Финансовая пирамида или как не попасть в сети мошенников

Государственное автономное профессиональное образовательное учреждение Чувашской Республики «Вурнарский сельскохозяйственный техникум» Министерства образования и молодежной политики Чувашской Республики

 

 

 

Тема урока

 «Финансовая пирамида или как не попасть в сети мошенников»

(15-17 лет)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Проектную работу  выполнили:

Ермошкин Сергей Александрович

Преподаватель специальных дисциплин

 

 

 

пгт. Вурнары, 2022

Содержание

Введение………………………………………………………………………...3

1. Основная часть………………………………………………………….……5

1.1 Методическая разработка урока…………………………………………...5

Заключение…………………………………………………………………….12

Библиографический список…………………………………………………..13

 

 

 

 

 

                                                                                        

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Актуальность. Финансовые пирамиды представляют собой одну из наиболее распространенных и опасных моделей криминального поведения в сфере финансовых инвестиций. Их действия представляют огромную экономическую и социальную опасность. Во-первых, подрывается доверие рядовых граждан к финансовому сектору в целом, его институтам и инструментам, снижая объем инвестиций, играющих важную роль в экономике любой страны. Во-вторых, формирует у населения негативное отношение к государству, которое, по мнению пострадавших вкладчиков, не обеспечило надлежащей защиты их прав и законных интересов. В-третьих, в результате крушения финансовых пирамид, как правило, в наибольшей степени страдают самые социально незащищенные слои населения. В настоящее время доказана невозможность получения баснословных прибылей в финансовых аферах всеми их участниками.

Категория обучающихся: студенты 1 курса.

Предметная область: экономика, экономика организации.

Цель проекта – научить студентов критически оценивать финансовые предложения, с учетом их преимуществ и недостатков, и принимать инвестиционные решения с позиции минимизации финансовых рисков.

Задачи:

1.Рассмотреть понятие финансовой пирамиды, историю её возникновения за рубежом и в России;

2. Выявить принцип работы финансовой пирамиды, основные методы завлечения граждан, применяемые мошенниками;

3. Раскрыть признаки распознания финансовой пирамиды среди различных инвестиционных предложений, привести примеры финансовых пирамид;

4. Изучить нормативно-правовую базу по финансовым отношениям (УК РФ, ГК РФ) с целью принятия необходимых мер, если гражданин стал жертвой финансовой пирамиды.

Проблемный вопрос: «Финансовая пирамида-путь к богатству или разорению?».

Гипотеза. Будучи участником финансовой пирамиды, ты гарантированно становишься получателем высоких доходов на вложенные средства.

Объект исследования: процессы, порождающие появление финансовых пирамид, их изучение.

Предмет исследования. Финансовая пирамида, её признаки, способы привлечения потенциальных жертв в финансовую пирамиду.

Методы исследования. Сравнительного анализа, поисковый, беседа.

Планируемые результаты

Предметные:

- владение основными понятиями «финансовое мошенничество» и «финансовая пирамида», инструментами взаимодействия с участниками финансовых отношений;

- владение основными принципами принятия оптимальных финансовых решений в условиях потенциального риска мошенничества.

Личностные:

- понимание личной ответственности за решения, принимаемые в процессе взаимодействия с финансовыми институтами;

- понимание прав и обязанностей в сфере финансов.

Метапредметные:

- владение умением распознавать и предвидеть действия мошенников;

 - владение информацией о финансовых мошенниках и способах их распознавания;

- владение коммуникативными компетенциями;

- нахождение источников информации для достижения поставленных целей и решения задач, коммуникативное взаимодействие с окружающими для подбора информации и обмена ею;

- анализ и интерпретация информации о финансовых рисках и финансовом мошенничестве.

 

 

1. Основная часть

1.1 Методическая разработка урока

Цель урока:

Содействовать пониманию необходимости знаний в области финансов, в современных условиях экономики.

