Исследовательская работа по математике "Планирование и формирование семейного бюджета"

УПРАВЛЕНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ АДМИНИСТРАЦИИ МУНИЦИПАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОДСКОГО ОКРУГА «УСИНСК» «УСИНСК КАР КЫТШЫН МУНИЦИПАЛЬНÖЙ ЮКÖНЛÖН АДМИНИСТРАЦИЯСА ЙÖЗÖС ВЕЛÖДÖМ ВЕСЬКÖДЛАНĺН МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ «СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА» С. ЩЕЛЬЯБОЖ МУНИЦИПАЛЬНÖЙ БЮДЖЕТНÖЙ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНÖЙ ВЕЛÖДАНĺН «ВЕЛÖДАН ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНÖЙ ШÖР ШКОЛА» С.ЩЕЛЬЯБОЖ МАТЕРИАЛЫ на муниципальную  научно­практическую конференцию школьников «Шаг в науку» ­ 2017 год Планирование и формирование семейного бюджета Секция: Математика  Предмет: Математика 1 В оргкомитет  муниципальной научно­практической конференции школьников «Шаг в науку» ­2017 год Заявка на участие в муниципальной  научно­практической конференции школьников «Шаг внауку» От МБОУ «СОШ» с. Щельябож 10 Математика Математик Планирование Биккужина а и Альфия распределение Нуриахметовна, семейного бюджета учитель математики МБОУ «СОШ» с. Щельябож 2 ФИО Класс Название секции Предмет Название работы ФИО руководителя № 1 участника Напалкова Ярослава Георгиевна УПРАВЛЕНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ АДМИНИСТРАЦИИ МУНИЦИПАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОДСКОГО ОКРУГА «УСИНСК» «УСИНСК КАР КЫТШЫН МУНИЦИПАЛЬНÖЙ ЮКÖНЛÖН АДМИНИСТРАЦИЯСА ЙÖЗÖС ВЕЛÖДÖМ ВЕСЬКÖДЛАНĺН МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ «СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА» С. ЩЕЛЬЯБОЖ МУНИЦИПАЛЬНÖЙ БЮДЖЕТНÖЙ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНÖЙ ВЕЛÖДАНĺН «ВЕЛÖДАН ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНÖЙ ШÖР ШКОЛА» С.ЩЕЛЬЯБОЖ Секция: Математика Предмет: Математика Название: Автор: Напалкова Ярослава, ученица 10 класса МБОУ «СОШ» с. Щельябож Руководитель: Биккужина А.Н., учитель математики МБОУ «СОШ» с. Щельябож 3 с.Щельябож 2017г Содержание 1) Введение                                                                            5  2) Цели;                                                                                 5­6    3) Из истории процентов;                                                     6­7 4) Что такое бюджет семьи?                                                  7 5) Расчет семейного бюджета через: 1. Формулу                                                                             7­9 2. Таблицу                                                                              9­10 6) Распределение денег для семейного бюджета;                 10 7) Социальный опрос;                                                              10 8) Исследование бюджета семьи;                                      10­16                                  9) Опрос семей класса и учителей;                                    16­18 10) Результаты и выводы;                                                    18­19 11) Заключение.                                                                         20 4 1.Введение.       Для   счастливой   семейной   жизни     одним   из   главных   факторов   является   финансовое благополучие.   Для   этого   членам   семьи   нужно   хорошо   зарабатывать,   грамотно   вести   и распределять семейный бюджет.  Семья испытывает на себе влияние экономических, правовых, идеологических, нравственных отношений. Страна перешла к рыночной экономике и семья, как ячейка государства, осталась без   комплексной   поддержки   государства.   Последствие   этого­низкий     уровень   доходов основной массы российских семей, неуверенность в завтрашнем дне. Семейный   бюджет­это   план   регулирования   денежных   доходов   и   расходов   семьи,   обычно составляемый на месячный срок. При составлении бюджета можно выявить дополнительные резервы, разумно спланировать будущие расходы.   