ЛЕКЦИЯ НА ТЕМУ: Страхування домашнього майна громадян

ЛЕКЦИЯ НА ТЕМУ:

 Страхування домашнього майна громадян

Одним із ефективних методів, який забезпечує громадянам відшкодування збитків внаслідок непередбачених випадків є страхування домашнього майна громадян. Майно страхують громадяни-власники домашнього майна, які проживають на території України.

Договір страхування на домашнє майно може бути укладено на усе домашнє майно, окремі предмети, окремі групи предметів, колекції та унікальні речі. Додатково можна застрахувати цивільну відповідальність страхувальника, елементи оздоблення житла, сільськогосподарські культури та ін.

Умови страхування домашнього майна вирішують такі групи ризиків: пожежа, підпал, стихійне лихо, протиправні дії третіх осіб.

Розрахунок розміру нанесеного збитку має певні особливості:

-           розмір збитку визначається окремо за кожним предметом домашнього господарства;

-           збиток визначається окремо за кожним ризиком знищення або ушкодження домашнього майна, оскільки втрати в обох випадках будуть різні.

Майно вважається знищеним, якщо воно стало цілком непридатним для використання за початковим призначенням, а ушкодженим – якщо якість предмета погіршилася, але можливе відновлення за допомогою ремонту та подальша його експлуатація.

У разі настання страхового випадку страхувальник повинен:

1.     вжити заходів щодо запобігання та зменшення збитків, завданих внаслідок настання страхового випадку;

2.      негайно повідомити страховикові про настання страхового випадку;

3.     при викраденні, пошкодженні внаслідок навмисних дій третьої особи заявити про це в органи міліції, в разі пожежі – в органи пожежної безпеки, при аварії – в аварійні служби;

4.     скласти перелік знищеного, пошкодженого або викраденого домашнього майна;

5.     зберегти до прибуття на місце представника страхової компанії пошкоджені речі, внесені у перелік або наявні залишки від них, показати їх для огляду при складанні акту.

Страхова компанія після одержання заяви про страховий випадок зобов’язується в 3-денний строк скласти акт. Збитки відшкодовуються:

-           при знищенні, викраденні майна – його вартість, що визначається страховиком і страхувальником;

-            при повному знищенні – страхова сума, обумовлена загальним договором на відповідну суму майна;

-           при пошкодженні – сума зниження вартості, тобто різниця між вказаною страхувальником вартістю майна та вартістю з урахуванням знецінення, спричиненим страховим випадком;

-           якщо пошкоджений предмет можна повернути після ремонту, то збитком вважається вартість ремонту цього предмета. Вартість ремонту обчислюється за діючими розцінками.

Страхове відшкодування не виплачується, якщо страховий випадок стався внаслідок навмисних дій страхувальника, не були вказані пошкоджені предмети, речі пошкоджені внаслідок зносу, технічного браку, перевершення строку експлуатації.

Розмір страхової суми страхувальник може вибирати на свій розсуд, але вона не повинна бути більшою вартості застрахованого майна.

Розмір тарифної ставки встановлюється у відсотках від страхової суми за рік і залежить від обсягу відповідальності страховика, вибраних ризиків, виду майна, умов зберігання, наявності пожежної та охоронної сигналізації, типу будівлі, в якій знаходиться майно, умов дотримання правил безпеки та ін.

Тарифна ставка з цього виду  страхування становить 0,35-0,5% від страхової суми. Договір страхування укладається терміном на один рік.

В договорі страхування обумовлюється розмір франшизи – процент від суми збитку, а в деяких страхових компаніях – це процент від суми ліміту відповідальності.

Якщо ліміти відповідальності (розмір страхової суми) невисокі, то страхова компанія може застрахувати майно без огляду й оцінки.

При настанні страхового випадку страховики можуть надавати такі додаткові послуги:

-                     консультації щодо оформлення документів (довідки з експлуатаційних служб, правоохоронних органів тощо);

-                     визначення розміру спричиненого збитку;

-           проведення ремонтних робіт, в тому числі купівля будівельних матеріалів;

-           відшкодування вартості украденого майна за встановленим фактом незалежно від тривалості і результатів слідства.