Сущность и функции денег. Денежно-кредитная система

1.   Сущность и функции денег. Денежно-кредитная система. Деньги – товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене на другие товары. Деньги возникли стихийно в результате возникновения товарного производства и обмена. В экономической теории деньги рассматриваются как активный фактор воспроизводства.

Деньги выполняют следующие функции:

–   средства обращения – оплата сделок при купле-продаже товаров;

–   средства накопления – способность быть потраченными на приобретение товаров и услуг в будущем (как средство накопления деньги обладают высокой ликвидностью – способностью к сбыту);

–   меры стоимости – сравнение стоимости различных товаров в денежном выражении (цены товаров);

–   мировых денег – обслуживание международных экономиченских отношений;

–   средства платежа – обслуживание кредитных отношений.

Деньги подразделяются на наличные и безналичные. Наличные деньги – бумажные и металлические деньги, на которых обозначен

номинал. Безналичные деньги – обслуживают кредитные операции (чек – письменное распоряжение о перечислении денег со счета в банке; кредитная карта – электронная разновидность чека; вексель – письменное обязательство об уплате долга). В настоящее время происходит процесс вытеснения наличных денег безналичными.

Кредит (кредитные отношения) – отношения между двумя субъектами хозяйствования, один из которых (кредитор) предоставляет другому (получателю кредита) деньги или товары на основе возвратности, срочности, платности. Функции кредита: мобилизация свободных денежных средства, ускорение процесса товарно-денежного обращения, регулирование развития экономики.

Формы кредита:

–   банковский кредит – предоставляется в денежной форме;

–   коммерческий кредит – предоставляется в товарной форме;

–   ипотечный кредит – предоставляется в денежной форме под залог недвижимого имущества;

–   потребительский  кредит  –   предоставляется  в   денежной   или товарной форме населению.

Цена кредита – ставка процента по кредиту (отношение выплат процентов по кредиту к сумме кредита).

Денежно-кредитная система – совокупность учреждений в сфере кредитования и денежного обращения, состоящая из двух уровней:

1)   центральный банк (Национальный банк Республики Беларусь) – центральное учреждение кредитно-денежной системы, которое выполняет следующие функции: эмиссия наличных денег, банк правительства; предоставление денег коммерческим банкам, контроль за работой коммерческих банков, реализация кредитно-денежной политики, формирование и хранение золотовалютных резервов страны, регулирование валютных курсов;

2)  коммерческие банки, которые специализируются на выдаче банковских кредитов предприятиям и населению, осуществляют операции с валютой и ценными бумагами, привлекают вклады предприятий и домашних хозяйств; и специализированные финансовые учреждения (страховые компании, пенсионные и инвестиционные фонды, лизинговые компании и т. д.), которые занимаются отдельными видами финансовых операций.