Программа по финансовой грамотности

ДЕПАРТАМЕНТ ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОДА МОСКВЫ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ГОРОДА МОСКВЫ   «ШКОЛА № 887»   Рекомендовано  Принято Утверждаю Руководитель учителей   М/О на заседании   Методического Совета  Протокол  №_____________   от    «____»________20____ Истории, обществознания  Шевлякова А.Г. Протокол №  ______________________ от  «___»___________20____ Директор   ГБОУ Школа № 887    _____________Ю.В.Плотникова от   «____»________20____         Рабочая программа  элективного курса по экономике «Основы финансовой грамотности» для учащихся _10 класса  на 2016­2017 учебный год Учитель: Кадырко Лариса Васильевна             Количество часов в неделю: __10в_класс – __1__ час Москва 2016 г. Пояснительная записка Программа курса «Начала финансовых знаний» ­ дополнительная  общеобразовательная программа элективного курса для учеников старших классов  общеобразовательных школ, студентов образовательных учреждений среднего полного  профессионального образования (для любого профиля обучения). В программу включены:      пояснительная записка, в которой определены значимость курса, цели,  задачи, ожидаемый результат, формы и методы организации учебных  занятий; предполагаемый контингент обучающихся (для кого  предназначены); учебно­тематический план; содержание программы с названием тем, цели занятий, с основными  вопросами лекций, семинаров; список основной и дополнительной литературы. Программа данного курса носит фундаментально­прикладной характер. Это  обусловлено необходимостью включения в содержание курса теоретических подходов  к финансированию организации, содержанию и методам обучения основам финансовой  грамотности, а также занятий по формированию опыта их применения, в том числе с  использованием ИТ. Программа соответствует государственному образовательному стандарту среднего и  среднего профессионального образования (государственным требованиям к  программам дополнительного образования). Программа составлена в соответствии с  требованиями нормативных документов по дополнительному образованию и новейших  тенденций в области модернизации образования.  Возраст обучающихся    Программа рассчитана на учащихся школ, лицеев, гимназий, колледжей. Срок реализации программы: 1 учебный год Курс имеет объем 35 часов общей нагрузки.   Формы и режим занятий:  Занятия проводятся еженедельно по 1 часу. Виды аттестации по курсу: начальный, промежуточный и итоговый контроль  (контрольные вопросы, тестирование), круглый стол по итогам обучения. Ресурсное обеспечение курса ­ временное (ауд.работа/самостоятельная работа) ­технологический ресурс (лекции, семинары, имитационные игры, тестирование, работа в малых группах, работа за компьютером) ­ технический ресурс (аудиторный фонд, доска, ПК, учебные материалы Интернета) ­индивидуальный ресурс (тетрадь для записей, ПК для выполнения самостоятельной  работы). Курс  «Основы финансовых знаний» ­  рассчитан на  учащихся 10­11 классов.  Поможет  им в этом первый в российской практике школьный учебник по финансовой экономике Берзона Н.Н.   Знать и понимать финансы необходимо не только тем, кто работает в  этой сфере. В повседневной жизни человеку постоянно приходится принимать  финансовые решения относительно формирования доходной и расходной частей своего  бюджета, встречаться и вести переговоры с сотрудниками банков и брокерских ком­ паний, страховыми агентами и работниками пенсионной системы.  Курс закладывает  фундамент финансовых знаний, знакомит с деятельностью финансовых институтов и  инвестиционных посредников, совокупностью финансовых инструментов, с которыми  человеку приходится сталкиваться на протяжении всей своей жизни. Целью курса является:  формирование базовых компетенций в области  финансовой   грамотности,  создание условий для социализации учащихся в будущей жизни на основе  осознанного определения своих интересов и возможностей. Задачами курса являются:  • усвоение базовых понятий и терминов курса, используемых для описания  процессов и явлений, происходящих в сфере финансовой деятельности, для  