Деньги, денежная система и денежное обращение

Преподаватель: Быстрова Е.А.

Деньги и денежная масса

Функции денег

- мера стоимости - разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег);

- средство обращения - деньги используются в качестве посредника в обращении товаров;

- средство платежа - деньги используются при регистрации долгов и их уплаты;

- средство накопления - деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее;

- мировые деньги - внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

- Наличные деньги передают из рук в руки. Выпускает их, то есть эмитирует, центральный банк — в РФ это делает Банк России.

- Безналичные деньги — это запись о том, что человеку или организации принадлежит определенная сумма. Хранятся они на банковских счетах, депозитах и пластиковых картах, в чеках, векселях и государственных ценных бумагах. К безналичным также относят криптовалюту и электронные деньги.

По способу обеспечения :

Денежная система РФ:

Современная денежная система России, как и большинства других стран, основана на неразменных на золото деньгах. Основные положения денежной системы Российской Федерации определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Статья 28. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Функции Банка России:

Обязательные составляющие денежной системы РФ:

- денежная единица с названием, аббревиатурой, символьным обозначением и числовым кодом — рубль, RUB, ₽, 643;

- разменные монеты и установленное соотношение разменных монет к денежной единице — например, в одном рубле сто копеек;

- виды денежных единиц — бумажные и металлические. Для каждой купюры и монеты должен быть установлен номинал — например, стоимость банкноты 500 рублей или стоимость монеты 5 рублей;

Обязательные составляющие денежной системы РФ:

- работающая структура разных форм оплаты и межбанковских переводов;

- наличие обязательств государства по поддержанию золотовалютного резерва;

- наличие правил выпуска национальной валюты и обращения иностранных валют;

- наличие законов, регулирующих работу центрального и коммерческих банков и других финансовых организаций; - наличие инструментов денежно-кредитной политики.

Как появились деньги - Китай

- Первые бумажные деньги стали делать в Китае после изобретения бумаги. После своих путешествий в Азию в XIII веке Марко Поло сообщал, что из всех тамошних странных порядков ни один не удивил его так, как порядок производства бумажных денег государством, которое заставляет пользоваться этими деньгами всю империю. Китайские чиновники изготавливали бумажные банкноты из коры шелковичного дерева. С ярко-красной императорской печатью, проставленной на них, эти банкноты по своей стоимости были адекватны стоимости золота или серебра. Китайские банкноты были большими, как салфетки. Банкнота стоимостью в одну тысячу монет была размером девять на тринадцать дюймов. Несмотря на неудобные размеры, банкнота весила немного и, таким образом, являла собой серьезное усовершенствование по сравнению с монетами.

Как появились деньги - Швейцария

Первой европейской страной, которая перешла на бумажные купюры, была Швейцария. Произошло это в 1661 году. Инициатором выпуска денег из бумаги был основатель первого швейцарского банка Юхан Пальмструк. Это были деньги, написанные от руки и заверенные личными подписями и печатями банкиров. Выпущено их было слишком много, что стало причиной трудностей при обмене их на серебро и золото. Правительство, во избежание скандала, выкупило банк и приостановило выпуск таких денежных знаков. Банкира посадили в долговую тюрьму, там он и закончил

свои дни. На сегодняшний день сохранилось совсем немного таких купюр, они представляют собой редкую музейную ценность.

Как появились деньги - Япония

Как появились деньги - Африка

Как появились деньги - Россия

29 декабря 1768 г. (9 января 1769 г.) Императрица Екатерина II издала Манифест об основании двух ассигнационных банков и выпуске ассигнаций.

На учреждённые в Санкт-Петербурге и Москве банки был возложен обмен медных денег на государственные ассигнации четырёх достоинств: 25, 50, 75 и 100 руб. Их печатали чёрной краской на белой бумаге с водяными знаками. В обеих столицах частные лица были обязаны внести из расчёта на каждые 500 руб. казённых платежей по крайней мере одну ассигнацию в 25 руб.

Как появились деньги - Россия

Государственные кредитные билеты были выпущены на основании Высочайшего манифеста от 1 июня 1843 года. Для практического осуществления денежного движения при Минфине была открыта Экспедиция государственных кредитных билетов, которая занималась их выпуском, обменом вышедших из обращения денежных знаков на кредитные билеты, разменом их на серебряные и золотые монеты и наоборот, а также заменой ветхих кредитных билетов на новые. Там же производилась их подпись должностными лицами.

