СУЩНОСТЬ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ. РОЛЬ ЦБ РФ И ЕГО ФУНКЦИИ. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ФУНКЦИИ И ОПЕРАЦИИ.

Чукотский многопрофильный колледж
Преподаватель
Коростеленко Светлана Николаевна
Дисциплина ОП.13. Основы финансовой грамотности и предпринимательской деятельности

Роль ЦБ РФ и его функции
Сущность и структура банковской системы РФ.
Коммерческие банки, их функции и операции

Задачи: Российская банковская система. Банковская деятельность. Структура банковской системы Российской Федерации. Источники банковского законодательства РФ. Центральный банк Российской Федерации. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ. Коммерческий банк, основная цель и основные функции их деятельности.

Это совокупность взаимосвязанных элементов,
которая включает Центральный банк, кредитные
организации, состоящие из коммерческих банков и других
кредитно - расчетных учреждений, иногда объединенных в
рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и
банковское законодательство.

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру.
уровень представлен Центральным банком РФ;
уровень включает банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.
Банк – это специализированная кредитная организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях срочности, платности и возвратности.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции (инвестиционные и страховые компании, ломбарды, инкассации и др.)

Совокупность институтов, формирующих необходимые условия для осуществления банковской деятельности и содействующих созданию и доведению банковских услуг до их потребителей

К ним можно отнести:
страхования вкладов;
независимые платежные системы;
аудиторские организации;
организации - поставщики
информационно-технологических
решений.

Банки классифицируются:
на крупные, средние и малые;
на специализированные и
универсальные;
на международные, всероссийские,
межрегиональные и региональные;
на банки с иностранным капиталом
и без иностранного капитала;
на многофилиальные и бес
филиальные.

Источники банковского законодательства РФ :
Конституция РФ;
нормы международного банковского права и международные договоры РФ;
решения Конституционного Суда РФ;
Гражданский кодекс (ГК) РФ;
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации»;
подзаконные нормативные правовые акты.

Системно значимые банки
самые крупные организации по количеству клиентов и объему активов, играющие «финансообразующую» роль в банковской системе

Особый публично-правовой институт России,
главный банк первого уровня. Государственный банк,
осуществляющий централизованное кредитование, организующий и контролирующий денежное обращение.

Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью.
ЦБ РФ подотчетен Государственной думе, которая назначает и освобождает Председателя Банка и членов Совета директоров (12 членов на 4 года).
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой, в которую входят центральный аппарат, территориальные учреждения, отделения на местах (не имеют статуса юридического лица).

монопольная эмиссия банкнот;
рефинансирование банков;
проведение денежно-кредитного регулирования в стране;
обслуживание Правительства РФ;
установление нормативов обязательных резервов для коммерческих банков;
операции на открытом рынке;
валютное регулирование;
надзор и контроль кредитных организаций, выдача лицензий на осуществление банковских операций.

Осуществление монопольной эмиссии

Банк банков

Банкир правительства

Проведение денежно-кредитного регулирования и банковского надзора

кредитование;
операции с драгметаллами;
валютные операции;
расчетно-кассовое обслуживание;
ведение банковских счетов;

эмиссия банковских карт;
инкассация;
привлечение вкладов;
денежные переводы;
банковские гарантии.

Специализированные

Операции коммерческого банка:
1. Пассивные операции:
прием вкладов и депозитов;
открытие и ведение счетов юридических лиц;
получение межбанковских кредитов;
эмиссия инвестиционных ценных бумаг.
2. Активные операции:
кредитование;
банковские инвестиции;
приобретение ценных бумаг, учет векселей.
3. Активно-пассивные операции:
расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
операции с ценными бумагами;
выдача поручительств;
траст;
факторинг;
лизинговые операции
операций с драгоценными металлами и камнями.

Лизинг – долгосрочная аренда техники и оборудования

Факторинг – приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме

Траст – доверительное управление активами клиентов по доверенности в течение определенного периода

Что такое банковская система Российской Федерации?
Что представляет собой двухуровневая структура Российской банковской системы?
Что такое кредитная организация?
Что такое банк?
Что такое небанковская кредитная организация?
Что такое банковская инфраструктура?
Перечислите источники банковского законодательства РФ.
Что такое Центральный банк Российской Федерации?
Чьей собственностью являются Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ?
Основными целями деятельности Банка России являются?
Что такое Коммерческий банк?
Основная цель кредитного учреждения?
Три основные группы операции коммерческого банка?