Презентация "Страховые услуги"

Разработала: Ермошина Т.Н., учитель экономики высшей категории МБОУ школа №26 г. Дзержинск Нижегородская обл.

Определять чем занимаются страховые компании.
Определять кто является участником страхования.
От чего страхуются люди.
Объяснять как работает страхование.
Отвечать на вопрос зачем нужно страхование.

Как вы думаете
для чего нужно страхование?

Если есть что терять, значит надо страховать!

СТРАХОВАНИЕ необходимо в ситуациях, когда человек может лишится чего-то ценного в результате несчастий.

СТРАХОВАНИЕ – ОТНОШЕНИЯ ПО ЗАЩИТЕ ИНТЕРЕСОВ ГРАЖДАН И ОРГАНИЗАЦИЙ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ ОПРЕДЕЛЕННЫХ СОБЫТИЙ (СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ) ЗА СЧЕТ ДЕНЕЖНЫХ ФОНДОВ, ФОРМИРУЕМЫХ СТРАХОВЩИКАМИ ИЗ УПЛАЧЕННЫХ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ (СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ), А ТАКЖЕ ИНЫХ СРЕДСТВ СТРАХОВЩИКОВ.

СТРАХОВАТЕЛЬ – ФЛ/ЮЛ которое покупает страховку
СТРАХОВЩИК – страховая компания
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ – взнос который делает Страхователь (стоимость страховки)
СТРАХОВАЯ СУММА – сумма, на которую заключается договор страхования (стоимость квартиры/машины и т.п.)
СТРАХОВОЙ ПОЛИС (ПОЛИСЫ) – документ, подтверждающий заключение договора страхования
СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ – событие, которое привело к обязанности Страховщика выплатить страховое возмещение.

В договоре страхования (страховом полисе), указываются случайные события, в результате которых объект страхования может погибнуть или получить повреждения.

Случайные события называются СТРАХОВЫЕ СОБЫТИЯ!

В древности появилась идея коллективной взаимопомощи на случай какого-нибудь бедствия (например, купцы и судовладельцы договаривались, что в случае гибели товара в полном опасности морском плавании, ущерб оного будет распределяться между всеми).
Страхование зародилось в Англии в 17 веке.
После Большого Лондонского пожара в 1662 году свое развитие получило имущественное страхование.
Биржа Ллойд в Лондоне принимала на страхование корабли и колониальные товары – кофе, чай, специи, шелка

МАНИФЕСТ
«Об учреждении при Государственном Заемном
Банке Страховой Экспедиции для приема в оной каменных домов, заводов и фабрик»

В Российской империи в 1827 году император Николай I утвердил устав первой российской страховой компании «Первое страховое от огня общество». Компания страховала дома и иное имущество.

Приданое для девушек;
Стипендию для мальчиков;
Стекла, витрины и зеркала от разбития;
Транспорты от происшествий и кражи;
Животных от болезней и падежа;
Посевы от градобития…

В 1918 году все страховые компании были национализированы.
В 1921 году в СССР провозглашена государственная монополия на страховое дело и создана единственная страховая компания – Государственное страхование, или коротко – ГОССТРАХ.
Существовала до 1991 года.

КАКИЕ ОПАСНОСТИ СУЩЕСТВУЮТ?

БЫТОВЫЕ СОБЫТИЯ
Пожар, взрыв бытового газа, затопление соседями

ДЕЙСТВИЯ ТРЕТИХ ЛИЦ
Кража, порча или уничтожение имущества

ПРИРОДНЫЕ ЯВЛЕНИЯ
Наводнения, землетрясения, засуха, ураган, удар молнии и т.п.

ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА (недвижимость, грузы, транспорт, животные и т.п.)

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕСТВЕННОСТИ (ОСАГО, КАСКО, Гражданская ответственность, Отвественность перевозчиков, Ответственность оценщиков и т.п.)

СТРАХОВАНИЕ ЗДОРОВЬЯ (Страхование от нечастного случая при ДТП, при занятии спортом, страхование здоровья школьников и т.п.)

ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ

СТРАХОВАНИЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ (дожитие, накопление для образования детей, накопление пенсии и т.п.)

СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ – множество видов страхования на все случаи жизни.

17

Зафиксировать наступление страхового случая, как только он произошел (или как только страхователь об этом узнал).

Сообщить о произошедшем страховщику.

Собрать документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Предоставить документы страховой компании.

18

На стоимость страховки влияют индивидуальные особенности человека, из-за которых вероятность наступления конкретного риска увеличивается или уменьшается:

Страховая история и репутация

Возраст и пол

Состояние здоровья (наличие серьезных заболеваний)

Образ жизни (опасные хобби, вредные
привычки)

Профессия (опасность условий труда)

19

Александр решил купить новую иномарку. Ему 35 лет, 10 из которых он водит машину. Примерно пару раз в год он попадает в мелкие ДТП из-за неаккуратного вождения. Кроме него автомобилем будет по доверенности управлять еще и его брат.

