Финансовые институты и банковская система: теория + практика. Подготовка к ЕГЭ

Тема

План по теме «Банк как финансовый институт».

1. Место банков в финансовой системе.
2. Центральный банк и его основные функции:
а) контроль объёма денежной массы и эмиссия денег;
б) обслуживание финансовых операций правительства;
в) хранение золотовалютных резервов;
г) лицензирование деятельности финансовых организаций и др.

3. Функции коммерческих банков:
а) привлечение свободных денежных средств;
б) обслуживание счетов граждан и фирм;
в) кредитование;
г) посреднические операции и др.

4. Виды операций коммерческих банков:
а) активные;
б) пассивные.
5. Государственное регулирование банковской деятельности в условиях рынка.

Банк — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

В большинстве развитых стран мира принята двухуровневая национальная банковская система: центральный банк и коммерческие банки, также могут действовать международные банки.

Коммерческие банки
(частные и государственные).

Коммерческие банки должны получить от Центрального банка лицензию на выполнение своих функций:

привлечение депозитов (вкладов),
выдача кредитов;
расчётно-кассовые операции,
операции с ценными бумагами,
операции с иностранной валютой и др.;
привлечение сбережений граждан и прибыли фирм, их аккумулирование и вложение с целью получения дохода — одна из главных задач коммерческих банков.

Центральный банк
Национальный банк, являющийся центром финансово-кредитной системы страны.

Центральный банк Российской Федерации независим от органов исполнительной власти, но подотчётен законодательной власти.

Функции:
монопольная эмиссия денег;
установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов;
осуществление кредитования коммерческих банков;
установление ключевой ставки (на её основе рассчитываются проценты коммерческих банков по кредитам и вкладам);
осуществление лицензирования и контроля деятельности финансовых организаций.
хранение золотовалютных резервов государства – обслуживает международные финансовые операции страны, выступает покупателем и продавцом на международных валютных рынках;
осуществление по поручению Правительства Российской Федерации операций с золотом и иностранной валютой, выполнение расчётных операций для Правительства.

инвестиционные банки (консультирование и формирование инвестиционных пакетов для клиентов);
ипотечные банки (ссуды под залог недвижимости);
внешнеторговые банки (кредитование экспортных / импортных операций} и др.
Международные банки (Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития и др.) - регулирование валютных и денежно-кредитных отношений субъектов экономики на основе межгосударственных договоров, соглашений.

Принципиальное отличие этих организаций от коммерческих банков состоит в том, что они не принимают вкладов (депозитов). Но они привлекают сбережения домохозяйств и фирм, предоставляют им услуги по страхованию, финансовому управлению и т. п. Посредством финансовых институтов в рыночной экономике осуществляется выделение средств для ведения хозяйственной деятельности.
кредитно-банковские организации (кредитные союзы, кооперативы, сберегательные ассоциации, общества взаимного кредитования и т. п.);
страховые организации (защищают интересы застрахованных лиц при наступлении страховых случаев за счёт уплаченных взносов);
негосударственные пенсионные фонды (занимаются пенсионным обеспечением участников фонда, регулярно уплачивающих пенсионные взносы);
инвестиционные компании (вкладывают средства, получаемые от своих участников, в различные ценные бумаги) и другие.

1) эмиссия денег; 2) лицензирование финансовых организаций; 3) установление учётной ставки; 4) принятие государственного бюджета; 5) открытие депозитов; 6) проведение расчётов правительства.

Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.
Ответ:

Внимательно прочитайте текст задания и выберите верный ответ из списка. Коммерческие банки:

Ответ:
лицензируют деятельность финансовых организаций
аккумулируют сбережения граждан и капитал фирм
регулируют объём денежной массы в обращении
определяют параметры государственного бюджета

Введите ответ в поле ввода.Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они, за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.

1) хранение золотовалютного резерва государства; 2) покупка и продажа валюты; 3) продажа дорожных чеков; 4) обслуживание счетов фирм; 5) осуществление монопольной эмиссии денег; 6) открытие и обслуживание депозитов граждан.
Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

Ответ:

Введите ответ в поле ввода.Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они, за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.

1) установление ключевой (учётной) ставки процента; 2) покупка и продажа валюты; 3) продажа дорожных чеков; 4) обслуживание счетов фирм; 5) осуществление эмиссии денег; 6) открытие и обслуживание депозитов граждан.
Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

Ответ:

Введите ответ в поле ввода.Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они, за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.

