Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение

Ярославской области

«Ярославский торгово-экономический колледж»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ

 

Руководство для выполнения практических работ

 

для студентов, обучающихся по специальности

38.02.02 «Страховое дело»

 (по отраслям)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЯРОСЛАВЛЬ, 2020

 

 

 

 

 

Рабочая тетрадь: руководство для выполнения практических работ

 

Разработано для углубления теоретических знаний и приобретения практических умений в области страхования.

Изложен ход практических занятий, дается вводный инструктаж, литература, инструктивные указания для выполнения заданий, контрольные задания и вопросы для зачета.

Рабочая тетрадь составлена в соответствии с рабочей программой учебной дисциплины «Страховое дело».

 Для студентов колледжа, обучающихся по специальности 38.02.02 «Страховое дело (по отраслям)

 

Автор-составитель: к.п.н., преподаватель Г.Н.Чубрина
ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение……………………………………………………………………………………….		3
Вводный инструктаж…………………………………………………………………………		5
Практические работы
1.	Расчет тарифных ставок по рисковым видам страхования……………………………	6
2.	Определение суммы страхового плате­жа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договорам страхования имущества предприятий и граждан при использовании условной и безусловной франшизы, а также при условии, если франшиза не предусмотрена……………………………………………	11
3.	Составление заявления о добровольном страховании имущества и полиса добровольного страхования имущества физических лиц………………………………	15
4.	Составление акта о страховом событии, предусмотренном в полисе добровольного страхования имущества физических лиц………………………………………………	20
5.	Определение суммы страхового плате­жа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договору страхования имущества по разным системам страховой ответственности страховщика (по системе первого риска, системе пропорциональной ответственности, системе восстановительной оценки)………….	26
6.	Составление документов при добровольном страховании транспортного средства (заявление, полис)………...………………………………………………………………	30
7.	Составление документов при добровольном страховании транспортного средства (договор)…………………………………………………………………………………..	35
8.	Составление документов при наступлении страхового случая, предусмотренного договором добровольного страхования средств автотранспорта (заявление о страховом случае, акт о страховом случае, заявление о страховой выплате)………..	41
9.	Определение суммы страхового плате­жа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договорам страхования урожая сельскохозяйственных культур и страхования животных……………………………………………………….	46
10.	Составление документов при страховании урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой (заявление)………………….…………………………..	51
11.	Составление документов при страховании урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой (договор, полис)……………………………….………	55
12.	Определение страхового тарифа, суммы страхового плате­жа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договорам страхования грузов………………	61
13.	Составление документов при страховании грузов (заявление и полис страхования груза, заявление на страхование грузовых перевозок)…………………………………	65
14.	Определение страхового тарифа, суммы страхового плате­жа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договорам страхования ответственности …..	71
15.	Составление документов при страховании гражданской ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции……………………………………	77
16.	Оформление договоров страхования жизни, трудоспособности, от несчастных случаев……………………………………………………………………………………..	83
17.	Решение ситуационных заданий по перестрахованию ………………………………...	85
18.	Определение финансового результата по каждому виду страхования и в целом по страховой компании.……………………………………………………………………..	91
	Список основных источников…………………………………………………………	95

ВВЕДЕНИЕ

Рабочая тетрадь для практических занятий по дисциплинам ПМ.01- ПМ.03 составлена в соответствии с учебным планом

 В тетради дается порядок выполнения заданий и необходимые методические рекомендации.

Основная цель практических занятий – научить студентов решать конкретные финансовые проблемы в области страхования. Поэтому рабочая тетрадь содержит задания, характерные для реальной деятельности страховых организаций. Их решение позволяет в учебных условиях добиться максимального приближения студентов к практической деятельности специалиста в области страхования.

Каждая практическая работа по указанной теме имеет наименование, цель, формируемые компетенции, перечень приобретаемых умений, норму времени, оснащение рабочего места, рекомендуемую литературу, вопросы при допуске к занятию, методические рекомендации, порядок выполнения заданий, сами задания, контрольное итоговое задание или вопросы для зачета.

В результате выполнения практических заданий по данной дисциплине студент сможет оперировать страховыми понятиями и терминами, ориентироваться в схемах построения и взаимодействия различных сегментов страхового рынка; разбираться в договорах страхования, заполнять страховые полисы; рассчитывать тарифные ставки по рисковым видам страхования; рассчитывать сумму страховой премии (страхового взноса) и размер страхового возмещения (страхового обеспечения) по договорам имущественного и личного страхования, а также по договорам страхования ответственности и договорам перестрахования; оценивать финансовое положение страховой компании.

В процессе выполнения практических работ у студентов будут формироваться общие (ОК) и профессиональные (ПК) компетенции:

ОК 1. Понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес.

ОК 2. Организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество.

ОК 3. Принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность.

ОК 4. Осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития.

ОК 5. Владеть информационной культурой, анализировать и оценивать информацию с использованием информационно-коммуникационных технологий.

ОК 6. Работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями.

ОК 7. Брать на себя ответственность за работу членов команды (подчиненных), результат выполнения заданий.

ОК 8. Самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации.

ОК 9. Ориентироваться в условиях частой смены технологий в профессиональной деятельности.

ПК 1.1. Обрабатывать первичные бухгалтерские документы.

ПК 1.2. Разрабатывать и согласовывать с руководством организации рабочий план счетов бухгалтерского учета организации.

ПК 1.3. Проводить учет денежных средств, оформлять денежные и кассовые документы.

ПК 1.4. Формировать бухгалтерские проводки по учету имущества организации на основе рабочего плана счетов бухгалтерского учета.

ПК 2.2. Выполнять поручения руководства в составе комиссии по инвентаризации имущества в местах его хранения.

ПК 2.2. Проводить подготовку к инвентаризации и проверку действительного соответствия фактических данных инвентаризации данным учета.

ПК 2.3. Отражать в бухгалтерских проводках зачет и списание недостачи ценностей (регулировать инвентаризационные разницы) по результатам инвентаризации.

ПК 2.4. Проводить процедуры инвентаризации финансовых обязательств организации.

ПК 3.1. Формировать бухгалтерские проводки по начислению и перечислению налогов и сборов в бюджеты различных уровней.

ПК 3.2. Оформлять платежные документы для перечисления налогов и сборов в бюджет, контролировать их прохождение по расчетно-кассовым банковским операциям.

ПК 3.3. Формировать бухгалтерские проводки по начислению и перечислению страховых взносов во внебюджетные фонды.

ПК 3.4. Оформлять платежные документы на перечисление страховых взносов во внебюджетные фонды, контролировать их прохождение по расчетно-кассовым банковским операциям.

 

 

ВВОДНЫЙ ИНСТРУКТАЖ

 

Вводный инструктаж предполагает разъяснение студентам организационных вопросов проведения практических занятий по дисциплине «Страховое дело».

Практические занятия проходят в учебном кабинете. Со студентами проводится инструктаж по технике безопасности и противопожарной безопасности с соответствующим заполнением журнала по технике безопасности.

На каждом практическом занятии перед студентами ставятся цели и задачи проведения занятия, указывается оснащение рабочего места  и время выполнения задания.

Обязательным элементом каждой практической работы является проверка готовности студентов к выполнению практического задания. С этой целью перед заданием приводятся вопросы при допуске к занятию, на которые студенты обязаны подготовить ответы, иначе они не будут допущены к выполнению практической работы.

После получения допуска к выполнению практической работы студенты внимательно слушают инструктаж преподавателя, в котором разъясняются порядок выполнения заданий и правила заполнения рабочей тетради.

В конце практической работы необходимо выполнить контрольное итоговое задание  или письменно ответить на вопросы для зачета.

Преподаватель в течение урока осуществляет контроль выполнения работы и правильность оформления документов.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 1

 

ТЕМА: Основы актуарных расчетов.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Расчет тарифных ставок по рисковым видам страхования.

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить методику расчета тарифных ставок.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-4, 8; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ УМЕНИЯ: Студенты смогут рассчитывать нетто-ставку и брутто-ставку страхового тарифа, а также страховую премию по рисковым видам страхования.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело:  практикум / О.В. Малкова. - Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 11-15.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 262-284.

 

Вопросы при допуске к занятию:

1. В чем заключается основная цель актуарных расчетов?
2. Какова структура страхового тарифа?
3. Каково назначение со­ставляющих страхового тарифа?
4. Какие элементы включает в себя нетто-ставка?
5. Для чего в расчете учиты­вается рисковая надбавка?

 

Методические рекомендации

Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются в соответствии с Методикой расчета тарифных ставок, утвержденной распоряжением Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 8 июня 1993 г. № 02-03-36 и рекомендованной страховым организациям для расчетов страховых тарифов.

Данная методика применяется для расчета тарифных ставок для рисковых видов страхования при выполнении следующих условий:

1) существует статистика либо какая-то другая инфор­мация по виду страхования, для которого осуществляются расчеты, что позволяет оценить следующие величины:

q — вероятность наступления страхового случая по одно­му договору страхования;

S — среднюю страховую сумму по одному договору стра­хования;

S_в — среднее возмещение по одному договору страхова­ния при наступлении страхового случая;

2) предполагается, что не будет опустошительных собы­тий, когда одно событие влечет за собой несколько страхо­вых случаев;

3) расчет тарифов проводится при заранее известном количестве договоров n, которые предполагается заключить со страхователями.

При наличии статистики по рассматриваемому виду стра­хования указанные в первом пункте показатели рассчитыва­ются следующим образом:

q = M/ n,

где n – общее количество договоров, заключенных за некоторый период времени в прошлом;

М – количество страховых случаев в n договорах:

,

.

При страховании по новым видам рисков при отсут­ствии фактических данных о результатах проведения стра­ховых операций, т.е. статистики по величинам q, S и S_в, эти величины могут оцениваться экспертным методом либо в качестве них могут использоваться значения показателей-аналогов. В этом случае должны быть представлены мне­ния экспертов либо пояснения по обоснованности выбора показателей-аналогов q, S и S_в в отношении средней выплаты к средней страховой сумме (S_в /S), которую рекомендуется принимать не ниже:

0,3 — при страховании от несчастных случаев и болез­ней, в медицинском страховании;

0,4 — при страховании средств наземного транспорта;

0,6 — при страховании средств воздушного и водного транспорта;

0,5 — при страховании грузов и имущества, кроме средств транспорта;

0,7 — при страховании ответственности владельцев ав­тотранспортных средств и других видов ответственности и страховании финансовых рисков.

В соответствии с данной методикой нетто-ставка (Т_н) включает основную часть (Т_о), обеспечивающую формирова­ние страховщиком фонда денежных средств, используемых для текущих страховых выплат, создания страховых резер­вов, и рисковую надбавку (Т_р), за счет которой страховщик создает часть средств страхового резерва, предназначенную для покрытия возможного увеличения выплат страхового возмещения в отдельные неблагоприятные годы по сравне­нию со средними выплатами за принятый тарифный период.

Т _н = Т _о + Т _р.

Основная часть нетто-ставки Т_о соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности насту­пления страхового случая q, средней страховой суммы S и среднего возмещения S_в. Основная часть нетто-ставки со 100 руб. страховой суммы, руб., рассчитывается по формуле:

Т _о = ,

где S _в — средняя величина страхового возмещения на один страховой случай по договорам страхования данного вида;

S — средняя страховая сумма на один договор страхования данного вида;

q — вероятность наступления страхового слу­чая в расчете на один договор страхования данного вида.

Рисковая надбавка рассчитывается по формуле

,

где n — планируемое (фактическое) число договоров стра­хования;

 - коэффициент гарантии, означающий, что страховая организация с вероятностью  предполагает обе­спечить превышение общей суммы выплат страховых воз­мещений над всей собранной страховой премией по виду страхования.

Значение  принимается для того или иного уровня у по данным, приведенным ниже и рассчи­танным на основе теории вероятностей исходя из предпо­ложения, что совокупный размер выплаченных страховых возмещений является нормально распределенной случай­ной величиной.

 

Брутто-ставка Т_б, рассчитывается по формуле

,

где Н — нагрузка, %.

Структура нагрузки (в процентах к брутто-ставке) уста­навливается исходя из сложившегося соотношения вклю­чаемых в нее расходов и необходимости их оптимизации.

Брутто-ставка может рассчитываться и по другой фор­муле:

,

где Н — нагрузка в абсолютном выражении, доли единицы;

Т_н — нетто-ставка, выраженная в процентах или рублях со 100 руб. страховой суммы.

 

Пример расчет брутто-ставки

Задача.

Страховая компания осуществляет страхова­ние граждан от несчастных случаев. Вероятность наступле­ния страхового случая равна 0,05. Средняя страховая сумма составляет                         100 тыс. руб. Среднее страховое возмещение — 50 тыс. руб. Количество заключенных договоров – 7000. Ко­эффициент гарантии равен 1,645. Доля нагрузки в тарифной ставке составляет 25%.

Необходимо определить брутто-ставку для данного вида страхования.

Решение:

1. Определяем основную часть нетто-ставки:

Т _о = 2,5%.

2. Рассчитываем рисковую (страховую) надбавку:

= 0,22%.

3. Определяем нетто-ставку:      Т _н = Т _о + Т _р.= 2,5 +0,22 = 2,72%.

 

4. Определяем брутто-ставку:    = 3,63%.

 

Порядок выполнения работы:

1. В заданиях № 1-4 рассчитайте страховые тарифы в соответствии с методическими рекомендациями. Расчеты оформите в тетради.
2. Контрольное итоговое задание выполните самостоятельно. Расчеты оформите в тетради.

 

Задание № 1 (расчет нетто-ставки страхового тарифа).

Определить нетто-ставку страхового тарифа на основе следующих данных по страховой компании «Эллис». Коэффициент  α, при вероятности γ 0,9, равен 1,3. Средняя страховая сумма на 1 договор 120 тыс. руб. Средний размер на это возмещение по данному виду страхования в страховой компании составил 38 тыс. руб. Число страховых случаев на 1000 договоров составило: 2012 г. – 2013 г. – 25; 2014 г. – 24. Ожидаемое число заключенных договоров – 540 единиц.

Решение:

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание № 2 (расчет брутто-ставки страхового тарифа).

Определить брутто-ставку страхового тарифа по страхованию ответственности нотариусов по страховой компании «Альфа». Коэффициент α, при вероятности γ 0,95, равен 1,645. Средняя страховая сумма на 1 договор составила 120 тыс. руб. Средний размер страхового возмещения по данному виду страхования составил в 2014 г. – 44 тыс. руб. Число страховых случаев на 1000 договоров составило: 2012 г. – 14; 2013 г. – 18; 2014 г. – 21. Ожидаемое число заключенных договор – 360 единиц. Нагрузка складывается из расходов на ведение дел – 34%; резерв предупредительных мероприятий – 4%; прибыль – 1,2%.

Решение:

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание № 3 (расчет брутто-ставки страхового тарифа).

Коэффициент , при вероятности  0,9, равен 1,3. Средняя страховая сумма на 1 договор – 100 тыс. руб. Средний размер страхового возмещения – 35 тыс. руб. Число страховых случаев на 1000 договоров составило: 2012 г. – 16, 2013 г. – 28, 2014 г. – 40. Нагрузка складывается из: расходов на ведение дел – 32%, РПМ – 5%, прибыль – 1%. Число договоров – 410.

Определить брутто-ставку.

Решение:

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание № 4 (расчет страховой премии по рисковым видам страхования).

Определить брутто-ставку и размер страховой премии, если заключенный договор страхования имущества на сумму 430 тыс. руб. страховой компании «Альфа» с ООО «Сибирские огни». Коэффициент α, при вероятности γ 0,98, равен 2,0. Средняя страховая сумма на 1 договор составила 300 тыс. руб. Средний размер страхового возмещения по данному виду страхования составил 69 тыс. руб. Число страховых случаев на 1000 договоров составило: 2012 г. – 30; 2013 г. – 36;             2014 г. – 33. Ожидаемое число заключения договоров – 850 единиц. Нагрузка складывается из расходов на ведение дел – 38%; резервов предупредительных мероприятий – 4,5%; прибыли – 1,4%.

Решение:

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Контрольное итоговое задание:

1. На основе методики Росстрахнадзора рассчитайте нетто-ставку и брутто-ставку по страхованию транспортных средств на основе следующих исходных данных: вероятность наступле­ния страхового случая – 0,04; количество заключенных до­говоров – 2000; средняя страховая сумма –                    500 тыс. руб.; среднее страховое возмещение – 300 тыс. руб.; доля нагрузки в структуре страхового тарифа – 18%; коэффициент гаран­тии – 2,0.

Решение:

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Рассчитайте брутто-ставку по страхованию грузов согласно методике расчета тарифных ставок по рисковым видам стра­хования на основе следующих данных: вероятность насту­пления страхового случая – 0,005; количество заключенных договоров – 200; средняя страховая сумма –               1500 тыс. руб.; среднее страховое возмещение – 500 тыс. руб.; доля нагрузки в структуре страхового тарифа – 25%; коэффициент гаран­тии – 1,645.

Решение:

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Дата __________________                                

Оценка ________________                                      Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 2

 

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Определение суммы страхового плате­жа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договорам страхования имущества предприятий и граждан при использовании условной и безусловной франшизы, а также при условии, если франшиза не предусмотрена.

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить методику расчета страхового платежа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договорам страхования имущества предприятий и граждан, при наступлении страхового случая.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-4, 8; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ УМЕНИЯ: Студенты смогут определять сумму страхового плате­жа и рассчитывать размер страхового возмещения, подлежащий выплате по договору страхования имущества предприятий при использовании условной и безусловной франшизы, а также при условии, если франшиза не предусмотрена.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 34-39.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 114-148.

 

Вопросы при допуске к занятию:

1. Что понимается под объектом имущественного страхования по законодательству Российской Федерации?

2.  Каким образом классифицируется имущественное страхование в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации?

3. Какие можно выделить виды имущества, подлежащие страхованию?

4. Что такое франшиза? С какой целью она предусматривается в договоре страхования имущества?

 

Методические рекомендации

Необходимо знать, что расчет страхового плате­жа производится путем умножения страховой суммы на страховой тариф.

Страховой тариф может быть установлен в твердой сумме или в процентах к страховой сумме.

За непрерывность страхования, за отсут­ствие или наличие страховых возмещений, за использование франшизы к страховой тарифной ставке может применяться скидка или надбавка. При использовании в договоре страхования франшизы (применяют при страховании имуще­ства организациями) сумма возмещения опреде­ляется следующим образом:

а) при использовании условной франшизы (невычитаемой) сравнивается сумма условной франшизы с ущербом. Если ущерб больше услов­ной франшизы, то ущерб полностью оплачива­ется, если условная франшиза больше, ущерба, то ущерб вообще не оплачивается;

б) при использовании безусловной франши­зы (вычитаемой) из суммы ущерба вычитается сумма безусловной франшизы и разница под­лежит оплате, но если сумма безусловной франшизы больше ущерба, то возмещение не опла­чивается.

Если в договоре страхования франшиза не предусмотрена, то возмещение выплачивается следующим образом: из страховой суммы вы­читается стоимость пригодных к использова­нию остатков и разность подлежит возмеще­нию.

Пример 1. Индивидуальный предприниматель заключил со страховой компанией договор страхования имущества на стра­ховую сумму 300 тыс. руб. В договоре предусмотрена безуслов­ная франшиза в размере 5 тыс. руб. Вариант 1. В результате наступления страхового случая ущерб страхователя составил 4 тыс. руб. Вариант 2. В результате наступления страхового слу­чая ущерб страхователя составил 210 тыс. руб.

Решение:

При расчете стра­хового возмещения учитывается размер безусловной франшизы. Для варианта 1 ущерб не подлежит возмещению, так как он не превышает размер установленной в договоре франшизы. Для ва­рианта 2 страховое возмещение равно 205 тыс. руб. (210 - 5), сумма страхового возмещения уменьшается на сумму безуслов­ной франшизы.

Пример 2. Предприятие заключило со страховой компанией договор страхования имущества на страховую сумму 500 тыс. руб. В договоре предусмотрена условная франшиза в размере 20 тыс. руб. Вариант 1. В результате наступления страхового случая ущерб страхователя составил 15 тыс. руб. Вариант 2. В результа­те наступления страхового случая ущерб страхователя составил 300 тыс. руб.

Решение:

При расчете страхового возмещения учитывается размер франшизы. Для варианта 1 ущерб не подлежит возмеще­нию, так как он не превышает размера установленной в договоре франшизы. Для варианта 2 ущерб возмещается в полном объеме, т.е. страховое возмещение равно 300 тыс. руб.

Пример 3. ООО «Сибирские огни» заключило договор страхования имущества на сумму 425 000 руб. Срок страхования – 1 год, тарифная ставка со­ставила 1 руб. 20 коп. со 100 руб. страховой сум­мы. Договором страхования предусмотрена бе­зусловная франшиза – 3% , за что предусмотре­на скидка – 10% . Во время стихийного бедствия ООО «Сибирские огни» понесло ущерб в сумме 78 000 руб. Определить сумму страхового плате­жа и рассчитать размер страхового возмещения, подлежащий выплате.

Решение:

1) Определяем скидку к тарифу: 1,20 х 0,1 = 0,12 руб.

2) Рассчитываем тарифную ставку со скидкой: 1,20 - 0,12  = 1,08 руб.

3) Определяем сумму страхового платежа: (425 000 х 1,08) : 100 = 4 590 руб.

4) Рассчитываем сумму безусловной фран­шизы: 425 000 х 0,03 = 12 750 руб.

5) Определяем сумму страхового возмещения: 78 000 - 12 750 = 65 250 руб.

Так как франшиза безусловная, то выплате подлежит 65 250 руб.

 

Порядок выполнения работы:

1. В заданиях № 1-4 рассчитайте страховые платежи и страховое возмещение в соответствии с методическими рекомендациями. Расчеты оформите в тетради.
2. Контрольное итоговое задание выполните самостоятельно. Расчеты оформите в тетради.

 

Задание 1.

Сидоров А.А. заключил договор страхования на жилой дом стоимостью 1 200 000 руб. сроком на 1 год. Тарифная ставка составляет 0,9 руб. со 100 руб. страховой суммы. В результате грозы, через 2 месяца после заключения договора, дом сгорел. Эксперт оценил пригодные к использованию остатки: фундамент — 100 000 руб., кирпич — 28 000 руб. Определить страховой платеж и возмещение.

Решение:

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 2.

ООО «Микс» заключило договор страхования имущества сроком на 1 год, на сумму               440 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза в размере 2,6%, за что предоставле­на скидка к тарифу 10%. Тарифная ставка со­ставляет 3 руб. 60 коп. со 100 руб. страховой суммы. Через полгода после заключения договора в результате стихийного бедствия  ООО «Микс» по­нес ущерб в сумме 80 000 руб. Определить сумму страхового возмещения и страховой платеж.

Решение:

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3.

 

Задание 4.

ООО «Солод» заключило договор страхова­нии имущества на 590 000 руб. сроком на 1 год.

Тарифная ставка – 3% от стр

Предприятие заключило договор страхова­ния имущества сроком на 10 месяцев. Страхо­вая сумма – 620 тыс. рублей. Тарифная ставка – 8 руб. 10 коп. со 100 руб. страховой суммы. Так как договор заключен на 10 месяцев, то тариф­ная ставка составляет 85% от годовой. По договору предусмотрена условная франшиза 2,2%. Через 3 месяца в результате стихийного бедствия предприятие понесло ущерб в сумме 405 000 руб. Определить страховой взнос и страховое возме­щение.

Решение:

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________аховой суммы. За наличие выплат по предыдущим договорам пре­дусмотрена надбавка к тарифу 15% . Договором предусмотрена безусловная франшиза 2%, за что предоставлена скидка к тарифу 5%. Ущерб от стихийного бедствия составил 72 000 руб. Оп­ределить страховой взнос и возмещение.

Решение:

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Контрольное итоговое задание:

 

1. Предприятие застраховало 10 однотипных станков на общую страховую сумму 480 тыс. руб. от поломок. В до­говоре страхования на один страховой случай установ­лена безусловная франшиза в размере 5% страховой суммы. В результате аварии на производстве пришли в негодность два станка. Рассчитайте размер ущерба и раз­мер страхового возмещения.

