лучшедома
Презентация по курсу "Основы финансовой грамотности" на тему "Сберегательные вклады. Система страхования вкладов"

Презентация по курсу "Основы финансовой грамотности" на тему "Сберегательные вклады. Система страхования вкладов"

Презентации учебные
pptx
другое
10 кл—11 кл +1
11.02.2020
Презентация содержит теоретический материал и практическую часть.

150.000₽ призовой фонд • 11 почетных документов • Свидетельство публикации в СМИ

Опубликовать материал

ССВ.pptx

Система страхования вкладов

Жизненная ситуация

Представьте, что ваша мама получила в наследство от родственницы квартиру в другом городе. Переезжать в тот город
она не собирается и поэтому продала квартиру за 4 млн р. Она пока не решила, на что потратить деньги, и положила их в банковский сейф. Теперь она не боится, что их украдут, но, зная, что деньги со временем обесцениваются, хочет уберечь их от инфляции. Посоветуйте маме, как их сохранить.

Виды банковских вкладов

До востребования
Срочные
Отзывные
Безотзывные
Пополняемые
Непополняемые
С капитализацией
Без капитализации

Чем депозит отличается от обычного вклада и от акций?

Вклад до востребования (= счет)
Бессрочный: можно забрать в любой момент
–Процентная ставка близка к нулю (0,01%)
-Используется для текущих операций
–Получение зарплаты или стипендии
–Оплата счетов

Депозит (срочный вклад)
–Имеет определенный срок
–За пользование деньгами в течение этого срока банк уплачивает проценты (7,15% вклад «Рекордный» Сбербанк России)
-Используется для накоплений
–Процентная ставка позволяет частично защитить свои сбережения от инфляции
От акций - доход по нему заранее зафиксирован в контракте в виде процента.

Чем депозит отличается от обычного вклада и от акций?

Срок депозита

От 3 месяцев до нескольких лет. По истечении срока банк обязан вернуть вам ваши деньги плюс начисленные проценты, т. е. сумму
Х + (Х процент (%).
100000+(100000*0,06)= 106000 руб.

Жизненная ситуация

Если инфляция в стране на данный момент составляет 6 % в год, а сбережения вашей мамы будут лежать в сейфе, то через год 4 млн. превратятся в
4 :( 1+0,06) = 3,77,
а через два года — в 4: (1+0,06)2 = 3,56
Через пять лет (допустим, что инфляция неизменна) 4 млн. превратятся в
4 (1+0,06)5 = 2,99,
т. е. ваша мама потеряет четверть своих сбережений всего за 5 лет!

Жизненная ситуация

Если же, вместо того чтобы хранить деньги в сейфе, мама откроет сберегательный вклад со ставкой 7 % годовых, через год на её счёте будет
4 *(1 + 0,07) = 4,280 млн. руб
С поправкой на инфляцию это
4,28 /( 1+ 0,06) = 4,038 млн. руб.
Если вклад открыт на 5 лет, то по истечении срока банк выплатит вашей маме
4 *(1+0,07)5 = 5,610,
а в пересчёте на сегодняшний уровень цен это будет 4,192.
Таким образом, ваша мама не только сохранит свои средства, защитив их от инфляции, но даже слегка приумножит.

Как оценить привлекательность депозита как способа накоплений?

Доходность – прибыль, которую вы получаете от своих вложений
–Измеряется в процентах от первоначально вложенной суммы
Надежность – способность актива приносить ожидаемый доход, невзирая на различные риски
Ликвидность – возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь
Все три характеристики не могут быть одновременно на высшем уровне!
–Чем-то нужно жертвовать

Насколько ликвидным является депозит?

Накопления на депозите можно забрать досрочно, но с потерей процентов.
Если есть возможность досрочного частичного снятия средств, то накопленные проценты не теряются!
Правда, ставка по нему будет ниже, чем по обычному депозиту.

В какой валюте лучше делать накопления?

В одной валюте: рублях, долларах, евро,…
–Вы подвергаетесь валютному риску, если получаете доход в одной валюте, а тратите в другой
В разных валютах, в зависимости от структуры расходов
–Если вы собираетесь летом в Европу (или покупаете немецкую машину), то можно держать часть накоплений на депозите в евро
Можно использовать мультивалютный депозит (Диверсификация)
–У вас несколько счетов, привязанными к разным валютам (рублям, долларам, евро и т.д.)
–В течение срока депозита можно переводить накопления из одной валюты в другую без потери накопленных процентов
–Учтите: ставка по мультивалютному депозиту ниже, чем по обычному

Насколько защищены вкладчики банка в случае его банкротства?

Вкладчики защищены Системой страхования вкладов
– Ею управляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ)
Участие в этой системе является обязательным для всех российских банков, принимающих вклады от населения.
Проверьте свой банк на сайте АСВ!
Если банк лишается лицензии, его вкладчики получают компенсацию:Сумма вклада + начисленные проценты
До 1400 000 рублей на вкладчика (в одном банке)
Держите в одном банке сумму не более лимита по компенсации!

Агентство было создано в 2004 г.