интерпретации экономических данных и информации; • формирование функциональной экономической и финансовой  грамотности,  позволяющей анализировать проблемы и происходящие изменения в сфере  экономики и финансов, вырабатывать на этой основе аргументированные  суждения, умения оценивать возможные последствия принимаемых решений; развитие навыков принятия самостоятельных экономически обоснованных  решений; выработка навыков проведения исследований экономических явлений в сфере  финансов: анализ, синтез, обобщение экономической информации,  прогнозирование развития явления и поведения инвесторов;     • • • формирование информационной культуры школьников, умение отбирать  информацию и работать с ней на различных носителях,    оказание помощи в выборе профиля обучения в старших классах. •           Формы организации учебного процесса:     Планирование предполагает изучение содержания крупными логическими блоками и предусматривает   проведение  разных  типов   уроков:  вводных,  комбинированных, проблемных,     уроков­конференций.  Особое   внимание   уделено   формированию аналитических   навыков   и   умений,   умений   проводить   поиск   информации   и синтезировать ее. Разнообразны формы уроков:  информативно­диалогическая лекция, проблемно­диалогическая лекция, практикум, урок­игра, урок­презентация,  и др. В период  чрезвычайных ситуаций, погодных условий. Введения карантинных  мероприятий при заболеваемости гриппом. ОРВИ и других инфекционных   заболеваний. Образовательный процесс по данному учебному предмету  осуществляется с использованием дистанционных технологий. «электронных  дневников», социальных сетей и других форм. Учебно – тематический план № Наименование темы Количество часов теория прак тика всего часов Дат а Раздел I.  Финансовая система Тема 1. Что такое финансы Понятие финансов Финансовая система Тема 2. Финансовые рынки Владельцы  и потребители финансовых  ресурсов Перемещение денег в пространстве и во времени Поставщики и потребители финансовых ресурсов Финансовое посредничество Денежный рынок и рынок капиталов Рынок ценных бумаг Эмитенты и инвесторы Классификация рынка ценных бумаг Тема 3. Временная стоимость денег   Понятие временной стоимости денег Будущая стоимость Текущая стоимость Раздел II.  Финансовые инструменты Тема 4. Виды ценных бумаг   Свойства ценных бумаг    Долговые и долевые ценные бумаги    Классификация ценных бумаг по важнейшим  эмитентам Формы выпуска ценных бумаг Классификация ценных бумаг Роль ценных бумаг в экономике    Тема 5. Акции  Фундаментальные свойства акций Обыкновенные и привилегированные акции 1 1 4 1 1 1 1 1 1 2 1 1 5 1 1 1 1 4 1 1 1 1 3 1 1 1 2 1 1 7 1 2 2 1 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 Классификация акций Стоимость акций Доходность акций Тема 6. Облигации    Понятие и фундаментальные свойства облигаций Виды облигаций    Стоимость облигаций    Доходность облигаций    Рейтинг облигаций Тема 7. Вексель   История возникновения векселей Характеристика векселя Виды векселей Обращение и учет векселей Тема 8. Банковские финансовые инструменты Банковские депозиты Депозитные и сберегательные сертификаты   Раздел III.  Финансовые институты Тема 9. Виды финансовых институтов Депозитно­сберегательные организации Финансовые институты контрактного типа  Инвестиционные посредники Глава 10. Банки Банки.  Структура банковской системы.   Типы Центральных банков.  Методы  денежно­ кредитной  политики.    Тема  11.    Компании по доверительному  управлению Компании по доверительному управлению.   Участники процесса доверительного управления.  Инвестиционная декларация.   Тема 12. Паевые инвестиционные фонды и  общие фонды банковского управления      Паевые инвестиционные фонды     Общие фонды банковского управления Тема 13. Пенсионные фонды Принципы построения пенсионной системы Государственный пенсионный фонд Негосударственные пенсионные фонды Резервное время 1 1 1 4 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 2 1 1 Всего 25  7 Раздел I.  