Поделиться
ЕГЭ Финансы, деньги, Банки. Кредитование.pptx
Финансы в экономике
Обществознание 11 класс ЕГЭ
ПЛАН:
Понятие финансов
Деньги
Банковская система
Финансовые институты
Кредиты
Финансы – совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств
Финансы играют огромную роль в структуре рыночных отношений и механизме их государственного регулирования. Любая страна должна поддерживать и строго контролировать свою банковскую систему и денежное обращение, чтобы не допускать развития бартера, с одной стороны и нарастания инфляции – с другой.
Финансы
Бартер – натуральный обмен (товар на товар)
Чем неудобен такой вид обмена?
ФИНАНСЫ
ПУБЛИЧНЫЕ
КОРПОРАТИВНЫЕ
ЛИЧНЫЕ
ЗАДАЧА:
распределение и перераспределение общественного продукта
и национального дохода.
Посредники – финансовые институты.
Виды финансов
Публичные финансы
Международные финансы
Государственные финансы
Частные финансы
1. Личные финансы и семейные финансы
2. Финансы малого бизнеса, корпоративные финансы(финансы предприятий, бизнеса), финансы банков, финансы некоммерческих организаций
Распределительная;
Контрольная;
Регулирующая;
Функции финансов
Финансовая система состоит из:
Органы управления финансами;
Финансово-кредитные учреждения;
Финансовые ресурсы;
Нормы , регулирующие финансовую деятельность.
Финансовая система – совокупность взаимосвязанных элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих её осуществлению.
1.Банки ;
2. Страховые компании;
3. Инвестиционные компании;
4. Пенсионные фонды.
Финансовые институты:
Деньги
Деньги – покупательное и платёжное средство измерения, сохранения и накопления стоимости товара.
Деньги – воплощение стоимости товара
Сущность и функции денег, их виды и особенности
В мировой экономике существуют две теории происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.
Согласно рационалистической теории деньги представляют собой результат соглашения между людьми, изобретенные ими как специальный инструмент, используемый для обмена товаров.
Согласно эволюционной теории деньги появились в результате развития обмена товаров независимо от желания людей, когда путем длительного эволюционного процесса из всех них выделился особый товар, выполнявший роль денег.
Деньги
Деньги – это специфический товар, который используют как меру стоимости других товаров.
Денежная масса – это деньги, обращающиеся в данной стране. Делится на:
Наличная денежная масса – деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде (банкноты, биллоны).
Безналичные – деньги, которые передаются из рук в руки посредством банков (чеки, срочные счета)
Денежная масса
Денежная масса. Совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве страны в наличной и безналичной форме образуют денежную массу.
Денежная масса – деньги, обращающиеся в стране
Наличные денежные средства | Безналичные денежные средства |
Бумажные деньги и разменные монеты | Чеки |
Функции денег
Мера стоимости — именно они определяю, что сколько стоит.
Средство обращения –своеобразный посредник между покупателем и продавцом.
Средство платежа – деньгами мы оплачивает услуги ЖКХ, налоги, получаем и оплачиваем кредиты, а также получаем заработную плату.
Средство накопления ( сбережений)– именно деньги, их количество может свидетельствовать о материальном состоянии отдельного человека, фирмы и государства в целом.
Мировые деньги – эту функцию на сегодняшний день выполняют евро и доллар, то есть они принимаются к оплате в любом государстве и могут быть обменены на любую национальную валюту.
Золото как деньги
Золото — образцовый денежный товар.
Отличается красотой
Длительная сохраняемость, способность не терять свои свойства
Постоянство стоимости (сравнительно редко встречается в природе и труднодоступно в получении)
Портативность (высокая ценность в небольшом объёме)
Делимость (ценность меняется пропорционально количеству)
Качественная однородность при делении на части
ВИДЫ ДЕНЕГ
ТОВАРНЫЕ
(полноценные) ДЕНЬГИ
собственная стоимость соответствует
номинальной
(меха, скот, золото, серебро)
СИМВОЛИЧЕСКИЕ, ДЕКРЕТНЫЕ
(неполноценные) ДЕНЬГИ
искусственная денежная система, которая предполагает отказ
от золотого стандарта
Виды денег
Металлические (биллоны)
Бумажные (банкноты)
Кредитные (кредитные карты)
Цифровые
Виды кредитных денег
Кредитные деньги – деньги, выступающие в виде соответствующих бумаг ( банкноты, чеки, векселя) или в виде записей на счетах.
