Презентация по финансовой грамотности на тему: "Сбережения и инвестиции" (8-11 класс)

Мастер-класс Сбережения и инвестиции Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей»

ПЕРВЫЙ МАСТЕР-КЛАСС 1 Сбережения и инвестиции 2 |

 это разница между доходами и расходами  это деньги, которые мы решили использовать не сейчас, а в будущем  это определенный резерв денег, который появляется у нас путем накопления СБЕРЕЖЕНИЯ 3 |

ЗАЧЕМ ДЕЛАЮТ СБЕРЕЖЕНИЯ? Финансова я подушка безопасно сти Крупные вложения/ покупки Инвестици и Покрыть чрезвычайные расходы инвестиционные Покрыть расходы Получить дополнительный доход 4 |

ЧТО ПОСЕЕШЬ, ТО И ПОЖНЕШЬ Баланс – комфортно жить сейчас, но планируя завтрашний день 5 |

СКОЛЬКО НЕОБХОДИМО СБЕРЕГАТЬ? Не менее 10% ежемесячного дохода Подушка безопасности – доход за 3 месяца 6 |

КАК СОХРАНИТЬ ДЕНЬГИ? Варианты вложений Недвижимость Золото/Драгоценны е металлы Валюта Банковский вклад Коллекционировани е Бизнес Ценные бумаги 7 |

ПОЛОЖИТЬ В БАНК? Вклад – денежные средства, переданные на хранение на определенный срок с целью получения дохода в виде процентов Средняя ставка по вкладам организации финансовой • 9-10% годовых за 2015 (Источник: banki.ru) • 12,9% за 2015 (Источник: Росстат) Инфляция 8 |

НЕДВИЖИМОСТЬ?  Долгий срок окупаемости  Низкая ликвидность Ликвидность - это возможность быстро обменять актив на денежные средства без потери стоимости 9 |

ЗОЛОТО И ДРУГИЕ ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ? Любые вложения в драгоценные металлы  низкий риск  для сбережения, а не значительного дополнительного дохода  надолго (десятки лет) Слитки и монеты  НДС 18% (для слитков)  низкая ликвидность  большая зависимость стоимости от физического состояния  комиссия банка за хранение Обезличенные металлические счета (ОМС)  нет основных недостатков слитков и монет  высокая ликвидность  комиссия банка за обслуживание 10 |

Основные сложности Как определить надежность валюты? Как спрогнозировать изменения курса валют? ВАЛЮТА? 11 |

БИЗНЕС? КОЛЛЕКЦИОНИРОВАНИЕ? Дорогостоящее занятие Занятие для единиц 12 | Дорогостоящее занятиеЗанятие для единиц

ЦЕННЫЕ БУМАГИ? Основные финансовые инструменты для инвестирования  акции  облигации  паи инвестиционных фондов 13 |

НА ЧТО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ? Вклад Надежность банка и условия по вкладу Недвижимость Низкая ликвидность Золото Валюта Бизнес Коллекционирован ие Высокая надежность и низкая доходность Прогнозирование изменений курса Для единиц Для единиц Ценные бумаги Свои особенности у каждого типа 14 |

ЧТО ДЕЛАТЬ СО СБЕРЕЖЕНИЯМИ? Сбережения Потратить Хранить Инвестиров ать Дать в долг Войти в долю 15 |

ДАТЬ В ДОЛГ Банковский вклад  до востребования или срочный  входит в систему страхования АСВ (1 млн 400 тыс. руб.)  с 14 лет – с согласия родителей (опекуны), с 18 лет – распоряжается владелец счета Сберегательный сертификат  именной или на предъявителя  на предъявителя не входит в систему страхования 16 |

ДАТЬ В ДОЛГ Облигация - ценная бумага, покупая которую вы даете в долг коммерческой организации или государству  доход по дисконтной облигации – разница между ценой покупки и номиналом  доход по купонной облигации – процент (купона) от номинала Вексель - ценная бумага установленной формы, удостоверяющая обязательство одного лица передать другому оговоренную сумму в определенный срок («долговая расписка») 17 |

ВОЙТИ В ДОЛЮ Акции Обыкновенны е Привилегированн ые  Нефиксированный дивиденд  Бессрочные  Дают право голоса  Фиксированный дивиденд  На ограниченный срок  Не дают права голоса  Приоритетность выплат при банкротстве/ликвидации 18 |

КАК ПРИОБРЕСТИ ЦЕННЫЕ БУМАГИ? Вариант 1 Напрямую у эмитента или продавца – только для ценных бумаг, которые не обращаются на бирже Вариант 2 Через брокера или банк – для бумаг, которые торгуются на бирже Вариант 3 Через ПИФ – купив пай в фонде 19 |

РИСК И ДОХОДНОСТЬ это степень – увеличения Доходность (или уменьшения) инвестируемой суммы за определенный период времени Финансовый риск – вероятность убытков или недополучения дохода по сравнению с его прогнозной величиной Чем выше финансовый риск, тем выше доходность и наоборот 20 |

ВИДЫ РИСКА По происхождению:  рыночный  инфляционный  валютный  риск потери ликвидности По степени:  низкий  умеренный  высокий 21 |

Способы сбережения и инвестирования Нет риска Низкий риск Умеренны й риск Высокий риск ВИДЫ РИСКА 1. Хранение дома 2. Долг другу 3. Банковские вклады 4. Покупка акций 5. Покупка государственных облигаций 6. Вложение в бизнес 7. Высокодоходное вложение в финансовую организацию 22 |

