Экономика. Тема: "Деньги и их роль в экономике"

Познакомьтесь с некоторыми фактами из истории появления денег и сделайте вывод о причинах их появления.

до появления денег был бартер — прямой безденежный обмен товарами.
в различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги):
на островах Океании и у ряда племён индейцев Южной Америки деньгами служили ракушки и жемчужины,

Каури – «динозавры» в мире денег

в Новой Зеландии в качестве денег исполь-зовались камни с отверстиями в середине,

во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы денег были наиболее древними и распространёнными,
на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски,
позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов.

постепенно роль денег перешла к металлам.
вероятно, сначала это были металлические предметы (наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем слитки разной формы.
с VII века до н. э. в обращении появляются чеканные монеты.

Известны периоды в истории отдельных стран, когда использование монет по тем или иным причинам прекращалось и в качестве денег вновь использовались товарные деньги. Так, на Руси в XII—XIV веках существовал безмонетный период, так как приток серебра из-за рубежа иссяк, а своих серебряных месторождений на Руси не было.

быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

до капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Лишь в некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё за 2 тысячелетия до н. э. для денег использовали золото.
с развитием товарного производства стремительно увеличилась стоимость и количество ежедневных торговых операций. Потребовалось увеличение стоимости обменного эквивалента. Повсеместно золото и серебро стали денежными товарами, как товары с большой стоимостью при небольшом весе и объёме.
первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году нашей эры. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.).

Де́ньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.
При этом главное свойство денег – это их абсолютная ликвидность.
То есть скорость и легкость обмена денег на другие активы – наивысшая.
ЛИКВИДНОСТЬ денег означает способность денег участвовать в немедленном приобретении товара или других благ.

Развитие отношений обмена и возникновение денег

1 этап: обмен продукта на продукт (натуральный обмен)

2 этап: выделение продуктов – эквивалентов ценности

3 этап: товарно-денежный обмен:
Т-Д-Т

КАЧЕСТВЕННАЯ ОДНОРОДНОСТЬ – отдельные экземпляры денег должны быть одинаковыми;
ПРОЧНОСТЬ – деньги должны быть достаточно прочными, чтобы долгое время участвовать в обороте, без потери своей формы;
СОХРАНЯЕМОСТЬ – возможность длительного хранения денег без потери ими своих свойств;
ДЕЛИМОСТЬ И ОБЪЕДИНЯЕМОСТЬ – деньги должны быть способны к размену и объединению в более крупные денежные единицы;
КОМПАКТНОСТЬ – достаточно высокая стоимость при небольшом объеме и массе;
УЗНАВАЕМОСТЬ – каждый должен быть способен легко и быстро узнать деньги и определить их номинал;
БЕЗОПАСНОСТЬ – наличие защиты от подделки, хищения и пр.

ВИДЫ СТОИМОСТИ ДЕНЕГ:

РЕАЛЬНАЯ (ВНУТРЕННЯЯ) СТОИМОСТЬ ДЕНЕГ – стоимость выпуска (эмиссии) денег, то есть затраты на материал и производство денег;
ПРЕДСТАВИТЕЛЬНАЯ СТОИМОСТЬ ДЕНЕГ – отражает уровень доверия населения к деньгам и органу, их выпустившему (по сути это рыночный курс денег);
НОМИНАЛЬНАЯ СТОИМОСТЬ ДЕНЕГ – указана на самих деньгах, их номинал. Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то это полноценные деньги. Если номинальная стоимость ниже реальной – неполноценные деньги.

13

15

Монеты – металлические деньги, банкноты – бумажные. Монеты, как правило, служат разменными деньгами.
Банкноты предназначены для более крупных покупок. Сначала банкноты выпускались всеми банками в качестве векселей. Но постепенно они стали законным платежным средством наряду с монетами.
А казначейские билеты – это те же самые бумажные деньги, что и банкноты, но выпускает их уже не банк, а государственное казначейство (министерство финансов). В нашей стране казначейские билеты не выпускаются.

