Дисциплина: «Основы финансовой грамотности»

Тема учебного занятия  «Потребительское страхование»

Возраст участников – 14 лет и старше (1,2, 3 курсы)

Цели: 

Образовательная - закрепление, систематизация знаний и осуществление проверки усвоения обучающимися учебного материала по теме, повысить уровень страховой грамотности обучающихся. 

Воспитательная - сформировать и развить у обучающихся общие компетенции, связанные с организацией собственной деятельности, принятием решений в нестандартных ситуациях, сформировать позитивное отношение к страхованию. 

Развивающая - сформировать  и развить познавательный интерес у обучающихся к изучаемой дисциплине и рассматриваемой теме урока, развить коммуникативные компетенции через организацию групповой работы обучающихся.

Задачи:

Формировать общеучебные умения:

- осуществлять сопоставление, сравнение, обобщение понятий и определений;

Применить систему знаний с помощью ключевых понятий;

Формировать у обучающихся взаимное уважение, навыки сотрудничества при совместной деятельности.

Планируемые образовательные результаты обучающийся должен:

 Знать или понимать:

•                    Понимать суть и содержание процесса страхования и знать его основные термины.

•                    Понимать особенности механизма различных видов страхования.

•                    Знать ключевые страховые продукты, их особенности и сферу применения.

•                    Знать порядок действий при наступлении страхового случая.

•                    Знать, чем ограничен страховщик при выплате страхового вознаграждения в силу закона и договора

Уметь или иметь навыки:

•                    Уметь выбрать подходящий вид страхования.

•                    Уметь выбрать конкретное страховое предложение.

•                    Уметь защищать свои интересы при заключении договора страхования.

•                    Уметь применять верный порядок действий при наступлении страхового случая.

Иметь сформированные ценности, установки и убеждения:

•                    Осознавать выгодность страхования как способа компенсации ущерба от некоторых рисков.

•                    Осознанно относиться к выбору страховых продуктов в соответствии со своими целями и интересами.

•                    Быть настроенным на активную реализацию своих прав и обязанностей в отношениях со страховщиком.

Материал/оборудование/инструментарий

персональный компьютер, презентация по теме урока, проектор, экран, маркерная доска, три цветных флажка (синий, красный, зеленый), столы для команд,  раздаточный и наглядный материалы (правила игры, протокол игры),  ручки или карандаши, бумага для заметок.

Структура этапов занятия

Этап урока

Формы, приемы и методы

Время (мин)

1.Организационный этап

Словесный, личностные  

2

2. Мотивация

Словесный,                   личностные,

познавательные, коммуникативные  

3

3. Применение ранее изученного материала на практике

Словесный, мультимедийный, практические, личностные, групповые

25

(ход игры)

4. Подведение итогов

Словесный, мультимедийный

10

5. Домашнее задание

Словесный

2

6. Рефлексия

Словесный

3

Содержание этапов занятия

Этап урока

Деятельность    преподавателя

Деятельность обучающихся

1.Организ ационный

этап             

1.Приветствие обучающихся; 

2.Проверка посещаемости;

3.Создание рабочей атмосферы.

Коммуникат ивная

1.Приветствие преподавателя

;

2.Организация рабочего места;

3.Концентрац ия         внимания на работе.

2.Мотива ция    

1.Делит группу на команды; 

2. Формулирует тему и цели урока; 3.Предлагает дать название команды;

4.Объясняет правила игры.

Команды будут соревноваться сегодня на звание лучших знатоков страхования

Учебнопознавательна

я

1.

Группируются по командам; 2.Придумываю т           названия своим командам; 3.Выяснение цели урока;

4.Запоминают правила игры.

Алгоритм работы:

3.

Применен ие ранее

изученног о

материал

а на практике

(ход игры)

Пользуясь         презентацией,    предлагает выполнить задания.

(Читается вопрос.) (звук отсчета минуты обсуждения)

– Ваша версия?! Правильный ответ! 