Решение:

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. По договору страхования имущества коммерческой фир­мы на сумму 25 млн. руб. предусмотрена условная фран­шиза в размере 500 тыс. руб. В результате страхового случая фактический ущерб составил: 1) 300 тыс. руб.; 2) 3,8 млн. руб. Определите, в каком размере будет воз­мещен ущерб в обоих случаях.

Решение:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. ООО «Авторемонтный завод» заключило договор страхования имущества на сумму                        550 тыс. руб. Срок страхования — 1 год, тарифная ставка со­ставила 2 руб. 10 коп. со 100 руб. страховой сум­мы. Договором страхования предусмотрена бе­зусловная франшиза – 2,8% , за что предусмотре­на скидка — 8% . Во время стихийного бедствия ООО «Авторемонтный завод» понесло ущерб в сумме 80 000 руб. Определить сумму страхового плате­жа и рассчитать размер страхового возмещения, подлежащий выплате.

Решение:

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Дата __________________                                

Оценка ________________                                      Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 3

 

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Составление заявления о добровольном страховании имущества и полиса добровольного страхования имущества физических лиц.

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить порядок оформления документов при добровольном страховании имущества граждан.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-9; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ УМЕНИЯ: Студенты смогут составлять заявление о добровольном страховании имущества и полис добровольного страхования имущества физических лиц, а также производить расчет размера страхового взноса (страховой премии).

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 70-75.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 114-148.

 

Вопросы при допуске к занятию:

1.  Каковы особенности страхования имущества граждан?

2.  Какие страховые события могут быть предусмотрены договором имущественного страхования?

3.  Как определяются страховая стоимость имущества и размер страховой премии при страховании имущества?

Методические рекомендации

Страхование строений, квартир, отделки помещений и домашнего имущества, принадлежащих гражданам, является наиболее распространенным видом страхования.

По договору страхования страховщик берет на себя обязательство в пределах согласованной суммы (страховой суммы) и за предварительно внесенный платеж (страховой взнос) возместить понесенные страхователем или выгодоприобретателем, в пользу которого заключен договор страхования, убытки от повреждения, уничтожения или гибели имущества в результате страховых случаев.

Застрахованным считается только то имущество, которое находится по адресу, указанному в страховом полисе.

При страховании строений считаются застрахованными их конструктивные элементы – фундамент (с цоколем), стены, перегородки, перекрытия, полы (без отделочного покрытия), окна и двери (предусмотренные типовым проектом), конструктивные элементы крыши и мансарды с кровлей, типовая отделка.

Под домашним имуществом понимается совокупность вещей, материальных ценностей, предметов домашней обстановки, обихода и потребления, используемых в личном хозяйстве и предназначенных для удовлетворения бытовых и культурных потребностей страхователя (выгодоприобретателя) и членов его семьи, проживающих в жилом помещении.

Домашнее имущество считается застрахованным только по месту постоянного жительства страхователя по адресу, указанному в полисе.

Все домашнее имущество подразделяется на группы:

1-я группа – мебель (шкафы, кресла, кровати, столы, стулья, тумбочки, журнальные столики и т.п., исключая антикварные и имеющие художественную или историческую ценность предметы);

2-я группа – теле- и видеоаппаратура, электробытовая, вычислительная и оргтехника, осветительные приборы;

3-я группа – ковры, посуда, одежда, постельное белье, обувь, книги (исключая предметы, имеющие историческую, культурную и антикварную ценность);

4-я группа  - особая группа, требующая заключения отдельного договора страхования, включает: драгоценные металлы, камни и т.д.

Страхование домашнего имущества осуществляется по следующим вариантам:

1)      с осмотром и составлением описи;

2)      без осмотра и составления описи;

3)      с осмотром и ответственностью по первому риску.

Страхование домашнего имущества по 1 варианту «С осмотром и составлением описи» осуществляется следующим образом: имущество осматривается и составляется опись с указанием действительной стоимости (с учетом износа) имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и соответствующей страховой суммы.

Прежде чем начать заполнять страховые документы необходимо провести расчет размера страхового взноса (страховой премии):

 

Страховая премия = Страховая сумма х Тариф базовый х Коэффициент поправочный

 

Порядок выполнения работы:

1. В задании № 1 произведите необходимые расчеты и заполните документы.
2. Ответы на вопросы для зачета запишите в тетрадь.

 

Задание 1.

Составить договор страхования строений, квартир и др. имущества, принадлежащего Смирновой Наталии Петровне на 10.10.2015. Договор заключен на основании правил страхования № 30 от 16.02.2008, № 31 от 16.02.2008 в редакции от 05.06.2015. Место жительства страхователя:               г. Воронеж, ул. Острогожская, д. 2, кв. 30.

Имущество находится по тому же адресу. До­говор возобновляемый. Срок действия договора с 11.10.2015 по 10.10.2016. Предыдущие полисы: № 157140, № 180210.

Объекты страхования:

1. Бревенчатый дом 5x8, процент износа 15%, страховая стоимость – 800 000 руб., страховая сум­ма – 750 000 руб.
2. Веранда дощатая 2x4, процент износа 15% , страховая стоимость – 180 000 руб., страховая сум­ма – 150 000 руб.
3. Вариант страхования – 1.
4. Тарифная ставка – 2% , за неоднократное стра­хование предусмотрена скидка 20% к тарифной ставке.
5. Безусловная франшиза – 5%.
6. Мебель на страховую сумму 60 000 руб., та­рифная ставка — 0,9%.
7. Аудио- и видеоаппаратура на сумму 40 000 руб., тарифная ставка — 1,4%.

Другие условия:

Не считается страховым случаем кража иму­щества путем свободного доступа. Заявление стра­хователя является неотъемлемой частью полиса. Получены взносы наличным путем. Дата выдачи полиса и правил страхования 10.10.2015.

Определить страховой взнос.

Решение:

1. Рассчитаем размер страхового взноса:________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Заполним заявление о добровольном страховании имущества.

ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОБРОВОЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ИМУЩЕСТВА

К полису__________ №__________ от «_____ »                 20__ г.

 

В ОАО _______________________ от Заявителя г-на (г-жи)_______________________ ___________

Документ, удостоверяющий личность (регистрацию)___________________________________    серия/номер ____________________________________ телефон _____________________________

Прошу ОАО _____________________________ принять на страхование имущество, указанное в описи, на условиях, содержащихся в «Правилах добровольного страхования имущества, принад­лежащего гражданам» от 5 июня 2015 г. Пр. № 160, на случай его гибели, повреждения или утраты при наступлении следующих событий:

□ Пожар, взрыв (01)

□ Залив, Стихийное бедствие (02)

□ Противоправные действия третьих лиц (03)

□ Пакет (04)

I. Местонахождение имущества: (адрес) ________________________________________________

____________________________________________________________________________________

II. Особенности помещения, в котором находится имущество:

2.1. Тип помещения: □ квартира □ дача □ дом в деревне □ коттедж в коттеджном поселке

□ жилой дом в городе □ гараж □ запираемое помещение на садовом или дачном участке (кроме дома)

2.2.  Проживание: □ постоянное □ сезонное, эпизодическое □ никто не проживает □ в аренде

2.3.  Наличие охранной сигнализации (с выводом на пульт вневедомственной охраны МВД): □ да □ нет (договор об охране №_____________ от «__ »________ 20____г.)

2.4.  Наличие пожарной защиты: (указать вид)_________________________________________  

2.5.  Наличие защиты оконных и дверных проемов: металлическая(-ие) дверь(-и) □ да □ нет

                                                                                     металлические решетки на окнах: □ да □ нет

III.Выгодоприобретатель: __________________________________________________________

                                                         (фамилия, имя, отчество, паспортные данные)

___________________________________________________________________________________

IV. Наличие действующих договоров страхования имущества с другими Страховщиками □ да □ нет

Если «да», то укажите:

Страховщик	Серия и номер полиса	Срок страхования	Страховые риски	Страховая сумма

V. Наличие страховых случаев за последние 5 лет: □ да □нет

Сведения об убытках (дата, причина, размер убытка):_____________________________________

___________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________

VI. Дополнительные сведения: ______________________________________________________

___________________________________________________________________________________

VII. ОПИСЬ ИМУЩЕСТВА, ПРИНИМАЕМОГО НА СТРАХОВАНИЕ

№ п/п	Наименование имущественных единиц	К-во, шт.	Страховая сумма имущественной единицы	Страховые суммы по группам имуществ

Итого:

 

VIII. Срок страхования: с «___»____ 20__ г. по  «____» _______20__г.

Условия страхования, изложенные в «Правилах добровольного страхования имущества, принадлежащего гражданам», мне известны. Сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении, являются полными и соответствуют действительности.

___________________                                        «__ »                 20      г.

                              (подпись Заявителя)

 

IX. РАСЧЕТ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ

 

Группа имущества	Страховая сумма	Базовый тариф	Риск	Поправочный коэффициент	Индивидуальный тариф	Страховая премия
				Итого к оплате

Основания для поправочных коэффициентов: (наличие опыта страхования, с указанием №№ по­лисов, наименования страховой организации и количества безубыточных лет страхования; кон­вертация; краткосрочность, дата окончания действия полиса; комплексное страхование, с указа­нием №№ полисов                  ОАО _____________ и др.) ________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Имущество осмотрено: □ да □ нет

 

Представитель ОАО _____________     _______________________                   ____________________ 

                                                                                                 (подпись)                                    (фамилия, имя, отчество)

 

3. Заполним полис добровольного страхования имущества.

 

ПОЛИС ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА	Приложение 1 К страховому продукту «Страхование имущества, принадлежащего гражданам» (распоряжение от 31.07.2015 № 64/02)
Серия _________ № __________                                 от _______________________

1. СТРАХОВЩИК

Открытое акционерное общество

2. СТРАХОВАТЕЛЬ

Ф.И.О., паспортные данные, домашний телефон:

Настоящий полис выдан Страхователю на основании его Заявления от _____________ и удостоверяет факт заключения договора со Страховщиком на условиях, содержащихся в «Правилах добровольного страхования имущества, принадлежащего гражданам», утв. приказом от 16.02.2008 пр. № 31 с изменениями и дополнениями, утв. приказом от 05.06.2015, а также в тексте настоящего Полиса.

3. ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ  

Ф.И.О., паспортные данные:

ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

Имущество, перечисленное в Заявлении (раздел «Опись имущества, принимаемого на страхование»), находящееся по адресу:

5. СТРАХОВЫЕ РИСКИ

Имущество застраховано на случай гибели, повреждения и/или утраты в результате наступления следующих событий: □ Пожар, взрыв (п. 5.1.1 Правил) □ Залив, стихийное бедствие (пп. 5.1.2., 5.1.4 Правил) □ Противоправные действия третьих лиц (п. 5.1.3 Правил) □ Пакет (пп. 5.1.-5.1.5 Правил)

6. ОБЩАЯ СТРАХОВАЯ СУММА

7. ФРАНШИЗА

□ условная □ безусловная

______ процентов от страховой суммы  по каждой имущественной единице

8. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

 

Страховая премия в сумме_______________________________________________подлежит оплате: □ единовременно: платежный документ (квитанция при наличной оплате; платежное поручение при безналичной) №___________ от ___________________________________ □ в два платежа:
Первый страховой взнос в сумме:	Второй страховой взнос в сумме: внести до «____»_________200__г.
платежный документ (квитанция при наличной оплате; платежное поручение при безналичной):
№_______ от ________________________	№_______ от ________________________
9. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

 

10. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ:

Приложение: 1. «Правила добровольного страхования имущества, принадлежащего гражданам»                         утв. приказом от 16.02.2008 пр. № 31 с изм. и доп., утв. приказом ________________ 2. Заявление о добровольном страховании имущества от ______________________ Правила страхования получил. С условиями страхования согласен. СТРАХОВАТЕЛЬ:                                            СТРАХОВЩИК: _________________________                             _________________________                   ( Ф.И.О.)                                                                      (Ф.И.О., должность) _________________________                             _________________________                                (подпись)                                                                               (подпись) Доверенность от 01.10.2015 № 1242
Предыдущий договор (полис)  № ______________________	Срок непрерывного страхования _____________________________	Выплаты но предыдущему договору   (полису): были □ не было □
Страховой Агент (Ф.И.О.): ____________________________		телефон: ______________________

Вопросы для зачета:

1.       Может ли страхователь – собственник жилья назначить выгодоприобретателем своего соседа по лестничной клетке?

2.      Если договором предусмотрена добровольная безусловная франшиза в размере 15% страховой суммы, то, как это отразится на величине страхового тарифа?

Ответы:____________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Дата ______________      Оценка ________________    Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 4

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Составление акта о страховом событии, предусмотренном в полисе добровольного страхования имущества физических лиц.

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить порядок оформления документов при наступлении страхового случая, предусмотренного договором добровольного страхования имущества граждан.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-9; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ УМЕНИЯ: Студенты смогут составлять акта о страховом событии, предусмотренном в полисе добровольного страхования имущества физических лиц, а также производить расчет суммы страхового возмещения.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 70-75.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 114-148.

 

Вопросы при допуске к занятию:

1. Перечислите риски, имеющие место в страховании имущества.
2. Каков порядок определения ущерба для целей имущественного страхования?
3. Назовите исключения из страхового покрытия по имущественному страхованию.

 

Методические рекомендации

Страхование имущества граждан проводится на случай уничтожения, гибели, утраты или повреждения в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий.

Ущербом в имущественном страховании граждан считается:

-        в случае уничтожения или похищения предмета – его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен;

-        в случае повреждения предмета – разница между указанной выше его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценивания в результате страхового случая.

В сумму ущерба включаются расходы по спасанию имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми.

Действия страхователя и страховщика при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая страхователь обязан:

1)      принять необходимые меры в целях предотвращения ущер­ба застрахованного имущества и немедленно сообщить страхов­щику о происшедшем;

2)      немедленно сообщить о произошедшем в соответствующие органы исходя из их компетенции (полицию, пожарную, аварий­ные службы и т.д.);

3)      сохранять поврежденное имущество (если это не противоре­чит интересам безопасности или уменьшения ущерба) до осмот­ра его страховщиком в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая;

4)      до прибытия страховщика составить перечень уничтожен­ных, поврежденных или похищенных элементов имущества;

5)      предоставить страховщику возможность беспрепятственно осмотреть и обследовать поврежденное имущество, сообщить по его требованию необходимую информацию (в том числе и в письменном виде) для выяснения причины, размеров убытка и иных обстоятельств наступления страхового случая;

6)      по требованию страховщика предоставить документы из компетентных органов, подтверждающих наступление страхово­го случая, размер убытка и другие сведения (в том числе необхо­димые для осуществления суброгации^[1]):

-        в случае пожара – справку из органов Госпожнадзора, под­тверждающую факт пожара;

-        в случае взрыва и падения пилотируемых летательных объ­ектов или их обломков – справку из органов по чрезвычай­ным ситуациям, подтверждающую факт взрыва или падения;

-        в случае повреждения водой (залива) – справку из соответ­ствующей аварийной службы РЭУ, гортехнадзора, подтверж­дающую факт залива;

-        в случае злоумышленных действий третьих лиц – справку из органов внутренних дел, подтверждающую факт возбужде­ния уголовного дела;

-        иные документы компетентных органов, свидетельствую­щие о наступлении страхового случая;

7)      известить лиц, виновных в причинении ущерба, о дате и времени осмотра уничтоженного (поврежденного) имущества;

8)      передать страховщику все документы и доказательства и со­общить все сведения, необходимые для осуществления страхов­щиком суброгации.

При наступлении страхового случая страховщик обязан:

1)      произвести осмотр поврежденного (уничтоженного) иму­щества, составить акт осмотра поврежденного (уничтоженного) имущества, провести собственное расследование, а при необхо­димости с участием соответствующих компетентных органов (полиции, пожарной службы и т.п.);

2)      установить размер ущерба и произвести выплату страхового возмещения в установленный договором страхования или зако­ном срок;

3)      возместить расходы, произведенные страхователем (выго­доприобретателем) при страховом случае для предотвращения или уменьшения ущерба, нанесенного застрахованному имуще­ству, которые были необходимы или были произведены для вы­полнения указаний страховщика.

Порядок выполнения работы:

1.      В задании № 1 произведите необходимые расчеты и заполните документы.

2.      Ответы на вопросы для зачета запишите в тетрадь.

Задание 1.

Смирнов Иван Иванович заключил договор страхования на внутреннюю отделку квартиры 20 марта 2015 г. сроком на один год № ДС 08/4581 на сумму 60 000 рублей. Риск – базовый пакет рис­ков. Установлена безусловная франшиза в размере 3% от страховой суммы. Общая страховая премия исчислена в размере 900 руб., уплачена единовременно, квитанция № 1826 от 20.03.2015.

27 июля 2015 г. в результате стихийного бед­ствия в виде осадков дождя с градом, произош­ло затопление квартиры. Страхователь Смир­нов И.И. предоставил следующие документы:

1)      заявление о страховом событии от 28 июля 2015 г.;

2)      справка ГТУ Тюменского областного цен­тра по гидрометеорологии и мониторингу окру­жающей среды (вх. № 149 от 28.07.2015);

3)      договор страхования № ДС 08/4581 от 20.03.2015;

4)      акт на затопление квартиры от 27.07.2015, составленный комиссией ЖЭУ-5;

5)      акт обследования застрахованного имуще­ства от 28.07.2015, составленный представите­лем страховщика;

6)      расчет суммы страхового возмещения.

Страховое событие произошло 27 июля 2015 года в 16:00.

Место: г. Острогожск, ул. Ленина, д. 32, кв. 10.

От стихийного бедствия пострадали:

-        комната – площадь стен 50 м², площадь потолка 25 м²;

-        прихожая – площадь стен 15 м², площадь потолка 2,5 м²;

-        коридор – площадь потолка 3 м².

Расход материалов:

-        комната 50 м² : 5 полос = 10 рулонов;

-        прихожая 15 м² : 5 полос = 3 рулона;

-        клей для обоев 1 пачка (250 г) на 5 рулонов;

-        краска водоэмульсионная 250 г (окраска в 2 слоя) на 1 м².

Стоимость материалов:

1.      Обои бумажные (1 рулон) – 50 руб.

2.      Обои виниловые (1 рулон) – 190 руб.

3.      Клей универсальный 1 пачка (250 г) – 54 руб.

4.      Краска водоэмульсионная 1 банка (5 кг) – 210 руб.

Стоимость работ:

1. Наклейка обоев — 45 руб. за 1 м².
2. Окраска потолка — 48 руб. за 1 м².

Рассчитать сумму страхового возмещения и составить акт о страховом событии.

Страховой акт составили:

1. Ведущий специалист отдела имуществен­ного страхования — Кориков И.Я.
2. Начальник отдела урегулирования убыт­ков — Шнайдер П.Н.
3. Директор страховой компании – Соколов И.П.
4. Гл. бухгалтер – Свиридова А.И.

 

Решение:

1. Рассчитаем сумму ущерба и сумму страхового возмещения.

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Составим акт о страховом событии.

УТВЕРЖДАЮ

Генеральный директор

____________________

 

А  К  Т

№                   от «       »            20___г.

о страховом случае к договору (полису) № ________

(страхование имущества)

1. Составлен при участии:

Страхователя (доверенного лица) _______________________________________________________

____________________________________________________________________________________

                                          (Ф.И.О., должность, наименование организации, адрес)

—      Представителя отдела выплат по имущественному страхованию ________________________

____________________________________________________________________________________

(Ф.И.О.)

—      Лица, виновного в причинении ущерба или его представителя __________________________

____________________________________________________________________________________

(Ф.И.О., должность, наименование организации, адрес)

—     Незаинтересованного лица, присутствующего при осмотре поврежденного имущества

____________________________________________________________________________________

(Ф.И.О., адрес, паспортные данные)

на основании заявления _______________________________________________________________

____________________________________________________________________________________

(Ф.И.О., должность лица, подавшего заявление)

от «____ »_____ 20___г.

2. На основании документов установлено:

застрахованное имущество погибло (повреждено) в результате ______________________________

____________________________________________________________________________________

                                              (наименование страхового случая)
в период с «____»__________20__г. по «____»_________ 20__г.

3.  Меры, принятые Страхователем к спасению имущества во время страхового случая с целью предотвращения его дальнейшего повреждения ___________________________________________

4.  О страховом случае заявлено _________________________________________________________

(когда и куда подано письменное заявление,

_____________________________________________________________________________________

чем подтверждается факт подачи)

5. Документ из ведомств: пожарного надзора, полиции, следственных или судебных органов, гидрометеослужбы и др. __________________________________________________________________

Запрошен «___ »_______ 20____ г.

Получен «___ »_______ 20____ г.

6. Опись поврежденного имущества:

 

При необходимости:

прилагаются дополнительные листы описи в количестве ________ листов.

7. Расчет страхового возмещения:

Страховая сумма_________________________________________________________руб.

Сумма ущерба___________________________________________________________руб.

Франшиза (условная, безусловная)__________________________________________руб.
Сумма страхового возмещения____________________________________________  руб.

Расчеты составил представитель

по отделу экспертизы

и страховых возмещений                          ___________________              _______________________

                                                                                               (подпись)                                                  (Ф.И.О.)

«____»__________20___г.

8. Решение

Подлежит выплате ___________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________

Главный эксперт отдела страховой

экспертизы и выплат по имуществу           ___________________                         В. С. Лещенко

                                                                                                         (подпись)                                                  (Ф.И.О.)

В выплате отказано ___________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________

                                                                (причина отказа)

9. Правомерность решения проверил:

Представитель юридического отдела        _____________________               ____________________

                                                                                     (подпись)                                                   (Ф.И.О.)

10. Страховое возмещение в сумме___________________________________________________ руб.

Выплачено «_____»___________ 20___ г. наличными, путем перечисления на расчетный счет

Страхователя, № документа ____________________________________________________________

11. Копия страхового полиса с отметкой о страховых платежах, страховом возмещении,
второй экземпляр акта и все документы, являющиеся основанием составления настоящего акта, находятся в фирме    __________________       ______________________      _________________

                                                  (код)                                     (Ф.И.О.)                                    (подпись)

12. Главный бухгалтер                             ________________                   ________________

                                                                              (подпись)                                                           (Ф.И.О.)

13. Страховое возмещение в сумме_______________________________________ руб.

получил (а)________________________________«___»__________________20___ г.

                                  (подпись Страхователя)

 

Вопросы для зачета:

1.      Если вторая часть страхового взноса не уплачена в положенный срок и при этом происходит страховой случай, то будет ли страховая компания выплачивать возмещение?

2.      По какой стоимости следует принимать на страхование квартиру?

3.      Квартира застрахована с отделкой и оборудованием. Дочь страхователя ушла на работу, забыв выключить кран с холодной водой в ванной. Произошел залив квартиры. Ущерб оценен в 28 000 рублей. Будет ли выплачено страховое возмещение?

4.      Может ли быть застрахован холодильник вместе с продуктами, находящимися в нем?

5.      Если при страховании имущества по варианту «без осмотра» на 100 000 рублей сгорел телевизор стоимостью 50 000 рублей, какую сумму ущерба выплатит страховая компания?

Ответы:____________________________________________________________________________ ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Дата ______________      Оценка ________________    Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 5

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Определение суммы страхового плате­жа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договору страхования имущества по разным системам страховой ответственности страховщика (по системе первого риска, системе пропорциональной ответственности, системе восстановительной оценки).

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить методику расчета страхового платежа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате, по разным системам страховой ответственности страховщика.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-4, 8; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ НАВЫКИ И УМЕНИЯ: Студенты смогут определять сумму страхового плате­жа и рассчитывать размер страхового возмещения, подлежащий выплате по договору страхования имущества по системе первого риска, системе пропорциональной ответственности, системе восстановительной оценки.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 40-42.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 114-148.

Вопросы при допуске к занятию:

1.      Какие системы страховой ответственности используются в страховании имущества чаще всего?

2.      Какие системы страховой ответственности характеризуются частичным неполным страховым покрытием?

3.      В чем заключается суть системы страхования первого риска?

4.      Какой размер страховой суммы предусматривается в договоре страхования при системе пропорциональной ответственности?

 

Методические рекомендации

В страховании имущества исполь­зуются различные системы страховой ответственности страховщика, а именно:

-        система первого риска;

-        система пропорциональной ответственности;

-        система восстановительной оценки.