К началу 2013 г. страховой фонд составлял около 200 млрд. р., в систему входило почти 900 банков, а история Агентства насчитывала 130 страховых случаев (т. е. случаев, когда банк закрывался и клиентам возмещали убытки из средств фонда).
ВАЖНО!
Если сумма сбережений больше страхового лимита, целесообразно распределять их по нескольким банкам.
НА ЗАМЕТКУ:
Помните, что филиалы одного и того же банка в разных городах воспринимаются Агентством как один банк. Ваши средства на счетах разных филиалов одного банка будут суммироваться.

Что не подлежит страхованию через ССВ

Застраховано АСВ (Агентством)

Не застраховано

Сберегательные вклады физических лиц.

Счета юридических лиц.

Текущие счета физических лиц.

Счета и вклады в филиалах российских банков за границей.

Сберегательные вклады и текущие счета в иностранной валюте (страховые выплаты производятся в рублях по текущему курсу ЦБ на дату выплаты).

Средства, переданные банку в доверительное управление.

Банковские вклады, удостоверенные именным сберегательным сертификатом

Приобретённые в отделении банка паи ПИФов.

Сберегательные книжки и сертификаты на предъявителя.

Сбережения в виде драгоценных металлов — так называемые обезличенные металлические счета (ОМС).

Счета физических лиц — предпринимателей, открытые с целью предпринимательской деятельности.

Почему разные банки предлагают разные ставки по депозитам?


Известность банка
Надежность банка
Потребность банка в деньгах вкладчиков
Уровень конкуренции

Как условия депозита влияют на ставку?


Обычный депозит


Пополняемый депозит с возможностью досрочного частичного снятия

Практикум. Расчет дохода по депозиту


Задача 1. Вася положил на 3-месячный депозит 12 тысяч рублей по ставке 6% годовых. Сколько он получит в конце срока вклада?
Задача 2. Коля положил на двухлетний депозит 15 тысяч рублей по ставке 10% годовых. Проценты начисляются и капитализируются в конце срока вклада. Сколько получит Коля в конце срока вклада?
Задача 3. Петя положил на двухлетний депозит 15 тысяч рублей по ставке 10% годовых. Проценты начисляются и капитализируются в конце каждого года. Сколько получит Петя в конце срока вклада? Чем объясняется разница в доходе Пети и Коли?

Решение

Задача 1.(Простые проценты. Срок вклада менее 1 года)
FV=PV*(1+r),
где FV- сумма, полученная в конце вклада
PV- первоначальная сумма
r – процентная ставка

12000 * (1+0,015)= 12180 рублей

Задача 2. (Простые проценты. При сроке вклада более одного года и составляет целое число лет)
FV=PV*(1+r*n),
где FV- сумма, полученная в конце вклада
PV- первоначальная сумма
r – процентная ставка
n- срок вклада в годах

Решение

15000*(1+0,1*2)=18000 рублей

Задача 3. (сложные проценты при капитализации %)
FV=PV*(1+r)2,
где FV- сумма, полученная в конце вклада
PV- первоначальная сумма
r – процентная ставка
2- капитализация процентов за два года
Чем объясняется разница в доходе Пети и Коли?

Решение

15000*(1+0,1)2=18150рублей

Задача на сложные проценты

У вас есть сумма 100000 рублей. Вы хотите сделать вклад в банке под 7% годовых на 3 года с ежеквартальной капитализацией. Рассчитайте стоимость вклада.
FV=PV*(1+r/n)m ,
где FV- сумма, полученная в конце вклада
PV- первоначальная сумма
r – процентная ставка
n- срок капитализации
m- количество капитализаций

100 000 * (1 + 0,07 / 4)12 = 123143 рублей

Почему ставки по валютным депозитам ниже, чем по рублевым депозитам?


Инфляция в США и в Европе ниже, чем в России
Принимая валютный депозит, банк несет валютный риск
Банк может снизить этот риск, выдавая валютные кредиты (в той же валюте)

Насколько депозит защищает сбережения от инфляции?

В среднем номинальная ставка по депозиту немного ниже инфляции (реальная ставка отрицательна).
–Если собственная инфляция выше официальной, то отставание депозита еще больше
Доход по депозиту отстает от инфляции в кризисные годы (например, 2008-й), когда происходит всплеск инфляции

Инфляция1 Средняя ставка по
депозитам
2004 11.7% 11.6%
2005 10.9% 10.8%
2006 9.0% 10.0%
2007 11.9% 9.1%
2008 13.3% 8.7%
2009 8.8% 10.6%
2010 8.8% 10.0%
2011 6.1% 6.3%
2012 6.6% 7.7%
2013 6.5% 8.1%
Среднее 9.3% 9.2%

скачать по прямой ссылке
Заполните анкету и получите свидетельство финалиста.
Опубликуйте свои методические разработки в официальном издании.
Бесплатные материалы для классных часов и грамота организатора.
Друзья! Добро пожаловать на обновленный сайт «Знанио»!

Если у вас уже есть кабинет, вы можете войти в него, используя обычные данные.

Что-то не получается или не работает? Мы всегда на связи ;)