БАНК И БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ

Чукотский многопрофильный колледж
Преподаватель
Коростеленко Светлана Николаевна
Дисциплина ОП.13. Основы финансовой грамотности и предпринимательской деятельности

1. Работа банков Российской Федерации
2. Виды банковских счетов для частных лиц
3. Виды банковских вкладов для частных лиц
4. Сберегательные сертификаты
5. Неплатежеспособность банка

Задачи: Выбор банка. Сбережения. Банковский счёт. Банковский вклад или банковский депозит. Расчётный счёт. Виды банковских счетов и вкладов для частных лиц. Открытие или закрытие банковского счета. Безопасность счетов и вкладов. Виды процентных ставок по вкладам. Сберегательные сертификаты. Неплатежеспособность банка. Информация о банке.

Банк — финансово-кредитная организация,
производящая разнообразные виды операций с
деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые
услуги правительству, юридическим и физическим лицам.
Банк — это коммерческое юридическое лицо, которое:
создано в целях извлечения прибыли;
имеет право осуществлять банковские операции;
имеет исключительное право на привлечение денежных средств;
имеет право открытие и ведение банковских счетов ;
не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — особый публично-правовой институт России, главный банк первого уровня.

Сбережения — часть полученного за некоторый период
дохода, не потраченная на текущее потребление, а сохраненная и вложенная для использования в будущем.

Банковский счёт — счёт, открываемый банком юридическим или физическим лицам для их участия в безналичном денежном обороте и аккумулировании на счёте безналичных денежных средств для целевого использования.

Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.

Банковский вклад (или банковский депозит) —
сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению
с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Банковский счет – это не просто место хранения денег, а инструмент для ежедневных расходов, расчётов с клиентами, операций в иностранной валюте.

Процент по вкладу (процентная ставка по вкладу, денежному депозиту) — это вознаграждение банка вкладчику за возможность временно пользоваться его денежными средствами.

Расчётный счёт (р/с) предназначен только для предпринимателей и организаций.

Цифры в банковском счете

40817810136000814254

Для ИП
паспорт гражданина РФ;
заявление на открытие;
свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет ;
выписка из ЕГРИП ;
налоговые декларации за определенные отчетные периоды;
образцы подписей;
оттиск печати.

Для компаний:
информация о налогообложении;
устав организации;
правоустанавливающие документы на руководителя;
сведения из органов государственной статистики о кодах;
лицензии, по кодам ОКВЭД;
заявление.

каков срок вклада;
в каком размере и по какому графику вам будут платить проценты;
условия начисления процентов;
каковы условия досрочного прекращения депозита;
есть ли возможность пополнения вклада в течение срока действия договора;
какими будут проценты, если вы оставите свой вклад в банке после истечения срока;
какие комиссионные сборы банк будет брать с вас за зачисление денег на счет и их снятие со счета.

Некоторые виды процентных ставок:
Фиксированные;
Плавающие;
Плавающие по сроку;
Плавающие по сумме.

Банковские вклады:
Срочные;
До востребования.;
Долгосрочный.

Это ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение после установленного срока определенной суммы вклада и процентов, оговоренных в сертификате.

Виды сертификатов:
Сертификаты на предъявителя;
Именные сертификаты.

1. Убедитесь, что произошел страховой случай:
у банка отозвана (аннулирована);
Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.
2. Обратитесь в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»:
заявление по форме, определенной АСВ;
удостоверение личности.
3. Получите выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения.

1. Входил ли банк в белый список.
2. Новости о банке.
3. Отзывы о банке.
4. Отзывы сотрудников банка.
5. Анализ по ряду показателей.
6. Сравнительные рэнкинги.

Направления анализа состояния банка:
Анализ балансового отчета.
Анализ отчета о прибылях и убытках.
Коммерческая эффективность.
Анализ достаточности капитала.
Анализ кредитного риска.
Анализ рыночного риска.
Анализ риска ликвидности.

оборотная ведомость (ф.101);
информация о фактических значениях деятельности кредитной организации (ф.135);
отчет о прибылях и убытках (ф.102);
расчет резерва на возможные потери по ссудам (ф.115);
сведения по срокам востребования и погашения (ф.125);
данные об использовании прибыли и фондов (ф.126);
расчет собственных средств кредитной организации (ф.134);
сводный отчет о размере рыночного риска (ф.153);
сведения о кредитах и задолженности по кредитам (ф.302);
сведения о межбанковских кредитах и депозитах (ф.501);
сведения о корреспондентских счетах и остатках средств(ф.603);
отчет об открытой валютной позиции (ф.634);
данные инспекционных и аудиторских проверок банков.

Что такое расчётный счёт?
Перечислите виды банковских счетов для частных лиц?
Перечислите виды процентных ставок по вкладам?
Что такое сберегательный сертификат?
Перечислите виды сертификатов?
Перечислите последовательность действий в случае неплатежеспособности вашего банка.
Что такое белый список?
Что такое чёрные списки?
Что такое рэнкинг?
Перечислите направления анализа состояния банка.

Что такое банк?
Что такое Центральный банк Российской Федерации (Банк России)?
Что такое сбережения?
Что такое банковский счёт?
Кто такой вкладчик?
Что такое банковский вклад или банковский депозит?
Что такое банковский счет?
Что такое процент по вкладу? (процентная ставка по вкладу, денежному Что такое
Перечислите направления анализа состояния банка.