ПРИНЦИПЫ УСПЕШНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ  Рассуждать здраво и поддаваться жадности  Не класть яйца в одну корзину  Инвестировать терпеливо Облигац ии Акции Вклады Инвестиционный портфель 23 |

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Вопросы? Задавайте!  24 |

ВТОРОЙ МАСТЕР-КЛАСС 2 Сбережения и инвестиции 25 |

ЧТО ТАКОЕ БАНК? Банк – это коммерческая организация Цель – получение прибыли Основные операции:  открытие и ведение банковских счетов;  привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;  кредитование - размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности 26 |

РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Банк России  контролирует коммерческие банки  проверяет коммерческие банки  кредитует коммерческие банки Основные виды банковских лицензий  лицензия на осуществление банковских операций (денежные переводы, обмен валют и др.)  лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц  Генеральная лицензия – на осуществление банковских операций, привлечение во вклады денежные средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте 27 |

КАК БАНКИ ЗАРАБАТЫВАЮТ? Вкладчик положил 2000 р. в Банк под 10% годовых Количество вкладов составило 500 штук Банк собрал 1 000 000 р. Банк одолжил 1 000 000 р. Предпринимателю под 25% годовых Вкладчик забрал со своего вклада 2 200 р. Предприниматель вложил их в дело и получил через год 1 500 000 р. Суммарно Банк вернул вкладчикам 1 100 000 р. (150 000 р. – прибыль Банка) Предприниматель вернул Банку 1 250 000 р. (250 000 р. – прибыль Предпринимателя) Банк готов дальше принимать вклады и выдавать кредиты 28 |

Вклады до востребования  Можно забрать из банка по первому требованию  «Электронный кошелек»  Маленький процент (если есть) ВИДЫ ВКЛАДОВ Срочные вклады  Можно забрать в оговоренный срок  Более высокий процент  В случае нарушения договора – проценты не выплачивается или выплачивается по сниженной ставке 29 |

Характеристики вклада Процентная ставка Сумма вклада Срок/Период Капитализация График начисления процентов Возможность изъятия/пополнения КАК ВЫБРАТЬ ВКЛАД? Значения 5 – 15% От 1 000 рублей От 1 месяца Нет (простые проценты)/ Ежемесячная/Ежеквартал ьная Ежемесячно/Ежекварталь но/ В конце срока Да/Нет 30 |

ГДЕ ИСКАТЬ ИНФОРМАЦИЮ? Официальные сайты банков Брошюры и буклеты программ банков Сайты: sravni.ru и banki.ru 31 |

ВКЛАД ПО ЗАДАННЫМ ХАРАКТЕРИСТИКАМ  Сумма вклада – 100 000 рублей  Срок по вкладу – 1 год  Ежемесячная капитализация  Регион – город Москва 32 |

ВКЛАД ПО ЗАДАННЫМ ХАРАКТЕРИСТИКАМ Источник: banki.ru на 31 июля 2016 года 33 |

ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ПРОЦЕНТ ПО ВКЛАДАМ Ставка рефинансирования Общее состояние экономики Рейтинг надежности Вид вклада 34 |

РИСКИ ВКЛАДЧИКА 1.Фальшивый банк 2.Неисполнение банком своих обязательства  отказ следовать договору – подавайте в суд!  банкротство банка – вклад в размере до 1,4 млн руб. возмещается государством через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 3.Ошибка или невнимательность вкладчика 35 |

ПРИЗНАКИ НАДЕЖНОГО БАНКА 1. Лицензия Сайт Банка России 2. Кредитный рейтиг банка Сайты рейтинговых агентств 3. Отзывы клиентов Сайты банков, spavni.ru, banki.ru 36 |

РЕЙТИНГ БАНКОВ По финансовой устойчивости самые надежные банки – Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк (Источник: banki.ru) Рейтинговые агентства международные 37 | Fitch Standard&Poor’s Moody’s российские Эксперт РА РУС-рейтинг

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ  Необычно высокий доход  Массовое привлечение новых неопытных вкладчиков  Отсутствие подробных сообщений об источнике прибыли и финансовых результатах 38 |

КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ МОШЕННИКОВ Признаки финансового мошенничества: Обещание сверхдоходности (более 20% годовых) Компания основана недавно и у нее нет интернет- сайта Агрессивная реклама с некорректной информацией Призыв не раздумывать и вкладывать быстро, и другое 39 |

ДИСКУССИЯ КУДА ПОТРАТИТЬ 1 МИЛЛИОН РУБЛЕЙ? 40 |

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Вопросы? Задавайте!  goo.gl/ztUCiF goo.gl/RhEJMb goo.gl/Hvn9qd goo.gl/HKph6J goo.gl/Pzb2GW goo.gl/x9k6Bo goo.gl/xLZO8K goo.gl/DNP5Bb goo.gl/ZIuFnP goo.gl/V1OPx5 goo.gl/PQEaWV goo.gl/NKNB1uCgoo.gl/NVqecBogoo.gl/a0og6npgoo.gl/Ki9AHetgoo.gl/5mDXQy goo.gl/5Zmp66 goo.gl/Lto5F5 goo.gl/RmGjoW goo.gl/6hLyeD goo.gl/s4nxam goo.gl/R5p33q goo.gl/eUJDqT goo.gl/WIhCGe goo.gl/LohZLc goo.gl/8tCUnj goo.gl/yLoC0W goo.gl/8P7WQq goo.gl/rc3Mp1 goo.gl/JQCvqH goo.gl/J624SW goo.gl/9046i4 goo.gl/G3tBPn 41 |