Задачи:

1.     Образовательная. Познакомиться с понятием финансовой пирамиды, её признаками и видами, способами привлечения потенциальных жертв в финансовую пирамиду.

2.     Развивающая. Сформировать первоначальные представления и базовые умения, необходимые для ориентации в экономической жизни.

3.     Воспитательная. Формирование экономического мышления учащихся и культуры обращения с деньгами, как части общей культуры человека, в ходе подготовки к будущей самостоятельной жизни.

Основные понятия: инвестиции, инвестирование, инвестиционный портфель, стратегия инвестирования, инвестиционный инструмент, диверсификация инвестиционного портфеля, финансовый риск, доходность, срок инвестирования, сумма инвестирования, финансовая пирамида, Хайп, фишинг, фарминг

Оборудование: мультимедийная доска, ноутбук, презентация «Виды финансовых пирамид», раздаточный материал (признаки финансовых пирамид, как проверить надёжность инвестиционных компаний;)

Тип урока. Изучение нового материала.

1.Описание хода занятия.

Преподаватель. И вот в очередной раз мы сталкиваемся с заманчивым предложением: внеси некоторую сумму денег, найди ещё несколько человек, которые сделают то же самое, и перед тобой открывается мир больших, быстрых, а главное, лёгких денег! Желание разбогатеть в одночасье толкает нас на безрассудные поступки, заставляя становиться в многочисленные ряды жертв аферистов. Мы забываем простую истину, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и начинаем обречённую погоню за богатством, слепо доверяя обещаниям недобросовестных организаторов финансовых пирамид. Что такое финансовая пирамида? Почему вые пирамиды пользуются столь высоким успехом у населения? Как распознать финансовую пирамиду? Попытаемся разобраться в этих вопросах. Общие финансовые потери в мире, Общие финансовые потери в мире, связанные с мошенничеством, измерить невозможно. Очевидно одно – они значительны. Финансовая пирамида – один из самых распространённых видов финансовых мошенничеств.

Мозговой штурм. С какими словами ассоциируется финансовая пирамида? (записать не менее трёх слов)

Преподаватель Финансовая пирамида – мошенническая схема, в которой доход по привлечённым денежным средствам выплачивается за счёт привлечения новых участников (экономический словарь).

Обучающиеся формулируют проблему, которую предстоит решить на уроке «Как не стать жертвой мошенников, которые вовлекают в финансовую пирамиду?»

Преподаватель. Из истории финансовых пирамид.

В августе 1717 г. во Франции была учреждена Миссисипская фирма. Ее главой был известный в то время финансист Джон Ло - уроженец Шотландии, создавший во Франции банк, эмитирующий бумажные деньги, и фирму, торгующую колониальными товарами. В 1720 году из-за чрезмерного выпуска ассигнации и провала планов колониальной коммерции система Ло потерпела крах. "Мыльные пузыри" - фирмы, в бесчисленном количестве появившиеся в Великобритании в 1720 году и предлагавшие доверчивым гражданам купить акции в расчете на баснословные барыши, прогорели.

В США в 1919 году финансовая пирамида была создана неким Чарльзом Понти, незадолго до этого эмигрировавшем в Америку из Италии. После целого ряда неудачных попыток создать свой собственный доходный бизнес, Понти создал новую фирму. Было объявлено, что фирма привлекает средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент( по 45% каждые 90 дней). Всё шло хорошо до 1920 года, когда по причине возникновения у кредиторов Понти претензий к фирме власти штата были вынуждены начать судебное разбирательство и ознакомились с бухгалтерией компании. Тут-то и вскрылся обман. Фирма никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. Деньги удалось найти и вернуть. В среднем каждый вкладчик получил около 37% от номинальной стоимости векселя, т. е. понёс убытки.

Преподаватель: Принцип работы финансовой пирамиды.