Финансовая система Программа  1 1 2 4 1 1 1 1 2 2 2 2 1 1 2 2 1 1 1 1 2 1 1 2 34 Тема 1. Что такое финансы         Понятие финансов. Понятие финансов. Роль финансов в жизни человека. Финансовые взаимоотношения  экономических субъектов. Финансовые посредники. Финансовый план.   Государственный бюджет. Основные источники формирования государственного  бюджета и главные направления его использования. Профицит  и дефицит  государственного бюджета. Финансовая система. Структура финансовой системы.  Элементы финансовой системы. Финансовые рынки. Финансовые  институты.  Финансовые инструменты.                                  Тема 2. Финансовые рынки    Сберегатели и потребители финансовых  ресурсов.   Система рынков: товарный рынок, рынок труда, финансовый рынок. Значение и место в экономике финансового рынка.  Деньги как предмет сделки.  Сберегатели и  потребители финансовых  ресурсов.  Депозитный договор.  Кредит. Перемещение денег в пространстве и во времени, переток денежных средств.                     Поставщики и потребители финансовых ресурсов    Реальные и финансовые инвестиции. Поставщики и потребители финансовых ресурсов.  Инвесторы, инвестиции – понятие, определения. Финансовые потоки в экономике.  Финансовое посредничество. Финансовые посредники. Интересы компаний и  инвесторов.  Функции банка как финансового посредника. Денежный рынок и рынок капиталов. Денежный рынок и рынок капиталов. Рынок ценных бумаг. Место рынка ценных бумаг  на финансовом рынке. Эмитенты и инвесторы.  Роль  инвесторов и эмитентов на  фондовом рынке. Объективная  необходимость проведения секьюритизации  финансовых рынков. Преимущества секьюритизации по сравнению с банковским  кредитом.                      Классификация рынка ценных бумаг Классификация рынка ценных бумаг. Различие между первичным и вторичным рынком  ценных бумаг. Суть процессов размещения и обращения ценных бумаг. Биржевой и  внебиржевой рынки. История возникновения фондовых бирж. Что такое  котировальный лист, спрэд и ликвидность  Листинг и делистинг.                       Тема 3. Временная стоимость денег   Понятие временной стоимости денег  Понятие временной стоимости денег.  Каким образом человек может варьировать  своим текущим и будущим потреблением. Концепция временной стоимости денег.    Как можно увеличить будущее потребление за счет экономии на текущем   потреблении. Линия процентной ставки.  Теория предпочтения ликвидности. Теория  предпочтения текущих потребностей.                     Будущая стоимость. Определения будущей стоимости денег. Простые и сложные проценты.  Метод простых процентов.  Метод сложных процентов. Как рассчитывать будущую стоимость денежных средств. Таблица сложных процентов для нахождения будущей стоимости.   Разбор примеров, решение  задач. Текущая стоимость. Что такое текущая стоимость и сферы ее применения. Расчет текущей стоимости.  Дисконтирование, ставка и коэффициент  дисконтирования.  Суть приведенной  стоимости денежных потоков.   Чистая приведенная стоимость денежного потока.   Финансовая таблица для нахождения текущей  стоимости. Сравнение разновременных  денежных потоков. Разбор примеров, решение  задач.                 Раздел II.  Финансовые инструменты Тема 4. Виды ценных бумаг   Свойства ценных бумаг.                  Виды ценных бумаг. Характеристика ценных бумаг как финансовых инструментов.   Долговые и долевые ценные бумаги. Свойства ценных бумаг.    Надежность,  доходность, ликвидность. Классификация ценных бумаг по важнейшим эмитентам Формы выпуска ценных бумаг. Формы выпуска ценных бумаг.  Степени защиты документарных ценных бумаг.  Как  функционируют ценные бумаги в бездокументарной форме.  Реестр владельцев ценных  бумаг.  Предъявительские, именные и ордерные ценные бумаги. Передача прав по  ценным бумагам разных форм. Эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги.  Ошибки при приобретении ценных бумаг и как их избежать. Роль ценных бумаг в экономике.    Тема 5. Акции           Акции  Акция. История акционерного общества.  Виды акционерных обществ: закрытые и  открытые.  Контрольный  пакет акций и блокирующий пакет. Правовой статус акций.  Права и ответственность  акционеров. Фундаментальные свойства акций. Обыкновенные и привилегированные акции. Принципиальные  различия обыкновенных и привилегированных акций.  