1) открытие и обслуживание банковских карт; 2) покупка и продажа валюты; 3) принятие средств от граждан на депозит; 4) обслуживание счетов фирм; 5) назначение ключевой (учётной) ставки; 6) эмиссия денег.
Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

Ответ:

Введите ответ в поле ввода.Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они, за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.

1) открытие и обслуживание пластиковых карт; 2) покупка и продажа валюты; 3) продажа дорожных чеков; 4) обслуживание счетов фирм; 5) назначение учётной ставки; 6) эмиссия денег.
Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

Ответ:

Введите ответ в поле ввода.Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они, за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.

1) открытие и обслуживание пластиковых карт; 2) покупка и продажа валюты; 3) продажа дорожных чеков; 4) обслуживание счетов фирм; 5) проведение расчётов правительства; 6) эмиссия денег.
Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

Ответ:

Внимательно прочитайте текст задания и выберите верный ответ из списка. В какой из приведённых ситуаций речь идёт об ипотечном кредите?

Гражданка М. взяла в банке кредит на покупку норковой шубы.
Гражданин Н. оформил кредит на приобретение квартиры.
Торговая сеть получила в коммерческом банке кредит на закупку товаров.
Государственное предприятие получило кредит на закупку оборудования.

Обоснуйте необходимость регулирования рыночной экономики центральным банком. (Обоснование может быть дано в одном или нескольких распространенных предложениях.) Какие коммерческие банки осуществляют свою деятельность на территории Российской Федерации? (Назовите любые три банка.) Приведите три примера, иллюстрирующих реализацию ими разных функций. (Каждый пример должен быть сформулирован развернуто. В совокупности примеры должны иллюстрировать три различные функции.)

Ответ:
1. Центральному банку необходимо регулировать рыночную экономику, потому что именно центральный банк обеспечивает устойчивость национальной валюты, обеспечивает стабильность и надежность национальной платежной системы. Он монопольно осуществляет эмиссию денег и организует наличное денежное обращение. Это важно, так как эффективность механизма цен зависит в том, числе и от покупательной способности национальной валюты. Также от установленного государством механизма и условий денежного обращения.
ИЛИ:
Деятельность Центробанка оказывает влияние на экономику страны. Основной функцией ЦБ РФ по Конституции РФ является защита и обеспечение устойчивости рубля. Кроме того, функциями Центробанка также являются: эмиссия денег (выпуск денег); лицензирование коммерческих банков; контроль над объёмом денежной массы (использование инструментов монетарной и фискальной политик для борьбы с инфляцией и для ускорения темпов развития экономического роста); определение учётной ставки (процент, под который ЦБ даёт кредиты коммерческим банкам), это позволяет повышать или понижать спрос, так как при понижении ставки, растет покупательная способность, и, наоборот, при повышении – снижается, сдерживается инфляция; кредитование банков; обеспечивает расчеты Правительства; устанавливает курсы иностранных валют по отношению к рублю; хранит золотовалютные резервы нашей страны.

2. Коммерческие банки в РФ: Почта-банк; ВТБ; Тинькофф, Сбербанк, Газпромбанк.
3. Примеры, иллюстрирующие реализацию ими разных функций.
1) Почта-банк выдал потребительский кредит гражданину Петрову на покупку нового автомобиля.
2) В отделение ВТБ Макаров обменял рубли на доллары перед поездкой в США.
3) Операции: ипотека для физ лиц. Гражданин Сидоров получал зарплату на карту ВТБ банка и по льготным условиям смог оформить ипотеку на квартиру в новостройке.
4) Анна Николаевна открыла депозит в банке Тинькофф и получает ежемесячные проценты.
Посредством финансовых институтов в рыночной экономике осуществляется выделение средств для ведения хозяйственной деятельности.
5) Операция: обмен испорченных денег на неиспорченные. Пример: гражданка Иванова постирала джинсы в стиральной машине, в кармане которых лежала купюра достоинством 1000 рублей. После стирки купюра пришла в негодность. Гражданка И.анова обменяла данную купюру в Сбербанке на неиспорченную.
6) Операции: ведение расчетных операций. Фирма «Ромашка» открыла расчетный счет в Газпромбанке для ведения расчетных операций.