Также может быть использована франшиза при заключении договора страхования с юриди­ческими лицами. Принцип решения задач с использованием франшизы аналогичен задачам, приведенным в практической работе № 4.

Система первого риска характеризуется частич­ным страховым покрытием. Имущество страхуется не на полную страховую стоимость, и часть ответственности по возмещению ущерба остается на собственном удержании страхователя. Суть этой системы заключается в том, что страховая защита распространяется только на первый стра­ховой случай, заявленный страхователем, а последующие случаи не включаются в сферу страхования. Соответствен­но страхователь заинтересован в возмещении только круп­ного ущерба и самостоятельно решает вопрос предъявления страховой претензии в необходимый для него момент. Дан­ная система страховой ответственности чаще всего исполь­зуется при страховании имущества юридических лиц. При решении задач следует учесть, что сис­тема первого риска подразумевает выплату стра­хового возмещения в размере ущерба, но не выше страховой суммы.

Пример. Автомобиль стоимостью 200 тыс. руб. застрахован на 100 тыс. руб. по системе первого риска. В результате страхового случая автомобилю нанесен ущерб в размере 100 тыс. руб. Страховое возмещение составит 100 тыс. руб. В том случае, если ущерб будет нанесен 150 тыс. руб. или 200 тыс. руб., страховое возмещение составит также 100 тыс. руб.

 Система пропорциональной ответственности предусма­тривает неполное страховое покрытие убытков страхова­теля. Страховая сумма в договоре страхования при такой системе ответственности устанавливается ниже страховой стоимости имущества. Следовательно, страховщик возмеща­ет страхователю часть понесенных убытков в соответствии с той частью страховой стоимости, которая застрахована. Соответственно сумма страхового возмещения (В) уста­навливается пропорционально отношению страховой суммы (СС) к страховой стоимости (страховой оценке) (СО) за­страхованного имущества:

,

где СУ — сумма убытка при наступлении страхового случая.

Пример. Предприятие заключило договор страхования оборудования на страховую сумму                   3 млн. руб. Действительная стоимость оборудования на дату заключения договора состав­ляла       5 млн. руб. В результате наступления страхового случая ущерб страхователя составил 2 млн. руб. Определите размер страхового возмещения.

Решение:

Определим раз­мер страхового возмещения: .

Соот­ветственно, страховое возмещение будет выплачено в размере 1,2 млн руб.

Система восстановительной оценки означает, что стра­ховое возмещение за поврежденный или утраченный за­страхованный объект превышает действительную оценку этого объекта и соответствует стоимости нового имущества. В таком случае страховая оценка застрахованного имуще­ства производится по восстановительной стоимости (ПВС) без учета износа.

В случае частичного повреж­дения имущества страховое возмещение рассчитывается с учетом процента ущерба (У), нанесенного застрахованному имуществу:

.

Страхование транспортных средств – это разновидность иму­щественного страхования. В транспортном страховании широко ис­пользуется система скидок и надбавок (в прак­тике обычно используются повышающие, пони­жающие коэффициенты).

 

Порядок выполнения работы:

1.      В заданиях № 1-5 рассчитайте сумму страхового плате­жа и размер страхового возмещения в соответствии с методическими рекомендациями. Расчеты оформите в тетради.

2.      Контрольное итоговое задание выполните самостоятельно. Расчеты оформите в тетради.

 

Задание 1.

Автомобиль застрахован по системе первого риска на 1 год на сумму 75 000 руб. Страховой тариф 4 руб. 10 коп. со 100 руб. страховой сум­мы. При заключении договора владельцу была предоставлена скидка к тарифу в размере 15% за безава­рийность. В результате аварии ущерб составил                  24 000 руб. Рассчитать сумму страхового платежа и страхового возмещения.

Решение: ____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 2.

Автомобиль застрахован по системе пропорци­ональной ответственности на сумму                 100 000 руб. Стоимость автомобиля 200 000 руб. Ущерб стра­хователя в результате пожара составил 48 000 руб. Определить сумму страхового возмещения.

Решение: ____________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3.

Рассчитать размер страхового платежа и стра­хового возмещения, если известно, что хозяйствующий субъект застраховал трак­тор и бульдозер на 1 год на сумму 520 000 руб. Ставка страхового тарифа 2 руб. 80 коп. со 100 руб. страховой суммы. По договору страхования предусмотрена бе­зусловная франшиза 1,5%, при которой предос­тавляется скидка к тарифу 0,4%. Фактически ущерб страхователя  составил 140 000 руб.

Решение: ____________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4.

Дом-музей Крамского был застрахован на сумму 1,5 млн. руб. по системе восстановительной оценки, как здание, представляющее собой культурно-историческую ценность. В результате пожара ущерб составил 35%. Определите размер страхового возмещения.

Решение: ____________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 5.

Автомобиль застрахован по системе пропорци­ональной ответственности на сумму                    160 000 руб. Стоимость автомобиля 300 000 руб. Ущерб стра­хователя в результате аварии составил 60 000 руб. Определить сумму страхового возмещения.

Решение: ____________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Контрольное итоговое задание:

 

 1. В договоре страхования имущества предусмотрена си­стема пропорциональной ответственности страховщика. Соответственно, страховая сумма в договоре страхова­ния составила                     250 тыс. руб., а страховая стоимость иму­щества – 300 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб составил 220 тыс. руб. Определите размер стра­хового возмещения.

Решение:

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

2. Действительная стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора страхования составля­ла 25 млн. руб. Договор был заключен по системе про­порциональной ответственности на страховую сумму 20 млн. руб. В результате наступления страхового слу­чая имуществу страхователя нанесен ущерб на сумму 9 млн. руб. В договоре предусмотрена безусловная фран­шиза в сумме 500 тыс. руб. Определите размер страхово­го возмещения.

Решение:

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Определить сумму страхового платежа и воз­мещения, если известно следующее. Автомобиль застрахован по системе перво­го риска на 1 год на сумму 90 000 руб. Страховой тариф                             3 руб. 60 коп. со 100 руб. страховой суммы. В результате стихийного бедствия ущерб составил             45 000 руб. Стоимость автомобиля составила 100 000 руб.

Решение:

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Дата __________________                                

Оценка ________________                                      Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 6

 

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Составление документов при добровольном страховании транспортного средства (заявление, полис).

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить порядок оформления документов при добровольном страховании транспортного средства.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-9; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ УМЕНИЯ: Студенты смогут составлять заявление о добровольном страховании имущества и полис добровольного страхования имущества физических лиц, а также производить расчет размера страхового взноса (страховой премии).

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 40-42.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 114-148.

Вопросы при допуске к занятию:

1.      Что является объектом страхования средств наземного транспорта?

2.      По каким видам возможно проведение страхования автотранспортных рисков?

3.      Какими способами могут устанавливаться страховые суммы в автотранспортном страховании?

4.      В чем состоит специфика установления страховых премий по данному виду страхования?

5.      Что является исключением из страхования?

Методические рекомендации

Страхование средств автотранспорта – вид страхо­вания, предусматривающий обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного имущественным инте­ресам страхователя, связанным с владением, пользованием, распоряжением автотранспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) автотран­спортного средства. Этот вид страхования проводится в добровольном порядке. На страхование принимаются автотранспортные средства, подлежащие регистрации органами ГИБДД России. Страхователями средств авто­транспорта могут быть российские граждане, иностранцы и лица без гражданства, а также юридические лица любой организационно-правовой формы. Транспортное средство может принадлежать страхователю на праве собственности либо быть взято им в аренду.

Страхование средств транспорта, при котором стра­ховщик возмещает ущерб, нанесенный страхователю при повреждении или гибели только самого перевозочного средства, называется страхованием КАСКО.

В практике страхования существуют различные вари­анты проведения страхования средств автотранспорта, которые отличаются друг от друга количеством рисков, в отношении которых заключается договор страхования. По каждому варианту определяется различный объем обязательств страховщика. В зависимости от выбора варианта страхования договором может быть предусмотрено полное или частичное возмещение ущерба, нанесенного в резуль­тате повреждения, уничтожения, утраты (угона) транспорт­ного средства.

Автотранспортные средства могут быть застрахованы в размере их действительной стоимости (со скидкой на износ), включая стоимость прицепа; либо на любую меньшую стра­ховую сумму, если это предусмотрено договором страхова­ния. Во втором случае страхование проводится по принципу пропорциональной ответственности, предусматривающему выплату страхового возмещения в таком проценте от раз­мера ущерба, какой составляет страховая сумма от действи­тельной стоимости транспортного средства. Дополнительное оборудование и предметы багажа автотранспортного сред­ства по желанию страхователя могут страховаться вместе (в общей сумме) со средством транспорта или раздельно.

Порядок выполнения работы:

1. В задании № 1 произведите необходимые расчеты и заполните документы.
2. Ответ на вопрос для зачета запишите в тетрадь.

Задание 1.

Орлов Игорь Петрович застраховал автомо­биль ДЭУ МАТИЗ, номер кузова                                          № XWB4A11CD8A186768, номер двигателя № F8CV01234, государственный номер регистрации Р771ХА36RUS, год выпуска – 2008, техпаспорт № 58, стр. № 41258 дей­ствительной стоимостью 150 000 руб. на сумму 130 000 руб. Кроме того, вместе с автомобилем застрахована магнитола «Pioner» стоимостью 3000 руб. на сумму 2500 руб. Тарифная став­ка на основные риски (повреждение, угон) – 7% . Договор заключен  10 октября текущего года. Лимит ответственности – 90%. Безусловная франшиза – 5%.

Необходимо:

1.               Оформить заявление на страхование транспортного средства.

2.               Оформить полис страхования.

Решение:

1. Оформим заявление на страхование транспортного

Адрес _____________________________________________ средства.

ЗАЯВЛЕНИЕ

на страхование транспортного средства

Является неотъемлемой частью договора страхования № ____ от «____» _________ 20___ г. (полиса страхования № ________ от  «____» _________ 20___ г.).

Сведения, указанные в настоящем заявлении, имеют существен­ное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Дата оформления заявления «_____» ____________ 20____ г.

Общие данные

Страхователь _______________________________________________________________________,

(Ф.И.О., полное наименование юридического лица)

Индекс_____________________ Город (край, область) ______________________________________

__________________________________

Телефон/факс ________________________________________________________________________

Лица, допущенные к управлению транспортным средством

Ф.И.О.	Дата получения водительского удостоверения	Дата рождения	Марка транспортного средства

Условия владения транспортным средством ______________________________________ _____________________________________________________________________________________

(по договору аренды/лизинга, по доверенности, на праве собственности — нужное указать)

Собственник транспортного средства

ФИО / Полное наименование юридического лица__________________________________________ _____________________________________________________________________________________

Паспорт _____________________________________________________________________________

(серия, номер, кем выдан, дата выдачи)

ИНН ________________________________________________________________________________

Адрес  ______________________________________________________________________________

Условия хранения транспортного средства в ночное время (с 00.00 до 06.00 ч) _____________ ____________________________________________________________________________________

(неохраняемый гараж, ракушка, неохраняемая стоянка, охраняемый гараж, охраняемая стоянка — нужно указать)

Противоугонные средства, имеющиеся на транспортном средстве на момент заключения договора и используемые при его эксплуатации _______________________________________________ ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

(наименование, марка, модель противоугонной системы)

Страховые риски, заявленные на страхование

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Характеристика транспортных средств

Марка / модель
Государственный номер
Номер двигателя
Номер кузова
Год выпуска
Техпаспорт № _______________
Пробег
Цвет
VIN
Страховая стоимость
Страховая сумма

Характеристика дополнительного оборудования (ДО)

Наименование ДО	Марка / модель транспортного средства	Характеристики ДО (модель, цвет и т.п.)	Страховая стоимость	Страховая сумма

Характеристика груза (багажа) __________________________________________________________

При повреждении застрахованного ТС размер ущерба определяется на основании ______________ калькуляции Страховщика __________ счетов за фактически выполненный ремонт.

Франшиза ____________ % __________________________ (вид франшизы).

Дополнительные сведения

Транспортное средство имеет повреждения: да _______ нет _______. Если «да», то укажите какие.

Повреждения лакокрасочного покрытия	Виды рисков	Повреждения и деформации кузова

Транспортное средство застраховано в других страховых компаниях: да ______ нет _____. Если «да», то укажите наименование страховых компаний, страховые риски и суммы, сроки действия договоров.

Наименование страховой компании	Виды рисков	Суммы	Сроки страхования

Другие дополнительные сведения, имеющие имущественное значение для определения условий страхования и степени страхового риска ____________________________________________ __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Все сведения, изложенные в настоящем Заявлении, в том числе условия хранения и меры по охране транс­портного средства, являются истинными. С условиями Правил страхования средства автотранспорта, допол­нительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственнос­ти при эксплуатации средств транспорта СК «__________________» ознакомлен и согласен. Правильность указанных све­дений, данных подтверждаю. Согласен на проверку указанной в настоящем Заявлении информации. Прошу зак­лючить договор страхования транспортного средства.

Дата ___________________                    ___________________       _______________________

                                                                                     подпись Страхователя                  расшифровка подписи

Представитель Страховщика _____________________ подпись ______________ Дата ___________

2. Оформим полис страхования средств автотранспорта.

 

ПОЛИС

СТРАХОВАНИЯ СРЕДСТВ АВТОТРАНСПОРТА № _______________

Выдан ________________________________________________________________________

(ФИО, наименование юридического лица)

в том, что на основании «Правил страхования средств автотранспор­та, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, во­дителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуата­ции средств транспорта» Страховщика и в соответствии с Федераль­ным законом «Об организации страхового дела в Российской Феде­рации» с ним заключен договор страхования средств автотранспорта на следующих условиях:

Объекты страхования	Страховая стоимость	Страховая сумма	Лимит ответственности	Риски	Тариф	Страховой взнос
Транспортные средства
Дополнительное оборудование
Груз (багаж)
Водитель и пассажиры
Итого

Общая страховая сумма ______________________________________________________________

(сумма прописью)

Лимит ответственности по одному страховому случаю

Вред жизни и здоровью третьих лиц _____________________________________________________

Имущественный ущерб ________________________________________________________________

(сумма прописью)

Общий лимит ответственности ________________________________________________________

(сумма прописью)

Франшиза (вид, %, сумма, риск/объект страхования) ______________________________________

Тарифная ставка по договору  ________________________________________________________

Страховая премия по договору ________________________________________________________

                                                                                               (сумма прописью)

_______________________________________ уплачена «_____» _______________20 ____ г.

Остальная сумма страховой премии в сумме _____________________________________

                                                                                                          (сумма прописью)

________________________________ должна быть уплачена «_____» ___________ 20 ___ г.

Договор страхования заключен с «____» ________ 20 ___ г. по «____» ________ 20 ___ г.

Договор может быть изменен и прекращен в соответствии с действующим законодательством и условиями, изложенными в Пра­вилах страхования Страховщика.

Страховщик ___________________                     Страхователь _________________________

Представитель Страховщика                                   Полис страхования и Правила

                                                                                     страхования получил:

_______________   _______________                      _________________   ___________________

Вопрос для зачета:

1.      Какие данные должны быть указаны в полисе страхования автотранспортного средства?

Ответ:____________________________________________________________________________ ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Дата ______________      Оценка ________________    Подпись преподавателя _________________

 

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 7

 

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Составление документов при добровольном страховании транспортного средства (договор).

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить порядок оформления договора при добровольном страховании транспортного средства.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-9; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ УМЕНИЯ: Студенты смогут составлять договор добровольного страхования средств автотранспорта.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 40-42.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 114-148.

Вопросы при допуске к занятию:

1.      Какие факторы принимаются во внимание при установлении страховой суммы и страхового тарифа в автотранспортном страховании?

2.      Какие формы возмещения убытков применяются в страховании средств автотранспорта?

Методические рекомендации

Страхование средств автотранспорта – вид страхо­вания, предусматривающий обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного имущественным инте­ресам страхователя, связанным с владением, пользованием, распоряжением автотранспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) автотран­спортного средства. Этот вид страхования проводится в добровольном порядке. В связи с этим важно правильно оценить стоимость страхуемого имущества и определить размер страховой суммы и страхового взноса.

Страховая сумма – это сумма, в пределах которой стра­ховщик несет страховую ответственность по договору стра­хования имущества. Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании определяется стра­ховой стоимостью страхового интереса ко времени насту­пления страхового случая. Классическая концепция стра­хования состоит в том, что страховая сумма по договору не должна быть выше страховой стоимости.

Размер страхового взноса исчисляется страховщиком на весь срок страхования исходя из страховой суммы по договору стра­хования, его срока и размера страхового тарифа.

 

Порядок выполнения работы:

1. В задании № 1 заполните договор добровольного страхования средств автотранспорта.
2. В контрольном итоговом задании выберите правильные варианты ответов. Ответы запишите в тетради.

Задание 1.

Орлов Игорь Петрович застраховал автомо­биль ДЭУ МАТИЗ, номер кузова                                          № XWB4A11CD8A186768, номер двигателя № F8CV01234, государственный номер регистрации Р771ХА36RUS, год выпуска – 2008, техпаспорт № 58, стр. № 41258 дей­ствительной стоимостью 150 000 руб. на сумму 130 000 руб. Кроме того, вместе с автомобилем застрахована магнитола «Pioner» стоимостью 3000 руб. на сумму 2500 руб. Тарифная став­ка на основные риски (повреждение, угон) – 7% . Договор заключен  10 октября текущего года. Лимит ответственности – 90%. Безусловная франшиза – 5%.

Необходимо: оформить договор добровольного страхования средств автотранспорта.

Решение:

Составим договор добровольного страхования средств автотранспорта.

 

ДОГОВОР

добровольного страхования средств автотранспорта

№ ___________________

г. _________________________                                                                                           «______»  __________________  20 ____ г.

СК «Альфа», именуемая в дальнейшем «Страховщик», в лице ге­нерального директора ____________________________________________________________________________________,

действующего на основании Устава, с одной стороны, и ________________________________ ______________________________________, именуемый в дальнейшем «Страхователь», в лице __________________________________________________________, действующего на основании __________________________________, с другой стороны, именуемые в дальнейшем совместно и каждый в отдельности «Сто­роны», в соответствии с Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Гражданским кодексом РФ, Правилами страхования средств автотранспорта, дополнитель­ного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажи­ров и гражданской ответственности при эксплуатации средств авто­транспорта, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.  Предметом настоящего договора являются:

-     имущественные интересы Страхователя, связанные с владени­ем, пользованием, распоряжением транспортным средством и/или грузом;

-     имущественные интересы Страхователя, связанные с его обя­занностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией Страхователем заст­рахованного транспортного средства;

-       имущественные интересы Страхователя (включая Застрахо­ванных по посадочным местам), связанные с нанесением вреда его жизни, здоровью в результате несчастного случая во время эксплуа­тации транспортного средства.

1.2.   Перечень застрахованных средств транспорта, перевозимых грузов, дополнительного оборудования, гражданской ответствен­ности Страхователя в связи с управлением транспортным средством, список водителей и пассажиров установлены Приложением № 1 к договору, а также Заявлением Страхователя, являющимися неотъем­лемой частью настоящего договора.

 

2. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

2.1.  Срок действия договора - 12 месяцев.

2.2.   Настоящий договор вступает в силу с момента поступления Страховщику страховой премии согласно порядку уплаты страховой премии, установленной договором.

3. УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ

3.1. По условиям настоящего договора Страховщик принимает на себя обязательства по возмещению ущерба за поврежденный или утраченный объект страхования (транспортное средство, груз), за физический или имущественный ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с использованием автотранспортного средства, а также от несчастных случаев, в результате наступления страховых случаев:

-     угон транспортного средства;

-     повреждение транспортного средства в результате ДТП (кроме повреждения шин);

-     повреждение или утрата багажа (груза) в случае угона;

-       увечье, утрата, потерпевшим трудоспособности, его смерть (вред жизни и здоровью);

-      уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам (реальный ущерб);

-       несчастный случай во время эксплуатации транспортного средства (по посадочным местам).

Страховыми случаями являются предусмотренные настоящим договором события, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

3.2 Страховщик принимает на страхование транспортные сред­ства на случай повреждения или уничтожения застрахованного ав­тотранспортного средства или его частей в результате наступления следующих страховых случаев:

-      столкновения, наезда, удара, падения, опрокидывания сред­ства транспорта, падения на средство транспорта каких-либо пред­метов;

-     самовозгорания (пожара), удара молнии, взрыва;

-     обвала, оползня, бури, вихря, урагана, града, ливня, паводка, наводнения;

-     хищения автомобиля, в том числе его отдельных узлов и де­талей.

3.3. Не признаются страховыми случаями и не покрываются нас­тоящим страхованием события, происшедшие вследствие использования технически неисправного средства транспорта:

-       нарушения правил пожарной безопасности, перевозки и хра­нения ядовитых, огнеопасных и взрывчатых веществ;

-       управления средством транспорта водителем, не имевшим не­обходимых документов на право такого управления либо находив­шимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

-       использования средства транспорта в целях, не свойственных его техническому назначению;

-       умысла Страхователя, его представителя либо уполномоченно­го лица, водителя, а также умысла или грубой неосторожности пас­сажиров;

-       использования средства транспорта в качестве орудия прес­тупления;

-       причинения вреда перевозимому грузу, который не был застра­хован как багаж;

-       нарушения пострадавшим сроков поставки товаров или произ­водства работ (оказания услуг), иных обязательств по контрактам (договорам), а также потери в виде штрафов, неустойки, косвенные коммерческие потери третьего (пострадавшего) лица.

4. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

             Страховая сумма по каждому застрахованному средству транспорта указана в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

             Общая страховая сумма по договору составляет  _________________________________ (_________________________________________________________________________) руб.

             Общий страховой тариф ______________________%.

             Размер общего страхового взноса по настоящему договору составляет _________________ (_________________________________________________________________________) руб.

            Порядок уплаты страхового взноса _____________________________________________

             Настоящим договором предусмотрена безусловная франши­за в размере _____________%.

5. СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА

5.1. При повреждении средства транспорта размер выплаты стра­хового возмещения определяется исходя из стоимости восстановле­ния поврежденного имущества (предметов) или суммы необходи­мых затрат по ремонту отдельных узлов, деталей, предметов на осно­вании представленных страхователем документов, подтверждающих наступление страхового случая. Стоимость восстановления и размер затрат определяются на основании счетов станции технического обслуживания за фактически выполненный ремонт. Страховая вып­лата производится в пределах общей страховой суммы.

5.2.  При полной гибели средства транспорта страховое возмеще­ние выплачивается в размере страховых сумм по этому объекту. Заст­рахованное имущество считается погибшим, когда затраты на его восстановление с учетом имеющегося износа превышают 80% стои­мости имущества на момент заключения договора страхования.

5.3.   После выплаты страхового возмещения в полном объеме в результате гибели застрахованного имущества его остатки переходят в собственность Страховщика. Страхователь обязан оформить и пе­редать Страховщику все документы на погибшее имущество.

5.4.  Страховщик вправе отказать Страхователю в выплате, если в течение действия договора имели место:

-       умышленные действия Страхователя, направленные на нас­тупление страхового случая;

-    сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных све­дений об объекте страхования;

-       получение Страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба.

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

6.1.  Страховщик обязан:

а) ознакомить Страхователя с Правилами страхования;

б) при страховом случае произвести страховую выплату в уста­новленный договором страхования срок, а при нарушении этого срока уплатить Страхователю штраф в размере 0,1% от суммы, под­лежащей выплате, за каждый день просрочки;

в) не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодатель­ством.

