Лекция 13

4. Маркетинг у страхуванні.

Маркетинг розуміють перш за все як метод управління діяльністю компаній і фірм. Разом з тим досі немає єдиного визначення цього терміну  у страхуванні Найбільш поширеними є такі підходи:

-           Маркетинг – комплексний підхід до організації управління всією діяльністю страхової компанії;

-           Маркетинг – комплекс функцій страхової компанії, що включає планування, ціноутворення, рекламування, організацію мережі просування страхових полісів на основі реального і потенційного попиту на страхові послуги.

-           Маркетинг – сукупність дій, які можуть бути зведені до 2 груп

1.     Формування попиту на страхові послуги – знаходить реалізацію у використанні методів впливу на потенційних страхувальників, таких як реклама, диференціація страхових тарифів.

2.     Задоволення страхових інтересів  клієнтів – реалізується через систему продажу страхових продуктів (полісів), покращення обслуговування клієнтів і підтримку іміджу страхової компанії.

Маркетинг ґрунтується на таких принципах:

-           Глибоке вивчення кон’юнктури страхового ринку

-           Сегментація страхового ринку (виділення секторів – особисте страхування, майнове);

-           Гнучке оперативне реагування на запити страхувальників;

-           Інновації (постійне вдосконалення) страхових продуктів у відповідності з вимогами ринку

Основними завданнями маркетингу у страхуванні є:

-           Досягнення максимально можливого високого споживання страхових продуктів;

-           Досягнення максимальної потреби задоволення попиту на страхові продукти;

-           Пропозиція максимально широкого вибору страхових продуктів;

-           Максимальне підвищення “якості” життя. Якість життя вища , якщо гарантується відшкодування при страхових випадків.

У страхуванні маркетингом займається служба маркетингу. ЇЇ діяльність направлена на задоволення потреб в страховому захисті страхувальника.

Завданнями служби маркетингу є:

-           Збір, аналіз, обробка інформації про страховий ринок, попит на страхові послуги і його конкурентів;

-           Прогнозування кон’юнктури страхового ринку;

-           Вивчення потенційних можливостей страхових компаній;

-           Планування власної ділової стратегії страховика відповідно до кон’юнктури страхового ринку.

Організація маркетингу може здійснюватися за:

-           Видами страхування;

-           За комплексом страхових послуг;

-           За географічним  поділом сегментації страхового ринку.

Страховий маркетинг охоплює такі функції:

1.     Дослідження ринку страхових продуктів (аналіз економічного середовища, діяльності конкурентів, внутрішніх можливостей компанії), кінцевою метою якого є вибір конкретного сегменту страхового ринку, на якому буде працювати страхова компанія та визначення конкретних видів страхування.

2.     Процес розробки страхових продуктів. Який включає:

-           Визначення страхового продукту (назви виду страхування);

-           Розробку умов страхування;

-           Визначення порядку укладення договорів страхування;

-           Визначення вартості продукту;

-           Визначення ціни продукту;

-           Затвердження і отримання дозволу органів державного регулювання страхової діяльності (одержання ліцензії на проведення страхування);

3. Механізм реалізації страхових продуктів – охоплює пезпосередній продаж страховими компаніями, продаж через страхових посередників, а також через альтернативну мережу, до якої належать банки, туристичні фірми, агентства нерухомості тощо. Так , в Італії та Франції до 50% страхових полісів розповсюджують банки. У Великобританії 50% контрактів із клієнтами укладається через телефонну мережу, в Німеччині 80% контрактів із клієнтами укладають службовці філіалів та представництв страховика, 13% - маклери та  посередники, а безпосередньо страховики – тільки 2%.