Допустим, вам предлагается вложить определенную сумму, вернуть которую вы можете, привлекая 6 новых вкладчиков. Первая группа вкладчиков, находит желающих разбогатеть без особого труда; каждый член этой группы привлекает 6 новых участников. Эти шестеро должны привлечь еще 6*6, т.е. 36 человек, убедив их в выгодности вложения. Допустим, что это удалось, и 36 человек завербовано.

Лавина движется дальше: 36 новых вкладчиков должны найти 36*6=216 других.

До сих пор каждый из «родоначальников» лавины втянул в неё 1+6+36+216=259 человек, из которых 43 получили доход, а 216 – только надежду его получить, уплатив за эту надежду определенную сумму.

Теперь лавина выходит уже из тесного круга знакомых между собой людей и начинает растекаться по городу, где ей становится, однако, всё труднее и труднее отыскивать свежий материал. 216 последних вкладчиков должна привлечь 1296 граждан, которым в свою очередь придётся завербовать 7776 новых жертв. Отыскать охотников вложить деньги становится весьма нелёгким делом. Число людей, втянутых в лавину, растет в геометрической прогрессии. При этом «навар» получила только шестая часть, остальные же 5/6 лишились своих денег и не могут найти еще простачков.

Лавина скоро должна иссякнуть. Момент насыщения наступит очень быстро, потому что числа лавины растут с неимоверной быстротой. Для обеспечения дохода 13 го уровня не хватит всего населения планеты Земля.

Преподаватель. Как обезопасить себя от вовлечения в финансовую пирамиду? Ответ здесь может быть только один: нужно просто расширить свои знания о том, как можно распознать мошенническую схему, а в нашем случае – финансовую пирамиду. А для этого полезно знать основные характерные признаки финансовой пирамиды

Каковы её основные признаки?

Задание группам: на основе раздаточного материала проанализируйте информацию о признаках финансовых пирамид и запишите их в тетрадь. Ответьте на поставленный вопрос: «Как распознать финансовую пирамиду?» Ответ. Для того чтобы распознать финансовую пирамиду среди различных инвестиционных предложений, необходимо знать её основные характерные признаки. К ним можно отнести:

Признак 1. Декларируемая гарантированная высокая доходность

Отсидевший несколько лет в тюрьме за свою первую финансовую пирамиду Сергей Мавроди в своём проекте «МММ – 2012» обещал своим вкладчикам баснословные доходы – до 50% в месяц. Помните, гарантия постоянной высокой доходности, как правило, значительно превосходящей размеры ставок по банковским депозитам, является одним из основных признаков финансовой пирамиды. И это естественно, ведь заманить человека в ловушку проще всего, сыграв именно на его жадности. Если ставки компании намного превышают рыночные, это повод насторожиться. Финансовые компании не будут работать в убыток – сверхвысокая доходность либо связана с риском потери средств, либо является уловкой. Кроме того, рынок инвестиций работает по собственным алгоритмам, а ставки варьируются в определённых рамках. ЦБ РФ публикует аналитику по ставкам вкладов. Если же небанковская организация предлагает условия, которые в несколько раз превышают рыночные показатели, скорее всего, речь идёт о мошенничестве.

 

Признак 2. Прибыль за счёт привлечения новых вкладчиков

Главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто-напросто перераспределяются. Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, не инвестируются в реальные активы. Общее количество средств всегда остаётся равным сумме вкладов участников – меняются лишь владельцы средств. И, как правило, подавляющую часть средств присваивают себе именно организаторы пирамид. Поэтому рост числа участников финансовой пирамиды в геометрической прогрессии означает увеличение благосостояния организаторов финансовых пирамид. Таким образом, условие «пришёл сам – приведи товарища» должно заставить тебя усомниться в добропорядочности финансовой организации. Если собираетесь сделать вклад, для начала узнайте, за счёт чего обеспечивается доходность. Например, клиенту обещают через месяц вернуть в два раза больше денег. Первый вопрос, который должен возникнуть – откуда возьмётся прибыль? Другими словами, нужно чётко понимать, каким образом деньги принесут доход. Если внятного ответа на такой вопрос нет, не стоит вкладывать средства.

