Презентация по проблемам кредитования малого бизнеса в РФ

ПРОБЛЕМА КРЕДИТОВАНИЯ  МАЛОГО БИЗНЕСА Выполнил: Студентка КФ ОГУ  Группы: 16 Эк(ба)ЭПО  Уткина Т.В. Руководитель:  Цыркаева Е.А. ПРОБЛЕМА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСАВыполнил:Студентка КФ ОГУ Группы: 16 Эк(ба)ЭПО Уткина Т.В.Руководитель: Цыркаева Е.А.

Цель – изучить систему кредитования  малого бизнеса в РФ и выявить пути ее  совершенствования Задачи: охарактеризовать ключевые понятия системы  кредитования малого бизнеса, проанализировать  объем кредитования данного сектора экономики и  сравнить его с объемом кредитного портфеля, как по  РФ, так и в региональном разрезе, предположить  последующие изменения в системе государственной  поддержке кредитования малого бизнеса РФ Методы: изучение научной литературы,  законодательных и нормативно­правовых актов  по теме исследования; анализ и синтез  полученной информации; графический метод  сравнения 2

Виды предпринимательской  деятельности Крупный  бизнес • Более 500 рабочих Средний  бизнес • От 100 до 500 рабочих • Рабочих меньше 100  Малый  бизнес человек 3

Анализ деятельности ПАО  «Сбербанк» за 2014­2016 гг. Млрд. руб. 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 27334.7 25200.8 25368.5 18727.8 17756.6 17361.3 2014  г. 12043.7 12449.6 9328.4 Актив Кредиты Вклады 541.9 222.9 Прибыл ь за год Млрд. руб. 600 500 400 300 200 100 0 290.3 2014 г. 2015 г. 2016 г. млрд. руб. 2500 2193.5 2073.5 1809.4 2000 1500 1000 500 0 1105.3 915 675.1 2014 г. 2015 г. 2016 г. Проценты полученные Проценты уплаченные Год 4

млрд.руб. 3000 2500 2270 2555 2751 2000 1500 1000 500 0 1868 1682 1574 539 170 2014 587 587 142 2015 120 2016 год Жилищные кредиты Потребительские  кредиты  Автокредиты Кредитные карты и  овердрафты  % 42 40 38 36 34 32 35.9 38.7 40.1 Доля на  российском  рынке 2014 г. 2015 г. 2016 г. год Показатели Кредитный риск Рыночный риск г,  2015  млрд.  руб. 24225,7 769,8 г,  2016  млрд.  руб. 21493,6 774,6 Изменения 2016 к  2014  (+/­)  млрд.  руб. ­2732,1 +4,8 Изменения  2016 к 2014,  (%) 88,8 100,6 5

Возможная  кредита, руб. в ПАО «Сбербанк» С  сумма  залогом /без  залога Без  залога Без  залога 100 000 – 3 000 000 50 000 – 2 000 000 Процент ная  ставка,  % 16,5  18,5 15,5 –  Срок,  месяцев 36 12 36 Название  кредита Доверие Экспресс­ овердраф т Бизнес  Оборот Виды кредитов для малого бизнеса  ­  С  залогом Бизнес  Инвест ­  С  залогом 11,8 150 000  –  зависит  от  платежеспособности  заемщика 150 000  ­  зависит  от  платежеспособности  заемщика 11,8 120 6

Рейтинг банков по величине  Название банка кредитования и кредитного портфеля Абсолют ное  изменени 2016  е  года  к  2014 (+/­) Объем кредитов малому и  среднему  бизнесу,  млн.  руб.  2014 г.  2016 г. 2015 г. Место  в  рейти нге  2014 М ес то  в  ре йт ин ге  20 15 М ес то  в  ре йт ин ге  20 16 Относ ительн ое  измене ние  2016  к  2014,  % 1 2 ­ Мест о  в  4 рейт инге  11 2017 1 2 3 1 2 ­ Наименование банка 3 4 ПАО Сбербанк ВТБ 24 (ПАО) АО  «Россельхозбанк» КБ  (АО) АО  «Райффайзенбанк» «ЛОКО­банк»  732505 472546 ­ 633141 900125 +167 620 361446 405247 312613 294560 кредитного  малому  139275 115095 ­67 299 ­18 053 Абсолютное  изменение  2016  года  к  2017 (+/­) 98574 ­3 598 ­46 632 Объем  портфеля  161727 бизнесу, млн. руб. 2017 г. 2016 г. 84313 102172 122,88 85,76 94,22 Относитель ное  71,17 изменение  2016 к 2017,  96,48 % 5 5 1 2 3 АО «Россельхозбанк» ПАО ВТБ 24 ПАО «МИнБанк» 365802 144334 56078 310775 176316 54375 ­ 55 027 + 31 982 ­ 1 703 84,96 122,16 96,96 7

Отраслевая структура  выдаваемых кредитов для малого  и среднего бизнеса за 2015 год 17% 5% 6% 9% 15% 48% Торговля Обрабатывающ ие  производства Строительство Операции с  недвижимым  имуществом Транспорт и  связь Другое  8

Объем кредитов, выданных малого и среднему  бизнесу в РФ за 2010­2017 гг. 7761530 7194839 6766861 5854364 4450288 руб. 8000000 6000000 4000000 2000000 0 50809515161991 3346759 год Объем кредитного портфеля малого и среднего  бизнеса в РФ за 2010­2017 гг. руб. 5000000 4000000 3000000 2000000 1000000 0 48779794699951 4288920 427155941505484431264 3616682 2992176 год 9

Объемы кредитования малого и среднего  бизнеса в Федеральных округах РФ за 2014­ 2016 гг. руб. 3000000 2500000 2000000 1500000 1000000 500000 0 201 4 ФО 10

Основные проблемы развития системы  кредитования сектора малого бизнеса Низкая  легитимность  малого бизнеса Отсутствие  государствен­ ной  поддержки Проблемы  кредитования  малого  бизнеса Низкая  финансовая  грамотность  предпринима­ телей Нестабильное  финансовое положение  предпринимателей  малого бизнеса 11

Пути решения проблем развития  системы кредитования сектора малого  бизнеса Ты – Предприниматель ШОС и БРИКС • Привлечение молодежи в данный сектор  экономики  • Обучение молодых специалистов навыкам  ведения бизнеса Федеральная программа  льготного кредитования • Предоставление микро займов на развитие  предпринимательства • Низкие процентные ставки • Минимальные требования к заемщикам • Упрощенная система оформления Программа  стимулирования  кредитования малого и  среднего бизнеса со  стороны Корпорации  малого и среднего  предпринимательства  • Предоставление кредитов под  процентную ставку до 10,6% годовых на  сумму не менее 5 млн. руб. 12

Перспективные направления развития  системы кредитования сектора малого  бизнеса ПАО  «Сбербанк  России» Сумма  займа до 3  млн. руб. Банк  «Петрокоммерц» Росбанк Форабанк Сумма  займа 50  млн. руб. Сумма  займа до 40  млн. руб. Сумма  займа до 600  млн. руб. Срок  предоставле ния до 3,5  лет Срок  предоставле ния до 10  лет Срок  предоставле ния 5 лет Срок  предоставле ния до 10  лет Ставка 18%  годовых Ставка  12,5%  годовых Ставка  12,5%  годовых Ставка 14%  годовых Наличие  поручителя 13

СПАСИБО ЗА  ВНИМАНИЕ! 14 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!