1 очко присуждается команде за (цвет стола) игровым столом.

1 Раунд. Проверка знаний страховых терминов

Разыгрывается одно очко! «Словарь» 

1.             Страхователь - это...

Варианты ответа:

1.специализированная организация, проводящая страхование;

2.владелец акций какого-либо предприятия;

3.частное лицо,          занимающееся предпринимательской деятельностью;

4.физическое     или   юридическое       лицо, уплачивающее страховые взносы.

2.             Плата за страхование (страховую услугу), которую страхователь обязан внести

страховщику в соответствии с договором или

Законом, называется … Варианты ответа:

1.страховым возмещением;

2.страховым обеспечением;

3.страховой премией;

4.страховым тарифом.

1.Команды (обучающиеся )        слушают

преподавателя , знакомятся с презентацион ным материалом; 2. Выполняют задания ( определения отвечают вопросы).

3.Каждый участник команды активно принимает участие игре;

дают

,

на

в

1 Раунд. «Пропущенное слово» 

Заполните пропуски, выбрав слова из предложенного списка в необходимой последовательности:

( ) выплачивается в размере прямого ( ) застрахованному имуществу в результате того, что произошел ( ), но не выше суммы, которая определяет ( ) по договору, установленному по каждой группе имущества.

а) ущерба; б)      страховой случай; 

в) страховое возмещение; г) страховая сумма.

Ответ: г, а, б, в

1                   Раунд. «Разгадай» (ребус)

КАСКО - страхование автомобилей

или других средств транспорта (судов, самолѐтов, вагонов) от ущерба, хищения или угона

ФРАНШИЗА    -    Сумма    ущерба,

которая вычитается из суммы страхового возмещения и покрывается страхователем

2                   Раунд.        «Капитаны»        (участвуют          капитаны команд)

Проблемная ситуация 

Молодая семья Ивановых живет в небольшом городке N. Мужу Игорю 32 года, он единственный кормилец в семье. Его жена Елена

– домохозяйка, ей 30 лет. В семье растут дети:

4.

Индивидуальн

ая         работа

капитанов команд.  

Сергею 6 лет, а Инне исполнилось 1,5 года. Год назад семья въехала в новую квартиру. Половину требуемой суммы они накопили самостоятельно и им помогли родители, а другую половину суммы одолжили у друзей. В квартире сделали необходимый косметический ремонт, но на замену сантехники денег не нашлось. Дело в том, что 3 месяца назад Ивановы купили в кредит новый автомобиль.

Вопросы:

1)                Перечислите объекты страхования

2)                Укажите объекты страхования на примере семьи Ивановых

3)                Предложите ваш вариант защиты от рисков семьи Ивановых

–   страхование имущества  (1команда)

–страхование ответственности (2 команда)

–   личное страхование (3 команда)

ФИЗМИНУТКА

2 Раунд. «Блиц опрос»  

У него глаза велики, из-за него мы и идем в

соответствующую       страховую организацию (Страх)

Документ, на основании которого осуществляется страховая деятельность

(Лицензия)

В страховании: имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность, обязанности и риски

страхователей (Объект)

Решают представленну ю

ситуационную задачу

5.Делают небольшую зарядку

А)      Крепко зажмурить глаза на 3-5

секунд,       а затем открыть их на такое же время.

Повторять 6-8 раз.

Стоимость      полностью      погибшего      или

обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке (Ущерб)

Документ установленного образца, удостоверяющий заключенный договор

страхования (Полис)

Страхование вашей ответственности как автомобилиста на случай причинения  вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц (ОСАГО)

В качестве кого выступает Фонд социального страхования РФ (Страховщик)

2 Раунд. «Рассчитай»

Задание 1. Сергей застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях. Стоимость гаража  – 150 000 руб. Страховая сумма, прописанная в договоре – 100 000 руб. Безусловная франшиза – 5 000 руб. На гараж упало дерево, в результате пострадал не только гараж, но и автомобиль, стоявший внутри. Фактический ущерб, нанесенный гаражу – 25 000

руб.   Фактический       ущерб,       нанесенный автомобилю  – 50 000 руб.