6.2.  Страхователь обязан:

а) своевременно уплачивать страховые взносы;

б) сообщать Страховщику незамедлительно, как только это ста­нет известно Страхователю, о всяком существенном изменении в степени риска страхования (изменения системы охраны и хранения автомобиля);

в) принимать необходимые меры по предотвращению и умень­шению ущерба, спасанию имущества, оказанию помощи потерпев­шим при наступлении страхового случая и сообщать Страховщику о страховом случае в течение 3-х дней с момента его наступления;

г) соблюдать установленные и общепринятые правила и нормы безопасности содержания и эксплуатации средства транспорта, заст­рахованного имущества, обеспечивать его сохранность;

д) незамедлительно сообщить в соответствующие органы, исхо­дя из их компетенции (полицию, органы госпожнадзора, аварийные службы и т.п.), о наступлении страховых случаев;

е) предоставить представителю Страховщика возможность бесп­репятственного осмотра и обследования поврежденного имущества, выяснения причин и обстоятельств страхового случая, а также доку­менты, необходимые для установления размеров убытка;

ж) предоставить документы, необходимые для выяснения обсто­ятельств наступления страхового события и размера убытка:

-        полис страхования;

-        заявление об ущербе;

-        письменное описание происшествия (объяснительная води­теля);

-        копии постановления ГИБДД или других компетентных орга­нов с места происшествия (в случае повреждения транспортного средства в результате аварии, пожара, взрыва, стихийных бедствий);

-        копии постановления ОВД о возбуждении (или отказе от воз­буждения) уголовного дела (в случае угона и противоправных действий третьих лиц);

-        паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации на данный автомобиль и ключи от него (в случае угона);

-        все доверенности на право управления и/или распоряжения застрахованным транспортным средством и путевой лист;

-        любые другие документы, необходимые для принятия Стра­ховщиком решения о выплате страхового возмещения;

и) при наличии виновного лица, ответственного за причинен­ный ущерб, сообщить Страховщику о виновном лице всю информа­цию и предоставить документы с целью обеспечения права субро­гации.

В случае неисполнения Страхователем своих обязательств, если это повлияло на порядок и размер страховой выплаты, Страховщик вправе отказать в производстве выплаты.

6.3. В течение срока действия договора Страховщик имеет право:

а) контролировать условия хранения и эксплуатации объекта страхования;

б) при необходимости запрашивать сведения, связанные со стра­ховым случаем, у правоохранительных органов, пожарной и других служб, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах наступления страхового случая, а также вправе са­мостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления страхового случая;

в) при получении от Страхователя извещения о существенном изменении степени риска во время действия настоящего договора потребовать его перезаключения на условиях, адекватных сообщен­ным изменениям.

6.4. При наступлении страхового случая Страховщик обязан:

а) в течение 5 банковских дней с момента получения от страхова­теля заявления об ущербе произвести осмотр поврежденного транс­портного средства;

б) составить Акт осмотра установленной страховщиком формы; при составлении Акта осмотра обязательно должен присутствовать Страхователь либо его представитель. Кроме того, для участия в сос­тавлении акта в спорных случаях приглашаются специалисты (экс­перты), а также лицо, виновное в причинении ущерба;

в) после получения всех необходимых документов, подтвержда­ющих наступление страхового случая, произвести предварительную выплату страхового возмещения в размере 50% от стоимости восста­новительного ремонта, по документам станции технического обслу­живания;

г) после окончания ремонта произвести выплату страхового воз­мещения по платежным документам восстановительного ремонта.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем поступления денежных средств согласно п. 4.5 на расчетный счет Страховщика, или с 00 часов 00 минут дня, следу­ющего за днем внесения страхового взноса наличными в кассу Стра­ховщика.

7.2. Условия настоящего договора могут быть изменены только по соглашению сторон. Любые изменения в договоре оформляются дополнительным письменным соглашением, которое подписывает­ся Сторонами и является неотъемлемой частью договора.

7.3. Действие настоящего договора прекращается в случаях:

а) окончания срока страхования;

б) при выплате Страховщиком страхового возмещения в полном объеме;

в) при ликвидации одной из сторон;

г) принятия судом решения о признании договора недействи­тельным;

д) по соглашению Сторон, совершенному в письменной форме по инициативе любой из них в случае нарушения другой Стороной условий настоящего Договора.

7.4. В случае ликвидации ликвидируемая сторона обязана неза­медлительно уведомить другую сторону о предстоящей ликвидации в качестве юридического лица.

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

8.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одно­му экземпляру для каждой из Сторон.

8.2. Все споры по договору страхования между Страхователем и Страховщиком рассматриваются по взаимному согласию или в суде, арбитражном суде в соответствии с установленными правилами.

8.3. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодатель­ством РФ и Правилами страхования средств автотранспорта; допол­нительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств транспорта Страховщика.

К настоящему договору прилагается: ______________________________________________ ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Страхователь: _______________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Страховщик: _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Страховщик:                                                                              Страхователь:

__________________ _________________                              ____________________ ______________

 

Контрольное итоговое задание

Выберите один или несколько правильных ответов:

 

1.Укажите, с какого момента договор страхования вступает в силу:

1)      после подписания договора всеми участвующими сторонами;

2)      на следующий день после уплаты страховых взносов наличными;

3)      со дня указанного в договоре, при досрочной уплате страховых взносов;

4)      со дня подписания договора;

5)      после наступления страхового случая.

2. Договор страхования является недействительным:

1)      при одновременном страховании жизни и имущества страхователя по одному договору;

2)      если объектом страхования является конфискованное имущество;

3)      при принятии судом соответствующего решения;

4)      при ликвидации страховщика;

5)      при заключении договора после страхового случая;

6)      в случае смерти опекуна страхователя – недееспособного физического лица.

3. Укажите, с какого момента договор страхования теряет силу:

1)      смерть страхователя – третьего лица после единовременной уплаты страховых взносов;

2)      выплаты страховой суммы до истечения срока действия договора;

3)      наступление срока, указанного в страховом договоре, при отсутствии страховых выплат.

4. Укажите причины, согласно которым страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения:

1)      сообщение страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования;

2)      в случае произведенных страхователем мероприятий, частично уменьшивших ущерб объекту страхования при страховом случае;

3)      возмещение страхователю понесенного ущерба виновным третьим лицом;

несвоевременная подача страхователем документов, подтверждающих наступление страхового события.

Дата ______________      Оценка ________________    Подпись преподавателя _________________

 

 

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 8

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Составление документов при наступлении страхового случая, предусмотренного договором добровольного страхования средств автотранспорта (заявление о страховом случае, акт о страховом случае).

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить порядок оформления документов при наступлении страхового случая, предусмотренного договором добровольного страхования средств автотранспорта.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-9; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ УМЕНИЯ: Студенты смогут составлять заявление о страховом случае, акта о страховом событии, предусмотренном в полисе добровольного страхования средств автотранспорта.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочие тетради, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 40-42.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 129-131.

Вопросы при допуске к занятию:

1.      Кто может являться страхователем при заключении договоров страхования транспортных средств?

2.      От каких событий производится страхование средств автотранспорта?

3.      В каких случаях страховщик автотранспорта имеет право отказать в выплате возмещения?

 

Методические рекомендации

При наступлении страхового события страхователь должен заявить в страховую компанию в установленный в договоре срок, а также в другие компетентные службы: ГИБДД, пожарный надзор и др. При прибытии на место происшествия страховщика (или его представителя) страхователь обязан предъявить ему поврежденное средство транспорта для осмотра и согласования с ним дальнейших действий по урегулированию претензии.

Страховые выплаты производятся в размере нанесенного ущерба, но не выше страховой суммы. Ущерб равняется стоимости ремонта (восстановления) по действующим расценкам. В сумму ущерба включаются расходы на замену поврежденных деталей и стоимости ремонтных работ, вычитается стоимость остатков, пригодных для дальнейшего использования (с учетом их обесценивания и износа). Кроме того, в сумму ущерба включаются расходы по спасанию, приведению в порядок, транспортировке поврежденного средства транспорт до ближайшего ремонтного пункта или постоянного места жительства страхователя.

Размер нанесенного страхователю ущерба и сумма страховых выплат определяются на основании страхового акта и приложенных к нему документов, а при частичном повреждении средства транспорта также и на основании сметы на ремонт, составленной представителем страховщика, приглашенным специалистом или станцией техобслуживания. Смета составляется на основании действующих на день страхового случая прейскурантов цен на запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам, а также на ремонтные работы.

Порядок выполнения работы:

1. В задании № 1 произведите необходимые расчеты и заполните документы.
2. Ответ на вопрос для зачета запишите в тетрадь.

Задание 1.

Орлов Игорь Петрович застраховал автомо­биль ДЭУ МАТИЗ и магнитолу «Pioner» от повреждения и угона (смотрите ПЗ № 7). Договор заключен 10 октября текущего года, 18 августа того же года произошло столкновение с автомо­билем ВАЗ-2110 в результате дождя (скользкий асфальт). Виновное лицо – водитель ВАЗ-2110, Петренко С.А.

В результате столкновения автомобилю на­несен ущерб – помята левая дверь передней час­ти машины, разбито стекло в левой двери задней части машины и лобовое стекло. Предваритель­ная сумма ущерба – 8000 руб.

Необходимо:

1. Заполнить заявление о страховом случае.

2. Составить акт о страховом случае.

3. Заполнить заявление о страховой выплате.

Решение:

1. Заполним заявление о страховом случае.

 

ЗАЯВЛЕНИЕ

О СТРАХОВОМ СЛУЧАЕ

 

Я, ____________________________________________________________________________,

(ф.и.о.)

договор страхования транспортного средства (договор (полис) № ________ от «_____» __________ 20 ___ г.) сообщаю, что «_____» __________ 20 ___ г. произошел страховой случай _____________ ____________________________________________________________________________________,

(указать, какой страховой случай)

О чем мною «_____» __________ 20 ___ г. сообщено в _____________________________________ _____________________________________________________________________________________

(органы полиции, ГИБДД и др.)

«_____» __________ 20 ___ г.

Страхователь _________________________________________

                                                                           (подпись)

2. Составим акт о страховом случае.

А К Т  № _________

о страховом случае

Составлен «_____» __________ 20 ___ г. ___________________________________________

                                                                                                                                        (указать, кем составлен)

Страховой организации _______________________________________________ при участии

                                                                                                                          (ф.и.о.)

____________________________________________________________________________________,

                                 (указать ф.и.о. страхователя, совершеннолетнего члена его семьи, доверенного лица)

проживающего по адресу: _____________________________________________________________, лица, виновного в причиненном ущербе, или его представителя _____________________________ __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

(наименование организации, адрес, ф.и.о.)

а также двух приглашенных лиц, присутствующих при осмотре поврежденного средства транспорта:

1. _____________________________________________________, проживающего _______________

                                                                  (ф.и.о.)

_____________________________________________________________________________________

2. _____________________________________________________, проживающего _______________

                                                                  (ф.и.о.)

_____________________________________________________________________________________

 

на основании заявления ________________________________________________________________

                                                       (указать ф.и.о. страхователя, совершеннолетнего члена его семьи, доверенного лица)

от «_____» __________ 20 ___ г.

На основании документов установлено:

1. Средство транспорта ___________________________  ____________________________

                                                                                          (вид)                                                          (марка, модель)

год выпуска _____________, государственный номерной знак ______________________________, технический паспорт серии __________ № _______________, выдан «_____» __________ 20 ___ г., кузов № _________________, двигатель № ________________________, пробег _____________ км, договор (полис) страхования № _________________ от «_____» __________ 20 ___ г., процент износа по договору страхования ________%, повреждено (похищено) в результате _______________  _________________________________________ на _________________________________________

                        (указать страховое событие)                                                (место повреждения или похищения)

в ________ час. _________ мин. ______________ день «_____» __________ 20 ___ г.

Средством транспорта управлял __________________________________________________,

                                                                                                                                         (ф.и.о.)

являющийся ________________________________________________________________________.

                                                    (собственником, членом семьи, доверенным лицом и т.п.)

Удостоверение на право управления _____________________________________________________

                                                                                             (каким видом транспорта, категория)

выдано ___________________________ «_____» _________ 20 ___ г. серия _______ номер ______.

                                        (кем)

Доверенность на право управления (распоряжения) от «_____» __________ 20 ___ г. выдана

_______________________________________________ № по реестру ________________ сроком на

                                                        (кем)

 _______________________________.

                       (срок доверенности)

О страховом случае заявлено _____________________________________________________.

                                                                                                                  (указать, когда и куда)

2. Сведения о повреждении средства транспорта

№ п/п	Наименование и модель уничтоженных, поврежденных и похищенных частей, деталей, принадлежностей	Степень, характер и площадь повреждения частей, деталей и принадлежностей	Вид требуемого ремонта (окраска или замена)	Единица измерения,           шт., кв.м. и т.п.	Количество
1	2	3	4	5	6

Наименование и объем работ по спасанию, приведению в порядок и транспортировке до ближайшего ремонтного пункта

3. Сведения об остатках и их стоимости

№ п/п	Наименование остатков, годных для дальнейшего использования, и работ по приведению их в порядок	Количество, шт.	Вид требуемого ремонта для приведения в пригодное состояние	Стоимость единицы в новом состоянии	Стоимость всех остатков (гр. 3 – гр. 5)	Стоимость всех остатков с учетом износа	Расходы на ремонт поврежденных съемных деталей	Стоимость остатков за вычетом расходов на ремонт (гр. 7 – гр. 8)
1	2	3	4	5	6	7	8	9

Итого стоимость остатков ______________________________________________________________

 

Печать страховой организации __________________________________________________________

                                                                                                                   (указать должность)

Подпись представителя страховой организации ___________________

Страхователь ________________________________________________

                                                                                     (подпись)

Лицо виновное в причинении ущерба, или его представитель ________ _____________________________________________________________

                                                          (подпись)

Приглашенные лица:

1. ___________________________________________________________

                                                           (подпись)

2. ___________________________________________________________

                                                           (подпись)

4. Исчисление суммы ущерба

Стоимость средства транспорта			Стоимость ремонта по смете с учетом процента износа на запасные части	Дополнительные расходы			Стоимость остатков с учетом расходов на ремонт (итоги гр. 9 табл. 3)	Сумма ущерба при уничтожении: гр.3+гр.5+гр.6+ +гр.7– гр.8 При повреждении: гр. 4 + гр. 5+ гр. 6 При похищении: гр. 3
В новом состоянии	Процент износа на день заключения договора	С учетом износа		На транспортировку	На изготовление фотографий	прочие
1	2	3	4	5	6	7	8	9

Итого _______________________________________________________________________________

Документ из ведомства: гидрометеослужбы, пожарного надзора, полиции, следственных или судебных органов ______________________________________________________________________

Запрошен «_____» __________ 20 ___ г.                          Получен   «_____» __________ 20 ___ г.

5. Расчет страховой выплаты

Страховые суммы по средству транспорта ________________________________________________

Сумма ущерба по средству транспорта (гр. 9 табл. 4) _______________________________________

Сумма страховой выплаты (равна сумме ущерба, но не выше соответствующей страховой суммы):

-        по средству транспорта __________________________________________________________

-        по страхованию жизни страхователя _______________________________________________

-        и водителя _____________________________________________________________________

Общая сумма выплаты: ________________________________________________________________

Расчет составил: _________________________________ страховой организации ________________

                                                                    (должность)

________________________________________________.

                                         (фамилия, инициалы)

«_____» __________ 20 ___ г.                                              ____________________________________

                                                                                                                                                               (подпись)

Заявление получено «_____» __________ 20 ___ г. и зарегистрировано в журнале _______________ _____________________________________________________________________________________

                                                                 (подпись лица, зарегистрировавшего заявление)

В страховую организацию _____________________________________________________________ от страхователя (члена его семьи или доверенного лица) ____________________________________ ____________________________________________________________________________________,

                                                                                                       (ф.и.о.)

проживающего ___________________________________________________________________.

                                                                                                          (адрес)

 

Вопрос для зачета:

1. Опишите действия страхователя, застраховавшего свое транспортное средство от повреждения, при наступлении страхового случая.

Ответ: ___________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

      Дата ________________     Оценка ______________   Подпись преподавателя _______________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 9

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Определение суммы страхового плате­жа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договорам страхования урожая сельскохозяйственных культур и страхования животных.

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить методику расчета страхового платежа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате, при наступлении страхового случая.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-4, 8; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ НАВЫКИ И УМЕНИЯ: Студенты смогут определять сумму страхового плате­жа и рассчитывать размер страхового возмещения, подлежащий выплате по договорам страхования урожая сельскохозяйственных культур и страхования животных.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 43-49.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 54-56.

Вопросы при допуске к занятию:

1.      Каковы особенности страхования сельскохозяйственных рисков в РФ?

2.      Что входит в перечень рисков по страхованию сельскохозяйственных культур? Сельскохозяйственных животных?

Методические рекомендации

Страхование имущества сельскохозяйствен­ных предприятий имеет свои особенности.

Объектами страхования имущества сельско­хозяйственных предприятий являются урожай сельскохозяйственных культур, многолетние плодовые, лесные и многие другие насаждения, поголовье сельскохозяйственных животных, строения, сооружения, сырье, материалы и т.д.

Отличительные особенности имеет страхова­ние урожая и страхование животных.

По страхованию урожая действует наиболее широкий объем страховой ответственности: от засухи, недостатка тепла, вымерзания, бури, нападения насекомых, вредителей и других бо­лезней. Объектами страхования являются основ­ная продукция культуры, культуры, дающие два-три вида основной продукции.

Страховая стоимость урожая сельскохозяйственных культур определяется исходя из размера посевных (посадочных) площадей, средней урожайности сельскохозяйственной культуры за последние 5 лет, предшествующих году заключения договора страхования, и средней цены реализации одного центнера сельскохозяйственной продукции, принимаемой на страхование, сложившейся по субъекту РФ за год, предшествующий году заключения договора страхования.

Страховая сумма по договору страхования урожая сельскохозяйственных культур может устанавливаться в размере 100%, 80%, 70%, 60% от страховой стоимости урожая сельскохозяйственной культуры.

Уровень страховой защиты – величина страховой ответственности, принятой на себя страховщиком, которая определяется как соотношение страховой суммы в процентах к страховой стоимости.

При заключении договора страхования урожая сельскохозяйственных культур товаропроизводитель по своему усмотрению вправе выбрать любой предлагаемый уровень страховой защиты – 100%, 80%, 70%, 60%.

При страховании животных действует следу­ющий объем страховой ответственности: на случай падежа, гибели или вынужденного убоя от  стихийных бедствий, пожаров и инфекционных  заболеваний. Животные подлежат страхованию в размере 70% от балансовой стоимости.

Страхование имеющегося у граждан в хозяйстве крупного рогатого скота и лошадей произ­водится на тех же условиях, что и страхование хозяйств. Однако оценка их стоимости произво­дится по государственным закупочным ценам.

Мелких хозяйственных животных (овцы, козы, свиньи, семьи пчел) можно застраховать добровольно в полной стоимости вместе с домаш­ним имуществом и строениями.

 

Пример 1. Коллективное предприятие в 2015 г. заклю­чило договор страхования на урожай двух ви­дов основной продукции — рожь и пшеницу ис­ходя из средней урожайности за 5 лет. Урожай­ность с 1 га за последние пять лет по этим ви­дам продукции составила:

 

 

Площадь посева составила: рожь – 700 га, пшеница – 1200 га. Закупочная цена на рожь со­ставила 455 рублей за 1 ц, на пшеницу — 320 руб. за 1 ц. Установлен предел ответственности по воз­мещению ущерба – 70%. Страховой тариф по ржи – 0,28, по пшенице – 0,32 со 100 руб. стра­ховой суммы. В 2016 г. урожайность составила: по ржи – 14 ц с 1 га, по пшенице – 13 ц с 1 га.

Определите страховой взнос и возмещение по обеим культурам.

Решение:

1.Определяем среднюю урожайность за последние пять лет по ржи:

(15 + 14 + 13 + 15 + 16) : 5 = 14,6 ц/га.

2.Определяем среднюю, урожайность за последние пять лет по пшенице:

(14 +14 + 16 + 15 +15) : 5 = 14,8 ц/га.

3. Находим страховую сумму, на которую застрахован урожай (планируемая урожайность):

- по ржи: 14,6 х 700 х 455 = 4 650 100 руб.

- по пшенице: 14,8 х 1200 х 320= 5 683 200 руб.

4. Рассчитываем величину страхового взноса:

- по ржи (4 650 100 х 0,28) : 100 = 13 020,28 руб.

- по пшенице (5 683 200 х 0,32) : 100 = 18 186,24 руб.

5. Определяем выручку от реализации зерновых (фактическая урожайность за 2015 г.):

- по ржи: 14 х 700 х 455 = 4 459 000 руб.

- по пшенице: 13 х 1200 х 320 = 4 992 000 руб.

6. Рассчитываем сумму ущерба от недоурожая:

- по ржи: 4 650 100 - 4 459 000 = 191 100 руб.

- по пшенице: 5 683 200 - 4 992 000 = 691 200 руб.

7. Возмещение составит:

- по ржи: 191 100 х 0,7 = 133 770 руб.

- по пшенице: 691 200 х 0,7 = 483 840 руб.

Всего 617 610 руб.

Пример 2. В хозяйстве граждан имеется 40 голов круп­ного рогатого скота от 1 до 2 лет. По статисти­ческим данным, средний живой вес животных этого возраста составляет 320 кг. Государствен­ная закупочная цена — 113 руб. за 1 кг живого веса. Тарифная ставка составляет 0,15 руб. со             100 руб. страховой суммы. Требуется определить величину страхового взноса, которую уплатит хозяйство граждан.

Решение:

1. Рассчитываем стоимость одного животного исходя из закупочной цены:

320 х 113 = 36 160 руб.

2. Определяем стоимость всех животных исходя из закупочной цены:

40 х 36 160 = 1 446 400 руб. — это и будет яв­ляться страховой суммой.

3. Находим величину страхового взноса:

(1 446 400 х 0,15) : 100 = 2169,6 руб.

 

 Пример 3. Сельскохозяйственное предприятие имеет на балансе 120 голов крупного рогатого скота балансовой стоимостью 4 340 000 руб. Им зак­лючен договор страхования на 2016 г. Страхо­вой тариф составил 0,18 руб. со 100 руб. страховой суммы (от всех страховых событий). В июле месяце в результате грозы погибло 3 еди­ницы крупного рогатого скота балансовой сто­имостью                   108 480 руб. Рассчитать сумму страхо­вого взноса и сумму возмещения, полученную сельскохозяйственным предприятием, если страховая сумма устанавливается в размере 70% от балансовой стоимости крупного рогатого скота. Уровень страховой защиты – 70%.

Решение:

1. Определяем страховую сумму по договору страхования:

4 340 000 х 0,7 = 3 038 000 руб.

2. Рассчитываем сумму страхового взноса, которую уплатит сельскохозяйственным предприятие:

(3 038 000 х 0,18) : 100 = 5468,4 руб.

3. Определяем сумму страхового возмещения:

108 480 х 0,7 = 75 936 руб.

 

Порядок выполнения работы:

1.      В заданиях № 1-4 рассчитайте сумму страхового взноса и размер страхового возмещения в соответствии с методическими рекомендациями. Расчеты оформите в тетради.

2.      Контрольное итоговое задание выполните самостоятельно. Расчеты оформите в тетради.

 

Задание 1.

Сельскохозяйственное предприятие в 2016 году заключи­ло договор страхования на урожай белокочанной капусты и моркови, исходя из средней урожайно­сти за 5 лет. Урожайность белокочанной капусты и моркови за последние 5 лет составила:

Закупочная цена составила: белокочанная ка­пуста – 150 руб. за 1 ц; морковь – 120 руб. за          1 ц. Площадь посева составила: белокочанная капус­та – 100 га; морковь – 120 га. Фактическая уро­жайность составила: белокочанная капуста – 19 ц с 1 га; морковь – 17 ц с 1 га. Страховой тариф составил: по белокочанной капусте – 0,14 руб.; по моркови – 0,16 руб., со 100 руб. страховой суммы. Рассчитать величину страхового взноса и сумму страхового возмещения, если договором предусмотрен предел ответственности страхов­щика 90%.

Решение: ____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 2.

Сельхозтоваропроизводитель заключил договор страхования с ОАО «Государственная страховая компания «Югория» на урожай пшеницы. Средняя урожайность пшеницы за 5 лет составила 25 ц/га. Площадь посева составляет 2000 га. Цена реализации 1 ц пшеницы за год, предшествующий году заключения договора страхования – 500 руб. При наступлении страхового случая, недоборе урожая озимой пшеницы в результате засухи, страхователь получил урожайность 17,5 ц/га. Рассчитайте сумму страховой премии, если страховой тариф установлен 10% страховой суммы. Рассчитайте размер страхового возмещения, если договором предусмот­рен уровень страховой защиты 100% и  безусловная франшиза – 5%.

Решение: ____________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3.