Выделяют следующие виды денег:
ТОВАРНЫЕ ДЕНЬГИ (натуральные, настоящие) – ценны и полезны сами по себе. Такими деньгами были: скот, меха, зерно, жемчужины, золото и т.д.;
ОБЕСПЕЧЕННЫЕ ДЕНЬГИ (представительские, разменные) – могут быть обменены по требованию на определенное количество товарных денег;
ФИАТНЫЕ ДЕНЬГИ (символические, ненастоящие, бумажные) – выполняют функции денег благодаря поддержке государства, но сами по себе ценности не имеют так же, как гарантии обмена на конкретное количество золота или другого эквивалента. Сегодня фиатные деньги – это банкноты и безналичные средства на банковских счетах;
КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ – специально оформленное долговое обязательство, право требования, обычно в виде ценной бумаги. Кредитные деньги в определенный срок должны быть оплачены, хотя всегда есть риск неисполнения обязательств по ним. Примеры кредитных денег: чек, вексель.

Биткоин – это децентрализованная система электронной наличности. У нее нет управляющего органа (государства, центробанка), обмен биткоинами, их выпуск, облуживание системы происходит исключительно между пользователями с помощью специальных программ. Принцип действия системы похож на работу торрента.

Деньги как МЕРА СТОИМОСТИ – деньги позволяют измерять стоимость товаров;
Деньги как СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ – деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров;
Деньги как СРЕДСТВО НАКОПЛЕНИЯ – деньги могут формировать богатство;
Деньги как СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА – эта функция проявляется при продаже товаров в кредит или рассрочку, а также при отложенной во времени оплате услуг;
Деньги как МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ – эта функция закрепляется за наиболее устойчивой, важной и общепризнанной денежной единицей.

Функция денег как средства обращения:
оплата приобретаемых нами товаров и услуг (деньги - средство обращения, товар особого рода, обладающий всеобщей покупательной способностью)
денежное обращение устраняет недостатки бартерного обмена, и это важнейшая функция денег:
можно продать свой товар, получить за него деньги, а потом купить любой другой товар в удобное время. Получается, что акты продажи и покупки отдалены друг от друга.
благодаря деньгам появляется возможность несравнимо большего выбора товаров и коллег по торговым сделкам.

Хотя функции денег снижают издержки обмена, все же бартерный обмен сохранился в современном мире.
Причины:
растущая инфляция (такой обмен оказывается более выгод-ным, нежели денежный в условиях быстрого обесценивания де-нег)
всё большее распространение компьютерных методов по-иска и расчета с необходимыми партнерами (имея обшир-ную информацию о наличии и ценах на товары, в некоторых районах США бартерные клубы совершают торговые сделки без какого-либо использования денег. При этом сильно снижаются издержки обращения)
своего рода форму бартера пред-
ставляет собой оплата труда на пред-
приятиях, продуктами и др. товара-
ми, минуя денежную зарплату или от-
части компенсируя ее.

Самое главная функция денег – это то, что они явля-ются всеобщим эквивалентом стоимости, и благодаря этому обладают всеобщей покупательной способностью, и служат, таким образом, универсальным средством обмена.

Функция денег как мера стоимости:
важная роль в организации и деятельности общественного хозяйства
возможность количественно сравнивать относительные стоимости разных товаров и услуг.
Правительства различных стран устанавливают свою денежную единицу. С помощью этой выбранной единицы оценивают относительную стоимость всех реализуемых товаров и услуг. Эта общая единица облегчает количественное сравнивание товаров и установление эквивалентных соотношений между ними.

Функция денег как средства накопления: Д
после продажи товаров и услуг они дают их владельцу возможность покупать товары в будущем (обеспечивают их владельцу покупательную способность в будущем).

Средством накопления могут быть и иные предметы:
драгоценные камни
металлы
недвижимость
произведения искусства
акции
облигации и т.п.
В экономической литературе бытует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, то есть возможностью являться средством платежа.

24

Одна из важнейших проблем, которую необходимо решить при эмиссии денег – это защита денежных знаков от подделок. Любые современные деньги имеют целый комплекс различных мер призванных значительно затруднить (а в идеале сделать невозможной) их подделку. Наиболее часто применяются следующие степени защиты банкнот от подделок:

защитные свойства бумаги (особый состав бумаги, вкрапление в нее цветных волокон, водяные знаки);
полиграфическая защита (специальная краска, микротекстовые надписи различимые только при увеличении);
физико-химическая защита (магнитные элементы, свечение надписей и изображений в ультрафиолетовом свете).