В данной  работе  я рассматриваю  формирование  и  распределение  семейного  бюджета  на примере своих односельчан, сравниваю ведение семейного бюджета учителей и технического персонала. Как же экономно, рачительно, разумно, умело вести домашнее хозяйство? Слово "экономика" произошло от греческого oikonomike , буквально ­ искусство ведения домашнего хозяйства. В нашем языке слово "экономить" связывают с понятиями "беречь, расходовать осмотрительно, рассчитать".   Слово   "рачительно"   происходит   от   слова   "радеть",   то   есть     переживать, 5 заботиться, относиться ответственно. "Разумно" получается только тогда, когда подумаешь, "приложишь ум". "Умело", когда сумеешь, "приложишь руки". 2.Цели: Цель данной исследовательской работы: 1.Изучение строения семейного бюджета,  2.Выведение   формулы   или   иного   способа   вычисления   семейного   бюджета   и   нахождение различных предложении по его улучшению.  3.Изучение бюджета семей и исследование расходов учителей и техперсонала школы, 4.Исследование   расходов   и   выявить   значение   образования   членов   семьи   в   достаточности семейного бюджета Задачи: 1. Изучить, что такое бюджет семьи. 2. Провести опрос населения. 3.Составить  бюджет семьи. 4.Изучить проблему рационального и экономного расходования доходов семьи. Гипотеза:  Если мы будем знать, как формируется бюджет семьи и на что   расходуются доходы семьи, то мы сможем соотносить свои желания и потребности. Актуальность: Для счастливой семейной жизни, помимо всего прочего, необходимо ещё и финансовое благополучие. Для этого не обязательно каждый месяц зарабатывать по миллиону долларов,   необходимо   всего   лишь   научиться   грамотно   вести   семейный   бюджет   и распоряжаться   теми   средствами,   которыми   располагает   в   данный   момент     семья.   Когда мудро  распределяется  семейный  бюджет  и  когда  всегда  и  на все  хватает  денег,  в  жизни наступает спокойствие и ощущение надежности. 6 Объектом исследования:   вопрос доходов и расходов семейного бюджета. Предмет   математического   исследования:    изучение   распределения   средств   семейного бюджета. В ходе исследования использовались различные методы и приемы:  1.анализ   учебной   и   научно­популярной   литературы,   ресурсов   сети   Интернет, 2.социологический опрос,  3.практическая работа. 3.Зачем нужны проценты. Математика в современном мире проникла во все сферы общественной жизни. Овладение практически любой современной профессией требует тех или иных знаний по математике. С математикой связана компьютерная грамотность и экономическая деятельность, все более увеличивается   ее   роль   и   в   гуманитарных   науках,   не   говоря   уже   о   роли   математики   в естественных   дисциплинах   и,   вообще,   в   научно­техническом   прогрессе.   Математические знания,   представления   о   роли   математики   в   современном   мире   стали   необходимыми элементами   общей   культуры.   В   школе   и   в   большинстве   высших   учебных   заведениях математика   является   опорной   дисциплиной,   обеспечивающей   изучение   на   современном уровне ряда других дисциплин, как естественных, так и гуманитарных. Несомненно, человек зависит от математики так же, как и от любой другой науки, но математика вторгается в жизнь людей гораздо чаще, чем все остальные дисциплины. Можно сказать – без математики никуда! Человек часто встречается с такими ситуациями, в которых нужно применять математические знания или когда, человек, идя по улице иногда "срезает" путь. Это из теоремы Пифагора, мол, гипотенуза всегда короче суммы двух катетов. Таких примеров можно привести бесконечно много, но мы хотели бы остановиться на применении 7 процентов   в   жизни   современного   человека.  