Хозяйство граждан имеет 30 голов крупного рогатого скота и 20 свиней. Средний вес 1 еди­ницы крупного рогатого скота – 260 кг и 1 свиньи – 110 кг. Закупочная цена составила: крупного рогатого скота – 110 руб. за 1 кг; свинины – 72 руб. за 1 кг. Определить сумму страхового платежа, если страховой тариф составил: по крупному рогато­му скоту – 1,12 руб. со 100 руб. страховой сум­мы; по свиньям – 0,90 руб. со 100 руб. страхо­вой суммы.

Решение: ____________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4.

Государственное предприятие заключило до­говор страхования урожая пшеницы с выплатой страхового возмещения при наступлении страхо­вого события – 70% от величины ущерба. Сред­няя урожайность за последние пять лет состави­ла 20,5 ц с 1 га. Площадь посева – 1250 га. Заку­почная цена пшеницы составила 340 руб. за 1 ц. Фактическая урожайность составила 19 ц с 1 га. Страховой тариф составил 0,33 руб. со 100 руб. страховой суммы.

Определить сумму страхового платежа и сум­му страхового возмещения.

Решение: ____________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Контрольное итоговое задание:

1. Сельскохозяйственное предприятие заключи­ло договор страхования на урожай ячменя. Средняя урожайность ячменя за 5 лет составила 24 ц с 1 га. Площадь посева составляет 1 400 га. Закупочная цена ячменя 320 руб. за 1 ц. Фактический урожай ячменя составил 22 ц с 1 га. Договором предусмот­рен предел ответственности страховщика 80%.  Рассчитайте сумму страхового взноса, если страховой тариф установлен 0,25 руб. со 100 руб. страховой суммы. Договором предусмотрена безусловная франшиза в размере 1,5%. Определите размер страхового возмещения.

Решение:

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Животноводческое предприятие имеет на ба­лансе 300 единиц крупного рогатого скота балан­совой стоимостью 8 580 000 руб. Им заключен договор страхования на текущий год, согласно которо­му страховой тариф составил 0,25 руб. со 100 руб. страховой суммы. В течение августа месяца забо­лели и погибли 20 единиц крупного рогатого ско­та балансовой стоимостью 572 000 руб. Рассчитать сумму страхового платежа и ве­личину страхового возмещения, если страховая сумма устанавливается в размере 70% от балансовой стоимости крупного рогатого скота. Уровень страховой защиты – 70%.

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Дата ________________  Оценка ________________     Подпись преподавателя _________________

 

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 10

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Составление документов при страховании урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой (заявление).

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить порядок оформления заявления при добровольном страховании урожая сельскохозяйственных культур.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-9; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ НАВЫКИ И УМЕНИЯ: Студенты смогут составлять заявление на страхование риска частичной утраты (недобора урожая) сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 43-49.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 54-56.

Вопросы при допуске к занятию:

1.    Что является объектом страхования имущества в сельскохозяйственном предприятии?

2.    Перечислите отличительные особенности страхования урожая сельскохозяйственных культур?

3.    Каким образом рассчитывается страховая стоимость урожая сельскохозяйственных культур?

4.    Что такое уровень страховой защиты? Каковы могут быть его значения?

 

Методические рекомендации

Прежде чем выполнить практическую работу, Вам необходимо ознакомиться с Программой страхования риска частичной утра­ты (недобора) урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой «Зеленый полис» «Н».

Данная программа страхования разработана совместно Некоммерческой организацией «Общество взаимного страхования «ОВС-АГРИЯ» (НО «ОВС-АГРО») и Открытым акционерным обществом «Государственная страховая компания «Югория» (ОАО «ГСК «Югория») на основании Методических рекомендаций ФГУ «Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства» Министерства сельского хозяйства Российской Федерации.

 

ПРОГРАММА

страхования риска частичной утраты (недобора) урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой «ЗЕЛЕНЫЙ ПОЛИС» «Н»

1.1. По программе страхования «Зеленый полис» «Н» страхованию подлежит урожай сель­скохозяйственных культур, урожай многолетних насаждений и посадки многолетних насаждений на всей площади посева (посадки) сельскохозяйственных культур, много­летних насаждений на случай их частичной утраты (недобора) в результате воздейст­вия опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений.

1.2.  Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних на­саждений и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой заклю­чается на основании Правил страхования урожая сельскохозяйственных культур, уро­жая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой, утвержденных ОАО «ГСК «Югория».

1.3.  Страхование по программе «Зеленый полис» «Н» осуществляется при условии заклю­чения договора страхования на всю площадь посевов (посадок) сельскохозяйственной культуры и многолетних насаждений.

1.4.  Страхованию подлежит следующий перечень сельскохозяйственной продукции:

-        зерновые культуры;

-        масличные культуры;

-        технические культуры;

-        картофель и овощебахчевые культуры;

-        кормовые культуры;

-        многолетние насаждения.

1.5.  Страховые риски - частичная утрата (недобор) сельскохозяйственной продукции, в том числе урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений, в результате воздействия опасных для производст­ва сельскохозяйственной продукции природных явлений.

1.6. Опасными для производства сельскохозяйственной продукции природными явления­ми являются: засуха, заморозки, вымерзание, выпревание, градобитие, пыльные, песчаные бури, землетрясение, лавина, сель, половодье, переувлажнение почвы.

1.7. Страховая стоимость урожая сельскохозяйственных культур определяется, исходя из размера посевных/посадочных площадей, средней урожайности сельскохозяйствен­ной культуры за последние 5 лет, предшествующих году заключения договора страхо­вания, и средней цены реализации одного центнера сельскохозяйственной продукции, принимаемой на страхование, сложившейся по субъекту РФ за год, предшествующий году заключения договора страхования. Страховая стоимость посадок многолетних насаждений определяется по балансовой стоимости, либо по сумме затрат на выра­щивание посадок по данным бухгалтерского учета на момент заключения договора страхования.

Страховая сумма устанавливается в размере 100%, 80%, 70%, 60% от страховой стоимо­сти урожая сельскохозяйственной культуры.

1.8.  Величина страхового тарифа определяется в индивидуальном порядке в зависимости от вида сельскохозяйственных культур, подлежащих страхованию, региона, в котором находятся посевы/посадки сельскохозяйственных культур, принимаемых на страхо­вание, и иных факторов, влияющих на степень страхового риска.

1.9.  Страховой случай - частичная утрата (недобор) урожая сельскохозяйственных куль­тур, урожая и посадок многолетних насаждений в результате воздействия опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений, произошедших в период действия договора страхования.

1.10. Частичная утрата (недобор) - определяется при страховании урожая сельскохозяй­ственных культур, урожая многолетних насаждений как разница между средней пя­тилетней урожайностью, предусмотренной договором страхования, и урожайностью, полученной страхователем в текущем году с посевной (посадочной) площади в ре­зультате наступления страхового случая.

1.11. Уровень страховой защиты - величина страховой ответственности, принятой на себя страховщиком, которая определяется как соотношение страховой суммы в процентах к страховой стоимости.

При заключении договора страхования сельскохозяйственный товаропроизводитель по своему усмотрению вправе выбрать любой предлагаемый уровень страховой защиты - 100%, 80%, 70%, 60%.

При наступлении страхового случая страховщик возмещает страхователю часть понесен­ных им убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

1.12. При заключении договора страхования может быть установлена безусловная фран­шиза (т.е. участие страхователя в риске). Страхователь в праве выбрать любой пред­лагаемый размер безусловной франшизы - 5%, 15%, 25%. Договор страхования мо­жет быть заключен и без учета безусловной франшизы.

1.13. Расчет убытков и выплата страхового возмещения определяется отдельно по каждой культуре (насаждению), принятой на страхование.

 

Порядок выполнения работы:

1. В задании № 1 произведите необходимые расчеты и заполните документы.
2. Ответ на вопрос для зачета запишите в тетрадь.

 

Задание № 1.

Сельхозтоваропроизводитель заключил договор страхования с ОАО «Государственная страховая компания «Югория» на урожай пшеницы. Средняя урожайность пшеницы за 5 лет составила 25 ц/га. Площадь посева составляет 2000 га. Цена реализации 1 ц пшеницы за год, предшествующий году заключения договора страхования – 500 руб. Рассчитайте сумму страховой премии, если страховой тариф установлен 10% страховой суммы. Договором предусмот­рен уровень страховой защиты 100% и  безусловная франшиза – 5%.

Необходимо заполнить заявление при страховании урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой.

 

Решение:

1.      Оформим заявление на страхование риска частичной утраты (недобора урожая) сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой.

Заявление на страхование риска частичной утраты (недобора) урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений                                      с государственной поддержкой

Пожалуйста, заполните все поля заявления. Отсутствие ответов на какие - либо из вопросов дает право на отказ в принятии заявления на рассмотрение

1. Страхователь:_____________________________________________________________________

Адрес местонахождения Индекс________________________________________________________

Тел.___________________________________________________ Факс______________________ E-mail______________

2.  Банковские реквизиты Банк_________________________ БИК___________________________

Страхователя: Р/с _________________  ИНН___________________ КПП____________________

Кор/с______________________________ ОКПО______________________________________

3.  В лице (Ф.И.О.)______________________________ , действующего на основании (Устава, Положения, Доверенности №_________________ от«       »          г.) просит заключить договор

страхования сельскохозяйственных культур на условиях Правил страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой на случай утраты (гибели) в результате событий, предусмотренных п. 4. настоящего заявления.

4.  Страховые риски: засуха (атмосферная/почвенная), заморозки, вымерзание, выпревание, переувлажнение почвы, пыльная буря, песчаная буря, град (градобитие), половодье, землетрясение, лавина, сель.

5.           Информация об объекте страхования (отметить нужное):

Да        Нет

Имеются документы, подтверждающие право пользования с/х угодьями?
Имеется ли у Вас опыт выращивания данных культур (три года и более )?
Используются только районированные сорта/гибриды и кондиционные семена/посадочный материал?
Имеются другие действующие договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений?
Вам известны иные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, включая предупреждения Росгидромета?

Если да, то сообщите их_______________________________________________________________

Дополнительная информация __________________________________________________________

6. Урожайность сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, заявленных на страхование, в хозяйстве Страхователя

* - урожайность по зерновой и зернобобовой группе культур определяется, как отношение валового веса после доработки на площадь посева, по всем остальным группам, как отношение валового сбора в первоначально оприходованном весе на площадь посева.

7. Основные сведения об сельскохозяйственных культурах, многолетних насаждениях:

п/ н	Сельскохо­зяйственная культура	Сорт (гибрид) с/х культуры	Общая площадь посева/ посадки, га	Ширина междурядий посадок, м/Количество насаждений на единицу площади, шт/га	Средняя урожай­ность за   5 лет, ц/га	Средняя цена реали­зации, руб/ц	Сроки сева**		Сроки уборки**
							Дата начала	Дата окончания	Дата начала	Дата окончания
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
Итого:		X	X	X	X	X	X	X	X	X

** - сроки сева и уборки не выходят за среднемноголетние (5 лет) сроки сева и уборки данных сельскохозяйственных культур в регионе страхования

8.      Территория страхования: ______________________________________________________

9.  Срок страхования: С 00 час. [ ][ ]:[ ] [ ]: [ ] [ ] [ ] [ ] г. по 24 час. [ ][ ]:[ ] [ ]: [ ] [ ] [ ] [ ] г.

10. Выгодоприобретатель:_____________________________________________________________

Адрес местонахождения Индекс________________________________________________________

Тел._______________________ факс_______________________ E-mail_____________________

11.  Банковские реквизиты Банк________________________ БИК___________________________

Выгодоприобретателя Р/с___________ ИНН___________________ КПП ___________________

Кор/с______________________________ ОКПО______________________________________

12.    Дополнительная информация: Технологическая карта (по каждой сельскохозяйственной культуре, согласно п. 7 настоящего заявления) составлена в соответствии с требованиями, предъявляемыми к возделыванию сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений для получения запланированной урожайности на территории страхования. Технология возделывания должна обеспечивать получение урожайности на уровне урожайности принимаемой на страхование с учетом плодородия почвы. Страхователь имеет возможность и обязуется выполнять в полном объеме все технологические мероприятия, предусмотренные технологической картой в оптимальные агротехнические сроки.

п/н 1 №_________ __ от « »___________ г.;           п/н 2 №____________ от « ___ »_______ г.;

Все сведения, содержащиеся в настоящем заявлении, являются существенными для заключения договора страхования.

Страхователь: ___________________ /_________________/

Дата: от «_____» ______________ 20____  г. М.П.

 

Вопросы для зачета:

1. В чем особенности оформления заявления на страхование риска частичной утраты (недобора урожая) сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой?

Ответ: _____________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Дата ________________  Оценка ________________     Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 11

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Составление документов при страховании урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой (договор, полис).

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить порядок оформления документов при добровольном страховании урожая сельскохозяйственных культур.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-9; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ НАВЫКИ И УМЕНИЯ: Студенты смогут составлять договор страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой «Зеленый полис» «Н»; полис страхования риска частичной утраты (недобора урожая) сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 43-49.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 54-56.

 

Вопросы при допуске к занятию:

1.      Дайте определение договора страхования.

2.      Дайте определение полиса страхования.

3.      Как рассчитать страховую премию в имущественном страховании?

4.      Когда договор страхования вступает в силу?

5.      Как рассчитывается безусловная франшиза?

 

Методические рекомендации

Установление гражданских прав и обязанностей в сфере страхования, как и в сфере других форм предприниматель­ской деятельности, осуществляется посредством сделок меж­ду гражданами и юридическими лицами. Основным юриди­ческим фактом, из которого возникают обязательственные правоотношения участников сделки по поводу страхования, соответственно, является договор страхования.

Договор страхования, как и любой иной договор, совер­шается в результате взаимного согласия сторон. При этом соглашение должно быть достигнуто по всем существенным условиям договора и выражено в требуемой законодателем форме. Страховые компании при заключении договоров страхования со своими клиентами обычно применяют раз­работанные ими стандартные формы договоров по отдель­ным видам страхования.

Страховой полис – это письменный документ установленного образца, выдаваемый страховой компанией страхователю в удостоверение заключенного договора страхования и со­держащий его основные условия.

К объектам страхования в сельском хозяйстве относят страхование сельскохозяйственных культур от засухи и стихийных бедствий. Размер ущерба при гибели или повреждении сельскохозяйственных культур определяется из стоимости количественных потерь урожая основной продукции культуры не всей площади посева (посадки), исчисленной по разнице между стоимостью урожая на 1 га в среднем за последние пять лет и данного года по действующим государственным закупочным ценам. Размер страховых взносов сельхозтоваропроизводителей определяется из среднего застрахованного урожая каждой культуры, цены на ее продукцию, площади посева (посадки) и тарифов.

Порядок выполнения работы:

1. В задании № 1 произведите необходимые расчеты и заполните документы.
2. Ответ на вопрос для зачета запишите в тетрадь.

 

Задание № 1.

Сельхозтоваропроизводитель написал заявление на страхование риска частичной утраты (недобора урожая) пшеницы в ОАО «Государственная страховая компания «Югория» (смотри практическую работу № 10).

Необходимо составить договор и оформить полис.

Решение:

1. Оформим договор страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой «Зеленый полис» «Н».

Договор

страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений

с государственной поддержкой «Зеленый полис» «Н»

№ ______________________

г. ____________________                                         «_____» ___________ 20_____ г.

 

Открытое акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория», именуе­мое в дальнейшем «Страховщик», в лице _______________________________________________

_____ , действующего на основании Доверенности №_________ от___________________ , с одной

стороны, и ___________________________________________________________ , именуем_____ в

дальнейшем «Страхователь», в лице ___________________________________ , дейст­вующего на основании____________________________________________________________ , с другой стороны,

в дальнейшем именуемые «Стороны», заключили настоящий договор страхования (далее Договор) о нижеследующем:

1. Общие положения

1.1. Настоящий Договор заключен на основании Заявления Страхователя и в соответствии с Правилами страхования (стандартными) урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений с государственной поддерж­кой, утвержденных ОАО «ГСК «Югория» от 15 сентября 2008 года, которые являются Прило­жением к настоящему Договору (далее по тексту - «Правила»).

1.2. В случае расхождения положений настоящего Договора страхования (далее по тексту «Договор») и Правил действуют положения настоящего Договора.

1.3. Все приложения, указанные в тексте настоящего Договора, являются его неотъемлемой частью.

1.4. Выгодоприобретателем по настоящему Договору является ______________________________  ____________________________________________________________________________________

1.5. Вопросы, не урегулированные настоящим Договором, разрешаются на основании Пра­вил и действующего законодательства РФ. Подписывая настоящий Договор, Страхователь подтверждает, что получил Правила, указанные в п.1.1. Договора, и ознакомлен с ними.

1.6. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридичес­кую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон Договора.

2. Условия страхования

2.1. Объект страхования - имущественные интересы, связанные с риском частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур (в т.ч. урожая многолетних насаждений):

2.2. Общая страховая сумма по Договору составляет:

____________________________________________________________________________________

(прописью)

Общая страховая премия по Договору составляет__________________________________________

(прописью )

2.3. Страховая премия уплачивается:

При единовременной оплате страховой премии: в срок не позднее «____» ___________ 20_____ г.

При оплате в рассрочку:

-   первый взнос в сумме ______________________________________________ рублей не позднее «_____» ___________ 20_____ г.;

-   второй взнос в сумме ______________________________________________ рублей не позднее «_____» ___________ 20_____ г.

2.4. Страхование урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений производится на случай частичной утраты урожая в результате следующих событий: засуха (атмосферная / почвенная), заморозки, вымерзание, выпревание, градобитие, пыльные, песчаные бури, землетрясение, лавина, сель, половодье, переувлажнение почвы.

 

2.5. Территория страхования (месторасположение объекта страхования):

____________________________________________________________________________________

2.6. Участие Страхователя в риске составляет_______ % (безусловная франшиза) от страховой

суммы по каждой сельскохозяйственной культуре.

2.7. Договор вступает в силу с «_____ »__________________ 20___ г. и действует по

«___ »__________________ 20____ г.

2.8. Страхование, обусловленное Договором (п.2.1. Договора), распространяется на стра­ховые случаи, произошедшие с 00 часов дня, следующего за днем оплаты страховой премии (первого взноса), и оканчивается в 00 часов дня, указанного, как дата окончания уборки уро­жая (столбец №10 таблицы в п. 2.1. Договора).

3. Права и обязанности сторон (определены разделом 8 Правил), в том числе:

3.1. Страхователь обязан:

3.1.1 сообщить Страховщику о событии, имеющем признаки страхового случая, в письмен­ной форме в течение трех рабочих дней с момента выявления Страхователем факта частич­ной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений.

4. Порядок определения страховой выплаты

(определены разделом 9,10 Правил), в том числе:

4.1. Вопрос о возможности осуществления страховой выплаты в связи с наступившим в ре­зультате страхового случая убытком рассматривается Страховщиком на основании заявле­ния Страхователя (Выгодоприобретателя) и предоставленных им документов согласно раз­делу 10 Правил страхования.

4.2. Стоимость затрат на пересев/подсев одного гектара посева определяется в размере, не превышающем 2000 руб. для пересева, для подсева 1 га - в размере, не превышающем 1500 руб.

4.3. Размер фактически полученного урожая (фактическая урожайность на единицу посевной / посадочной площади) определяется на основании акта обследования сельскохозяйст­венных культур, составленного непосредственно перед проведением уборочных работ с оп­ределением биологической урожайности, с учетом нормированных потерь (нормы потерь в соответствии с Федеральным регистром технологий производства продукции растениевод­ства (М.-1999г.)), и урожайности, согласно формам статистической отчетности, при этом за фактическую урожайность принимается наибольшая из двух урожайностей.

4.4. Страховая выплата рассчитывается без учета положений предусмотренных п.9.10. Пра­вил страхования.

4.5. Отсчет критериев опасных для сельскохозяйственного производства природных явле­ний начинается с даты страхования (см. п.2.8. настоящего Договора).

5. Порядок разрешения споров

5.1. Споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по настоящему Договору, разрешаются путем переговоров. При недостижении соглашения по спорным вопросам, их решение передается на рассмотрение арбитражного суда __________________________________________.

6. Дополнительные условия

6.1. При досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

7. Приложение

Неотъемлемой частью настоящего Договора страхования являются:

1.      Приложение № 1: Заявление на страхование урожая от «____ »_________________ 20___ г.

 

2.      Приложение № 2: Правила страхования (стандартные) урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений с государст­венной поддержкой, утвержденных ОАО «ГСК «Югория» от 15 сентября 2008 года.

3.      Приложение №3: Критерии опасных для производства сельскохозяйственной продук­ции природных явлений.

4.      Карта полей хозяйства.

5.      Технологическая карта для каждой сельскохозяйственной культуры / вида многолетних насаждений.

 

Страхователь:	Страховщик:
Наименование	Наименование ОАО «ГСК «Югория»
Адрес местонахождения	Адрес местонахождения
Р/счет	Р/счет
Кор. счет	Кор. Счет
БИК	БИК
ИНН	ИНН
/                                     /	/                                  /
М.П.	М.П.
«_____» ___________ 20_____ г.	«_____» ___________ 20_____ г.

 

 

2. Оформим полис страхования риска частичной утраты (недобора урожая) сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой.

ПОЛИС

страхования риска частичной утраты (недобора) урожая

сельскохозяйственных культур, урожая и посадок

многолетних насаждений с государственной поддержкой

№ ______________________                                          «_____» ___________ 20_____ г.

Настоящий полис удостоверяет факт заключения Договора страхования урожая сельскохо­зяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений в соответствии с Правилами страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая много­летних насаждений и посадок многолетних насаждений, утвержденных ОАО «ГСК «Югория», (далее - Правила страхования) и на основании Заявления Страхователя от «_____» ___________ 20_____ г.

Страховщик
Страхователь
Выгодоприобретатель
Территория страхования

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском частич­ной утраты (недобора) урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насажде­ний и посадок многолетних насаждений (являющегося залогом по договору о кредитной линии             № _____ от  «_____» ___________ 20_____ г.).

 

 

Общая страховая сумма
Общая страховая премия
Оплата страховой премии Единовременно (первый взнос)	Сумма к оплате	Оплачено	Дата платежа	№ платежного поручения

 

Страховые риски	Частичная утрата (недобор) урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений в результате воздействия опасных для производства сельскохозяйствен­ной продукции природных явлений (атмосферная засуха, почвенная засуха, заморозки, вымерзание, выпревание, переувлажнение почвы, пыльная буря, песчаная буря, град (градобитие), половодье, землетря­сение, лавина,сель.
Франшиза безусловная
Срок действия договора страхования	с «____» __________ 20_____ г. по «____» __________ 20_____ г.
Страхователь:		Страховщик:
		С Правилами страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой, утвержденных ОАО «ГСК «Югория», ознакомлен и согласен. Экземпляр получил.
/                                     /		/                                  /
М.П.		М.П.
«_____» ___________ 20_____ г.		«_____» ___________ 20_____ г.

 

Вопросы для зачета:

 

1.      Перечислите существенные условия договора страхования?

2.      Что должен содержать страховой полис?

Ответ: _____________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Дата ________________  Оценка ________________     Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 12

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Определение страхового тарифа, суммы страхового плате­жа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договорам страхования грузов.

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить методику расчета страхового тарифа, страхового взноса и суммы страхового возмеще­ния, подлежащего выплате, при наступлении страхового случая.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-4, 8; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ НАВЫКИ И УМЕНИЯ: Студенты смогут определять страховой тариф, сумму страхового плате­жа и рассчитывать размер страхового возмещения, подлежащий выплате по договорам страхования грузов.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочие тетради, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 50-53.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 139-148.

Вопросы при допуске к занятию:

1.      Дайте определение страхованию грузов.

2.      Какую статистическую информацию требует страховщик от страхователя для подготовки договора страхования груза?

3.      Перечислите основные условия, оговариваемые в генераль­ном полисе при страховании грузов.

4.      Перечислите, какие убытки возмещаются страхователю при страховании грузов на условии «без ответственности за по­вреждения».

5.      Перечислите, какие убытки возмещаются страхователю при страховании грузов на условии «с ответственностью за все риски».

6.      Что представляет собой генеральный полис?