Государственным кредитным билетам присваивалось свободное денежное обращение по всей территории России, как и серебряной монете. Обмен в разменной кассе Экспедиции ГКБ в Санкт-Петербурге производился без какого либо ограничения суммы, в Москве — до 3000 рублей одному человеку, а в уездных кассах только до 100 рублей в одни руки.

Как появились деньги - Россия

Кто печатает и контролирует деньги:

Официальная денежная единица, которая обращается внутри государства, создает денежную систему. В России она регулируется и контролируется следующими законами:

- Конституция Российской Федерации;

- ФЗ № 86-ФЗ от 10.07. 2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

- ФЗ № 173-ФЗ от 10.12. 2003 «О валютном регулировании и валютном контроле»;

- ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»;

- ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

- Деньги определяют стоимость каждого товара или услуги, а также сами являются высоколиквидным товаром. Они нужны для того, чтобы сделки купли и продажи проходили максимально быстро и комфортно.

- Деньги можно накапливать и приумножать. С их помощью можно также оценивать, сравнивать цены и покупать товары и услуги в своей стране или за рубежом.

- Выпуск и оборот денег регулируется и контролируется государством и центральным банком.

- 1717г. – введен Золотой стандарт в Великобритании

- 1792г. – Конгресс США установил цену золота

- 1816г. – 1820 – Великобритания официально ввела обмен фунта стерлингов на золото

- 1897г. – 1899 – Россия ввела обмен рублей на золото

- 1914г. - Обмен рублей на золото прекращен

- 1914г. - Великобритания прекратила обмен фунта стерлингов на золото

- 1925г. - В Великобритании У. Черчиль восстановил золотой стандарт

- 1931г. - Великобритания прекратила обмен фунта стерлингов на золото

- 1971г. – США прекратили продажу золота по цене 35 долл. за унцию.

Международный валютный фонд (МВФ) – организация, созданная ООН для решения следующих задач: развитие сотрудничества государств-участников в вопросах денежной политики, стабилизация валютных курсов, расширение международной торговли, кредитование. Кроме того, МВФ традиционно занимается консультированием стран-должников, разрабатывает стандарты и собирает мировую экономическую статистику.

- 1976г. - В результате Ямайского соглашения валюты стран, в том числе доллар США, больше не привязаны к цене золота или чего-либо еще и на драгоценный металл не обмениваются. То есть золотой стандарт официально отменен. Золото превращено в обычный товар, который может покупаться и продаваться центральными банками;

- 1978г. - Вступило в силу Ямайское валютное соглашение МВФ об исключении золота из международных расчетов. Цена золота стала полностью определяться спросом и предложением так же, как на другие товары.

Модель бартерного кругооборота товаров и

Модель простейшего кругооборота денег и товаров в экономической системе

Главная задача Центрального банка

держать в обращении такое количество денег, которое необходимо для

обращения, полностью сбалансировано с товарной массой и приемлемо для населения.

Денежная единица

Меньше денег необходимо для совершает большее

Уравнение Фишера

MV = PQ

показывает сочетание товарной и денежной масс в национальной экономике.

Ирвинг Фишер (1867 - 1947)

М – количество денег в экономической системе, денежная масса в обращении; V – скорость обращения денег (количество оборотов в год одноименной денежной единицы);

Р – средневзвешенный уровень цен готовых товаров и услуг, выраженный относительно базового показателя, равного 1;

Q – объем национального продукта, взятый в реальном исчислении.

1) уровня деловой активности в обществе;

2) частоты выплаты заработной платы;

3) уровня инфляции;

4) доступности заемных денежных средств для населения;

5) уровня специализации производства и развития торговли в государстве;

6) степени инвестиционной активности в обществе.

7) времени, отводимого национальным законодательством для оплаты платежных документов, выставленных поставщиком (продавцом).

Спрос на деньги уравновешивается их предложением.

Предложение денег в экономической системе зависит от политики, проводимой Центральным банком.

Сжатие денежной массы (или рестрикция) проводится в случае ее избыточности (в абсолютном или относительном выражении) по отношению к товарному покрытию.

Расширение денежной массы (или экспансия) предполагает ускоренное наполнение каналов денежного обращения деньгами.

М – денежная масса в обращении;

Уравнение Фишера V – скорость обращения денег;

Р – средневзвешенный уровень цен

MV = PQ готовых товаров и услуг;

Q – объем национального продукта, взятый в реальном исчислении.

Совокупная денежная масса, существующая в экономике, представлена сочетанием MV.

При низком уровне приемлемости денег увеличивается скорость их обращения. Саму денежную массу можно рассматривать как совокупность различных инструментов обращения.