 

Признак 3. Ограниченный доступ к учредительным документам.

Ограниченный доступ к учредительным документам компании, финансовой отчётности, информации о размещении денежных средств Данное ограничение может быть связано с рядом причин. Во-первых, в уставе организации указаны учредители этой мошеннической схемы, адрес, по которому зарегистрирована организация. Эта информация может заставить усомниться потенциального вкладчика в «чистоте» компании, например, если вдруг окажется, что согласно учредительным документам фирма зарегистрирована за границей. Во-вторых, устав может поведать и о том, как давно зарегистрирована компания, сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке. И если она стремительно врывается на рынок, да ещё с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись, – это повод быть более внимательным. В-третьих, отсутствие доступа к информации о размещении денежных средств организацией объясняется неспособностью компании подтвердить свою деятельность (куда размещаются средства и где можно проверить информацию об их размещении). Очень часто компании голословно сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, нефтепереработка, золотодобыча, добыча алмазов, строительство и др. В данном случае необходимо получить информацию о конкретных объектах, в которые компания вкладывает средства, и убедиться, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. Если же объявляется, что деньги инвестируются в фондовый рынок, то компании должны иметь лицензию. Лицензированная компания обязана по требованию раскрывать информацию о себе и своём финансовом положении, а также обязательно рассказывать о рисках, связанных с инвестированием. С инвестором подписывается специальная декларация (декларация о рисках), в которой сообщается, что человек может потерять часть денег из-за изменения ситуации на рынке ценных бумаг.

 

Признак 4. Сомнительные договоры.

Как правило, до внесения вкладчиком денег в «сверхприбыльные активы» организаторы финансовых пирамид не допускают возможности того, чтобы он мог получить консультацию юриста по основным положениям подписываемого договора. Поэтому, как правило, вкладчики могут ознакомиться с договором лишь в момент внесения денежных средств. Очень часто договор оказывается составленным так, что фирма фактически не несёт ответственности за возврат денег, несмотря на обещания гарантий сверхприбыли. Следовательно, прежде чем подписать договор, необходимо в нём разобраться и убедиться в том, что ты, например, не станешь после подписания документа спонсором, внёсшим свои средства на безвозмездной основе, и т. п. Даже в заслуживающей доверия компании договор нужно читать очень внимательно. Если договор пестрит сложными терминами и неясными формулировками, написанными мелким шрифтом, лучше проявить осторожность. Спрашивай у представителя организации всё то, что непонятно, не испытывая неловкости за отнятое у сотрудника время. В случае если договор, по твоему мнению, составлен корректно и учитывает твои интересы, обрати внимание на финансовый документ, который тебе выдадут взамен внесённых средств. Факт передачи денег также должен оформляться грамотно.

 

Признак 5. Агрессивная реклама, постоянная мотивация к сотрудничеству.

Если ты видишь громкие обещания на экранах телевизора, на уличных баннерах, твой взгляд «замылили» всплывающие окна в Интернете о финансовой независимости, свободе, заманчивых программах для инвестирования: «Накопи на квартиру! на машину! на дачу! на учёбу! на отдых!», возможно, тебя обрабатывают специалисты, которые умеют усыпить бдительность. Поэтому здесь нужно быть предельно внимательным. Часто финансовые пирамиды при личном контакте представляют люди, являющиеся хорошими психологами. Тебя убеждают, что ты не случайный(ая), что ты избранный(ая), что тебе повезло. И здесь главное – трезво оценить, что есть правда, а что ложь. Насторожить должна и реклама компании в метро, на страницах бесплатных газет, на всевозможных досках объявлений. Если сайт компании, предлагающей выгодное сотрудничество, расположен на бесплатном хостинге, это также является сигналом для осторожного, взвешенного отношения к вопросам инвестирования.