Вексель – письменное долговое обязательство, дающее его владельцу право по истечении срока обязательства требовать от должника уплаты обозначенной денежной суммы.
Чековая книжка – определённое количество брошюрованных бланков чеков, выдаваемых банком владельцу текущего банковского счёта.
Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счёта в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.
Кредитные пластиковые карты
«+»
Удобно оплачивать покупки
Срок внесения средств (1-2 месяца)
«-»
В случае просрочки платежа взымается высокий процент (30-50 %)
Высокий процент за снятие наличных
Высокая плата за обслуживание карты
и др.
Свойства денег
Делимость – способность размениваться на более мелкие.
Узнаваемость — тяжелы в подделке
Стабильность – более или менее одинаковая стоимость сегодня и завтра
Портативность – удобны в использовании, занимают мало места.
Износостойкость – имеют срок службы
Однородность — равное количество денег разными видами имеют одинаковую стоимость (например, тысяча равна 500+500)
Ликвидность — насколько легко и быстро можно обменять деньги на товар
Ликвидность денег
Это способность денег быть обращенными в наличные и истраченными на товары и услуги
Наибольшей ликвидностью обладают
наличные деньги, нежели деньги,
находящиеся в банке
Цена за 1 грамм золота на сегодня в рублях
Цена за 1 грамм золота на сегодня в рублях
4 437 рублей
По данным ЦБ РФ на 26.12.2020 Цена 1 грамма золота: 4436.55 руб.
ЦЕННЫЕ БУМАГИ
Ценные бумаги
ЦЕННАЯ БУМАГА (security) — документ, который закрепляет имущественные и неимущественные права владельца.
Цена ценной бумаги называется КУРСОМ (котировкой).
Ценная бумага – товар, который не имея собственной стоимости, может быть продан по высокой рыночной цене (курсу).
ВИДЫ ЦЕННЫХ БУМАГ
ДОЛЕВЫЕ
(удостоверяют собственность)
ДОЛГОВЫЕ
(удостоверяют долг)
АКЦИИ
ОБЛИГАЦИИ
СЕРТИФИКАТЫ
ВЕКСЕЛЯ
ЗАКЛАДНЫЕ
ГКО
(государственные казначейские обязательства)
ЧЕКИ
ЦЕННАЯ БУМАГА МОЖЕТ:
БЫТЬ ИСПОЛЬЗОВАНА В РАСЧЕТАХ
ПЕРЕДАВАТЬСЯ ПО НАСЛЕДСТВУ
ДАРИТЬСЯ
ВЫДАВАТЬСЯ НА НЕСКОЛЬКО ЛЕТ ИЛИ БЫТЬ БЕССРОЧНОЙ
ЦЕННЫЕ БУМАГИ ОФОРМЛЯЮТСЯ:
НА ТИПОВЫХ БЛАНКАХ СТРОГОЙ ОТЧЕТНОСТИ (сегодня есть и безбумажные формы)
СОДЕРЖАТ УСТАНОВЛЕННУЮ ЗАКОНОМ ОБЯЗАТЕЛЮНУЮ ИНФОРМАЦИЮ (наименование, дата, эмитент, номинал, вид доходности, имя владельца (если бумага именная)
ПРИВИЛЕГИРОВАННЫЕ (preferred stocks)
не дают права голоса
на собрании акционеров,
но гарантируют владельцу приоритет в получении дивидендов - части прибыли.
ОБЫКНОВЕННЫЕ
АКЦИЯ – именная ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом (АО) и закрепляющая права ее владельца (акционера):
на получение дивиденда (части прибыли АО)
на участие в управлении АО
на часть имущества АО, оставшегося после его ликвидации
АКЦИИ
ЗОЛОТАЯ
ДОХОДНОСТЬ АКЦИИ ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ
НЕ ТОЛЬКО РАЗМЕРОМ ДИВИДЕНДОВ,
НО И РОСТОМ КУРСА
Акция – это эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществ и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.
Привилегированная акция - акция, с одной стороны, обладающая специальными правами, и, с другой, на ряд прав которой наложены специальные ограничения.
Обыкновенная акция – это ценная бумага, эмитируемая акционерным обществом, дающая право на получение нефиксированных дивидендов.
