Банковская система.

Банковская система

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Уровни банковской системы:

1.                      Центробанк (некоммерческая организация, прибыль в бюджет). Создан в 1990 году.

Задачи ЦБ:

- обеспечить устойчивость национальной денежной единицы

-содействие развитию экономики

-проведение кредитно-денежной политики

а) эмиссия

б) изменение учётной ставки

в) изменение норм обязательных резервов

г) операции на открытых рынках ( продажа ц.б.)

2. Кредитные организации (должны получить лицензию на деятельность от ЦБ)

а) коммерческие банки

б) небанковские кредитные организации

( клиринговые центры, валютные биржи)

- привлечение денежных средств

-  ведение банковских счетов

- инкассация векселей и платёжных документов

- купля-продажа валюты

-консультационные услуги

- выдача кредитов

-лизинговые операции

Ипотека – разновидность имущественного залога, кредит на приобретение недвижимости.

Клиринговая организация – фирма, занимающаяся расчётом по сделкам с ценными бумагами.

Лизинг – аренда средств производства, транспортных средств на условиях возвратности, платности и срочности с возможностью последующей продажи арендатору.

Функции коммерческих банков:

Пассивные                                                                                   Активные

депозиты - денежные вклады от клиентов                          выдача кредитов

собственный капитал                                                  купля-продажа ценных бумаг

кредиты, взятые у других банков

облигации, сертификаты

Политика дорогих денег – повышение учётной ставки ЦБ и увеличение норм обязательных резервов.

«+»

1.                                   Стимулирование нефинансового сектора

2.                                   Селекция предприятий по эффективности

«- «

1.                                               Сокращение кредитования

2.                                               Рост инфляционных издержек

3.                                               Снижение устойчивости банковской системы

Политика дешёвых денег – снижение учётной ставки ЦБ, уменьшение норм обязательных резервов.

«+»

1.                                                           Увеличение общего предложения денег в экономике

2.                                                           Минимизация спада производства

3.                                                           Поддержка уровня занятости

«-«

1.                                                                       Угроза девальвации рубля. Девальвация – официальное снижение золотого содержания.

2.                                                                       Рост инфляции

3.                                                                       Сокращение государственных ресурсов.

Кредитная рестрикция – ограничение кредита и эмиссии.

Кредитная экспансия – стимулирование кредита и эмиссии.

Кредит – предоставление лицу или организации, нуждающемуся в деньгах, права осуществлять свои расходы за счёт банка при условии гарантированного возмещения банку израсходованных сумм и внесения платы за пользование банковскими средствами.

Принципы кредитования:

1.                                                                                   Срочность

2.                                                                                   Платность

3.                                                                                   Возвратность

4.                                                                                   Гарантированность

Депонент - человек или организация, который вносит депозит в банк.

Заёмщик – организация или физическое лицо, которые берут кредит в банке.

Виды кредита:

по способу кредитования

натуральный                                                                                       денежный

(Ресурсы, товары)

по срокам

краткосрочный                        среднесрочный                                 долгосрочный

по характеру кредитования

ипотека        потребительский                      коммерческий (товарный)

банковский                                       государственный

Страхование – финансовое обеспечение от возможного ущерба.

Виды страхования:

-личное (жизни, от несчастных случаев, медицинское)

-имущественное (транспорт, грузы, финансовые риски, имущество)

-ответственности (заемщика за непогашение кредита, владельцев автотранспортных средств)

ЗАДАНИЕ

1. Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны.

1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.

2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.

3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.

4) Центральный банк устанавливает учётную ставку.

5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов.

Пояснение.

Основные функции ЦБ РФ:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

• устанавливает правила проведения банковских операций;

• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны — да, верно.

2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты — нет, неверно.

3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд — нет, неверно.

4) Центральный банк устанавливает учётную ставку — да, верно.

5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов — да, верно.

Ответ: 145.

2.      Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) К финансовым институтам относят организации, работающие на финансовом рынке.

2) Финансовые институты выступают посредниками между участниками рыночных отношений, регулируют финансовые потоки.

3) Страховые компании выдают кредиты юридическим и физическим лицам.

4) Инвестиционные фонды устанавливают и регулируют ключевую ставку.

5) В банковскую систему РФ входят Центральный Банк РФ и коммерческие банки.

Пояснение.

1) К финансовым институтам относят организации, работающие на финансовом рынке. Да, верно, например, коммерческие банки.

2) Финансовые институты выступают посредниками между участниками рыночных отношений, регулируют финансовые потоки. Да, верно, например банки выступают посредниками между владельцами денежных активов и заемщиками.

3) Страховые компании выдают кредиты юридическим и физическим лицам. Нет, неверно, их выдают банки.

4) Инвестиционные фонды устанавливают и регулируют ключевую ставку. Нет, неверно, ее устанавливает Центральный банк.

5) В банковскую систему РФ входят Центральный Банк РФ и коммерческие банки. Да, верно, они — элементы банковской системы.

Ответ:125.