Основы  дивидендной политики.  Механизм распределения прибыли. Основные направления  использования прибыли.   Почему привилегированные акции дешевле обыкновенных  акций. Права владельцев обыкновенных и привилегированных акций. Распределение  средств  ликвидируемой  компании.  Из истории развития российского фондового  рынка. Классификация акций  Классификация акций. Разновидности привилегированных акций в зависимости от  порядка и размера выплачиваемых дивидендов, их привлекательность для инвесторов.  Характеристика акций: «голубые фишки», акции второго и третьего эшелона;  доходные акции и акции роста. Характеристика инвесторов, приобретающих доходные  акции и акции роста. Стоимость акций. Стоимостные оценки  акций: номинальная стоимость, эмиссионная, рыночная  (курсовая стоимость),  бухгалтерская (балансовая, книжная), ликвидационная  стоимость акций. Капитализация крупнейших компаний мира, их рейтинг. Решение  задач.  Доходность акций Доходность акций: текущая и полная.  Расчет  дивидендной доходности акций. Расчет   полной доходности акций  за период инвестирования. Динамика соотношения между  дивидендной доходностью и доходностью за счет роста курсовой стоимости акций.  Тема 6. Облигации    Понятие и фундаментальные свойства облигаций История облигации. Облигация – понятие, параметры выпуска.  Правовой статус  облигации как ценной бумаги.  Фундаментальные свойства облигаций. Надежность,  доходность, ликвидность облигаций. Достоинства и недостатки облигаций с точки  зрения инвестора.  Принципиальные отличия облигаций от акций. Виды облигаций    Виды облигаций. Характеристика различных видов облигаций.  Обеспеченные  и  необеспеченные  облигации.   Достоинство обеспеченных облигаций.  Характеристика  механизма функционирования купонных и бескупонных облигаций.  Фиксированная и  плавающая купонная ставка.  Отзывные и возвратные облигации. Достоинства  возвратных облигаций для инвестора.  Международные облигации и еврооблигации.   Стоимость облигаций    Стоимость облигаций. Расчет цены купонных облигаций. Определение цены облигаций,  по которым не производятся купонные платежи (бескупонные облигации). Факторы,  влияющие на цену облигации: доходность, срочность, ставка ссудного процента.  Примеры расчетов.   Доходность облигаций    Доходность облигаций. Расчет доходности бескупонных облигаций.  Определение  текущей доходности по купонным облигациям.  Расчет полной ориентировочной  доходности купонных облигаций.  Рейтинг облигаций, его влияние на доходность  облигаций.  Группировка компаний по уровню надежности. Примеры расчетов.   Тема 7. Вексель    Вексель. История возникновения векселей.  Характеристика векселя.  Специфические  особенности векселя как ценной бумаги.  Виды векселей.  Различие простых и  переводных (тратта)  векселей.  Схема движения простого векселя. Характеристика   товарных, финансовых, дружеских и бронзовых векселей.  Механизм обращения и  учета векселей. Расчет величины дисконта при учете векселей. Тема 8. Банковские финансовые инструменты Банковские финансовые инструменты. Банковские финансовые инструменты.  Банковские депозиты – особенности действия.  Виды банковских депозитов, особенности их действия.   Расчет доходности валютных  депозитов.  Достоинства и недостатки  депозитных и сберегательных сертификатов для инвесторов.  Примеры расчетов.   Раздел III.  Финансовые институты Тема 9. Виды финансовых институтов Финансовые институты. Характеристика финансовых институтов. Депозитно­сберегательные организации:  банки, страховые компании, пенсионные фонды, кредитные союзы. Финансовые  институты контрактного типа: инвестиционные фонды, компании по доверительному  управлению средствами инвесторов, общие фонды банковского управления.   Инвестиционные посредники Тема 10. Банки  Банки. Банки.  Банковский сектор в экономике, его роль и значение. Структура банковской  системы.  Типы Центральных банков и их функции.  Методы  денежно­ кредитной   политики.   Коммерческие банки – роль, функции.  