АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ УСЛУГ НАСЕЛЕНИЮ В ГОРОДЕ ЕКАТЕРИНБУРГЕ

АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ УСЛУГ НАСЕЛЕНИЮ  В ГОРОДЕ ЕКАТЕРИНБУРГЕ

Цель работы: разобраться в вопросах когда, где и на каких вкладах лучше размещать денежные средства. Задачи: — Изучить  литературу  по  данной  теме  для  того,  чтобы  понять,  что  такое  банковские  услуги,  какие  виды  банковских  услуг  существуют,  какие  виды  вкладов,  предлагаемые  банками  города  Екатеринбурга,  помогут гражданам лучше сохранить свои денежные средства. — Изучить  предложения  на  рынке  банковских  услуг  (в  частности,  услуг  по  вкладам)  в  городе  Екатеринбург; — Провести элементарный анализ  полученных данных и сделать вывод о выгодности размещения  денежных средств на вкладах.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных организаций,  действующих в рамках общего денежно­кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк,  сеть коммерческих банков и других кредитно­расчётных центров.  Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется:  Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395­1 «О банках и банковской  деятельности», Федеральным законом от 10.07.2002 N 86­ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке  России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Банковская услуга — один из результатов функционирования банка. Сущность банковской услуги заключается в совершении действий, нацеленных на удовлетворение  общественных потребностей, получении максимально доступной прибыли. Объект банковской услуги – капитал (действия всегда направлены на оборот денежных средств в  различных формах, качествах). У каждого кредитно­финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг. Однако в общем  плане существует несколько основных групп банковских услуг: 1) Депозитные операции — это операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады; 2) Кредитные операции — они включают в себя выдачу ссуд клиентам и получение за это дохода банком;  3) Расчетные операции — действия по открытию счетов, с которых осуществляется выплата заработной  платы, перечисление различных налогов. Для увеличения объемов сбыта своих услуг  банки зачастую прибегают к объединению  нескольких взаимосвязанных услуг в один пакет.

Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или  в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора  банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. При размещении вклада между физическим лицом (вкладчиком) и банком в обязательном порядке  заключается договор. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны  (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить  проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по  просьбе вкладчика­гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление  денежных средств на указанный вкладчиком счет. В договоре должны быть указаны: — реквизиты сторон; — сумма вклада;  — процент по вкладу, а также порядок и сроки начисления процента; — ответственность сторон (например, при нарушении банком обязанностей по возврату вклада и выплате процентов); — порядок разрешения споров, возникающих по вопросам исполнения договора. Договор банковского вклада подписывается обеими сторонами. Договор банковского вклада считается заключенным  с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

Вклады - Сбербанк России «Сохраняй» «Пополняй» от 5,75% онлайн и до 5,6% в офисе  до 5,30% онлайн  «Управляй» до 5% онлайн банка до 5,15% в офисе банка до 4,85% в офисе банка сумма от 1000 ? или от 100 $ сумма от 1000 ? или от 100 $ сумма от 30 000 ? от 1000 $ срок 1 месяц – 3 года срок от 3 м­в до 3 лет Срок от 3 м­в до 3 лет без пополнения пополняемый пополняемый без возможности частичного снятия  без возможности частичного снятия с частичным снятием При размещении суммы 100 000? на срок 365 дней мы получим: 105 640,78 105 273,31 104 802,58

Вклады - Уральский банк реконструкции и развития «Доходный» 8,5% годовых «Мобильный» до 6,45% годовых срок максимальный –  максимальный срок –  210 дней «Накопительный» до 7,85% годовых срок –  390 / 540 дней до 1 500 дней минимальная сумма – минимальная сумма – минимальная сумма – 1000 ? (в интернет­банке) и 50 000 ? в  1000 ? (в интернет­банке) и 50 000 ? в  1000 ? (в интернет­банке) и 50 000 ? в  офисе офисе  офисе  начисление %% каждые 30 дней начисление %% каждые 30 дней начисление %% каждые 30 дней пополняемый пополняемый   При размещении суммы 100 000? мы получим: на срок 365 дней –107 253,00 На срок 180 дней 103 223,00 (то есть год  на срок 365 дней – 108 023,00 при размещении 100 000 ? 2 раза –  6 446)

