ЛЕКЦИЯ НА ТЕМУ: Економічна суть, необхідність та особливості страхування відповідальності

ЛЕКЦИЯ НА ТЕМУ:

 Економічна суть, необхідність та особливості страхування відповідальності.

Страхування відповідальності є однією з найскладніших галузей страхової діяльності.

За економічним змістом страхування відповідальності відіграє подвійну роль: з одного боку – захищає майнові інтереси самого страхувальника, а з другого боку – потерпілого (третьої особи) на випадок неплатоспроможності того, хто завдав збиток.

В основу страхових відносин при страхуванні відповідальності покладено норми вітчизняного та міжнародного права, які закріплені у Законах України та постановах Верховної Ради України, КМУ, розпорядженнях уряду України, міжнародних конвенціях та угодах. Цивільним кодексом України передбачена відповідальність особи, яка завдала шкоди життю, здоров’ю і майну третьої особи.

Законом України “Про страхування” визначено об’єкт страхування відповідальності, яким можуть бути майнові інтереси пов’язані з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або її майну, а також шкоди заподіяної юридичній особі.

Для страхування становлять інтерес такі види відповідальності: адміністративна, цивільно-правова та матеріальна.

Адміністративна відповідальність – це обов’язок працівника відшкодувати збитки, завдані ним підприємству своїми протиправними діями, згідно з порядком, установленим трудовим законодавством.

Цивільно-правова відповідальність -  це встановлені нормами цивільного і господарського права юридичні наслідки за невиконання особою непередбачених правом обов’язків, що пов’язано з порушенням суб’єктивних прав іншої особи. Цивільно-правова відповідальність настає за таких умов: протиправної дії боржника, наявності збитків або шкоди, вини боржника.

Страхування відповідальності вирізняється особливими рисами, пов’язаними з тим ,що:

1.       в страхуванні відповідальності завжди беруть участь три сторони: страховик, страхувальник і третя особа;

2.       відшкодування торкається як матеріального збитку, так і шкоди заподіяної життю і здоров’ю третіх осіб, яким в силу закону здійснюються відповідні виплати, що компенсують понесений збиток. Збитки мають такі особливості: причина (ненавмисні дії страхувальника), відповідальність повинна бути визначена законодавчо, збитки спричинені третім особам а не самому страхувальнику.

3.       договором зазвичай не визначається конкретна страхова сума, а оговорюється тільки верхня границя розміру відшкодування (ліміт відповідальності)

Страхування відповідальності залежно від виду відповідальності охоплює дві підгалузі:

1.страхування цивільної відповідальності, яке пов’язане з необхідністю відшкодування збитків за цивільно - правовими відносинами. Основними видами страхування цивільної відповідальності є: страхування відповідальності власників транспортних засобів, професійної відповідальності, відповідальності за невиконання обов’язків, відповідальності роботодавців за збиток, спричинений здоров’ю їх працівників при виконанні ними своїх трудових обов’язків, відповідальності товаровиробників за якість продукції, відповідальності за забруднення довкілля, інші види.

1.               страхування заборгованості, яке пов’язане із борговими зобов’язаннями страхувальника перед третіми особами. Воно охоплює страхування експортно-імпортних кредитів, товарних кредитів, банківських кредитів, які об’єднуються в систему кредитного страхування.

Страхування відповідальності може здійснюватись в обов’язковій і добровільній формах, перелік видів яких наводиться в ст.. 7 ЗУ “Про страхування”.

У добровільній формі страхуванню підлягають такі види відповідальності: страхування власників водного транспорту, страхування відповідальності перед третіми особами .

В обов’язковій формі страхуванню підлягають: відповідальність власників транспортних засобів, фінансової відповідальності, страхування цивільної відповідальності суб’єктів космічної діяльності, страхування суб’єктів перевезення небезпечних вантажів, відповідальність морського судновласника та інші. Перелік обов’язкових видів страхування відповідальності може уточнюватись і доповнюватись