Методические рекомендации

Данный вид страхования является одним из основных видов страхования. В зависимости от вида перевозимого груза и транспортного сред­ства страховщики анализируют все возможные риски и определяют страховую тарифную став­ку по каждому конкретному страхователю.

На страховую тарифную ставку влияют сле­дующие факторы:

-        вид груза (массовый груз, хрупкий груз и т.д.);

-        вид транспорта (морской, речной, ж/д, ав­томобильный).

ТАРИФНЫЕ СТАВКИ ПО СТРАХОВАНИЮ ГРУЗОВ

 

 

Вид груза	Вид транспорта
	Автомобильный	Железнодорожный	Речной
Массовый (навалочный) груз	0,5	0,4	0,35
Промышленное оборудование	0,55	0,45	0,4
Промышленные товары	0,6	0,5	0,45
Продовольственные товары	0,6	0,5	0,5
Алкогольные напитки, спирт, сигареты	0,7	0,6	0,6
Скоропортящиеся продукты	1,0	0,9	1,1
Электроника	0,8	0,6	0,6
Хрупкий, легко бьющийся груз	0,8	0,7	0,7

Кроме этого предоставляются скидки и над­бавки.

Надбавки за каждые 1000 км; за перевоз­ку на открытой или закрытой платформе, кузо­ве, палубе; за каждую перевалку.

Скидки: за вооруженную охрану; большой объем грузов.

НАДБАВКИ

 

Надбавки	Увеличение тарифа
За каждые 1000 км пробега (для ж/д и автотранспорта)	+0,05
За перевозку на открытой платформе, в открытом кузове или на палубе	+0,2
За перевозку в полувагоне, в брезентовом фургоне или на закрытой палубе	+0,15
Каждая перевалка	+0,1
СКИДКИ
Скидки	Коэффициент уменьшения
Вооруженная охрана	0,25
Страхование больших объемов грузов (от 3 вагонов в одном ж/д составе)	0,5

 

Размер возмещения по страховым случаям зависит от размера ущерба, от страховой суммы и размера страховой ответственности и опреде­ляется по формуле:

,

где У – сумма причиненного ущерба в результа­те страхового случая;

Ф – величина безусловной франшизы;

Р – расходы страхователя по умень­шению ущерба;

С – страховая сумма застрахованного груза;

С_о – общая страховая стоимость застрахованного груза с учетом транспортных расходов и фрахта.

Пример. ЗАО «Тамара» заключило договор страхова­ния на перевозимый груз (алкогольные напит­ки) автомобильным транспортом. Стоимость груза составила 1 375 000 руб. Груз перевозил­ся в открытом кузове. Покупатель – ООО «Ис­ток» находится в г. Самара, расстояние до кото­рого                1850 км. Договором страхования предусмот­рена безусловная франшиза 1,5%. Охрана не пре­дусмотрена. По пути следования в результате до­рожно-транспортного происшествия груз постра­дал на сумму 28 000 руб. Расходы, связанные со спасением груза составили 1500 руб. Определить страховой тариф, рассчитать сумму страхового взноса и определить сумму страхового возмеще­ния. Общая страховая стоимость груза с учетом транспортных расходов 1 396 000 руб.

Решение:

1.    Для расчета тарифной ставки используем тарифные ставки, приведенные в таблице (рассчи­тываются в каждой страховой компании на ос­новании методик). Так как у нас это алкогольные напитки и автомобильный транспорт, то базовая тарифная ставка – 0,7%.

2.    Определяем надбавку к тарифной ставке (скидок у нас нет):

0,05% х 2 = 0,1% (за каждые 1000 км);

0,2% (открытый кузов).

Итого: 0,3%.

3.  Страховая тарифная ставка общая составит: 0,7% + 0,3% = 1%.

 4. Рассчитываем страховой взнос: 1 375 000 х 0,01 = 13 750 руб.

 5. Рассчитываем сумму безусловной франши­зы:

1 375 000 х 1,5 : 100 = 20 625 руб.

 6. Определяем сумму страхового возмещения по формуле:

руб.

Порядок выполнения работы:

1. В заданиях № 1-2 определите страховой тариф и рассчитайте страховой взнос. Расчеты оформите в тетради.
2. В задании № 3 определите страховой тариф, рассчитайте страховой взнос и сумму страхового возмещения. Расчеты оформите в тетради.
3. Контрольное итоговое задание выполните самостоятельно. Расчеты оформите в тетради.

Задание 1.

ОАО «Сибирьстрой» заключило договор страхования на перевозимый груз (алкоголь­ные напитки) железнодорожным транспортом из г. Тюмени в г. Ростов-на-Дону на одну перевозку с 10.04.2015 по 15.05.2015. Расстояние по показате­лям ООО «Аризон» по железной дороге состав­ляет 2480 км. Груз перевозится на открытой платформе, четыре вагона, вооруженная охрана не предусмотрена. По пути следования предусмот­рена одна перевалка. Стоимость груза составила           38 250 000 руб. Определить страховой тариф и сумму стра­хового взноса.

Решение: ____________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 2.

ОАО «Юкон» заключило договор страхования на перевозимый груз (промышленное оборудование) железнодорожным транспортом из г. Тюмени в г. Краснодар на одну перевозку с 04.10.2015 по 19.10.2015. Груз застрахован от всех рисков. Расстояние до покупателя ООО «Роса» по железной дороге состав­ляет 1650 км. Груз занимает два вагона, вооруженная охрана не предусмотрена. Стоимость груза составила 32 000 тыс. руб. По договору страхования предусмотрена условная франшиза – 0,6%. Определить страховой тариф, сумму условной франшизы и сумму стра­хового взноса.

Решение: ____________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3.

ООО «Пластконструкция» застраховало груз на сумму 48 250 000 руб. перевозимым речным транспортом из г. Тюмени в г. Сургут. Расстояние – 1858 км. По пути предусмотрена перегрузка на другой речной транспорт. Груз находится на открытой палубе, предусмотрена вооруженная охрана. Груз – электронное оборудование. Общая страховая стоимость груза с учетом транспортных расхо­дов и фрахта составила 50 400 000 руб. По пути произошел страховой случай (груз пострадал от стихийного бедствия). Груз пострадал на сумму 600 000руб. При заключении договора предусмотрена безусловная франшиза – 1%. Определить страховой взнос и сумму возмещения.

Решение: ____________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Контрольное итоговое задание:

1. ООО «Триумф» заключило договор страхо­вания на перевозимый груз (фарфор) автомо­бильным транспортом. Стоимость груза соста­вила 2 470 000 руб. Груз перевозится в брезенто­вом фургоне. Покупатель ООО «Искра» г. Красно­дар, расстояние до которого составляет 1720 км. По договору страхования предусмотрена безуслов­ная франшиза – 1,5%. По пути следования в ре­зультате ДТП груз пострадал на сумму 45 000 руб., за его удаление выплачена заработная плата – 2700 руб., затраты на бензин – 200 руб. Общая страховая стоимость груза 2 525 600 руб.

Определить страховой тариф, страховой взнос, сумму ущерба и возмещения.

Решение: ____________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Дата __________________                                

Оценка ________________                                      Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 13

ТЕМА: Основные виды имущественного страхования.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Составление документов при страховании грузов (заявление и полис страхования груза, заявление на страхование грузовых перевозок).

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить порядок оформления документов при добровольном страховании грузов и грузовых перевозок.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-9; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ НАВЫКИ И УМЕНИЯ: Студенты смогут составлять заявление на страхование грузовых перевозок; полис страхования грузов; заявление на страхование груза.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочие тетради, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 88-97.

2. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 139-148.

Вопросы при допуске к занятию:

1. При страховании грузов, в случае увеличения степени риска, имеет ли право страховщик требовать от страхователя уплаты дополнительного платежа?

а) имеет;

б) не имеет;

в) имеет только в случаях, предусмотренных законодатель­ством.

2. Договор страхования грузов может быть заключен на основании следующих условий:

а) «С ответственностью за все риски» и «С ответственно­стью за указанные риски»;

б) «С ответственностью за все риски» и «Без ответствен­ности за повреждения»;

в) «С ответственностью за указанные риски» и «Без ответ­ственности за повреждения».

3. Может ли страхователь в период действия договора стра­хования груза заменить названного в договоре выгодоприобре­тателя другим лицом?

а) может;

б) не может;

в) может только в течение первых трех дней действия до­говора страхования.

4. Может страховщик при страховании грузов отказать страхователю в выплате страхового возмещения?

а) может в любом случае;

б) у страховщика нет такой возможности;

в) может только в установленных законодательством слу­чаях.

 

Методические рекомендации

Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности стра­ховщика по страховым выплатам в размере полной или ча­стичной компенсации ущерба имущественным интересам лица, в интересах которого заключен договор, связанный с владением, пользованием, распоряжением грузом, вслед­ствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (то­варов, багажа или иных грузов) независимо от способа его транспортировки.

При страховании грузов страхо­вой защитой покрываются в основном такие риски, как:

-        стихийные бедствия;

-        пропажа транспортного средства без вести;

-        аварии при погрузке, укладке, выгрузке груза;

-        аварии при приеме топлива транспортным средством;

-        крушения транспортного средства и т.п.

Как правило, груз считается застрахованным в сумме, заявленной страхователем, но не выше стоимости груза, указанной в счете-фактуре или других товарораспоряди­тельных документах, если иное не предусмотрено в догово­ре страхования.

При подготовке договора страхования грузов страхова­телю необходимо выбрать нужный ему набор рисков.

Для подготовки договора страхования груза страхова­тель должен предоставить страховщику следующую инфор­мацию:

-        точное название, род упаковки, число мест и вес груза;

-        номер и дату коносаментов или других перевозочных документов;

-        вид транспорта;

-        способ отправки груза (в трюме или на палубе, нава­лом, насыпью, наливом);

-        пункты отправления, перегрузки и назначения груза;

-        дату отправки груза;

-        страховую сумму, вид условий страхования.

Кроме того, страхователь обязан сообщить и все другие, известные ему сведения об обстоятельствах, имеющих су­щественное значение для определения степени риска. При необходимости (по усмотрению страховщика) договор страхования заключается с осмотром и составлением описи страхуемого имущества.

Основные риски промышленной техники и оборудова­ния обусловлены внешним воздействием на груз (повреж­дение при погрузке/разгрузке или транспортировке), а также мелкими кражами. Размер ущерба, нанесенный ком­плектному оборудованию, может быть очень большим, так как, например, при повреждении одного узла невозможно провести монтаж всей линии. При страховании перевозок комплектного оборудования необходимо оговаривать сле­дующие положения:

-        проверка работоспособности оборудования сразу же после разгрузки или в оговоренные сроки;

-        взаимодействие страховщика и страхователя при ре­монте или замене поврежденных узлов и агрегатов.

Порядок выполнения работы:

1.      В задании № 1 произведите необходимые расчеты, используя методические указания из практической работы № 12, и оформите необходимые документы.

2.      Контрольное итоговое задание выполните самостоятельно.

Задание 1.

ОАО «Юкон», находящийся по адресу: г. Воронеж, ул. Сакко и Ванцетти, д. 22, застраховал груз (промышленное оборудование) весом 40 единиц, отправляемый покупателю ООО «Роса» на сумму 32 000 000 руб. в страховой компании «Полисмедиа» на одну поездку с 4 марта по 19 марта текущего года.

Перевозчиком является юго-восточная железная дорога. Адрес перевозчика: г. Вооронеж, ул. Луначарского, д. 32, оф. 14. Груз занимает 2 вагона – 120 т. ООО «Роса»  находится по адресу: г. Краснодар, ул. Иванова, д. 5. Груз застрахован от всех рисков. Рассчитайте страховой тариф.

Расстояние до покупателя ООО «Роса» по железной дороге составляет 1650 км, за что предусмотрена надбавка, рассчитайте в каком размере.

По договору страхования предусмотрена условная франшиза – 0,6%.Железнодорожная накладная № 810215-17 от 3 марта текущего года.

Необходимо оформить заявление и полис страхования груза, предварительно рассчитав страховую премию (см. практическую работу № 12).

Решение:

1. Произведем необходимые расчеты.

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

2. Заполним заявление на страхование груза.

Страхователь ________________________________________________________________________

Юридический адрес ___________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________

Адрес офиса _________________________________________________________________________ ____________________________________________________________________________________

Тел/факс ____________________________________________________________________________

Банковские реквизиты _________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ НА СТРАХОВАНИЕ ГРУЗА

Просим принять на страхование груза в соответствии с «Правилами транспортного страхования грузов» на условиях (выбранные условия подчеркнуть):

-        С ответственностью за все риски;

-        С ответственностью за частную аварию;

-        Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения.

Сведения о грузе /перевозке:

Полное наименование, описание груза ___________________________________________________ __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Род упаковки ________________ Количество мест _________ Вес _________ Объем ____________

Пункт отправления ___________________________________________________________________

Пункт назначения _____________________________________________________________________

Пункты перегрузки, временного хранения ________________________________________________  _____________________________________________________________________________________

Средство транспортировки _____________________________________________________________
Дата отправления (ориентировочно) _____________________________________________________

Контрактная стоимость ________________________________________________________________

Страховая сумма _____________________________________________________________________

Объем грузопотока ___________________________________________________________________

Особенности транспортировки __________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________

Дополнительная информация

Основание перевозки (№ договора, охрана, сопровождение) _________________________________ __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Оплату страховой премии гарантируем.

«____» ___________ 20____ г.                                                                 Подпись Страхователя

                                                                                                                     __________________________

3. Заполним полис страхования грузов.

ПОЛИС № ______________

СТРАХОВАНИЯ ГРУЗОВ

Страховщик ______________________________ на основании

заявления Страхователя и «Условий (Правил) страхования грузов»

принял на страхование груз на следующих условиях:

Страхователь (наименование, адрес, тел.)	______________________________________________________________ ______________________________________________________________
Выгодоприобретатель (наименование, адрес, тел.)	______________________________________________________________ ______________________________________________________________
Перевозчик (наименование, адрес, тел.)	______________________________________________________________ ______________________________________________________________
ХАРАКТЕРИТСИКА ГРУЗА
ГРУЗ
Перевозка/Хранение
Застрахованные риски
Валюта
Страховая сумма
Страховая премия
Франшиза
СРОК И ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
Вид платежа	Наличный платеж	Безналичный платеж
Порядок оплаты	Единовременно:	до «____» _________ 20____ г.
Период страхования	На одну поездку с 24 часов «____» _________ 20____ г.                                по «____» _________ 20____ г.

ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА – Согласно «Условиям (Правилам) страхования грузов».

ДОПОЛНЕНИЯ (при необходимости вписать недостающее, незаполненные строки вычеркнуть)

1. Текст «Условий (Правил) страхования грузов» прилагается к настоящему Полису и является неотъемлемой частью. 2. В случае неуплаты страховой премии в сроки, указанные в настоящем полисе, Договор страхования считается не вступившим в силу. Премия, уплаченная Страховщику с нарушениями установленных сроков, подлежит возврату Страхователи в полном объеме. _____________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________
Место выдачи полиса ____________________ Дата выдачи полиса «____» ________ 20___ г.   ________________________________________ Подпись Страхователя   М.П.	С условиями договора страхования согласен. С текстом «Условий (Правил) страхования                 грузов» ознакомлен и получил его. ________________________________________ Подпись Страхователя   М.П.
Полис выписан представителем Страховщика

 

Контрольное итоговое задание

ОАО «Запсибрургаз», находящееся по адресу: г. Тюмень, ул. Мельникайте, д. 43 (выгодоприобретатель он же), застраховал груз электротоваров перевозимый «Северным» морским пароходством из порта г. Ханты-Мансийск в порт г. Мурманск на 1 перевозку с 18 сентября по 30 ноября текущего года. Возраст судна – 5 лет, груз расположен на палубе. Сопроводительным документом является коносамент № 000615 от 17 сентября текущего года. Груз составляет 4 контейнера весом 8 т. По пути следования остановок и перегрузок нет, вооруженной охраны не предусмотрено. Стоимость груза составила 24 000 000 руб.

Определить тариф и страховую премию, оформить заявление на страхование грузовых перевозок.

Решение:

1. Произведем необходимые расчеты.

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Заполним заявление на страхование грузовых перевозок.

 

К полису № _______________

ЗАЯВЛЕНИЕ НА СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВЫХ ПЕРЕВОЗОК

Страхователь (наименование, адрес, тел.)	______________________________________________________________ ______________________________________________________________
Выгодоприобретатель (наименование, адрес, тел.)	______________________________________________________________ ______________________________________________________________
Перевозчик (наименование, адрес, тел.)	______________________________________________________________ ______________________________________________________________
ТИП ПОЛИСА
На одну поездку	Другое (укажите)
УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ (в соответствии с п. 3.1 «Условий (Правил) страхования грузов» САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ»)
С ответственностью за все риски			□
С ответственностью за частную аварию			□
Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения			□
Прочее (укажите)_____________________________________________________________________
СРЕДСТВА ТРАНСПОРТА
□   Грузовик
	□ открытый	□ закрытый (тип)		□ рефрижератор
Количество автомашин
Марки
Госномера
□  Железная дорога
	□ вагон	□ платформа		□ Рефрижератор
Количество
Номера

 

□ Морское (речное) судно
		Название				Класс и водоизмещение
Возраст (лет)
Флаг
Расположение груза	□ на палубе	□ в трюме
□ Воздушное судно
Авиакомпания
Бортовой №
Модель
СОПРОВОДИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ
ПЕРИОД И ТЕРРИТОРИЯ ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАНИЯ
Период перевозки	С				по
Пункт отправления
Пункт назначения
Перегрузки (уточните) ________________________________________________________________
Остановки (уточните) _________________________________________________________________
Охрана (сопровождение груза) Нет □ Да □  (укажите подробно) ________________________________
Г Р У З
Наименование
Количество
Вес
Упаковка
Валюта
Страховая стоимость
Страховая сумма
Ставка премии
Страховая премия
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
1. Застрахован ли груз, указанный в Заявлении, в другой страховой компании?
Да □ Нет □
Если «Да», то укажите, пожалуйста, наименование компании, дату выдачи и номер полиса.
2. Если возможно, сообщите, пожалуйста, информацию об убытках, понесенных Вами при аналогичных перевозках за последнее время (1-3 года) с указанием причин.
3. Согласны ли Вы на предоставление страховой компанией услуг по охране Вашего груза?
Да □ Нет □
(Напоминаем, что Вы имеете право на 45% скидку в случае, если ответите»Да» на вопрос п. 3. РЕСО-ГАРАНТИЯ сотрудничает с ведущими охранными предприятиями «АЛЛИГАТОР», «КРАСНЫЙ ШТОРМ» и др.)
ИТОГО:
Страховая сумма			Страховая премия
Страхователю известно, что данное Заявление является юридической основой Договора страхования, что в пределах осуществления данного Договора он несет полную ответственность за точность сведений, содержащихся в Заявлении.
___________________________________          «____» __________ 20___ г.                                                                                       Ф.И.О.

Конец документа

Дата _______________   Оценка ______________ Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 14

ТЕМА: Страхование ответственности.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Определение страхового тарифа, суммы страхового платежа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договорам страхования ответственности.

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить методику расчета страхового тарифа, страхового платежа и размера страхового возмещения, подлежащего выплате, при наступлении страхового случая по договорам страхования ответственности.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-4, 8; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ НАВЫКИ И УМЕНИЯ: Студенты смогут определять страховой тариф, сумму страхового плате­жа и рассчитывать размер страхового возмещения, подлежащий выплате по договорам страхования ответственности разных видов.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Скамай, Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 153-156.

2. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 55-59.

Вопросы при допуске к занятию:

1. Почему в мировой практике страхования ответственности осуществляется преимущественно в обязательной форме?

2.      Чем отличается гражданская ответственность от уголовной?

3.      Почему страховые компании не имеют возможности страховать уголовную ответственность?

4.      Перечислите основные особенности страхования ответственности.

Методические рекомендации

Особенностью данного вида страхования яв­ляется порядок определения в договоре страховой суммы, которая называется лимитом ответствен­ности. В страховании ответственности объект страхования имущественной оценки не имеет. В соответствии с методическими рекоменда­циями органов страхового надзора, страховые организации рассчитывают базовые страховые тарифные ставки по различным видам страхова­ния ответственности. К страховым тарифным ставкам могут применяться повышающие и по­нижающие коэффициенты. Страховое возмещение, как правило, не мо­жет превышать страховую сумму. Однако стра­ховое возмещение может превысить страховую сумму в том случае, если страховщик возмещает страхователю расходы, произведенные страхо­вателем для уменьшения убытков, подлежащие возмещению страховщикам.

ТАРИФНЫЕ СТАВКИ ПО СТРАХОВАНИЮ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ ПЕРЕД ТРЕТЬИМИ ЛИЦАМИ

 

№ п/п	Наименование риска		Тарифная ставка, в % от страховой суммы
1	Пожар, взрыв газа, употребляемого в производственных целях	Имуществен­ный ущерб	2,58
		Физический ущерб	0,86
2	Авария водо-, тепло-, отопительных и канализационных систем	Имуществен­ный ущерб	2,25
		Физический ущерб	0,75
3	Авария производственного или технологического обо­рудования, приведшая к его аварийному выходу из ре­жима рабочего состояния	Имуществен­ный ущерб	1,92
		Физический ущерб	0,64

Страховщик имеет право применять к насто­ящим тарифным ставкам повышающие                  (от 1,0 до 3,0) или понижающие (от 0,1 до 1,0) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, имеющих существенное значение для определе­ния степени страхового риска.

ТАРИФНЫЕ СТАВКИ СТРАХОВАНИЯ

ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА РАДИОАКТИВНОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ

Наименование риска	Тарифная ставка, в % от страховой суммы
Причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц	2,65
Причинение вреда имуществу юридических и физических лиц	3,00
Загрязнение окружающей среды	2,40

Страховщик имеет право применять к насто­ящим тарифным ставкам повышающие (от 1,1 до 5,0) или понижающие (от 0,2 до 1,0) коэффи­циенты исходя из различных обстоятельств, имеющих существенное значение для определе­ния степени страхового риска.

Пример. Предприятие, занимающееся производством изделий, заключило договор страхования ответ­ственности юридических лиц перед третьими ли­цами с лимитом ответственности 850 000 руб. по каждому риску, сроком на 1 год от следующих рисков:

-авария водо-, тепло-, отопительных и кана­лизационных систем — имущественный и физи­ческий ущерб;

-авария производственного или технологи­ческого оборудования, приведшая, к его выходу из режима рабочего состояния, — имуществен­ный ущерб.

Страховщик по первому риску применил по­вышающий коэффициент — 1,2, так как по пре­дыдущему договору имела место выплата стра­хового возмещения по страховому случаю. По второму риску страховщик применил по­нижающий коэффициент — 0,6. Через 6 месяцев в результате скрытого дефек­та в деталях оборудования произошла авария производственного оборудования. Имуществен­ный ущерб составил 250 000 руб.

Определить страховой взнос, страховую пре­мию и сумму страхового возмещения.

Решение:

1.  Рассчитываем страховой тариф по первому риску – имущественный ущерб:

2,25% х 1,2 = 2,7%.

2.  Рассчитываем страховой тариф по первому риску – физический ущерб:

0,75% х 1,2 = 0,9%.

3.  Рассчитываем страховой тариф по второму риску – имущественный ущерб:

1,92% х 0,6 = 1,15%.

4. Определяем сумму страхового взноса:

-       первый риск – имущественный ущерб: 850 000 х 2,7 : 100 = 22 950 руб.

-       первый риск – физический ущерб: 850 000 х 0,9 : 100 = 7650 руб.

-       второй риск – имущественный ущерб: 850 000 х 1,15 : 100 = 9775 руб.

Итого по договору: 22 950 + 7 650 + 9 775 = 40 375 руб.

5.     Рассчитываем сумму страхового возме­щения. Страховое возмещение составит 250 000 руб. в пределах страховой суммы, но в размере ущерба.

Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств. При страховании граж­данской ответственности владельцев автотранспортных средств страховой тариф устанавливается с учётом профессионализма страхователя, состояния его здоровья, водительского стажа, марки авто­транспортного средства, его технических характеристик, режима и территории использования, маршру­та движения и т.д.

