Презентация по курсу "Основы финансовой грамотности" на тему "Сберегательные вклады. Система страхования вкладов"

Представьте, что ваша мама получила в наследство от родственницы квартиру в другом городе. Переезжать в тот город
она не собирается и поэтому продала квартиру за 4 млн р. Она пока не решила, на что потратить деньги, и положила их в банковский сейф. Теперь она не боится, что их украдут, но, зная, что деньги со временем обесцениваются, хочет уберечь их от инфляции. Посоветуйте маме, как их сохранить.

Вклад до востребования (= счет)
–Бессрочный: можно забрать в любой момент
–Процентная ставка близка к нулю (0,01%)
-Используется для текущих операций
–Получение зарплаты или стипендии
–Оплата счетов

Депозит (срочный вклад)
–Имеет определенный срок
–За пользование деньгами в течение этого срока банк уплачивает проценты (7,15% вклад «Рекордный» Сбербанк России)
-Используется для накоплений
–Процентная ставка позволяет частично защитить свои сбережения от инфляции
От акций - доход по нему заранее зафиксирован в контракте в виде процента.

От 3 месяцев до нескольких лет. По истечении срока банк обязан вернуть вам ваши деньги плюс начисленные проценты, т. е. сумму
Х + (Х процент (%).
100000+(100000*0,06)= 106000 руб.

Если инфляция в стране на данный момент составляет 6 % в год, а сбережения вашей мамы будут лежать в сейфе, то через год 4 млн. превратятся в
4 :( 1+0,06) = 3,77,
а через два года — в 4: (1+0,06)2 = 3,56
Через пять лет (допустим, что инфляция неизменна) 4 млн. превратятся в
4 (1+0,06)5 = 2,99,
т. е. ваша мама потеряет четверть своих сбережений всего за 5 лет!

Если же, вместо того чтобы хранить деньги в сейфе, мама откроет сберегательный вклад со ставкой 7 % годовых, через год на её счёте будет
4 *(1 + 0,07) = 4,280 млн. руб
С поправкой на инфляцию это
4,28 /( 1+ 0,06) = 4,038 млн. руб.
Если вклад открыт на 5 лет, то по истечении срока банк выплатит вашей маме
4 *(1+0,07)5 = 5,610,
а в пересчёте на сегодняшний уровень цен это будет 4,192.
Таким образом, ваша мама не только сохранит свои средства, защитив их от инфляции, но даже слегка приумножит.

Доходность – прибыль, которую вы получаете от своих вложений
–Измеряется в процентах от первоначально вложенной суммы
Надежность – способность актива приносить ожидаемый доход, невзирая на различные риски
Ликвидность – возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь
Все три характеристики не могут быть одновременно на высшем уровне!
–Чем-то нужно жертвовать

В одной валюте: рублях, долларах, евро,…
–Вы подвергаетесь валютному риску, если получаете доход в одной валюте, а тратите в другой
В разных валютах, в зависимости от структуры расходов
–Если вы собираетесь летом в Европу (или покупаете немецкую машину), то можно держать часть накоплений на депозите в евро
Можно использовать мультивалютный депозит (Диверсификация)
–У вас несколько счетов, привязанными к разным валютам (рублям, долларам, евро и т.д.)
–В течение срока депозита можно переводить накопления из одной валюты в другую без потери накопленных процентов
–Учтите: ставка по мультивалютному депозиту ниже, чем по обычному

Вкладчики защищены Системой страхования вкладов
– Ею управляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ)
Участие в этой системе является обязательным для всех российских банков, принимающих вклады от населения.
–Проверьте свой банк на сайте АСВ!
Если банк лишается лицензии, его вкладчики получают компенсацию:Сумма вклада + начисленные проценты
–До 1400 000 рублей на вкладчика (в одном банке)
–Держите в одном банке сумму не более лимита по компенсации!

К началу 2013 г. страховой фонд составлял около 200 млрд. р., в систему входило почти 900 банков, а история Агентства насчитывала 130 страховых случаев (т. е. случаев, когда банк закрывался и клиентам возмещали убытки из средств фонда).
ВАЖНО!
Если сумма сбережений больше страхового лимита, целесообразно распределять их по нескольким банкам.
НА ЗАМЕТКУ:
Помните, что филиалы одного и того же банка в разных городах воспринимаются Агентством как один банк. Ваши средства на счетах разных филиалов одного банка будут суммироваться.

Известность банка
Надежность банка
Потребность банка в деньгах вкладчиков
Уровень конкуренции

Обычный депозит

Пополняемый депозит с возможностью досрочного частичного снятия

Задача 1. Вася положил на 3-месячный депозит 12 тысяч рублей по ставке 6% годовых. Сколько он получит в конце срока вклада?
Задача 2. Коля положил на двухлетний депозит 15 тысяч рублей по ставке 10% годовых. Проценты начисляются и капитализируются в конце срока вклада. Сколько получит Коля в конце срока вклада?
Задача 3. Петя положил на двухлетний депозит 15 тысяч рублей по ставке 10% годовых. Проценты начисляются и капитализируются в конце каждого года. Сколько получит Петя в конце срока вклада? Чем объясняется разница в доходе Пети и Коли?

Задача 1.(Простые проценты. Срок вклада менее 1 года)
FV=PV*(1+r),
где FV- сумма, полученная в конце вклада
PV- первоначальная сумма
r – процентная ставка

Задача 2. (Простые проценты. При сроке вклада более одного года и составляет целое число лет)
FV=PV*(1+r*n),
где FV- сумма, полученная в конце вклада
PV- первоначальная сумма
r – процентная ставка
n- срок вклада в годах

Задача 3. (сложные проценты при капитализации %)
FV=PV*(1+r)2,
где FV- сумма, полученная в конце вклада
PV- первоначальная сумма
r – процентная ставка
2- капитализация процентов за два года
Чем объясняется разница в доходе Пети и Коли?

У вас есть сумма 100000 рублей. Вы хотите сделать вклад в банке под 7% годовых на 3 года с ежеквартальной капитализацией. Рассчитайте стоимость вклада.
FV=PV*(1+r/n)m ,
где FV- сумма, полученная в конце вклада
PV- первоначальная сумма
r – процентная ставка
n- срок капитализации
m- количество капитализаций

Инфляция в США и в Европе ниже, чем в России
Принимая валютный депозит, банк несет валютный риск
Банк может снизить этот риск, выдавая валютные кредиты (в той же валюте)

Насколько депозит защищает сбережения от инфляции? 

В среднем номинальная ставка по депозиту немного ниже инфляции (реальная ставка отрицательна).
–Если собственная инфляция выше официальной, то отставание депозита еще больше
Доход по депозиту отстает от инфляции в кризисные годы (например, 2008-й), когда происходит всплеск инфляции

Инфляция1 Средняя ставка по
депозитам
2004 11.7% 11.6%
2005 10.9% 10.8%
2006 9.0% 10.0%
2007 11.9% 9.1%
2008 13.3% 8.7%
2009 8.8% 10.6%
2010 8.8% 10.0%
2011 6.1% 6.3%
2012 6.6% 7.7%
2013 6.5% 8.1%
Среднее 9.3% 9.2%