Они   применяются    почти   во   всех   областях деятельности человека: промышленности, образовании, медицине...Современная жизнь делает задачи   на   проценты   актуальными,   так   как   сфера   практического   приложения   процентных расчетов расширяется. Вопросы инфляции, повышение цен, рост стоимости акций, снижение покупательской способности касаются каждого человека в нашем обществе. Планирование семейного бюджета, выгодного вложения денег в банки, невозможны без умения производить несложные   процентные   вычисления.  Знание   процентов   необходимо   там,   где   требуется сравнительный   анализ   нескольких   величин   (круговая   диаграмма),   в   подавляющем большинстве   банковских   операций,   используются   при   изменении   цен   на   товары   и потребительские услуги и т.д.  4.Что такое бюджет семьи? Бюджет   семьи  ­   роспись   денежных   доходов   и   расходов   семьи,   составляемая   обычно   на месячный срок в виде таблицы, баланс семейных расходов и доходов. Упрощенно говоря, бюджет семьи – это постатейный перечень всех доходов и расходов семьи за определенный период.Бюджет делится на две части – доходную и расходную. В доходную часть попадают все   доходы,   которые   планируется   получить   за   определенное   время,   в   расходной   части, соответственно, отображаются все предполагаемые расходы. Для расчёта семейного бюджета используется множество вариантов. Самый распространенный из них это формула. 5.Формула расчета семейного бюджета. В данной формуле  доходную статью бюджета  обозначают буквой «Д». Сюда включают в первую   очередь   суммы   постоянных   (заработная   плата),   а   также   предполагаемых дополнительных поступлений (приработок, средства от продажи какого­либо имущества и др.).Расходы обычно нефиксированные, так что подсчитывают их примерную стоимость. Обязательные   расходы  (квартплата и коммунальные услуги, транспорт, покупка гигиенических средств) фигурируют под буквой «Р». При необходимости можно использовать дополнительные обозначения, указывающие на конкретные траты — Рк (плата за квартиру), Рг (расходы на гигиенические принадлежности), Рт (транспортные расходы) и др.Питание — это особая расходная статья, для обозначения которой   используют   букву   «П».   Можно   также   ввести   дополнительные   обозначения   для конкретных трат: Пд ­ расходы на питание, Пр — обед в ресторане, Пс ­ питание в столовой и т. п. Расходы на предметы гардероба (одежду и 8 обувь) обозначают буквой «О». Для конкретизации используют дополнительные значки: Ож — женская одежда, Ом ­ мужская одежда, Од — детская одежда.Для обозначения прочих трат   заимствуют   различные   буквы   русского   алфавита,   главное   при   этом   помнить,   какие расходы имелись в виду. Резерв,   или   неприкосновенный   запас,   который   необходим   для накопления денежной суммы, предназначенной для совершения крупной покупки, обозначают буквой «Нз». В   итоге   получается   достаточно   простая   формула: Д = Р + С+ О + Нз..., где Р = Рк + Рт + Рг…; П = Пд + Пс + Пр…; О =Ож + Ом + Од... Пользоваться данной формулой очень легко: вместо букв подставляют цифры, при этом в правой (расходной) части указывают суммы всех желаемых приобретений. Неудивительно, что при таком подходе расходная часть может значительно превысить доходную. В идеале правая и левая части формулы учета доходов и расходов должны быть равны. Это является свидетельством разумного подхода к планированию семейного бюджета. После подсчета сумм по всем статьям обязательно проверяется, не превысила ли расходная часть бюджета его доходную часть. Если же расходы вдруг превысили доходы, то возможны два пути решения возникшей проблемы: или сокращать расходы по тем или иным статьям, или же искать дополнительные источники финансирования. Благодаря подобным вычислениям можно распланировать важнейшие финансовые операции. И как бы ни были скромны инвестиции, с помощью планирования все же можно несколько улучшить   финансовое   состояние   семьи   и   создать   так   называемый  НЗ  (неприкосновенный запас), или резерв, из которого в случае необходимости можно взять определенную денежную сумму. Этот резерв позволит также закрыть прореху в бюджете при покупке какой­либо не столь необходимой вещи, которую очень уж хотелось приобрести. Есть   еще   один   распространённый   способ планирования   семейного   бюджета   –   это   используемая   на   предприятиях   теория бюджетирования.   