ДРУГИЕ ВИДЫ ЦЕННЫХ БУМАГ:
ОБЛИГАЦИИ - закрепляет право владельца на получение от эмитента в определенный срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента.
ЧЕК — указание чекодателя банку выплатить предъявителю чека указанную в чеке сумму.
СЕРТИФИКАТ – свидетельство о приеме денежных средств вкладчика в доверительное управление.
ДОЛГОВЫЕ
Облигация – эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от эмитента облигации в оговоренный срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента.
Вексель – это письменное денежное обязательство, оформленное по строго установленной форме, дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на получение от должника по векселю определенной в нем суммы в конкретном месте.
Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нём суммы чекодержателю.
Приватизационный чек – государственная ценная бумага, предназначенная для обмена на активы государственных предприятий, передаваемых в частные руки в процессе приватизации. Получил неофициальное название « ВАУЧЕР»
Сберегательная книжка – ценная бумага удостоверяющая заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу.
Сертификаты представляют собой денежные документы, удостоверяющие внесение средств на определенное время, имеющие обычно фиксированную ставку процента.
«Банки и банковская система»
Банковская деятельность
Банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет следующие услуги гражданам:
открытие и ведение банковского счёта,
куплю-продажу иностранной валюты,
осуществление расчётов по поручению
граждан по их банковским счетам,
предоставление кредитов и др.
Происхождение банков
Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Первые банки возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до нашей эры. Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги на хранение во время войн, поскольку воюющие страны считали недопустимым грабить святилища.
Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол», «скамья»
БАНК – финансовый посредник, осуществляющий деятельность по:
приему депозитов;
представлению ссуд;
организации расчетов;
купле и продаже ценных бумаг
Сегодня круг банковских услуг чрезвычайно разнообразен, но практически все их можно отнести к одной из четырех главных категорий:
Сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность.
Представление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям.
Помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги.
Создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.
Банковская система
Банковская система - совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
Коммерческие
банки
Другие финансово-
кредитные
учреждения
Банковская система – это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции
Центральный банк
Подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти
Ключевая ставка
Ключевая ставка — процентная ставка, по которой
Центральный банк России предоставляет кредиты
коммерческим банкам в долг на одну неделю,
и одновременно та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать
от банков на депозиты денежные средства.
Она играет роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков.
Ключевая ставка является экономическим и финансовым инструментом в области денежно-кредитной политики государства. Влияет на уровень инфляции
Основные функции
Эмиссия (от лат. emission – выпуск) – выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков во всех формах.
Эмиссия
Коммерческие банки
Универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики,
в том числе предпринимательства
Коммерческие банки
Инвестиционные
Инновационные
Ипотечные
Сберегательные
Осуществляющие
функции
специализированных
банков
Универсальные
Коммерческие банки
Специализированные
Отраслевые банки (обслуживают определенные отрасли экономики)
Межотраслевые (обслуживают все отрасли экономики)
Региональные банки (обслуживают определенные регионы страны)
Типы коммерческих банков:
Инвестиционные банки
Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги
Ипотечные банки
Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество
Типы коммерческих банков:
Коммерческие банки
Пассивные – операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг
Активные – операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов
Банковские услуги – валютные операции, предоставление банковских ячеек и др.
Структура современных национальных банков
Эмиссионные банки
Коммерческие банки
Наличные деньги
Контроль
Резервы
Кредиты
Сбережения
граждан и фирм
Кредиты
гражданам и
фирмам
Депозит
Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов.
вклады до востребования (могут быть изъяты вкладчиком в любое время)
срочные вклады (помещаются на определённый срок).
За использование денег вкладчиков банк выплачивает им дополнительную сумму денег (процент).
Депозиты - все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования
Депозиты до востребования
это вклады, с которых
вкладчик может
изъять деньги в любой
момент
Срочные депозиты
это вклады, с которых владелец
обязуется не брать деньги
до истечения определенного
срока
Основные проблемы российской банковской системы сегодня
Кредит
Банковский кредит — денежная сумма, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты определённого процента.
В договоре между банком (кредитором) и гражданином (заёмщиком) указывается:
сумма кредита,
его цель,
срок возврата,
процент, уплачиваемый банку за кредит,
гарантии возврата денег банку.
Погашение кредита может быть единовременным или в рассрочку (как правило, платежи делаются ежемесячно).