 

Признак 6.  Сомнительный продукт.

Распространено такое явление, как сетевой маркетинг, в основе которого – создание сети дистрибьюторов, которые занимаются продажами и «вербуют» новых агентов. Такая деятельность не противоречит закону, но вопросы должны появиться, если продукта как такового нет, его никто не покупает или стоимость слишком завышена. Это признак замаскированной финансовой пирамиды, цель которой – не продажа товаров и услуг, а привлечение денег от новых членов.

 

Заключение договора на размещение средств.

Отдельно стоит выделить процесс заключения договора с организацией. Обратите внимание на ряд моментов. Для начала попросите шаблон соглашения, чтобы изучить его дома и посоветоваться с юристом. Если компании нечего скрывать, то это не должно стать проблемой. Отказ дать копию договора, попытки получить как можно быстрее подпись, уговоры и излишняя настойчивость – признак преступных намерений.

Внимательно изучите содержание соглашения. Проверьте, соответствуют ли условия выплаты процентов тем, которые заявлены в рекламе. Важно наличие пункта, регулирующего процедуру возврата средств, – досрочно по требованию вкладчика и при наступлении конкретных обстоятельств. Например, если проценты не выплачиваются, клиент вправе потребовать возврата средств и расторжения договора.

При отсутствии такого пункта расторгнуть соглашение можно в судебном порядке, вернув при этом деньги и добившись выплаты обещанных процентов. Не забудьте проверить и реквизиты, указанные в договоре. Например, в рекламе может фигурировать одно юридическое лицо, а в договоре – другое. Это должно насторожить, так как впоследствии предъявлять претензии будете той компании, с которой подписано соглашение.

Признаки финансовой пирамиды:

1. Декларируемая гарантированная высокая доходность.

2. Прибыль за счёт привлечения новых вкладчиков.

3. Ограниченный доступ к учредительным документам компании, финансовой отчётности, информации о размещении денежных средств организацией.

4. Сомнительные договоры с вкладчиками.

5. Агрессивная реклама.

6. Сомнительный продукт.

Преподаватель. Таким образом, прежде чем отдать заработанные собственным трудом, накопленные денежные средства, подумай о том, кому и на что ты их отдаёшь. Естественно, не все рассмотренные выше признаки однозначно указывают на то, что перед тобой финансовая пирамида. Но наличие у компании хотя бы нескольких признаков – это уже повод серьёзно задуматься. Не бойся спросить или уточнить у представителей организации то, что кажется подозрительным. Сегодня неудобно спросить – завтра рискуешь остаться без своих сбережений. Не верь никому на слово в финансовых вопросах. Читай внимательно договоры, проверяй информацию в независимых источниках, советуйся со специалистами, родными, коллегами. И не забывай, когда будешь в очередной раз слышать о предложениях гарантированной высокой доходности без высоких рисков практически не бывает и любая финансовая пирамида рано или поздно разрушится. В этом закономерность её существования.

Задание группам. Раздаточный материал. Как проверить надёжность инвестиционных компаний (выписать характерные особенности). Проверить наличие лицензии у инвестиционных компаний на сайте Банка России.

Домашнее  задание.    На  https://besuccess.ru/spisok-finansovyx-piramid-2015  опубликован  список  действующих  финансовых  пирамид. Провести анализ  компаний,  представленных  в  рейтинге,  на  наличие признаков  финансовой  пирамиды.  Составь  краткий  отчёт  в форме таблицы.

