наличность, т.е. самые ликвидные средства;

М₁, включающий М₀, счета до востребования;

М₂, включающий М₁, срочные счета, нечековые сберегательные вклады;

М₃, включающий М₂, крупные срочные вклады;

L, включающий М₃, и государственные ценные бумаги с коротким сроком погашения.

Денежная система — это исторически сложившаяся система денежного обращения, включая все виды денежных средств, порядок их эмиссии, государственные органы, регулирующие оборот денег, порядок конвертации валют. Исторически различают системы металлического и неметаллического обращения. Металлическое обращение подразделялось на монометаллизм и биметаллизм. Золотой монометаллизм проявил себя как золотомонетный, золотослитковый стандарт, причем последняя форма характерна параллельным хождением золота и девиза (иностранной валюты). При биметаллизме параллельно обращались золотые и серебряные деньги. Исключение золота из денежного оборота (демонетизация) привело к установлению практики свободных (плавающих) курсов валют и необходимости обеспечения стабильности и целостности системы обращения бумажных и кредитных денег.