Деньги – важнейший компонент рыночной экономики, без которого ее существование невозможно. Оборот товаров возможен только благодаря наличию денег. При этом денежная система развивается и трансформируется: от металлических денег к бумажным, от бумажных к электронным. Какие деньги будут в будущем? Увидим.

Определение финансов
Почему следует изучать финансы
Основные действующие «лица» в мире финансов
Управление личными финансами

Финансовые решения характеризуются тем, что расходы и доходы 1) разнесены во времени и 2) как правило, не могут быть точно предсказаны ни теми, кто принимает решения, ни кем-либо другим.

Для изучения финансов существует, как минимум, пять очень веских причин. Их изучают:
для эффективного управления личными денежными средствами
для успешной деятельности в мире бизнеса
для обеспечения интересной и выгодной карьеры
чтобы иметь возможность принимать осознанные гражданские решения, оказывающие влияние на экономическую политику страны
для расширения кругозора

Основными действующими лицами, действия которых рассматриваются в рамках финансовой теории, являются:

Организации бюджетного сектора
фирмы
финансовые посредники
домохозяйства

Домохозяйства занимают особое место, поскольку основная функция всей финансовой системы заключается в удовлетворении потребностей людей, и в теории эти потребности трактуются как нечто данное.

Финансовая теория объясняет поведение домохозяйств как попытку удовлетворить свои потребности, а деятельность любой фирмы рассматривается с точки зрения того, каким образом ее деятельность влияет на благосостояние домохозяйств.

Решения о потреблении и сбережении денежных средств. Какую часть имеющегося богатства семьи можно израсходовать на потребительские нужды, а какую часть текущего дохода следует сохранить для использования в будущем и направить на сбережения?
Инвестиционные решения. В какие активы следует вложить имеющиеся сбережения?
Решения о финансировании. Когда и каким образом домохозяйству следует воспользоваться заемными средствами для реализации своих потребительских и инвестиционных замыслов?
Решения, связанные с управлением риском. Как и на каких условиях домохозяйствам следует стараться снизить уровень неопределенности финансовой ситуации и когда необходимо повысить степень допустимого риска?

33

Семейный бюджет позволяет контролировать деньги в семье и правильно их распределять.

Доход– это деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия, отдельного лица или какого-либо вида деятельности.

34

ДОХОДЫ СЕМЬИ

35

Денежные доходы складываются из:

1) заработной платы вместе с различными начислениями и доплатами; 
2) пенсий, пособий, стипендий и других социальных и страховых выплат;
3) доходов от предпринимательской деятельности;
4) доходов от операций с личным имуществом и денежными накоплениями.
Заработная плата составляет в среднем 45-50% от всех денежных доходов семьи. 

36

состоят в основном из материальных благ, получаемых на приусадебном участке (овощи, фрукты, мясо, яйца, мёд и т. п.), подарков, выигрышей, продуктового довольствия и др.

37

получают некоторые категории населения, определенные государственными органами. Например, льготные проездные билеты для студентов и учащихся, льготы по оплате коммунальных услуг, при покупке лекарств, льготные путёвки в санатории, дома отдыха, лагеря отдыха для молодежи и т. п.

38

39

Совокупный доход - это все виды доходов (зарплата, дивиденды, льготы, бесплатная путёвка в дом отдыха, служебная машина и т. д.).
Денежный доход включает только деньги, полученные за определённый период времени.

40

Расходы – это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.

41

42

Все расходы семьи можно разделить на обязательные и произвольные.

Обязательные расходы - это расходы на питание, квартплату и коммунальные услуги, одежду, транспорт; необходимый минимум, который тратится регулярно каждый месяц.
Произвольные расходы нерегулярны и тратятся по необходимости, например покупка крупной бытовой техники.

43

Для  правильного и рационального распределения полученных доходов необходимо, освоить основные принципы домашней бухгалтерии и уметь правильно распределять свой бюджет. 
Главный смысл организации бюджета 
семьи заключается в том, чтобы за определённый промежуток времени расходы были меньше доходов.