На     какой      размер      возмещения      может

рассчитывать Сергей? [Открытый вопрос]

Пояснение/ответ

Сергей может рассчитывать на возмещение в размере фактического ущерба, причиненного гаражу (за вычетом франшизы – 5 000 руб.), но

Б) Исходное положение: сидя, закрыть веки, массировать их с помощью легких круговых движений пальца.

Повторять в течение 20-30 секунд.

6. Командная (групповая) работа.

Выполняют задания      в командах по 5 человек:

– решение задач по страхованию.

не превышающее страховую сумму (100 000 руб.).

Так как фактический ущерб гаражу был оценен в 25 000 руб., тогда страховая компания выплатит компенсацию в  размере 20 000 руб.

Если бы гараж был поврежден сильнее (т.е. сумма фактического ущерба была больше), страхователь мог бы рассчитывать на большую выплату, но в любом случае не превышающую 95 000 руб.

От падения дерева пострадал и автомобиль, стоявший в гараже (ремонт обошелся владельцу в 50 000 руб.). Но компенсировать эти расходы страховкой не получится – по договору объектом страхования является гараж, а не имущество, находящееся в нем.

Задание 2. Сергей  застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях. Стоимость гаража  – 150 000 руб. Страховая сумма, прописанная в договоре – 100 000 руб. Условная франшиза – 30 000 руб. На гараж упало дерево, в результате пострадал не только гараж, но и автомобиль, стоявший внутри. Фактический ущерб, нанесенный гаражу – 25 000 руб. 

Фактический ущерб, нанесенный автомобилю  – 50 000 руб.

На     какой      размер      возмещения      может

рассчитывать Сергей? [Открытый вопрос]

Пояснение/ответ

Объектом страхования по договору  является

гараж, а не имущество, находящееся в нем. Поэтому на возмещение ущерба автомобилю Сергей не может рассчитывать ни при каких условиях.

Возмещения ущерба гаражу Сергей также не получит, поскольку фактический ущерб (25 000 руб.) меньше размера условной франшизы по договору (30 000 руб.)

По договорам с условной франшизой, если сумма ущерба не превышает размер франшизы (как в этом примере), то страховое возмещение не выплачивается 2 Раунд. «Ответь»

При обращении в банк для получения кредита или открытия счета клиентам часто предлагают оформить страховку. Иногда она является обязательным условием заключения договора, но часто страхование – необязательная навязанная услуга.

В каких случаях требование оформления страховки является незаконным? [Возможно несколько вариантов ответа]

a)                Каско при покупке машины в кредит

b)                Страхование жизни и здоровья при получении нецелевого потребительского кредита

c)                 Страхование       квартиры   при          оформлении ипотеки

d)                Страхование от мошеннических действий при

открытии банковского счета

7.

Обучающиеся работают    в

командах, отвечают    на вопрос

Правильный ответ: b), d)  

При получении нецелевого потребительского кредита или открытии банковского счета страховка не является обязательным условием. И, если в одном банке оформить кредит или открыть банковский счет без страховки не получается, то можно найти банк с более подходящими условиями. 

Каско     при     покупке     машины     в     кредит

По закону, кредитор имеет право настаивать на страховании предмета залога по кредиту (в данному случае - автомобиля). Поэтому оформление полиса каско, как правило, является обязательным условием получения автокредита. При страховом случае автовладелец получит выплату на ту сумму, которую уже погасил, а банк — на непогашенную часть займа.

Страхование залога при оформлении ипотеки Как и в случае с автокредитом, банки настаивают на страховании недвижимости, приобретаемой по ипотеке (предмета залога), поэтому отказаться от страхования ущерба или утери недвижимости не получится. А вот отказаться от страхования жизни и здоровья, которое часто идет в комплекте, вполне возможно.  3 Раунд. «Контрольные вопросы»

Укажите правильный ответ

1. Страховщик – это:

А) лицо, которое собирает страховые взносы;

8.