По   вычислению   этот   способ   схож   со   способом   составления   формулы семейного бюджета.Составляется таблица. 9 Доходная часть  Расходная часть № ст. Наименование План (руб.) № ст. Наименование План (руб.) 1 2 3 4 5 6 статьи Заработанная плата Пенсии Стипендии Пособия Доход   от   личного   хоз­ва огород… (сад, Доход   от   других источников 1 2 3 4 5 6 7 8 9 статьи Одежда Питание Хозяйственные расходы Коммунальные услуги Транспортные расходы Оплата телефона Лекарства Подарки Непредвиденные расходы 10 11 Накопления Всего 6.Распределение денег для семейного бюджета. К распределению финансовых средств для семейных нужд существует два основных подхода. При первом из них все члены семьи складывают свою зарплату в общую семейную кассу и в течение месяца берут оттуда финансовые средства и на семейные, и на личные расходы. Этот способ   идеален   для   очень   дружных   семейных   пар.Второй   подход   подразумевает   деление дохода   каждого   члена   семьи   на  две   части:   общественную   и   личную.   Общественная   часть включает   суммы   на   общие   семейные   нужды:   коммунальные   платежи,   продукты,   покупку мебели и бытовой техники. На что тратить личную часть дохода – каждый решает сам. Еще 10 один вариант, когда один член из семейства, зарабатывающий значительно больше другого, полностью берет на себя оплату всех крупных семейных расходов. 7.Социальный опрос. Исследуя данную тему  меня заинтересовали некоторые вопросы, такие как: 1) Каков в среднем доход семьи? 2) Есть ли у вас дополнительный доход помимо заработка? 3) На какие сферы расходов уходит больше денег? 4) Пользуются ли семьи схемами расчёта семейного бюджета? 5) Много ли семей пользуются кредитами, ссудами или займами? 6) У многих семей есть дополнительный доход помимо заработка (пенсии, стипендии и т. п.)? Опрос проводился среди 15 семей: из них 8 семей – учителя, а 7 – техперсонал школы. Результаты были таковы: 1)Учителя ­50 000 руб,                   технический персонал – 15 000 руб  2) есть ли у вас дополнительный доход помимо заработка? нет; 35% да; 65% 11 да; 15% нет; 85% 3) На какие сферы расходов уходит больше денег 35% 30% 25% Коммунальные услуги 20% Одежда Лекарства Содержание детей Отдых Питание 15% 10% 5% 0% 4) Пользуется ли семья схемами расчёта семейного бюджета? 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Да нет 12 5) Много ли семей пользуются кредитами, ссудами займами? Да пользуются Нет, не пользуются 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 6) У многих семей есть дополнительный доход помимо заработка (пенсии,стипендии и т.п.)? Да нет 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Для сравнения семейного бюджета я взяла две семьи. Их пример актуален для нашего села. Семья X. 13 Папа работает машинистом котельных установок на твёрдом топливе. Его заработная плата 24 000 руб/мес. Мама работает в школе техническим персоналом. Её заработная плата  7 000 руб/мес. Ребёнок посещает детский сад.  Таким образом, общий бюджет  семьиXпримерно 31 000 рублей. Таблица бюджета семьи: Мама Папа Итого 7000руб. 24 000руб. 31 000 руб.  