Страховое возмещение выплачивается на основе заявления страхователя, решения суда, документов соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай, а также составленного страхового акта, а страховое обеспечение, кроме перечисленных документов, на основе соответствующих докумен­тов медико-социальной экспертизы, органов социального обеспечения о факте нанесения ущерба и его последствиях, а также с учётом справок, счетов и прочих документов, подтверждающих расходы. Раз­мер страхового возмещения зависит от размеров ущерба, а также от вида лимита ответственности стра­ховщика и количества пострадавших при наступлении страхового случая.

В договорах страхования ответственности может быть предусмотрено несколько видов лимитов.

1. Лимит на один страховой случай.

2. Лимит на один страховой случай и на одно потерпевшее лицо.

3. Лимит на один страховой случай и на весь срок договора.

Страхование профессиональной ответственности. При страховании профессиональной ответст­венности объектом являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причинённый третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершённых при исполнении профессиональных обязанностей.

Проводится оно в добровольной и обязательной формах. Обязаны страховать свою ответственность нотариусы, аудиторы, оценщики.

Так, нотариусы осуществляют страхование в соответствии со ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате. Минимальная страховая сумма устанавливается в размере 100 минимальных размеров ме­сячной оплаты труда (МРОТ).

Размер страхового возмещения равен ущербу плюс расходы, произведённые предъявителем претен­зии плюс расходы, произведённые нотариусом с согласия страховщика.

В таких договорах страхования может быть предусмотрена франшиза.

Страхование ответственности заёмщиков за непогашение кредита. При страховании ответствен­ности заёмщиков за непогашение кредита объектом страхования является ответственность заёмщика кредита перед банком, выдавшим кредит, за своевременное погашение кредита, включая проценты за пользование кредитом.

Страхователем является заёмщик кредита. Страхованию подлежит не вся ответственность заёмщи­ка, а только часть, обычно 50-90 %.

Страховым событием считается неполучение банком (в оговоренный срок) кредита вместе с про­центами.

Порядок выполнения работы:

1. Выполните задания № 1-6 в соответствии с методическими рекомендациями. Расчеты оформите в тетради.
2. В контрольном итоговом задании выберите правильные варианты ответов. Ответы запишите в тетради.

Задание 1. Белоярская АЭС заключила договор страхо­вания ответственности за радиоактивное воздей­ствие сроком на 1 год в размере 300 000 руб. по каждому риску: от риска за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц и от риска загряз­нения окружающей среды. За наличие аварий в предыдущие годы страховщик применил повы­шающий коэффициент к 1-му риску 1,2, ко 2-му риску 2,4. Определить размер страхового взноса.

Решение: ____________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Задание 2. Предприятие «Химфармзавод» заключило до­говор страхования ответственности юридических лиц перед третьими лицами в размере 500 000 руб. сроком на 1 год по следующим рискам:

-        пожар, взрыв газа, употребляемого в произ­водственных целях, за имущественный ущерб;

-        авария производственного оборудования, приведшая к его аварийному выходу из режима рабочего состояния, за имущественный и физи­ческий ущерб.

Страховщик по первому риску применил по­нижающий коэффициент – 0,4, так как не было страховых случаев; по второму риску – повы­шающий коэффициент – 1,3, так как по преды­дущим договорам были выплаты в связи с про­изводственными авариями.

В результате производственной аварии по­вреждено оборудование. Имущественный ущерб составил 290 000 руб. Определить страховой тариф, страховой взнос, страховое возмещение.

Решение: ____________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3. Владелец автотранспортного средства застраховал свою ответственность. В договоре предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 50 тыс. руб. В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому – на сумму 45 тыс. руб., второму – на сумму 55 тыс. руб.

Определите размер выплат страховщиком каждому потерпевшему.

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4. Владелец автотранспортного средства застраховал свою ответственность. В договоре предусмотрен лимит ответственности на один страховой случай 50 тыс. руб. и лимит ответственности на весь срок договора 100 тыс. руб. В период действия договора произошло три страховых случая:

-        ущерб по первому составил 60 тыс. руб.;

-        ущерб по второму – 30 тыс. руб.;

-        ущерб по третьему – 40 тыс. руб.

Определите размер выплат по каждому из трех страховых случаев.

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

Задание 5. В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 50 тыс. р., условная франшиза – 5 тыс. р. В результате упущения, совершённого при ис­полнении служебных обязанностей, нанесён ущерб клиенту в размере 45 тыс. р. Кроме того, расходы, произведённые предъявителем претензии, составили 2 тыс. р., расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика 600 р.

Определить страховое возмещение, выплаченное страховщиком клиенту нотариуса.

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

Задание 6. Общая сумма по кредитному договору – 2 млн. р., выданная под 18 % годовых сроком на 8 месяцев. Страховой тариф – 2,5% от страховой суммы. Предел ответственности – 90%. Заёмщик не погасил своевременно задолженность по кредиту.

Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Контрольное итоговое задание

 Выберите один или несколько правильных ответов:

1. Объектом страхования ответственности является:

1)      жизнь и здоровье третьих лиц;

2)      ответственность перед третьими лицами;

3)      ответственность перед страховщиком.

2. По договору страхования гражданской ответственности может быть застрахован риск:

1)      только страхователя;

2)      страхователя или иного лица, на которое такая ответ­ственность может быть возложена;

3)     только третьего лица, указанного в договоре страхования.

3. При заключении договора страхования ответственности стороны определяют лимит:

1)      ответственности;

2)      ущерба;

3)      возмещения.

4. При страховании профессиональной ответственности факт наступления страхового случая признается после:

1)      поступления страховщику заявления от страхователя;

2)      вступления в законную силу решения суда, устанавли­вающего ответственность страхователя;

3)      поступления страховщику заявления от лица, перед ко­торым у страхователя возникла имущественная ответ­ственность.

5. Размер страхового взноса в страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств устанавливается:

1)      для всех страхователей одинаково в соответствии с тари­фами, установленными законодательством;

2)      индивидуально на основе базовых ставок и коэффициен­тов, установленных законодательством;

3)      индивидуально на основе базовых ставок и коэффициен­тов, установленных страховщиком.

6. В договоре страхования ответственности лимит страховой ответственности означает:

1)      предел денежных обязательств страховщика при компенсации ущерба, связанного с действиями страхователя, причинившего вред третьим лицам;

2)      обязанность страховщика компенсировать ущерб страхователя в отношении третьих лиц, указанных в договоре;

3)      денежные обязательства страховщика перед третьими лицами, связанные с действиями страхователя, причинившего вред третьим лицам.

7. Перечень опасных производственных объектов в страховании ответственности предприятий-источников повышенной опасности определяется:

1)      страховщиком;

2)      страхователем;

3)      экспертом.

8. В сумму возмещаемого ущерба при страховании ответственности предприятий-источников повышенной опасности включается возмещение:

1)      причиненного вреда жизни и здоровью потерпевшего;

2)      доходов, недополученных потерпевшим;

3)      причиненного вреда окружающей среде;

4)      расходов страхователя по выяснению обстоятельств наступления страхового случая.

Дата ______________      

Оценка ________________    Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 15

ТЕМА: Страхование ответственности.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Составление документов при страховании гражданской ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции.

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить порядок оформления документов при добровольном страховании гражданской ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-9; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ НАВЫКИ И УМЕНИЯ: Студенты смогут составлять  заявление и полис страхования гражданской ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Скамай, Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 162-166.

2. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – С. 98-107.

Вопросы при допуске к занятию:

Выберите один или несколько правильных ответов:

1. Выгодоприобретателем в страховании ответственности выступает:

1)      сторона по договору, ответственность по которому застрахована;

2)      потерпевший;

3)      третье лицо, понесшее ущерб.

2. Факт наступления ответственности страхователя признается:

1)      страхователем;

2)      потерпевшим;

3)      судом;

4)      страховщиком.

3. Получателем страховой выплаты по договору страхования ответственности является:

1)      потерпевший;

2)      страхователь;

3)      застрахованные третьи лица.

4. Максимальная страховая сумма в страховании ответственности:

1)      устанавливается страховщиком;

2)      не имеет предельного размера;

3)      устанавливается по согласованию между страховщиком и страхователем.

5. Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо:

1)      наличие ущерба;

2)      пострадавших;

3)      вины или противоправного действия;

4)      документально оформленной претензии;

5)      свидетелей.

6. «Лимит ответственности» - это:

1)      предельная сумма страхования;

2)      предельная сумма страхового возмещения;

3)      гарантированная страховая сумма;

4)      сумма убытков (ущерба), причиненных третьим лицам.

Методические рекомендации

 Страхование ответственности товаропроизводителя (изготовителя) за качество продукции. Страхователями по этому виду страхования могут быть товаропроизводите­ли – юридические лица любой организационно-правовой формы и граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность.

Договор страхования заключается на случай возникно­вения имущественной ответственности страхователя перед потребителями за реализацию продукции с недостатками. Страховой защитой покрываются следующие страховые риски:

-        ответственность за имущественный ущерб, нанесен­ный потребителю;

-        ответственность за вред, причиненный жизни и здоро­вью потребителя;

-        ответственность за моральный ущерб.

Страхование осуществляется, если:

-        страхователь имеет разрешение на производство про­дукции, оформленное в соответствии с законодательством;

-        на товары, подлежащие в соответствии с законодатель­ством обязательной сертификации, выдан сертификат соот­ветствия;

-        установлены четкие и однозначные требования к пока­зателям качества продукции, которые соответствуют требо­ваниям ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей»;

-        страхователь по требованию страховщика может пред­ставить документальное подтверждение соответствия усло­вий производства установленным требованиям к качеству продукции.

На страхование принимается ответственность за каче­ство различных видов продукции, однако некоторые стра­ховые компании ограничивают перечень продукции, ответ­ственность за качество которой страхуется. Как правило, это электробытовые товары, строительные материалы и конструкции, товары бытовой химии и химической про­мышленности, инструменты, товары легкой и текстильной промышленности и т.п.

Страховой случай считается наступившим, если предъ­явленные к страхователю претензии:

-        признаны обоснованными страхователем в доброволь­ном порядке и страховщик согласен с таким признанием претензий;

-    подлежат удовлетворению в соответствии со вступив­шим в законную силу решением суда;

-        подлежат удовлетворению в соответствии с предписа­ниями государственных органов, осуществляющих защиту прав потребителей.

Порядок выполнения работы:

1. Выполните задание № 1 в соответствии с методическими рекомендациями.
2. В контрольном итоговом задании укажите правильные варианты ответов.

 

Задание 1.

Заполните заявление и полис о страховании гражданской ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции, на основе данных:

1. Страхователь. ОАО «Волошинское» с. Волошино Острогожского района, тел. 3-44-55

р/с 40702810001005120004; к/с 30101810800000000730; БИК 047106730; ИНН 7224058210

Директор – Розанов И.Я. Средняя численность персонала – 8 человек.

Производитель продукции – молочный цех, оптовая торговля.

Кроме оптовой торговли предприятие занимается розничной торговлей, отовариванием продукцией своих рабочих. Выпускаемая продукции: кефир, молоко, сметана, творог. Объем выпускаемой продукции – 7-8 т. Лимит страховщика по одному в месяц страховому событию –             60 000 руб.

Страховая сумма 360 000 руб., тарифная ставка – 1,2%. Договор составлен 8 февраля текущего года. Срок договора – 1 год. Страховой взнос оплачен безналичным путем и/п 1265 от 8 февраля текущего года.

 2. Страховщик. ООО «Росгосстрах» г. Острогожск, ул. Ленина, 25, тел. 4-14-53;  

р/с 4070210367410100370; к/с 30101810800000000651; БИК 047102651; ИНН 7203128922

Директор Петрова Е.С.

Решение:

1. Заполним заявление о страховании ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции.

Заявление

о страховании ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции

_____________________________________________________________________________________

(наименование юридического или Ф.И.О. физического лица)

именуемый далее «Заявитель», просит заключить на основании Правил добровольного страхо­вания ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции, от 02.02.2014           № 47 договор страхования ответственности за вред, причинен­ный вследствие недостатков продукции.

1. Основные сведения о Заявителе.

1.1. Документ, удостоверяющий личность (для Заявителя — физического лица) ________________ _____________________________________________________________________________________

1.2. Место нахождения и почтовый адрес _________________________________________________ _____________________________________________________________________________________

Банковские реквизиты	Р/с
К/с		БИК	ИНН
Телефон:		факс

1.3. Дата регистрации и номер регистрационного свидетельства _____________________________

идентификационный номер ____________________________________________________________

1.4. Среднесписочная численность персонала (по данным на последнюю отчетную дату) ________

1.5. Стоимость основных производственных фондов (по данным на последнюю отчетную дату) ___________________________________________________________________________________

1.6. Является ли Заявитель производителем продукции, работ, услуг или посредником в процес­се их реализации ______________________________________________________________________

Вид посредничества (оптовая, розничная торговля, другие виды) ___________________________

2. Сведения о продукции Заявителя:

2.1. Основные виды предпринимательской деятельности, осуществляемые Заявителем __________ _____________________________________________________________________________________

2.2. Характеристика выпускаемой продукции, выполняемых работ, оказываемых услуг, реализуемых товаров (далее именуемых «продукция»)____ ____________________________________________ _____________________________________________________________________________________

2.3. Краткое описание производственного процесса, технологии выполнения работ, способа оказания услуг ___________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________

2.4. Характеристика используемых в производстве основных сырьевых компонентов, полуфабрикатов и комплектующих ______________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________Процентное содержание импортных сырья, материалов, полуфабрикатов и комплектующих (име­нуемых далее «сырье») в конечной продукции (включая товары), реализуемой Заявителем ___

2.5.Подробная информация по видам сырья: страна-импортер, процентное содержание в конеч­ной продукции, их важность с точки зрения предполагаемого вреда, который могла бы причинить продукция ______________________________________________________________________________ Условия договоров приобретения сырья (степень ответственности поставщиков, ее ограничения
по сравнению с действующим законодательством РФ) ______________________________________ 2.8. Является ли продукция:

взрывоопасной □ да □ нет

пожароопасной □ да □ нет

отравляющей (возможно отравление) продуктом питания □ да □ нет

лекарственным препаратом □ да □ нет

2.9. Способ доведения продукции Заявителя до потребителей (реализация самим Заявителем,
передача в оптовую, розничную торговлю, другие способы)_________________________________ _____________________________________________________________________________________

Процент продукции, реализуемый через посредников, в стоимостном или натуральном выражении _____________________________________________________________________________________

3. Объем реализации продукции (товарооборот) ___________________________________________

4. Желает ли Страхователь:

а) установить «расширенный период» для предъявления требований Страховщику □ да □ нет

б) застраховать «риск развития» □ да □ нет

5. Страховые суммы (лимиты ответственности Страховщика):

5.1. По одному страховому событию _____________________________________________________

5.2. 3а весь срок действия договора страхования – агрегатный лимит _________________________

5.3. По страхованию судебных расходов и издержек (не может превышать 20% агрегатного лимита) _________________________________________________________________________________

6. Франшиза: в рублях _________________, процент, который составляет франшиза к страховой сум­ме (п. 4.1.) ________________________________________________________________________ 7. Имели ли место факты причинения вреда вследствие недостатков продукции Заявителя или недо­стоверной (недостаточной) информации о ней за последние пять лет, описать их _____________________________________________________________________________________

8. Дополнительные сведения ___________________________________________________________

9. Срок страхования: с  «______» ______________________ по «______» ______________________

10. Имеет ли Заявитель аналогичные договоры страхования ответственности с другими страховы­ми организациями ____________________________________________________________________

11. Дата составления заявления _________________________________________________________

12. Подтверждаю полноту и достоверность изложенных в настоящем Заявлении сведений.

К настоящему Заявлению прилагаются заверенные подписью и печатью Заявителя документы,
позволяющие Страховщику оценить степень риска (указать, какие) __________________________ __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Заявитель ____________________________________________________________________________

(указать должность, Ф.И.О. представителя Заявителя)

                   М. П.                              Подпись _______________________

 

Расчет страхового тарифа (заполняется Страховщиком)
	Лимит ответственности, руб.	Базовая тарифная ставка, %	Повышающий (понижающий) коэффициент	Скидка, учитывающая франшизу, %	Итоговая тарифная ставка, (гр.3хгр.4-гр.5), %	Страховая премия, руб.
1	2	3	4	5	6	7
Основной договор
Расходы по ведению дел в суде
Итого		X	X	X

 

Дата поступления платежа	№ платежного поручения (квитанции)	Сумма	Ответственный за разноску (должность)	Подпись

Расчет закончен  «_____» _____________ 20____ г.

Главный бухгалтер _____________________________________________

2. Заполним страховой полис страхования гражданской ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции.

ПОЛИС

Серия________ №_____________

СТРАХОВОЙ ПОЛИС

страхования гражданской ответственности за вред,

причиненный вследствие недостатков продукции

На основании «Правил страхования ответственности за вред, причиненный вслед-
ствие недостатков продукции» от 2 февраля 2014 года № 47 и заявления Страхователя
от «____» ___________ 20____ г., являющихся неотъемлемой частью договора страхования, заключен договор страхования ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков
продукции Страхователя.

Страхователь __________________________________________________________________

(полное наименование, код отрасли, юридический адрес, тел /факс

_____________________________________________________________________________________

Ф.И.О., паспортные данные, № регистрационного свидетельства)

Объектом страхования является риск ответственности Страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (потребителей) в результате конструктивных рецептурных или иных недостатков его про­дукции, товара, работы или услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о продукции, товаре, работе или услуге.

Страховые суммы (лимиты ответственности Страховщика):

1. На один страховой случай ____________________________________________________________

2 . На весь срок действия договора страхования (агрегатный лимит ответственности) ___________ _____________________________________________________________________________________

3. По страхованию судебных расходов и издержек _________________________________________

Франшиза ___________________________________________________________________________

Страховой тариф _____________________________________________________________________

Годовой объем реализации продукции (товарооборот) в стоимостном выражении ______________ _____________________________________________________________________________________

Общая сумма страхового взноса по настоящему договору страхования составляет ______________ _____________________________________________________________________________________

(прописью)

Срок уплаты страхового взноса _________________________________________________________

Срок действия договора страхования: ____________________________________________________

Начало с 00 часов 00 минут 00 секунд «_____» _______20 ___ г. (время местное)

Окончание в 23 часа 59 минут 59 секунд «_____» _______20 ___ г. (время местное)

Порядок продления договора страхования ________________________________________________ _____________________________________________________________________________________

Другие условия договора страхования ___________________________________________________ _____________________________________________________________________________________

Страхователь обязан письменно сообщить Страховщику о событии, которое могло быть основанием для выплаты страхового возмещения, в течение 5 дней со дня, когда ему стало известно.

Страховщик обязуется произвести выплату страхового возмещения исходя из условий договора страхования в течение 30 дней со дня составления страхового акта и получения всех необходимых для расчета суммы страхового возмещения документов.

Страховщик несет ответственность согласно Правил № 47 от 02.02.2014.

Договор страхования прекращается в случаях, указанных в  Правилах № 47 от 02.02.2014.

К настоящему полису прилагаются «Правила добровольного страхования ответственности за вред причиненный вследствие недостатков продукции» № 47 от 02.02.2014, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

Страховщик	Страхователь
	Адрес страхователя:
Тел.
Банковские реквизиты
Р/с	Р/с
В	В
К/с	К/с
БИК	БИК
ИНН	ИНН
	С условиями договора согласен. «Правила добровольного страхования ответственности за вред причиненный вследствие недостатков продукции» № 47 от 02.02.2014       получил.
Директор отдела	Руководитель предприятия
(Ф.И.О., должность, подпись)	(Ф.И.О., должность, подпись)

 

Контрольное итоговое задание:

1. Договор страхования ответственности за качество продукции (работ, услуг) считается заключенным в пользу:

1) страхователя;

2) потребителя;

3) застрахованного.

2. Укажите особенные основания для отказа в страховой выплате при страховании ответственности за качество продукции (работ, услуг):

1) использование товара (результатов работы, услуги) после истечения срока службы (годности), а также товаров, выпущенных более чем за 10 лет до даты страхового случая;

2) совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося прямой причиной связи со страховым случаем;

3) сообщение страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования;

4) использование товара (работы, услуги), появившегося на рынке без ведома товаропроизводителя (исполнителя).

3. Факторами риска, влияющими на размер страховых взносов в страховании ответственности за качество продукции (работ, услуг), являются:

1) вид товара (работы, услуги);

2) стоимость товара (работы, услуги);

3) тип производства: массовый, единичный и т.д.;

4) уровень качества товара (работы, услуги).

4. В сумму страховой выплаты по страхованию ответственности за качество продукции (работ, услуг) включаются:

1) убытки, связанные с причинением вреда имуществу третьих лиц;

2) судебные расходы страхователя по делам о возмещении ущерба;

3) косвенные убытки страхователя и потерпевших лиц;

4) моральный ущерб;

5) убытки страхователя, вызванные соразмерным уменьшением цен на товар (работу, услуги) ненадлежащего качества.

Дата _______________    Оценка ________________  Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 16

ТЕМА: Личное страхование: его особенности и виды.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Оформление договоров личного страхования.

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить порядок оформления договоров личного страхования.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-9; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ УМЕНИЯ: Студенты смогут составлять договор личного страхования от несчастных случаев, договор страхования жизни и трудоспособности заемщика.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: инструкционно-технологическая карта, тетрадь для практических работ.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА: 

Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 85-90.

 

Вопросы при допуске к занятию:

1.      В чем заключается сущность и особенности личного страхо­вания?

2.      Какие виды страхования относятся к личному страхованию?

3.      В чем заключаются особенности страхования жизни?

4.      Какие разновидности страхования жизни вы знаете?

5.      Какие факторы оказывают влияние на размер страховой пре­мии в страховании жизни?

6.      Дайте определение несчастного случая в страховании.

7.      Что является объектами личного страхования?

8.      Дайте характеристику обязательному социальному страхо­ванию от несчастных случаев на производстве и профессио­нальных заболеваний.

9.      На каких принципах основывается обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и про­фессиональных заболеваний?

10.  В чем заключается сущность добровольного страхования граждан от несчастных случаев?

11.  В каких случаях договор страхования граждан от несчастных случаев прекращает свое действие?

 

Порядок выполнения работы:

1.      Внимательно ознакомьтесь с методическими указаниями.

2.      Задания № 1-2 выполните по парам. Один студент выступает в роли страховщика, другой – в роли страхователя. Для выполнения задания воспользуйтесь ЭПС «Система ГАРАНТаэро».

3.      Распечатайте договоры и вложите в тетрадь для практических работ.

4.      В контрольном итоговом задании укажите правильные варианты ответов.

 

Методические указания

Страхование от несчастных случаев – самый традици­онный вид личного страхования для российского рынка страхования. Основ­ная цель страхования от несчастных случаев – возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая.

В соответствии с законодательством Российской Феде­рации страховые компании могут заключать договоры до­бровольного индивидуального страхования от несчастного случая с дееспособными физическими лицами – страхова­телями (застрахованными). Страхователь имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой суммы (выгодоприо­бретателя) в случае своей смерти.

Объектом страхования при данном виде страхования являются имущественные интересы застрахованного, свя­занные со снижением дохода и (или) дополнительными расходами в связи с утратой трудоспособности или смер­тью застрахованного вследствие несчастного случая.

Под несчастным случаем применительно к данному виду стра­хования понимается фактически произошедшее, внезапное непредвиденное событие, в результате которого наступило расстройство здоровья застрахованного или его смерть.

Договор страхования от несчастных случаев может за­ключаться на любой срок или на время выполнения страхо­вателем определенной работы, поездки и т.д. Срок действия конкретного договора страхования устанавливается по со­глашению сторон.

Для заключения данного договора страхования страхо­ватель предоставляет в страховую компанию письменное заявление по установленной форме, кроме этого дополни­тельно страховщик может затребовать документы, характе­ризующие степень риска. Договор страхования оформляется на бланке страхового полиса и вступает в силу с 00:00 ча­сов даты уплаты первого или единовременного страхового взноса, в случае безналичных расчетов – с даты зачисления денег на счет страховщика.

Страховой полис с приложением правил страхования, на основании которых заключен договор страхования, вруча­ется страхователю в течение пяти дней после уплаты стра­хового взноса.