Индивидуальн ая работа.

Обучающиеся

Б)юридическое   лицо,          имеющее государственную лицензию, и создано для осуществления страховой деятельности;

В) застрахованное лицо;

Г) выгодоприобретатель

2.                 Основная    цель   страховой деятельности состоит:

А) в зарабатывании денег;

Б) в перераспределении денег;

В) в продаже услуг по страховой защите;

Г)      в        удовлетворении общественной потребности в защите

3.                 Формы страхования:

А) личное и имущественное страхование; Б) страхование ответственности и личное страхование;

В) обязательное и добровольное;

Г) нет верного ответа.

4.                 Что такое страхование?

А) сбор денег с населения для пополнения бюджета;

Б) отношения страховщика и страхователя по защите имущественных интересов

страхователя и застрахованного; В) разновидность банковских операций;

Г)       вероятное      наступление      ожидаемого

неблагоприятного события

Просит              обучающихся             проверить

самостоятельно    решенные    тесты    других

выполняют тестовое задание, направленное на закрепление рассмотренно

го                  и

изученного материала. Выполнение вопросов тестового задания несѐт под    собой цель –

систематизиро вать изученный материал. Обучающиеся отвечают    на вопросы,    а затем сверяют ответы        с

листом

ответов        на

слайде презентации,

команд в ходе взаимопроверки. Ответы на тесты – на слайде презентации  

Ответ 1-Б, 2-Г, 3-В, 4-Б

определяя самостоятельн

о         уровень

усвоения изученного материала.

4.

Подведен ие итогов

Подведение итогов работы команд и отдельных обучающихся, согласно протокола игры (Приложение), объявляет итоговые баллы и команду-победителя. Преподаватель задает вопрос командам: «Какие цели поставили в начале урока, достигли ли этих целей или нет?»

Подведем итоги

1.Страхование не защищает от наступления неблагоприятного события, но компенсирует материальный ущерб от него.

2.Условия страхования разных объектов значительно различаются, и для них существуют специализированные страховые продукты.

3.Добровольную страховку часто предлагают в комплекте с другой услугой, и только от потребителя зависит, будет ли он ее приобретать. Но даже если страховка обязательна, можно выбрать более менее подходящие условия и страховщика.

4. Принимая решение страховаться или нет, нужно не только внимательно изучить текст договора, но и оценить актуальность страхуемых рисков для своих жизненных обстоятельств.

Слушают, высказывают свое мнение, делятся впечатлением. Обучающиеся аргументиров ано отражают свои позиции о достижении поставленных

целей          на учебном занятии. Синтез, обобщение информации. Коллективное обсуждение. Понимание моментов, на которые стоит обращать

5.Страхование имеет смысл только при соблюдении страхователем условий договора. В противном случае велик риск не получить возмещение при наступлении страхового случая.

внимание.

5.

Домашне

е задание

Задание для обучающихся  на дом – составление криптограммы по теме «Страхование».

Криптограмма – это головоломка из слов, шифрограмма, для лучшего запоминания терминологии.

Составляют криптограмму 

с

использование м Интернетресурсов, и изученного материала

6.

Рефлекси

я

Организует рефлексию (Приложение)

Просит заполнить таблицу

Цель достигнута, обучающиеся подтвердили свои знания о рисках и способах защиты от них с помощью страхования.  Поблагодарил за внимание

Заполняют таблицу, проводят самооценку учебной деятельности.

команда

итого

1.

2.

3.

Усвоение материала

Не знаю, не понял 1 балл

Понял 2балла

Понял, могу объяснить

3 балла

Активность на уроке

Спал 1балл

Активен

2 балла

Сделал все, что смог

3 балла

Применение

Не делал и не буду 1 балл

Попробую применить

2 балла

Применю

обязательно

 3балла