Презентация по обществознанию "Банковские услуги", 8 класс

Банковские услуги

Богданова И.И., учитель обществознания КОУ «Школа-интернат № 19» г. Омска

Обесценивание денег, которое проявляется в форме роста цен на товары и услуги, экономисты называют:
1) дефицитом денежных средств
2) ресурсосбережением
3) кризисом финансового рынка
4) инфляцией

Повторяем!

Найдите среди перечисленного наиболее точное определение понятия «финансовый рынок».
1) спрос и предложение на денежные средства
2) механизм перераспределения денежных средств между государством и банками, который обеспечивает финансирование физических лиц и организаций
3) продажа акций и облигаций
4) совокупность финансово-кредитных организаций, направляющих поток денежных средств от собственников к заёмщикам и обратно

Повторим!

Повторим!

Какие социальные группы несут потери от инфляции?
1)представители малого бизнеса
2)сотрудники коммерческого банка
3)государственные служащие
4) собственники фирм, занимающихся добычей и переработкой природного сырья
5)работники страховой компании
 

Что из перечисленного характеризует инфляцию?
1) Снижение цен
2) Колебание цен
3) Общий рост цен
4) Зависимость цен от спроса и предложения

Повторим!

Если заработная плата за год вырастет на 30% , а общий уровень цен на 20%, то реальные доходы гражданина:
1) сначала упадут, а потом начнут расти
2) снизятся
3) вырастут
4) останутся неизменными

Повторим!

Повторим!

 Качество производимых в стране N товаров и всех видов услуг не улучшилось, но цены на них выросли. Приведённый пример иллюстрирует проявление:
1) глобализации
2) экономического застоя
3) инфляции
4) товарного перепроизводства

Повторим!

 Финансовым посредником является…
1) кредитор
2) банк
3) заёмщик
4) должник

Повторим!

  Если заработная плата за год вырастет на 10%, а общий уровень цен на 15%, то реальные доходы гражданина…
1) останутся неизменными
2) вырастут
3) снизятся
4) сначала вырастут, а потом начнут снижаться

Повторим!

  Финансовым посредником не является…
1) должник
2) коммерческий банк
3) страховая компания
4) инвестиционная компания

План урока:

Запишите в тетрадь

БАНК - это финансовый посредник, который является кредитной организацией и имеет право привлекать денежные средства и размещать их, выдавая кредиты или инвестируя деньги в различные финансовые инструменты.

Банковские услуги, предоставляемые гражданам

Регулирование, контроль и надзор за деятельностью банков осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк Россия)

Банковские услуги, предоставляемые гражданам

Центральный банк – это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы.
Практически во всех странах банковская система организована по одному и тому же принципу двух уровней банков – центральный и коммерческие банки.

Центральный (эмиссионный) банк не обслуживает частных лиц и фирмы. О ведет дела только с государством и коммерческими банками.
Функциями ЦБ являются:
эмиссия (выпуск) национальной валюты
регулирование количества денег в стране
поддержание стабильности национальной валюты
контроль за деятельностью кредитно-финансовых учреждений
предоставление кредитов коммерческим банкам
выпуск и погашение государственных ценных бумаг

Коммерческие банки обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными или государство может быть их совладельцем.
Например, Сбербанк России – это частный акционерный банк, но государству принадлежит крупнейший пакет его акций.
Функциями коммерческих банков являются:
прием вкладов (депозитов)
выдача кредитов
осуществление безналичных расчетов по сделкам между фирмами
купля-продажа валюты
консультирование клиентов

Обратимся к источнику (стр. 151)

Если вам исполнилось 14 лет, то вы уже вправе самостоятельно распоряжаться своими доходами. Как можно сохранить сбережения и нужно ли управлять свободными деньгами?

ДЕПОЗИТ - это вклады
КРЕДИТ - это предоставление в долг денежных средств
Предоставление кредита называется КРЕДИТОВАНИЕМ
Тот, кто дает деньги в долг является КРЕДИТОРОМ
Тот, кто берет деньги в кредит (долг) является
ЗАЁМЩИКОМ

Самым простым и популярным способом, позволяющим частично или полностью сократить потерю покупательной способности денег из-за инфляции, является банковский вклад.

Банковские услуги, предоставляемые гражданам

Вклад – это деньги, которые клиент передал банку с целью хранения и извлечения прибыли.
Депозитный вклад – это свободный капитал юридических или физических лиц, который помещается в финансово-кредитное учреждение (банк) для получения дохода в виде процентных отчислений.
Процентная ставка (Interest rate) - это плата, которую одно лицо (заемщик) передает другому лицу (кредитору) за то, что последний предоставляет первому во временное пользование денежные средства.