Банк России рассчитывает три основных денежных агрегата: М0, М1, М2.

Расчет денежных агрегатов производится нарастающим порядком, путем включения нижестоящего агрегата в состав вышерасположенного.

При этом ликвидность каждого последующего показателя снижается.

– включает в себя наличные деньги, т. е. металлические

монеты и банкноты, непосредственно обращающиеся в государстве. В расчет принимается денежная масса, покинувшая банковские

– включает в себя агрегат М0, а также остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации. Данную группу счетов Банк России называет переводные депозиты, подчеркивая высокий уровень их ликвидности.

Денежный агрегат М2 (денежная масса в национальном определении)

– включает в себя агрегат М2 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации.

отражает деньги как достаточно ликвидное средство накопления, пригодное для использования в расчетах.

Денежный агрегат М2х («Широкие деньги»)

Формирование денежных агрегатов в РФ

Коэффициент монетизации экономики

– показывает насыщенность экономики денежными средствами. Коэффициент

монетизации рассчитывается соотношением размеров денежной массы (денежный агрегат К = М2 /ВВП

М2) к величине валового внутреннего продукта.

- Отражает степень доверия экономических агентов к национальной денежной единице и национальной денежной системе;

- Чем выше инфляция, тем ниже коэффициент монетизации

Структура наличной денежной массы: итоги 2022г.

Объем наличных денег в обращении на 1 января 2023 года составил 16,4 трлн рублей, что на 2,3 трлн рублей больше показателя годом ранее, свидетельствуют данные Банка России.

Всплеск спроса на наличные наблюдался в течение 2022 года дважды. Первый раз — в феврале — марте, но он был непродолжительным. Вторая волна отмечена в сентябре. Однако в октябре рост замедлился. Кроме того, традиционный предновогодний спрос на наличные зафиксирован в декабре.

В общем количестве банкнот выросла доля пятитысячных купюр (с 33 до 37%), уменьшилась доля банкнот в 1000 рублей (с 22 до 20%) и 100 рублей (с 17 до 16%).

Активы, сохраняющие стоимость

1. Ценные бумаги государства, которые эмитируются с целью покрытия бюджетного дефицита от имени правительства или местных органов власти (но гарантированные правительством).

В зависимости от сроков эмиссии данные бумаги можно подразделить на следующие группы: казначейские векселя, ноты, боны.

2. Ценные бумаги, выпускаемые в обращение корпоративным секторомэкономики. Данные бумаги можно подразделить на денежные и товарные.

К денежным ценным бумагам относят акции, облигации, векселя. Товарные ценные бумаги закрепляют вещественные права их обладателей (коносамент, складское свидетельство и т. д.).

Активы, сохраняющие стоимость

3. Накопления в виде драгоценностей, ювелирных изделий, предметов искусства и антиквариата.

покупательная способность денег через определенный период в будущем. Другими словами, это стоимость наших «сегодняшних» денег с учетом полученного на них дохода в будущем, на определенную дату.

Настоящая (текущая) стоимость денег

Денежный оборот

непрерывное движение

денег в качестве орудия расчета и платежа как в наличной, так и в безналичной формах. Таким образом, денежный оборот рассчитывается как сумма налично-денежных и безналичных расчетов, производимых в национальной экономике.

Платежный оборот

совокупность платежей, совершаемых контрагентами рыночных отношений в процессе хозяйствования. Понятие платежного оборота значительно шире понятия денежного оборота

Схема денежного оборота внутри

Налично-денежная эмиссия Кредитная эмиссия

осуществляется Центральным банком

государства в соответствии с необходимостью обеспечения объективных потребностей экономической системы либо в тех случаях, когда налоговые поступления в государственный бюджет не обеспечивают его соответствующую балансировку, а возможности по привлечению для этой цели дополнительных финансовых средств посредством размещения новых займов исчерпаны.

Закон денежного обращения К = С / V

обосновывает связь между денежной массой, ее структурой, скоростью обращения и товарной массой в экономической системе.

Закон денежного обращения

К – необходимая денежная масса;

С – сумма цен товаров и услуг, реализуемых в рамках национальной экономической системы;

Ск – сумма цен товаров и услуг, реализуемых с отсрочкой платежа либо в кредит;

Впп – сумма цен товаров и услуг, реализуемых контрагентами без применения денежных расчетов (бартер, взаимозачет, взаимопогашаемые платежи); Пt – величина платежей с наступившей датой исполнения по сделкам, совершенными ранее с отсрочкой платежа;

V – скорость обращения денег в национальной экономике.