Статья на тему "Финансовое мошенничество"

ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО

Аннотация. Финансовое мошенничество в последнее время приобрело огромные масштабы реализации. Появляются новые виды мошенничества, в связи с чем, их изучение является актуальным. В статье мы рассмотрим понятие «финансовое мошенничество» и распространённые виды мошенничества среди населения.

Ключевые слова: финансовое мошенничество, виды мошенничества, мошенник, денежные средства, банковское мошенничество, «финансовая пирамида».

В настоящее время в России многие сферы жизни людей подвержены мошенничеству. Особенно это касается экономической сферы жизни, что связано с увеличением благосостояния народа, но при этом понижением уровня финансовой грамотности среди населения, поэтому общество становится уязвимым к противоправным мошенническим действиям. Виды мошенничества становятся более разнообразными, изощренными и носят ярко выраженный интеллектуальный характер. Поэтому вопрос изучения финансового мошенничества является актуальным на данный момент у населения страны, в т. ч. и среди обучающихся образовательных организаций.

Целью нашей статьи является изучение понятия «финансовое мошенничество», рассмотрение наиболее распространенных видов мошенничества, их содержания и путей предупреждения.

Изучим основные понятия, необходимые для данного исследования в нашей статье.

Финансовое мошенничество - совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. В статье 159 УК РФ говорится о том, что «мошенничество-это хищение чужого имущества  или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» [1].

Обязательные признаки, присущие всем видам мошенничества заключается в присвоении и растратах денежных средств в целях личной корысти; стремление изъять и (или) обратить чужое имущество в свое использование, распорядиться им в личных целях, в том числе передать другим лицам. Чтобы достичь поставленной цели мошенник умышленно вводит в заблуждение человека, для получения неправомерной выгоды.

Анализируя распространенные в настоящее виды мошенничества, хочется отметить, что одним из них является банковское мошенничество, связанное с банковскими финансовыми услугами. По статистике, рост мошенничества в банковской сфере за 2021–2022  гг. вырос на 68 % [2].  Это объясняется тем, что дебетовые и кредитные карты становятся популярным видом среди населения в связи с их удобством и простотой пользования. У мошенников появилась возможность доступа к данным в заполненных анкетах пользователей банковских карт, к предоставлению поддельных и недостоверных документов, что позволяет им обманным путем воспользоваться различными банковскими финансовыми продуктами в кредитных организациях [5].

Мошенничество по телефону остается часто используемым видом мошенничества и реализуется в разных направлениях. В первом случае мошенничество осуществляется путем обналичивания средств без разрешения и уведомления клиента. Во втором случае мошенники разыгрывают различные проблемные ситуации: звонки родственников, попавших в беду, шантаж и угроза близкому окружению и другие. Потенциальная жертва в этом случае лично перечисляет денежные средства или передает мошеннику.  К телефонным мошенничествам относятся звонки якобы от банка, в котором открыты банковские карты. Мошенники обманным путем пытаются получить данные карты для разблокировки и в дальнейшем открывают себе доступ к денежным средствам клиентов банка и их распоряжением.

«Финансовая пирамида», как вид мошенничества, является четко разработанной мошеннической схемой, направленной на быстрое незаконное обогащение денежными средствами.  Данный вид мошенничества привлекает людей «выгодными» условиями: вложение реальных денежных средств населения в покупку возможностей, которые должны принести им крупные выплаты. Зачастую посетителю предложено внести деньги в качестве вступительного взноса и далее привлекать в схему все новых участников, финансовые ресурсы которых пойдут на получение прибыли вышестоящим вкладчикам денег [4]. Мошеннические действия направлены на доверие населения о том, что вложив личные средства, возможно получить большую прибыль. При этом люди привлекают свое ближнее окружение родных, друзей, знакомых и способствуют вложению их денежных средств в финансовые пирамиды. Чтобы не стать участником финансовой пирамиды, необходимо усилить уровень финансовой грамотность населения.

Таким образом, виды мошенничества имеют различные, постоянно меняющиеся формы. Для того чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо повышать уровень финансовых знаний, совершенствовать законодательство для предотвращения действий мошенников. Эти меры профилактического характера помогут сузить сферы преступных посягательств и позволят выявить многие из них на ранней стадии.

Список литературы:

1.                     Уголовный кодекс РФ от 13.06.1996 N 63-ФЗ // СПС «Консультант плюс» (дата обращения 27.02.2023)

2.                     Алексанов А. К., Демчев И.А., Доронин А. М. Безопасность карточного бизнеса: бизнес-энциклопедия/ ЦИПСиР. - М.- 2012. - С. 58.

3.                     Багаутдинов Ф.Н., Хафизова Л. С. Финансовое мошенничество (уголовно-правовой и криминологический аспекты противодействия). М.: Юрлитинформ, 2008. 280 c.

4.                     Белицкий В.Ю. Еще раз о признаках мошенничеств, совершенных по принципу финансовых пирамид/Сборник материалов Научно-образовательный журнал для студентов и преподавателей №12/2020 криминалистических чтений. - 2012. - № 8. - С. 15–16. (дата обращения 01.03.2023 г.).

5.                     Коноваленко С. А., Панин Д. А., Трофимов М. Н. Мошенничество в кредитно-финансовой сфере: зарубежный опыт // Академическая мысль. 2019. №2 (7). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/moshennichestvo-v-kreditnofinansovoy-sfere-zarubezhnyy-opyt (дата обращения: 01.03.2023)

6.                     Крошилин, С.В. Финансовое мошенничество в современном обществе / С.В. Крошилин,

7.                     Медведева, Е.И. // Российский экономический конгресс «РЭК‑2020». Том XVIII. Тематическая конференция «Банки и финансовые рынки» (сборник материалов) / составители C.А. Андрюшин, А.М. Карминский. - ​Москва, 2020.- ​С. 83-87.