Исследование бюджета семьи из трех человек ( папа, мама, дочь). Разные расходы в семье X состоят из нескольких пунктов: Ноябрь: Доходная часть  Расходная часть № ст. Наименование статьи План (руб.) № ст. 1 2 3 Заработанная плата мамы  7000 Заработанная плата папы Всего 24 000 31 000 1 2 3 4 5 6 7 Наименование статьи Одежда Питание Хозяйственные расходы Коммунальные услуги План (руб.) 1000 11 000 2 000 3000 Транспорт (бензин) 4000 Оплата телефона Лекарства 500 1000 14 8 9 10 11 Оплата   Интернета и сотовой связи 3 000 Непредвиденные расходы Накопления Всего 500 5 000 31000       Таким образом, фактически семья в ноябре месяце потратила26 000­00 руб. при доходе 31000­00 рублей, оставшуюся сумму 5 000­00 руб. можно отложить на серьезные покупки. Семья Y папа и мама работают учителями.  Заработная плата каждого  30 000 руб/мес Ребенок учится в 1 классе. Таким образом, общий бюджет семьи примерно 60 000 рублей. Таблица бюджета семьиY: Мама Папа Итого 30 000руб. 30 000руб. 60 000 руб. Исследование бюджета семьи из трёх человек ( папа, мама,сын). Разные расходы в  семьеY состоят из нескольких пунктов: 15 Доходная часть  Расходная часть № ст. Наименование План (руб.) № ст. Наименование План (руб.) статьи Одежда Питание Хозяйственные расходы Коммунальные услуги 1000 11 000 2 000 3000 Транспорт (бензин) 4000 1 2 3 статьи Заработанная плата мамы  Заработанная плата папы Всего 30000 30000 60000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Оплата телефона Лекарства Оплата   Интернета и сотовой связи Непредвиденные расходы 500 1000 3 000 500 34 000 60 000 10 11 Накопления Всего Мы решили узнать, как другие расходуют свои деньги, проведя опрос. 9. Опрос семей класса и учителей  школы. Опрос проводился среди взрослых людей, которые сами обеспечивают своё проживание. Опрос состоял из трех приведённых ниже вопросов:        а) На что вы больше всего тратите свой доход? 16 б) На что вам не хватает средств?        в) Как и на чём можно сэкономить? Мною были опрошены 30 человек, результаты опроса приведены в виде диаграммы.  На что вы больше всего тратите свой доход? 0.13 содерж.дет. отдых 0.08 питание 1% 100% 0.27 лекарства одежда коммун.усл.   0.18 0.33 На что вам не хватает средств? отдых инд.запрос. круп.покупк. 25% 0.31 100% 0.44   17 Как и на чём можно сэкономить 0.04 покупки на опт.рынках путешествия 0.15 0.16 100% лекарства одежда на кит.рынк. 0.07 оплата телефона затрудняюсь ответить   29% 0.29 10. Результаты и выводы . У   каждой   семьи   свой   бюджет.   Он   включает   средства,   необходимые   для существования.   В   нем   объединяются   результаты   совокупного   труда   в   виде   доходов   и возможности последующего потребления в виде расходов. Для   того,   чтобы   эффективно   использовать   свои   доходы,   семья   должна   правильно составить   свой   бюджет,   тщательно   продумать   покупки   и   делать   сбережения   для достижения   своих   целей.   Для   составления   семейного   бюджета   необходимо   составить список всех источников доходов членов семьи. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо  заплатить в течение месяца  (квартплата  и услуги, питание,  проезд, уплата налогов и взносов и прочие расходы семьи).  Бюджет лучше составляться на месяц в специальной тетради. 18 Для расчета семейного бюджета удобно использовать электронные таблицы. В электронных таблицах можно производить любые расчеты, применяемые в бухгалтерии, а также строить диаграммы и графики.  Прежде   всего,   следует   точно   определить   поступление   денег   на   месяц.   Особенно   важно соотнести планируемую цифру расхода  с фактически затраченной или уплаченной суммой. Это поможет реальнее спланировать, будущие расходы. В расчётной тетради должны быть указаны дата и количество поступающих денег, плановые расходы и фактические затраты. Расходы могут быть постоянными и непостоянными. Постоянные расходы или обязательные, это плата за квартиру, свет,  телефон, детский сад, музыкальную школу,  питание вне дома, карманные расходы и т.