Совершенствование финансового менеджмента в ПАО «Сбербанк России»

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА

В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

коммерческий банк

студент 4 курса бакалавриат; Экономика

ННГУ им. Н.И. Лобачевского

Князев Артём Алексеевич

Ключевые слова: сбербанк, коммерческий банк, финансовый менеджмент, управление.

Аннотация: статья посвящена совершенствованию финансового менеджмента ПАО Сбербанк на современном этапе, сформированы предложения по улучшению и повышению эффективности функционирования банка в современных условиях.

Keywords: sberbank, commercial bank, financial management, management.

Annotation: the article is devoted to the improvement of the financial management of Sberbank PJSC at the present stage, the proposals for improving and improving the efficiency of the bank's functioning in modern conditions are formed.

Данная тема является актуальной, так как рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы.

Финансовый менеджмент в коммерческом банке – это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов банка. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом – управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка.

Эффективность управления активами и пассивами коммерческого банка является основой его стабильности и надежности. Стратегическая цель этого управления – создание качественного, масштабного и постоянно растущего потока чистого процентного дохода, т.е. максимизация разницы между процентными ставками привлечения и размещения средств при поддержании необходимого уровня ликвидности и риска.

 В свою очередь, процентными активами и пассивами управляют по соответствующим процентным циклам, определяющимся моментом изменения ставок процентов. Такое постоянное управление изменением структуры баланса, основанное на изучении и прогнозировании поведения рыночных процентных ставок является важной составляющей системы управления активами и пассивами банка.

Агрессивная стратегия Сбербанка предполагает сознательную и находящуюся в непосредственной связи с динамикой изменения процентных ставок диверсификацию банком по срокам и суммам его структуры активов и пассивов.

Эта стратегия отличается высокими рисками операций и высокими доходами, но низкой ликвидностью и устойчивостью финансового состояния банка. Она используется крупными банками, обладающими большими резервами и капиталом. Успешность агрессивной стратегии в значительной мере зависит от того, насколько хорошо менеджеры банка владеют информацией как о состоянии финансового рынка и перспективах его развития, так и о собственном финансовом положении. Агрессивная стратегия требует от банка в разные периоды времени формирования и поддержания баланса, как с отрицательным, так и с положительным разрывом.

Объектом исследования работы послужил ПАО «Сбербанк России».

При анализе состояния финансового менеджмента в ПАО «Сбербанк России» были выявлены следующие недостатки в его деятельности:

- наличие кредитных, процентных, валютных рисков, которые неблагоприятно влияют на деятельность банка;

- недостаточность собственного капитала;

- существование неприбыльных операций, нерациональное использование имеющихся финансовых ресурсов;

- существование возможности ухудшения рентабельности активов и капитала, которое снизит финансовую устойчивость банка;

Для того чтобы исключить главные недостатки, мешающие эффективному финансовому управлению необходимо:

- повысить инвестиционную деятельность банка путем вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, участия в дочерних и зависимых организациях, проведение эмиссионных операций, увеличить размер активов банка, посредством расширения круга и объема выполняемых прибыльных операций;

- необходимо уменьшить риски, связанные с кредитной политикой банка, за счет увеличения собственного капитала и качества активов банка;

- сократить неприбыльные операции (операции по привлеченным средствам кредитных организаций);

- сокращение расходов банка, которому будут способствовать: улучшение структуры ресурсной базы, т.е. увеличение доли расчетных, текущих и прочих депозитных счетов клиентов и сокращение доли дорогостоящих депозитных инструментов (например, межбанковских кредитов).

- совершенствование клиентской базы, путем предложения тех продуктов и услуг, которые отвечают потребностям клиентов.

Основной составляющей банковского менеджмента является менеджмент финансовый. Он позволяет определить рациональные требования и методические основы построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, которые обеспечивают планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживают его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.

На основании полученных результатов можно сделать вывод о том, что деятельность банка эффективна, он располагает достаточными силами и ресурсами для улучшения эффективности своей деятельности, наблюдается положительная динамика основных показателей за исследуемый период. Но основными недостатками являются нерациональное использование финансовых ресурсов банка, отсутствие активной инвестиционной деятельности, нехватка собственного капитала, наличие кредитных рисков, существование неприбыльных операций,

Основные способы решения этих проблем: увеличение собственного капитала, проведение грамотной кредитной политики, вложение средств в ценные бумаги, сокращение расходов, в т.ч. неприбыльных операций, предоставление услуг, отвечающих требованиям клиентов, в т.ч. проведение мониторинга рынка банковских услуг, снижение уровня рисков путем увеличения стоимости ликвидных активов сокращения «мёртвых», т.е. недоходных активов банка, и соответственно нормированное увеличение резервов под обесценение ценных бумаг и др.

Литература

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)» - Правовая Система Гарант, 2021.

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1. - Правовая Система Гарант, 2021.

3. Инструкция ЦБ РФ от 01.10.1997 г. №1 «О порядке регулирования деятельности банков». - Консультант Плюс, 2021.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 N 395-1. – Консультант Плюс, 2021.

Размещено на Allbest.ru