 

Наименование компании	Срок действия	Вид деятельности	Признаки финансовой пирамиды

2.Рефлексия

Преподаватель: беседа  по   проблеме  урока: «Как не стать жертвой мошенников, которые вовлекают в финансовую пирамиду?» Итогом беседы служит составление свода правил «Как не попасть на крючок финансовой пирамиды?», позволяющий предотвратить вступления людей в финансовые пирамиды (студенты в группе обсуждают и вносят свои предложения, после чего учитель на доске фиксирует, и корректирует, предложенные пункты).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В разное время разные люди стремились получить доход, ничем конкретным не занимаясь, но привлекая в свой проект все большее число инвесторов. Изначально термин «финансовая пирамида» имел иное значение и только в 70-е годы стал обозначать жульничество. Организаторы такого коммерческого учреждения позиционируют свою компанию как некий инвестиционный проект, обещая своим инвесторам доходы, заведомо превышающие таковые по рынку заимствований. Тем, кто интересуется, как

устроена финансовая пирамида, стоит ответить, что такая компания ничего не приобретает и не продает: она выплачивает деньги участникам за счет поступлений вкладов вновь прибывших.

Наибольший доход при этом получают организаторы проекта и  он тем больше, чем больше людей «попадает на крючок» Не слишком жадные обыватели вполне могут получить доход, вступив в такую организацию. Главное не рассматривать заработок на финансовых пирамидах в качестве единственного и постоянного источника доходов. Вступать в организацию следует на пике ее развития, а не когда многие знакомые и друзья уже на нем заработали, ведь принцип финансовой пирамиды заключается в том, что она долго не живет.

Как только вывод станет доступным, наличность вместе с процентами нужно вывести и больше не рисковать. С их работой связано немало трагических историй. В конце 20-го века в Албании целая сеть таких компаний с оборотом денежных средств в 30% годового ВВП страны нанесла правительству такой ущерб, что после краха системы наводить порядок и усмирять разгневанных вкладчиков пришлось армии. В результате погибли люди, а правительство было вынуждено уйти в отставку.

Инвестиционная пирамида ударяет по самым незащищенным слоям населения, ведь страдают  в большинстве своем простые, малограмотные люди. Жертвами такого инвестиционного проекта становятся не только малограмотные бедные слои населения, но и вполне подкованные в правовых вопросах и обеспеченные люди. Их не смущает обман, и они готовы обманываться, лишь бы иметь возможность обманывать самому. Таких людей с определенным психическим складом относят к астероидному типу. Для их темперамента характерны доверчивость, эмоциональность, легкая внушаемость, не говоря уже о гипнозе. Они хотят знать, как заработать на финансовой пирамиде, и организаторы готовы ответить на все их вопросы, описывая все в радужных красках, высмеивая и отметая все разумные доводы и создавая атмосферу шального энтузиазма, играя на человеческом безрассудстве, жадности и боязни упустить свой шанс. А когда начинаются первые выплаты, человек уже не может остановиться.

 

 

 

 

Библиографический список

1.  Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: материалы

для учащихся 10–11 кл. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 400 с.

2.  Брехова  Ю.,  Алмосов  А.,  Завьялов  Д.  Финансовая  грамотность:

методические рекомендации для учителя. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 80 с.

3.  Брехова  Ю.,  Алмосов  А.,  Завьялов  Д.  Финансовая  грамотность:  учебная

программа. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 16 с.

4.  Брехова Ю.  В. Как  распознать финансовую  пирамиду  /  Ю.  В. Брехова.  –

Волгоград: Изд-во ФГОУ ВПО ВАГС, 2011. – 24 с. – (Простые финансы).

5.  Алмосов А. П. Как сохранить, чтобы не потерять / А. П. Алмосов, Ю. В.

Брехова. –  Волгоград: Изд-во Волгоградского филиала РАНХиГС, 2012.  –  28

с. – (Простые финансы).

Интернет-ресурсы

wikipedia.org - Википедия — свободная энциклопедия

www.cbr.ru - Центральный банк РФ.

Финансовая  пирамида  -  признаки  финансовой  пирамиды  и  как  она

работает?   https://womanadvice.ru/finansovaya-piramida-priznaki-finansovoypiramidy-i-kak-ona-rabotaet

 

Скачано с www.znanio.ru