По данному виду страхования взнос исчисляется исходя из страховой суммы, тарифных ставок и срока страхования. Тарифные ставки могут дифференцироваться в зависимо­сти от возраста, профессии, состояния здоровья застра­хованного, а также иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая. Страховой взнос мо­жет быть уплачен единовременно, а может – в рассрочку.

Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по данному договору страхования.

При наступлении страхового случая размер страховой выплаты определяется в зависимости от степени утраты общей трудоспособности застрахованного лица. В случае временной утраты общей трудоспособности выплата за­страхованному лицу производится за каждый день нетру­доспособности, превышающий установленный договором срок, в размере оговоренного процента от страховой суммы либо в абсолютной сумме.

В случае постоянной утраты общей трудоспособности страховая выплата производится по установленным в до­говоре процентам от страховой суммы, в зависимости от установленной группы инвалидности. В случае если застрахованный умер, не получив причитающуюся ему страховую выплату, выплата производится его наследникам. Выгодо­приобретателю или наследнику в случае смерти застрахо­ванного лица в результате страхового случая, выплачива­ется страховая сумма в полном размере за вычетом ранее выплаченного страхового обеспечения.

Страховая выплата должна быть произведена страховой компанией в течение семи дней с момента поступления в ее распоряжение необходимых документов. В соответствии с законодательством требования о выплате страховой суммы могут быть предъявлены страховщику в течение трех лет со дня страхового случая.

 

Задание № 1 .

Составьте договор личного страхования от несчастных случаев, заключенный между страховой компанией ООО «Росгосстарх» и директором ОО «Темп» в пользу 15 работников ООО «Темп». Недостающие данные придумайте самостоятельно.

Задание № 2.

Составьте договор страхования жизни и трудоспособности заемщика, заключенный между ООО «Росгосстрах» и физическим лицом, которое взяло кредит в банке по договору ипотеки. Недостающие данные придумайте самостоятельно.

 

Контрольное итоговое задание:

Решите тестовые задания. Выберите правильный ответ.

1. Личное страхование является:

а)  отраслью страхования;

б)  подотраслью страхования;

в)  видом страхования.

2. Застрахованными лицами по личному страхованию могут быть:

а)  только юридические лица;

б)  только граждане;

в)  юридические лица и граждане.

3. Договор страхования жизни может быть:

а)  индивидуальным;

б)  коллективным;

в)  коллективным и индивидуальным.

4. Договор добровольного страхования от несчастных случа­ев может заключаться на следующий период:

а)    один год;

б)   один месяц;

в)   на любой срок.

5. Подлежат ли обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных забо­леваний физические лица, работающие на основании гражданско- правового договора?

а)    подлежат;

б)    подлежат, только если это указано в договоре;

в)    не подлежат.

 

Дата _______________    Оценка ________________  Подпись преподавателя _________________

 

 

 

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 17

ТЕМА: Перестрахование, методы и формы его осуществления.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Решение ситуационных заданий по перестрахованию.

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить методику определения ответственности страховщика и перестраховщика по договорам перестрахования; методику определения суммы возмещения убытков перестраховщиком страховой компании.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-4, 8; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ УМЕНИЯ: Студенты смогут рассчитывать собствен­ное участие страховщика и перестраховщика в покрытии рисков; собственное участие страховщика и перестраховщика в возмещении ущерба; ответственность страховщика и перестра­ховщика по договорам перестрахования.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: инструкционно-технологическая карта, тетрадь для практических работ, калькулятор.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА:  Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 61-73.

Вопросы при допуске к занятию:

1.      Дайте характеристику перестрахованию.

2.      Перечислите методы перестрахования.

3.      Перечислите и охарактеризуйте формы перестрахования.

4.      В чем заключается сущность квотного перестрахования?

5.      В чем заключается сущность и преимущество перестрахова­ния на базе эксцедента сумм?

6.      В чем заключается сущность перестрахования на базе эксце­дента убытка?

 

Порядок выполнения работы:

1. Внимательно ознакомьтесь с методическими указаниями. 
2. Выполните задания № 1-6 в соответствии с методическими указаниями. Расчеты оформите в тетради.

3.      Контрольное итоговое задание выполните самостоятельно. Расчеты оформите в тетради.

Методические указания

Пе­рестрахование представляет собой передачу страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях принятой на себя ответственности по договору страхова­ния другому страховщику (перестраховщику) в части, пре­вышающей допустимый размер собственного удержания. В договоре перестрахования участвуют две стороны: страховая организация, передающая риск, и страховая орга­низация, принимающая риск на свою ответственность. Пе­редаваемый риск называется перестраховочным риском, а процесс, связанный с его передачей, — цедированием риска, или перестраховочной цессией. Перестрахователя, т.е. страховщика, передающего риск, называют цедентом, а перестраховщика, т.е. страховщика, принимающего риск, — цессионарием.

Существуют факультативный и договорный методы перестрахования.

По способу распределения обязательств между страхов­щиком и перестраховщиком выделяют пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

Существуют две разновидности пропорционального перестрахования: квотное перестрахование и перестрахование на базе эксцедента сумм.

Квотное перестрахование является самой простой и не­сложной в обслуживании формой перестрахования. Стра­ховая компания-перестрахователь по условиям договора обязуется передать в перестрахование оговоренную часть (долю или квоту) страховой суммы по всем договорам, заключенным ею по определенным видам страхования, а перестраховщик обязан перестраховать эту часть. Соответ­ственно при наступлении страхового случая перестрахов­щик обязан возместить страховую выплату прямому стра­ховщику в установленной доле. Кроме этого условиями договора квотного перестрахования может быть ограничена максимальная страховая сумма, принимаемая перестрахов­щиком на свою ответственность.

Согласно установленной доле перестраховщику пере­числяются страховые премии, и соответственно в этой доле перестраховщик оплачивает возникшие при наступлении страхового случая убытки. Обычно доля участия в пере­страховании выражается в процентах от страховой суммы.

Пример.

Заключен договор прямого страхования иму­щества на сумму 900 тыс. руб. Собственное удержание стра­ховщика составляет 30%, а 70% он передает в перестрахова­ние. В результате страхового случая застрахованному имуще­ству нанесен ущерб в размере 500 тыс. руб. Определите собствен­ное участие прямого страховщика и перестраховщика в покрытии рисков, в распределении убытка.

Решение:

1. Распределение риска по договору прямого страхования иму­щества составит:

-        доля прямого страховщика: (900 тыс. руб. х 30%) / 100%  = 270 тыс. руб.;

-        доля перестраховщика: (900 тыс. руб. х 70%) / 100%  = 630 тыс. руб.

2. В результате страхового случая застрахованному имуще­ству нанесен ущерб. В этом случае распределение убытка осуществляется следующим обра­зом:

-        доля прямого страховщика: (500 тыс. руб. х 30%)/100% = 150 тыс. руб.;

-        доля перестраховщика: (500 тыс. руб. х 70%)/100% = 350 тыс. руб.

Более распространенным мето­дом пропорционального перестрахования является договор эксцедента сумм.

Перестрахование на базе эксцедента сумм. Эксцедент – это часть страховой суммы, которая превышает уровень собственного удержания страховщика, выражен­ного в абсолютных цифрах, и которая является объектом перестрахования. Соответственно договор эксцедента сумм предусматривает, что цедент передает, а перестраховщик принимает в перестрахование только те договоры страхова­ния, страховая сумма по которым превышает оговоренную величину (размер собственного удержания). Кроме этого в договорах, передаваемых в перестрахование, перестрахова­тель оставляет на своей ответственности ту же оговоренную сумму собственного удержания, а перестраховщик прини­мает на себя обязательства по оставшейся части страховой суммы (эксцеденту). Максимальная величина передавае­мой в перестрахование страховой суммы устанавливается в размере, кратном величине приоритета цедента, который называется долей, или линией.

Например, если собственное удержание прямого страховщика составляет 500 тыс. руб., то все принятые на страхование договоры страхования в пределах этой суммы остаются на ответственности данного страховщика, а договоры, пре­вышающие эту сумму, передаются в перестрахование.

Размер собственного удержания прямого страховщика также называется долей, или одной линией, в данном слу­чае это 500 тыс. руб. Лимит ответственности перестрахов­щика будет в оговоренное число раз (линий) превышать размер собственного удержания страховщика. Так, если эксцедент составляет 5-кратную сумму собственного удер­жания, т.е. равен пяти долям (линиям) собственного уча­стия перестрахователя, то в перестрахование будут пере­даваться все договоры страхования со страховой суммой свыше 500 тыс. руб., а ответственность перестраховщика будет ограничена 2,5 млн руб.

Например, общая сумма емкости договора пере­страхования, включая собственное удержание, составит шесть долей. Таким образом перестрахование позволит прямому страховщику принимать риски в сумме 3 млн руб. (собственное удержание 500 тыс. руб. плюс пять долей по 500 тыс. руб.).

Если по заключаемым страховщиком договорам страхо­вания страховые суммы превышают лимит ответственно­сти перестраховщика, то он может заключить аналогичные договоры перестрахования с другими перестраховщиками (договоры второго эксцедента, третьего эксцедента и т.д.).

Например, собственное удержание прямого страховщи­ка составляет 500 тыс. руб., договор первого эксцедента 3 млн руб. сверх 500 тыс. руб., договор второго эксцедента 5 млн руб. сверх покрытия первого эксцедента, или 10 ли­ний. Распределение ответственности между перестрахо­вателем и перестраховщиками в этом случае приведено в табл.

Таблица 2.2

Существуют два основных вида непропорционального перестрахования: эксцедент убытка и эксцедент убыточ­ности.

В соответствии с договором эксцедента убытка на перестраховщика возлагается обязанность производить страховую выплату в случае, когда подлежащая выплате страховщиком сумма страхового возмещения превышает оговоренный в договоре перестрахования предел (приори­тет цедента). Размер такой выплаты составляет разницу между всей суммой страховой выплаты и величиной прио­ритета цедента, но не может превышать установленный до­говором перестрахования лимит.

Таким образом, перестраховщик устанавливает приори­тет в абсолютной сумме и сам оплачивает все убытки, не превышающие приоритета. Перестраховщик участвует только в тех убытках, которые больше установленного при­оритета, но в пределах своего лимита ответственности.

На­пример, страховщик по договору перестрахования устанав­ливает приоритет в сумме  300 тыс. руб., а верхняя граница ответственности перестраховщика (лимит перестраховоч­ного покрытия) — 1 млн руб. Тогда любой ущерб, не превы­шающий 300 тыс. руб., будет возмещаться прямым страхов­щиком в полном объеме. Если ущерб выше 300 тыс. руб., но не превышает             1 млн руб., то прямой страховщик покрывает его в сумме 300 тыс. руб., а превышение ущерба сверх этой суммы будет оплачивать перестраховщик.

 

 

Задание 1.

По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 40% страховой сум­мы по каждому договору страхования имущества юриди­ческих лиц, но не более 3 млн руб. Страховщик заключил договоры страхования имущества с предприятиями на страховые суммы: 2; 4; 6 млн руб. Определите собствен­ное участие страховщика и перестраховщика в покрытии рисков.

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 2.

Страховая компания, заключив договор страхования иму­щества на страховую сумму                   5 млн руб., данный риск пе­редала по договору квотного перестрахования перестра­ховщику, который принял на свою ответственность 35% страховой суммы, но не более 4 млн руб. В результате страхового случая застрахованному имуществу нанесен ущерб в размере 4,5 млн руб. Определите собственное участие страховщика и перестраховщика в возмещении ущерба.

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

Задание 3.

В договоре квотного перестрахования доля перестрахов­щика составляет 20% по каждому риску данного вида, но не более 2 млн руб. по каждому риску. Страховщик пере­дал в перестрахование два риска: 4 и 6 млн руб. В резуль­тате страховых случаев застрахованные объекты были полностью уничтожены. Определите, в каком размере ущерб будет возмещен страховой компании перестрахов­щиком.

Решение: ____________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4.

Определите ответственность страховщика и перестра­ховщика при перестраховании на базе эксцедента сумм на основании следующих данных: эксцедент составляет шестикратную сумму собственного удержания (шесть линий), собственное удержание страховщика составля­ет 700 тыс. руб., ответственность страховщика ограниче­на 4,2 млн руб. Страховщик передал в перестрахование договор страхования имущества на страховую сумму 3,5 млн руб.

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 5.

Приоритет перестрахователя составляет 1 млн руб., ли­мит ответственности первого перестраховщика (эксцедента) составляет четыре линии, второго — шесть линий. По договору страхования имущества страховая сумма составляет 9 млн руб. Определите ответственность пере­страхователя и перестраховщиков.

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Задание 6.

По договору перестрахования эксцедента убытка страхов­щик (цедент) установил приоритет в размере 1,5 млн руб. Лимит перестраховочного покрытия при этом составляет 4 млн руб. При наступлении страхового случая страховая компания выплатила страховое возмещение в размере 3 млн руб. Определите сумму возмещения убытков пере­страховщиком страховой компании.

Решение: ____________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Контрольное итоговое задание:

1. При страховании средств воздушного транспорта был заклю­чен договор страхования сроком на 2 года на сумму 6,2 млн руб. Собственные удержания страховщика составили 20% обяза­тельств, остальные риски были переданы страховщиком на пере­страхование. Размер страхового тарифа для страхователя соста­вил 10% страховой суммы. Ставка перестраховочной комиссии — 20% от тарифа. Определите размер страховых платежей перестраховщику.

Решение: ____________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

2. Определите участие в покрытии риска и возмещении ущер­ба цедентом и перестраховщиком по договору облигаторного пе­рестрахования эксцедента убытков, если приоритет цедента составляет 50 тыс. р., лимит перестра­ховочного покрытия — 100 тыс. р. В связи с наступлением страхового случая сумма ущерба составила: а) 70 тыс. р.; б) 180 тыс. р.; в) 45 тыс. р.

Решение: ____________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Дата _______________    Оценка ________________  Подпись преподавателя _________________

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 18

ТЕМА: Финансовые основы страховой деятельности.

НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Определение финансового результата по каждому виду страхования и в целом по страховой компании.

ЦЕЛЬ РАБОТЫ:  Освоить методику определения финансового результата по каждому виду страхования и в целом по страховой компании.

ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ: ОК 1-4, 8; ПК 1.1-1.4, 2.2-2.4; 3.1-3.4.

ПРИОБРЕТАЕМЫЕ УМЕНИЯ: Студенты смогут рассчитывать финансовый результат по каждому виду страхования и в целом по страховой компании.

ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: инструкционно-технологическая карта, тетрадь для практических работ, калькулятор.

НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут.

ЛИТЕРАТУРА:  Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 197-204.

Вопросы при допуске к занятию:

1.      В чем заключаются особенности денежного оборота средств страховой компании?

2.      Дайте понятие страховым резервам страховщика и объясните порядок их формирования.

3.      Перечислите разрешенные формы активов, покрывающие страховые резервы страховой компании.

4.      Кратко перечислите состав доходов (расходов) страховой компании, учитываемых при определении налогооблагаемой базы по налогу на прибыль.

5.      Какие виды налогов и сборов уплачивает страховая компания?

Порядок выполнения работы:

1. Внимательно ознакомьтесь с методическими указаниями.
2. Выполните задания № 1-3 в соответствии с методическими указаниями. Расчеты оформите в тетради.
3. В контрольном итоговом задании укажите правильные варианты ответов.

Методические указания

Денежный оборот страховой компании имеет свои особен­ности в сравнении с другими финансовыми институтами рынка и включает формирование и использование средств страхового фонда, финансирование собственных затрат по ведению страхо­вого дела (по аналогии со структурой брутто-ставки), инвестиро­вание собственных средств и средств страхового фонда. Возмож­ная вероятность несовпадения объема сформированного страхо­вого фонда и потребностей в выплате страхового возмещения влечет за собой основную особенность в организации финансов страховщика: формирование страховых резервов и их инвести­рование.

Страховые резервы – совокупность имеющих целевой харак­тер фондов денежных средств, с помощью которых обеспечива­ется раскладка ущерба среди участников страхования, а также формируется дополнительный доход от инвестирования, – отра­жают величину не исполненных на данный момент времени обя­зательств страховщика по заключенным со страхователями дого­ворам и по своему характеру являются кредитным капиталом.

В связи с тем, что страховые резервы являются, по сути, привлеченными средствами страховой компании и должны быть использованы строго по целевому назначению, федеральным ор­ганом исполнительной власти по надзору за страховой деятель­ностью устанавливаются правила размещения страховщиками страховых резервов, под чем понимаются активы, принимаемые в покрытие (обеспечение) страховых резервов. Такие активы должны удовлетворять условиям диверсификации, возвратнос­ти, прибыльности и ликвидности и другим, установленным пра­вилами их размещения.

Финансовый результат деятельности страховой компании определяется путем сопоставления ее доходов и расходов за от­четный период. Такой подход применяется для расчета прибы­ли (убытков) страховой компании в целях налогообложения. В настоящее время состав доходов и расходов страховщиков определяется с учетом положений ст. 293 и 294 Налогового ко­декса РФ.

Задание 1.

Страховая компания «Альфа-страхование» имела следующий пакет страховых услуг в 2015 году:

-   123 договора страхования имущества на сумму 4 450 тыс. руб.

-    890 договоров страхования жизни и здоровья граждан на сумму 94 000 тыс. руб.

-  40 договоров страхования ответственности на сумму 750 тыс. руб.

Расходы на ведение дел составили в 2014 году по видам страхования:

-  по страхованию имущества – 25,2 тыс. руб.;

-  по страхованию жизни и здоровья – 65 тыс. руб.;

-  по страхованию ответственности – 2 тыс. руб.

Произведено выплат по договорам с расчетного счета:

-  страхование имущества – 65,6 тыс. руб.;

-  страхование жизни и здоровья – 7 500 тыс. руб.;

-  страхование ответственности – 40,0 тыс. руб.

Средний размер страхового тарифа составил:

-   по страхованию имущества – 5% от страховом суммы;

-   по страхованию жизни и здоровья 8 руб. 10 коп. со 100 руб. страховой суммы;

-   по страховой ответственности – 10% от страховой суммы.

Определить финансовый результат по каждому виду страхования и в целом по страховой организации за 2015 г.

Рассчитать налог на прибыль по страховой ком­пании «Альфа-страхование» за 2015 г.

Произвести анализ прибыли от страховой деятельности в целом и по видам страхования, используя дополнительные данные:

Вид прибыли	Прошлый период (2014 г.), тыс. руб.	Отчетный период (2015г.), тыс. руб.
По страхованию имущества	40,3
По страхованию жизни	128,0
По страхованию ответственности	21,0

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Задание 2.

Страховая компания «Росстрах» оказывает страховые услуги и занимается нестраховой деятельностью (арен­да имущества).

За 2015 г. компания имеет следующие показатели:

1.    Выручка от оказания страховых услуг – 2 780 тыс. руб.

2.    Выручка от сдачи имущества в аренду составила 65,3 тыс. руб.

3.    Доходы по ценным бумагам – 357,9 тыс. руб.

4.    Расходы на ведение дел – 670,3 тыс. руб.

5.    Выплаты по операциям перестрахования – 388,1 тыс. руб.

6.    Отчисления в страховые резервы – 422 тыс. руб.

7.  Отрицательные курсовые разницы — 58 тыс. руб.

8.   Страховые выплаты — 882 тыс. руб.

9.   Расходы, связанные с приобретением ценных бу­маг, — 140,4 тыс. руб.

10.   Расходы по содержанию имущества, сданного в аренду, — 19,3 тыс. руб.

Определить финансовый результат деятельнос­ти страховой компании «Росстрах» за 2015 г.

Рассчитать балансовую прибыль.

Рассчитать сумму налога на прибыль, подлежа­щую уплате в бюджет, если за 9 месяцев 2015 г. уплаче­но налога в бюджет 69 тыс. руб.

Произвести анализ прибыли от страховой деятельности и не от стра­ховой, если за 2015 г. прибыль составила:

-   от страховой деятельности – 148 тыс. руб.

-   от нестраховой деятельности – 78 тыс. руб.

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3.

Страховая компания «Эверест» имеет следующие показатели деятельности за 2015 г.

Показатели	Отчетный год, 2015	Прошлый год, 2014	Отклонение
			В сумме	В %
1. Страховые премии по страхованию жизни	38 900	37 650
2. Доходы по инвестициям	50	62
3. Страховые премии по иным видам страхования	7210	7350
4. Отчисления в РПМ	360	345
5. Расходы по ведению дел	14 260	14 180
6. Результат от операций страхования
7. Доходя от участия в других организациях	400	800
8. Управленческие расходы	15 680 16 000	16 000
9. Операционные расходы	60	55
10.Внереализационные расходы	10	10
11. Прибыль (убыток) до налогообложения
12. Налог на прибыль
13. Прибыль (убыток) от обычной деятельности
14. Чрезвычайные расходы	--	--
15. Чистая прибыль

Определите результат от операций страхования.

Определите прибыль (убыток) до налогообложения.

Определите чистую прибыль страховой компании за 2015 год.

Рассчитайте отклонение в сумме и в процентах. На основе расчета сделайте вывод о деятельности компании за год.

Решение: ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Контрольное итоговое задание:

Выберите правильные варианты ответов.

1. Укажите, какая часть финансовых ресурсов страховщика является, по сути, привлеченным капиталом:

1) страховые фонды;

2) страховые резервы;

3) активы.

2. Страховые резервы – это:

1) часть заработанной нетто-премии;

2) часть средств страховщика, направленная на покрытие задолженности перед бюджетом;

3) часть страховых взносов, направляемая на выплату страхового возмещения.

3. К доходам от страховых операций относятся:

1) страховые премии по прямому страхованию;

2) возмещение доли убытков по договорам, переданным в перестрахование;

3) суммы, полученные в порядке регресса;

4) комиссионные, брокерские вознаграждения, тантьемы, полученные по прямому страхованию и сострахованию;

5) доходы от проведения консультационных работ, обучения.

4. К доходам от инвестиционной деятельности страховой компании относятся доходы, полученные от инвестирования:

1) страховых резервов;

2) страховых фондов;

3) активов.

5. В расходы страховой услуги, учитываемые при налогообложении, включаются:

1) отчисления в резервы предупредительных мероприятий;

2) комиссионные вознаграждения агентам;

3) затраты на оплату процентов по ссудам, связанным с приобретением основных средств;

4) возмещение транспортных расходов.

Дата _______________    Оценка ________________  Подпись преподавателя _________________

Список основных источников

 

Нормативно-правовые акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (с измен. и дополн. от 13 июля 2015 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
2. Об организации страхового дела в Российской Федерации: федер. закон от 27 ноября 1992 г. № 4015-I (с измен. и дополн. от 13 июля 2015 г.)  // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
3. Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации: федер. закон от 29 ноября 2010 г. № 326-ФЗ (с измен. и дополн. от 1 декабря 2014 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
4. Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы: федер. закон 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ (с измен. и дополн. от 6 апреля 2015 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
5. О несостоятельности (банкротстве): федер. закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (с измен. и дополн. от 13 июля 2015 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
6. О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: федер. закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ (с измен. и дополн. от 13 июля 2015 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
7. О взаимном страховании: федер. закон от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ (с измен. и дополн. от 13 июля 2015 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
8. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: федер. закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ (с измен. и дополн. от 4 ноября 2014 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
9. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний: федер. закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ (с измен. и дополн. от 30 сентября 2015 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
10. О промышленной безопасности опасных производственных объектов: федер. закон от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ (с измен. и дополн. от 13 июля 2015 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
11. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте:  федер. закон от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ (с измен. и дополн. от 4 ноября 2014 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
12. Об актуарной деятельности в Российской Федерации: федер. закон от 2 ноября 2013 г. № 293-ФЗ (с измен. и дополн. от 13 июля 2015 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
13. Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: постановление Правительства РФ от 14 сентября 2005 г.№ 567 (с измен. и дополн. от 2 июня 2015 г.) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
14. О страховых тарифах, структуре страховых тарифов и порядке их применения страховщиками при расчете страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте: Указание Центрального банка России от 23 июля 2015 г. № 3739-У // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».
15. Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования (утв. распоряжением Росстрахнадзора от 8 июля 1993 г. № 02-03-36) // ЭПС «Система ГАРАНТ аэро».

 

Литература

1. Скамай, Л.Г. Страховое дело : учебник / Л.Г. Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – 343 с.


2. Скачано с www.znanio.ru