д. Если вы решите какую­то сумму откладывать в качестве сбережений, то её тоже надо рассчитывать как постоянный, обязательный расход. Прежде, чем рассчитывать деньги дальше,   вспомните, нет ли у вас финансовых платежей (кредит, ссуда,   долги). Когда вы из общей суммы ваших денежных поступлений на месяц вычтите суммы на финансовые платежи и постоянные расходы, то останутся деньги на непостоянные расходы: на одежду, обувь, услуги и товары повседневного спроса, прием гостей, подарки, лекарства, развлечения и т.д. Надо учесть, что именно за счёт непостоянных расходов получается экономия или перерасход средств. Если останутся деньги при планировании, их можно зарезервировать, это будет ваш неприкосновенный запас, на всякий случай.  А умеем ли мы покупать? Покупать так, как мы иногда покупаем, «все брали, и я взяла» ­ не годится. Я заметила, что некоторые люди легко определяют, где и что можно купить, причём за выгодную цену, а другие покупают все подряд, не взирая на цену. Что же нам поможет сориентироваться? Знание своих нужд, потребностей в товарах, вещах. В этом нам поможет книга расходов.   В зависимости от дохода, количества членов семьи, их желания и необходимости сложится размер отдельных статей семейного бюджета. Ежедневные расходы записывайте регулярно; не доверяйтесь своей памяти  ­ через два дня вы вряд ли вспомните, что было куплено сегодня; подсчитывайте все расходы в конце каждой недели, при этом определите, правильно ли вы расходовали средства и подумайте, на чём можно сэкономить на следующей неделе. Никогда не старайтесь экономить на всем подряд – 19 ни к чему хорошему это не приведет. Существуют вещи, на которых экономить нельзя ­ это полноценное питание, отдых, образование – свое и детей. В ваших записях должно быть отражены расходы за месяц и за год, тогда вы будете иметь наглядную   картину   и   основу   для   составления   новых   бюджетов.   .   Иногда,   просматривая семейный  бюджет, можно  совершить  неожиданные  открытия,  обнаружив,  сколько  средств уходит на такие вещи, без которых вполне можно обойтись ­ будь то покупка сладостей или бесконтрольное   многочасовое   сидение  в  интернете.  И  тогда  вы  сами  уже   будете  вносить необходимые   корректировки,   тем   самым   постоянно   совершенствуя   свой   бюджет.   А, возможно,   со   временем   у   вас   выработаются   и   свои   подходы   к   планированию   семейного бюджета.  По опросам  я поняла, что чем  образованнее человек, тем качественнее у него жизнь .Т.к. у него есть деньги, он умеет распределять бюджет, откладывать лишние деньги, не поддаваться уловкам   продавцов   дешевых   товаров   и   позволить   себе   отдых.   Что   касается   сельчан,   не имеющих образования, дело обстоит по­ другому.  Во­первых, они даже не поняли мой вопрос о распределении семейного бюджета и впервые слышат об этом. Во­вторых, многие работают в малооплачиваемых работах и живут они «от зарплаты до зарплаты» и заработной платы у них хватает только на питание и житейские нужды. Проводя  исследование по семейному бюджету я поняла, что логично и целесообразно вести распределение семейного бюджета только при наличии денег. Деньги будут тогда, когда ты будешь хорошо зарабатывать. Хорошо будешь зарабатывать  и жить качественно только при наличии образования.  11.Заключение. Каждое   предприятие   ведёт   бюджет   своих   дел,   потому   что   без   бюджета   они   быстро обанкротятся и исчезнут. Когда дело касается семьи, то процесс длится дольше. Но конец точно такой же ­ без семейного бюджета люди приходят к разорению, бедноте и нищете, загоняя себя в очередные долги и кредиты. Именно поэтому в каждой семье ведется хотя бы какой­нибудь   учет   средств.   Мы   рассмотрели   варианты   чёткого   расписания   семейного бюджета и предложили  некоторые советы. 20 12. Литература.  http://www.cfin.ru/management/budgeting/index.shtml http://semejnayaekonomika.ru/ http://www.dominsoft.ru/articles_temp.php?p=artsb5 21