Структура цены кредита
Маржа
Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой.
Маржа.
Принципы кредитования:
срочность;
платность;
возвратность;
гарантированность
Принципы кредитования:
1) срочность (банк предоставляет заёмщику деньги на определённый срок);
2) платность (банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату = процент по кредиту);
3) возвратность (банк проводит работу по оценке кредитоспособности заёмщика, т.е. возможности вовремя вернуть долг);
4) гарантированность (банк, оценивая кредитоспособность заёмщика, требует у него залог).
Виды кредитов:
1.По сроку кредитования:
1) краткосрочные (на срок не более 1 года);
2) среднесрочные (от 2 года до 5 лет);
3) долгосрочные (от 5 до 10 лет).
4) долгосрочный специальный (от20 до 40 лет)
Виды кредитов
2. По способу кредитования:
Виды кредитов (ссуд):
Виды кредитов
3. По характеру кредитования:
4) межгосударственный (международный) кредит (предоставляется продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны);
5) банковский кредит (представляется финансово-кредитными учреждениями в виде денежных ссуд). Ипотека (от греч. hypotheke – заклад, залог) – залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды. Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передаётся в руки кредитора, а остаётся у должника.
Виды кредитов
3. По характеру кредитования:
1) ипотечный (предоставляется в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости = земли, построек, сооружений);
2) потребительский (предоставляется частным лицам на срок от 1 года до 3 лет под определённый, чаще всего высокий процент);
3) государственный (предоставляется государством населению и частному бизнесу в виде ссуды);
Формы кредита
Кредит частным лицам предоставляется в двух основных формах:
личные займы (без указания цели займа), выдаваемые обычно под личную подпись и с рассрочкой платежа;
потребительский кредит.
Потребительский кредит — это кредит, связанный с реализацией товаров непосредственно потребителям с рассрочкой платежа. Он позволяет потреблять товары и услуги до того, как покупатель в состоянии их оплатить.
Цели кредита: приобретение имущества, строительство дачи, других семейных расходов (например, на оплату обучения, лечения или туристических путёвок).
Поручительство
обязательство субъекта (поручителя)
перед кредитором за то, что заёмщик (порученный) исполнит своё обязательство перед этим кредитором.
Поручитель несет полную ответственность перед кредитором (включая штрафы).
«Кредитная история»
Способ обезопасить банк от мошенников.
Дистанционное банковское обслуживание
Дистанционное банковское обслуживание — это предоставление возможности клиентам совершать банковские операции, не приходя в банк, с использованием различных каналов телекоммуникации.
Формы:
Банкомат
Мобильный банкинг
Онлайн-банкинг
Финансовые институты
Создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд
Финансово-кредитная организация. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего
Финансовая организация, осуществляющая деятельность по:
приему депозитов;
Предоставлению ссуд;
Организации расчетов;
Купле и продаже ценных бумаг.
Компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности
Организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами
Институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран
Мировой банк
Международный
валютный фонд
Европейский банк
реконструкции и развития
Основное предназначение финансовых институтов
– организация посредничества, т.е. эффективного перемещения денежных средств от сберегателей к заёмщикам
Запишите слово, пропущенное в таблице.
Ответ: центральный
Банковская система России | ||
верхний уровень | ... | |
нижний уровень | коммерческие | небанковские |
1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.
2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.
3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.
4) Центральный банк устанавливает учётную ставку.
5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов.
Ответ: 145
Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны.
1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе.
2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств.
3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями.
4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег.
5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку.
Ответ: 12
Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите номера, под которыми они указаны.
1) инвестиционный фонд
2) коммерческий банк
3) артель
4) страховая компания
5) фондовая биржа
6) некоммерческая организация
Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны.
Ответ: 36
Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, характеризуют виды финансовых институтов.
1) Структурным элементом банковской системы являются страховые компании.
2) Прием вкладов у населения относится к активным операциям коммерческого банка.
3) Центральный банк — хранитель золотовалютных запасов страны.
4) Крупные предприятия открывают свои депозитные счета в Центральном банке.
5) К пассивным операциям коммерческого банка относится получение кредитов от других банков.
Выберите верные суждения о банковской системе и запишите цифры, под которыми они указаны
Материалы на данной страницы взяты из открытых источников либо размещены пользователем в соответствии с договором-офертой сайта. Вы можете сообщить о нарушении.
