Кредиты и прочие услуги банков

Теоретическое занятие

Профессия: 23.01.17 Мастер по ремонту и

обслуживанию автомобилей

ОП.02 Основы финансовой грамотности

Тема 1.3 Кредиты и прочие услуги банков

Преподаватель: Макарова Ю.В.

Петропавловск-Камчатский - 2022

Кредиты и прочие услуги банков

Термин «кредит» используется для обозначения товарного кредита (предоставление в заем вещей), коммерческого кредита (предоставление в заем денег или вещей в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки платежа за товары, работы, услуги), бюджетного кредита (предоставление бюджетных средств юридическим лицам на возвратной и возмездной основе) и налогового кредита (отсрочка уплаты части налога на прибыль или иного налога).

С одной стороны, сам кредит предлагается понимать на двух уровнях — как определенную денежную сумму, выделяемую банком на известную цель, и как определенную технологию удовлетворения заявленной заемщиком финансовой потребности, с другой стороны, предлагается различать указанную технологию и результаты ее применения. Воспользовавшись этим подходом, можно утверждать, что кредит как продукт деятельности банка представляет собой:

во-первых, сумму денег, предоставляемую банком заемщику и удовлетворяющую изложенным выше базовым признакам кредита, отражающим его специфическую экономическую и правовую природу;

во-вторых, кредитный продукт более глубокого уровня, а именно конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказать кредитную услугу нуждающемуся в ней клиенту, т.е. упорядоченный, внутренне согласованный и документально оформленный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных действий (процедур), составляющих целостный регламент взаимодействия сотрудников банка (подразделений, связанных с кредитным процессом) с обслуживаемым клиентом, единую и завершенную технологию кредитного обслуживания клиента.[1]

Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк дает кредит, т.е. выступает кредитором, во втором берет кредит, т е является заемщиком. Банк может входить в кредитные отношения (брать или давать кредиты) и с другими банками (иными кредитными организациями), включая банк центральный, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае мы имеем дело с межбанковским кредитованием.

Что касается всех других предприятий, организаций, учреждений и физических лиц (нефинансовый сектор экономики), то кредитные отношения банка с ними имеют другой характер — здесь банк практически всегда является стороной, дающей кредит. Далее речь идет именно об активном банковском кредитовании.

Классификация кредитов

Более конкретно базовые услуги кредитования, предоставляемые коммерческими банками своим клиентам (как юридическим, так и физическим лицам), можно представить в виде следующей классификации.

По экономическому назначению кредита

Связанный (целевой):

Платежные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды). Например, на оплату расчетных (платежных) документов контрагентов клиента, на приобретение ценных бумаг, на авансовые платежи, на платежи в бюджеты, на заработную плату

на финансирование производственных затрат, т.е. на формирование запасов товарно-материальных ценностей, финансирование текущих производственных затрат, финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на лизинговые и т.п. операции (промежуточные), учет (покупка) векселей, включая операции репо (покупка с обязательством обратной продажи), потребительские кредиты (физическим лицам).

Несвязанный (без указания конкретной цели).[2]

По форме предоставления кредита

В безналичной форме: зачисление безналичных денег на соответствующий счет заемщика, в том числе реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового, кредитование с использованием векселей банка, в смешанной форме (сочетание 2-х предыдущих вариантов).

В налично-денежной форме (как правило, физическим лицам).

По технике предоставления кредита: одной суммой и с овердрафтом (схема кредитования, дающая клиенту право оплачивать с расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет, т.е. иметь на этом счете дебетовое сальдо, максимально допустимые размер и срок которого устанавливаются в кредитном договоре между банком и данным клиентом; различают краткосрочный, продленный, сезонный виды овердрафта).

В виде кредитной линии: простая (невозобновляемая) кредитная линия, возобновляемая (револьверная) кредитная линия, включая: онкольную (до востребования) кредитную линию и контокоррентную кредитную линию;

По способу предоставления кредита

Индивидуальный (предоставляемый заемщику одним банком) и синдицированный.[3]

Список использованной литературы

1.       Сычева-Передеро, О. В. Финансовая грамотность : учебное пособие / О. В. Сычева-Передеро, О. В. Секлецова, И. В. Корчагина. — Кемерово : КемГУ, 2021. — 116 с. — ISBN 978-5-8353-2814-7. — Текст : электронный // Лань : электронно-библиотечная система. — URL: https://e.lanbook.com/book/186377 (дата обращения: 06.10.2022). — Режим доступа: для авториз. пользователей.

2.       Экономика для профессий и специальностей социально-экономического профиля: учеб. для студ. учреждений сред. проф. образования / А.И.Гомола, В.Е.Кириллов, П.А.Жанин. — 6-е изд., испр. — М.: Издательский центр «Академия», 2021. — 352 с.2. Парфенов В.А., Редька Д.Н., Журавлев А.А., Лазерное 3D-сканирование. СПб.,. 2017. – 16 с.

3.       Основы экономики: учебник и практикум для СПО / Е. Ф. Борисов. — 7-е изд., перераб. и доп. — М.: Издатель ство Юрайт, 2016. — 383 с.

4.       Основы экономики. Микроэкономика: учебник для СПО / под ред.        Г. А. Родиной. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 330 с.

5.       https://studfile.net/preview/5753252/page:5/ (дата обращения: 09.10.2022).

6.       https://www.klerk.ru/bank/articles/440875/ (дата обращения: 09.10.2022).

Скачано с www.znanio.ru