Вклады - банк «Возрождение» «Традиции роста» до 8,26 % годовых 32 – 1095 дней «Максимальный доход» до 8,52 % годовых 181 – 367 дней «Двойная выгода» до 7,98 % годовых 181 – 367 дней минимальная сумма – от 10 000 ?  минимальная сумма – от 50 000 ? или от  минимальная сумма –  или от 300 $ 1500 $ от 50 000 ? выплата процентов ежемесячно выплата процентов ежемесячно выплата процентов ежемесячно льготные условия досрочного  проценты при досрочном  проценты при досрочном  расторжения по истечении 91 дня расторжении начисляются по ставке расторжении начисляют по ставке «До востребования» «До востребования» При размещении суммы 100 000? на 365 дней мы получим 107 385,00 108 239,00 107 736,00

Вклады – СКБ-банк «Обыкновенное чудо»      (часть дохода идет на лечение детей  «Счастливая монета»  «Исполнение желаний» в Благотворительный Фонд  «Синара») до 8% годовых в рублях до 7,5% годовых рубли / доллары/евро выплата процентов ежемесячно выплата %% каждые 90 дней минимальная сумма – 1000 ? минимальная сумма – от 10 000 ? или  максимальный срок – 1080 дней максимальный срок – 1080 дней от 300 $ 7,3% годовых в рублях капитализация %%  не производится от 10 000 ?   270 дней на срок 365 дней – 106 730,00 на срок 365 дней –104 165,00 на срок 270 дней –105 460,00 При размещении суммы 100 000? мы получим:

Вклады –Банк Нейва «Классика жанра» «Простая арифметика» до 7% годовых в рублях срок – от 181 до 370 дней пополняемый рубли / доллары/евро 6,5 % годовых срок – 100 дней пополняемый рубли / доллары/евро «Мобильный» (вклад открывается в Мобильном  приложении Банка) 6,75 % годовых срок – 91 день пополняемый рубли %% начисляются и выплачиваются  %% начисляются и выплачиваются  %% начисляются и выплачиваются  ежемесячно ежемесячно ежемесячно по окончании срока автоматически  по окончании срока автоматически  по окончании срока автоматически  на новый срок не пролонгируется пролонгируется на новый срок  на новый срок не пролонгируется При размещении суммы 100 000? мы получим: через 370 дней  –  106 082,19 ? через 100 дней – 101 780,82 ? через 91 день  –  101 682,88 ?

Выводы о предложениях по вкладам, рассмотренным на примере 5 банков города Екатеринбурга: — размещая денежные средства, человек может выбрать любую удобную для себя схему: как открытие вклада непосредственно в офисе банка, так и открытие вклада в интернет-банке или через мобильные приложения; — открывать вклады можно в любой валюте: рубли, доллары, евро; — населению предлагаются вклады разных видов (пополняемые и непополняемые вклады; вклады с возможность досрочного снятия денежных средств и без неё; а также вклады с капитализацией процентов. То есть, человек, желающий разместить свои денежные средства на вкладе, может выбрать для себя наиболее подходящие условия, а также самостоятельно, с помощью размещаемых на сайтах банков калькуляторов, рассчитать проценты по вкладу. В целом объемы доходов, которые гражданин может получить, размещая денежные средства на вкладе, в разных банках не слишком отличаются друг от друга. Это позволяет выбрать банк в шаговой доступности. При этом рассчитывать на значительное увеличение своих доходов благодаря размещению денежных средств на вкладах вряд ли возможно, поскольку процент по вкладам ненамного превышает уровень инфляции. Например, в 2018 году инфляция по данным Росстата, составила 4,3 %, а ставки по вкладам составляют в среднем 6–8 %. То есть прирост, полученный гражданином, составит 2–4 % от размещаемой суммы. Получается, что приумножить денежные средства за счет размещения их на вкладе маловероятно, а вот сохранить – вполне возможно. Таким образом, можно сказать, что выбранная тема – «Анализ банковских услуг населению в городе Екатеринбурге» – актуальна, поскольку дает возможность изучить рынок банковских услуг, понять основные направления его развития с целью выбрать более удобные условия для размещения и сохранения собственных денежных средств.

Спасибо за внимание!