Кредит и его роль в экономике

Кредит и его роль в экономике

Тюбина Лия Рашитовна

Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Кредит - экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещённые соответствующим законодательством к передаче, и обещает предоставить возмещение или вернуть ресурсы в будущем. Фактически, кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.
Ссудный капитал – совокупность денежных средств, передаваемых на возвратной основе во временное пользование за плату в виде процентов.
Кредитор – сторона, предоставляющая ссуду.
Заемщик – сторона, получающая ссуду (временный владелец).
Ссуженная стоимость – стоимость, передаваемая заемщику.
Ссудный процент – плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями.

Макроэкономические факторы, определяющие уровень ссудного процента:
цикличность развития экономики
темпы инфляции
эффективность мер государственного кредитного регулирования
ситуация на международном рынке ссудных капиталов
динамика денежных накоплений физических и юридических лиц
темпы роста производства и обращения товаров
сезонность производства отдельных видов продукции
величина чистого государственного долга.

Функции кредита:
Перераспределительная.
Перераспределительной функции кредита свойственно перераспределение стоимости. Оно может происходить по территориальному и отраслевому признакам. В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их месторасположения. Для кредита не имеет значения расположение друг от друга кредитора и заемщика. Подобное перераспределение стоимости можно назвать межтерриториальным
Экономия издержек обращения.
Эта функция связана со спецификой современной организации денежного оборота и его функционирования, в основном, в безналичной форме. Помещая и храня деньги в банке, клиент вступает в кредитные отношения. Кредит создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. В зависимости от того, что опережает во времени (получение товара денег) либо поставщик кредитует получателя, либо наоборот.

Ускорение концентрации капитала.
Развитие производства сопровождается процессом концентрации капитала. Заемный капитал дает возможность предпринимателю расширить масштабы производства и дополнительную прибыль. Несмотря на необходимость платить проценты за кредит, привлечение капитала на условиях займа всегда выгодно. Сосредоточение капитала даже в небольших масштабах, приносит положительные экономические результаты и в российских условиях
Обслуживание товарооборота.
В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги
Ускорение научно-технического прогресса
Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. 

Формы кредита:
Банковский
Коммерческий
Потребительский
Государственный
Международный
Гражданский