Какие факторы могут позволить рассчитывать на более низкую стоимость страховки? [Возможно несколько вариантов ответа]
a) Возраст водителя – 35 лет
b) Большой стаж вождения
c) Доверенность на другого водителя
d) Страховая история Александра
e) Новая машина

20

Правильный ответ:а) Возраст водителя – 35 лет
b) Большой стаж вождения
е) Новая машина

В автостраховании существуют две барьерные цифры: возраст до 22-х лет и стаж вождения до 3-х лет – по статистике такие водители чаще попадают в ДТП, поэтому для них страховка будет стоить дороже.
То, что машина новая, тоже делает страховку дешевле. Ежегодно автомобиль изнашивается на 8% — 15%. Вместе с износом растут риски, а значит, и стоимость страховки.
А вот доверенность на управление транспортным средством сделает страховку дороже. Каждый вписанный в полис человек увеличивает стоимость страховки.
Страховая история Александра тоже не поможет сэкономить. Его страховая история говорит о том, что для него вероятность аварии выше, чем для среднестатистического водителя. Если Александр хочет меньше платить за страховку, ему следует водить аккуратнее.

21

Когда нас к этому обязывает государство, оставляя лишь выбор, у какого страховщика приобрести страховку (ОСАГО, страхование при определенном роде деятельности).

Когда мы по собственному желанию, проанализировав свои риски, решаем защитить себя.

Когда страховка «спрятана» в других сделках, которые мы заключаем.

С договором страхования мы сталкиваемся в трех ситуациях:

22

ДОБРОВОЛЬНОЕ

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ

Человек сам решает, что и от каких рисков застраховать.
Имеет смысл, когда существующие риски имеют невысокую (но не нулевую) вероятность и большой финансовый ущерб.
Главное – определить, подходит ли предлагаемая страховка конкретно для нашей ситуации.

В некоторых случаях обязанность приобрести страховку предусмотрена законом.
Но и в этом случае остается выбор, у какого страховщика приобретать полис.

23

она является обязательным условием заключения сделки (не всегда законно);
она не обязательна, но на ее оформлении настаивает продавец товара/услуги.

Обычно от навязанной страховки можно отказаться или оформить ее на более выгодных условиях (если она является условием совершения сделки).

Со скрытой страховкой, как правило, можно столкнуться в следующих случаях:

24

При обращении в банк для получения кредита или открытия счета клиентам часто предлагают оформить страховку. Иногда она является обязательным условием заключения договора, но часто страхование – необязательная навязанная услуга.

В каких случаях требование оформления страховки является незаконным? [Возможно несколько вариантов ответа]
a) Каско при покупке машины в кредит
b) Страхование жизни и здоровья при получении нецелевого потребительского кредита
c) Страхование квартиры при оформлении ипотеки
d) Страхование от мошеннических действий при открытии банковского счета

25

Правильный ответ: b), d)
При получении нецелевого потребительского кредита или открытии банковского счетастраховка не является обязательным условием. И, если в одном банке оформить кредит или открыть банковский счет без страховки не получается, то можно найти банк с более подходящими условиями.
Каско при покупке машины в кредитПо закону, кредитор имеет право настаивать на страховании предмета залога по кредиту (в данному случае - автомобиля). Поэтому оформление полиса каско, как правило, является обязательным условием получения автокредита. При страховом случае автовладелец получит выплату на ту сумму, которую уже погасил, а банк — на непогашенную часть займа.
Страхование залога при оформлении ипотекиКак и в случае с автокредитом, банки настаивают на страховании недвижимости, приобретаемой по ипотеке (предмета залога), поэтому отказаться от страхования ущерба или утери недвижимости не получится. А вот отказаться от страхования жизни и здоровья, которое часто идет в комплекте, вполне возможно.

Какие риски могут угрожать капиталу семьи? Какие способы защиты от этих рисков вы знаете?
В чем суть страхования?
3.От каких рисков может защитить страхование, а от каких не может?

Страхование не защищает от наступления неблагоприятного события, но компенсирует материальный ущерб от него.
Добровольную страховку часто предлагают в комплекте с другой услугой, и только от потребителя зависит, будет ли он ее приобретать. Но даже если страховка обязательна, можно выбрать более менее подходящие условия и страховщика.
Принимая решение страховаться или нет, нужно не только внимательно изучить текст договора, но и оценить актуальность страхуемых рисков для своих жизненных обстоятельств.
Страхование имеет смысл только при соблюдении страхователем условий договора. В противном случае велик риск не получить возмещение при наступлении страхового случая.

28

1. Выучить записи в тетради.
2. По описанию семьи составьте карту наиболее существенных рисков (минимум трех), угрожающих материальному благополучию семьи, и предложите способы защиты от них. Решение оформите в тетради.
Семья состоит из мужчины (30 лет) – единственного кормильца семьи, его жены (28 лет) – домохозяйки, дочки (3 года) и сына (5 лет).
Два года назад семья приобрела квартиру. Половину необходимой суммы семья сумела накопить самостоятельно, а другую половину одолжила у друзей и родственников. Месяц назад семья приобрела в кредит новый автомобиль.
3. Ответьте на вопросы в тетради:
Какие риски могут угрожать реализации личного финансового плана?
От чего обычно страхуются люди?
Что невозможно застраховать и почему?
Как выбрать страховую компанию?
Почему не стоит приобретать страховку без детального изучения страхового полиса и правил страхования?