Крупнейшие банки России и  основные показатели их работы. Тема  11. Компании по доверительному управлению Компании по доверительному управлению Варианты инвестирования.  Компании по доверительному управлению.   Характерные  черты доверительного управления.  Взаимодействие инвестора с доверительным  управляющим, требования  к договору доверительного управления.  Участники  процесса доверительного управления.  Инвестиционная декларация.  Вознаграждение  доверительного управляющего (два метода). Тема 12. Паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского  управления      Паевые инвестиционные фонды     Паевые инвестиционные фонды.  Механизм работы паевых инвестиционных фондов.  Типы инвестиционных фондов, их преимущества и недостатки.  Контроль за  деятельностью фондов.   Расчет стоимости инвестиционного пая.  Классификация  фондов по направлениям инвестирования.  Эффективность работы фондов (оценка).     Общие фонды банковского управления – принцип работы, стратегии. Тема 13. Пенсионные фонды Принципы построения пенсионной системы Принципы построения пенсионной системы (принцип солидарности и накопительные  принципы).  Характеристика демографической ситуации в России и мире (прогноз).   Основные направления проводимой в России пенсионной реформы. Государственный пенсионный фонд.  Структура государственной трудовой пенсии.  Результаты  управления пенсионными накоплениями. Негосударственные пенсионные фонды  Негосударственные пенсионные фонды, их виды, механизм действия.  Характеристика  вкладчика и участника НПФ.  Выгоды участника фонда. Таблица аннуитета. Расчет  необходимой суммы взносов для будущих пенсионных выплат.                         Резерв учебного  времени  2 часа. Рекомендуемая литература Архипов А.П. Страхование. Учебное пособие по элективному курсу для 8­9 классов.  М.: Вита­Пресс,  2010 Берзон Н.Н. Экономика Основы финансовых знаний. Учебник для 9 классов  общеобразовательных учреждений. . ­ М.: Вита­Пресс,  2010 Б е р з о н Н. И. Рынок ценных бумаг: Учебное пособие по элективному курсу для 8­9  классов. М.: Вита­Пресс,  2012 Киреев А. Экономика. Учебник.  М.: Вита­Пресс,  2012 Розанова Н.М. Моя фирма. Учебное пособие по элективному курсу для 8­9 классов.  М.: Вита­Пресс,  2014 Розанова Н.М. Банк: от клиента до президента. Учебное пособие по элективному  курсу для 8­9 классов. М.: Вита­Пресс,  2008 Симоненко В.Д. Основы предпринимательства. Учебник для 9­11 классов. М.: Вита­ Пресс,  2009 Тесленко И.Б. Менеджмент. Учебное пособие по элективному курсу для 8­9 классов. М.: Вита­Пресс,  2013 Учебные компьютерные  пособия Образовательные комплексы (далее ­ ОК) ­ Учебные пособия  CDR:  «Экономика и право»,  Москва, издательство  «1С», 2012 г «Экономика. Практикум»,  Москва, издательство  «1С», 2012г «Экономика 9­11 классы» Москва, издательство  «1С», 2014 г. Видеофильмы Центра инвестиционного просвещения Бюро кредитных историй: история начинается… Финансовые пирамиды: быть или не быть? Ипотека: откуда берутся «длинные» деньги? Акционер в акционерном обществе: есть ли права у миноритария? Инвестиционные фонды Москвы: что они дают москвичам? Управляющие компании: что это такое и как с ними работать? Ресурсы Интернет­сети www   .  rbc   .  ru — Сайт «РосБизнесКонсалтинг».  www   .  cbonds    .  ru — Сайт Аналитического агентства «cbonds».  www   .  Investfunds    .  ru — Сайт, посвященный деятельности инвестиционных фондов http://www.invest­prosvet.ru  ­ Центр инвестиционного просвещения  (некоммерческий  фонд)  http://www.schoolmoney.ru  ­­  Основы инвестирования и управления личными  финансами «Школа денег»     www.economy.gov.ru – сайт Министерства развития РФ http://document.kremlin.ru – официальное интернет – представительство Президента России www.fas.gov.ru – сайт Федеральной Антимонопольной службы http://www1.minfin.ru – сайт Министерства  финансов РФ www.gks.ru – сайт Федеральной службы государственной статистики www.cbr.ru – сайт Банка России www.fcsm.ru – сайт Федеральной службы по финансовым рынкам www.rts.ru – сайт биржи RTS www.imf.org – сайт Международного валютного фонда Периодическая печать Д­ШТРИХ: журнал о личных финансах  Журнал «Рынок ценных бумаг» Журнал «Спрос»