Виды вкладов

Срочный вклад имеет определенный срок действия, и при соблюдении этого условия клиент может получить максимальную выгоду.
Деньги с вклада до востребования можно снять в любой момент, но большого дохода от него не получить – это оптимальный вариант для того, чтобы безопасно сохранить крупную сумму денег в течение некоторого времени (например, между сделками по купле-продаже имущества).

Виды вкладов

Банковский кредит

Это услуга, в рамках которой банк предоставляет деньги заёмщику на определённый срок и на определенных условиях, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процент за её использование

Характеристики любого кредита

1. Платность – за использование кредита надо платить.
2.Срочность – выдается кредит на определённый срок.
3.Возвратность – вернуть банку долг.

Запишите в тетрадь

Банковский вклад (или вклад, депозит) - денежная сумма, переданная вкладчиком в банк на определенный срок с целью хранения и получения дохода.
КРЕДИТ - это предоставление в долг денежных средств

Виды кредитов:
Потребительский – на приобретение предметов потребления и услуг.
Целевые кредиты – кредиты на строго определённые цели (автокредит, ипотека)

Запишите в тетрадь

Кроме кредита, существует понятие заём. Договор займа предусматривает передачу денег или материальных объектов от одного лица другому. Заёмщик обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Банковские услуги, предоставляемые гражданам

МФО – микрофинансовые организации.
Выдают небольшие займы и при этом не требует залога, поручителей, сбора документов.
Заём выдается быстро, но при этом процент по займу намного выше, чем в банке.

Банковские услуги, предоставляемые гражданам

Оформляя любой кредит, необходимо помнить об обязанности его вернуть. Если недобросовестный заёмщик не возвращает заём, то банк или МФО вправе взыскать задолженность.

Банковские услуги, предоставляемые гражданам

Обмен валюты – одна из самых популярных банковских услуг.

Валюта – денежная единица того или иного государства.
На территории Российской федерации денежная единица – рубль является платежным средством. К валюте предъявляются два основных требования: подлинность и платёжность (т.е. возможность расплатиться ею за услуги и товары или обменять на другую валюту.

Обмен валюты

Банки покупают и продают валюту по ценам, которые называются валютный курс (курс покупки и продажи). Курсы покупки и продажи валюты в банках незначительно различаются, что позволяет банкам получать выгоду.

Чтобы получить доступ к собственным деньгам, которые лежат на банковском счёте, не обязательно ходить в банк. Можно использовать платёжные карты (банковские). Банковская карта – это инструмент для оплаты товаров и услуг в безналичной форме, для хранения и перевода денег, снятие наличных, проведения расчетов в Интернете.

Запишите в тетрадь

Платёжная карта – это карта для оплаты товаров и услуг в безналичной форме
Виды карт:
Дебетовая карта- для оплаты товаров и услуг в безналичной форме
Кредитная карта- для оплаты товаров и услуг в безналичной форме за счёт кредитных средств банка

Акции и облигации

Важными финансовыми инструментами выступают акции и облигации.
Акция – это ценная бумага, владелец которой имеет право на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов.

Акции и облигации

Облигация – долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами или имуществом в установленный срок.
Доходом или убытком от операций купли-продажи акций и облигаций будет являться разница между ценой приобретения и ценой продажи.

Дистанционное банковское обслуживание

Формы дистанционного банковского обслуживания: банкомат, мобильный банкинг, онлайн-банкинг.

Банкомат

Банкомат — программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и/или приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг

Мобильный банкинг

Мобильный банкинг - управление банковским счетом с помощью телефонной связи.
Как правило, такие системы имеют ограниченный набор функций. Чаще всего это информационный сервис - клиент производит различные платежи и осуществляет денежные переводы с помощью мобильного телефона.

Онлайн-банкинг

Онлайн-банкинг - система, позволяющая управлять банковскими счетами и совершать другие финансовые операции через Интернет без посещения банка.

7 важнейших правил безопасности при пользовании мобильным банком

1. Проверяйте подозрительные электронные письма и SMS от банка
2. Проверьте, есть ли на сайте действующий протокол HTTPS (передачи гипертекста)
3. Регулярно меняйте пароль для входа
4. Проверьте безопасность установленных приложений
5. Установите дневные лимиты транзакций
6. Не входите в мобильный банкинг через общедоступные сети Wi-Fi
7. Используйте в телефоне биометрическую защиту

Проверь себя!

Среди перечисленных организаций финансовым посредником является:
1) магазин
2) банк
3) почта
4) налоговая инспекция

Проверь себя!

Вере исполнилось 14 лет. Какое право в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации она получила по достижении этого возраста?
1) совершать покупки в магазинах
2) вносить вклады в кредитные организации (банки)
3) распоряжаться средствами, предоставленными ей родителями
4) получать и дарить подарки

Проверь себя!

Услуга специальной кредитной организации по предоставлению денег на определённый срок с условием возврата полученных денежных средств и уплаты процентов — это…
1) Вклад
2) Депозит
3) Кредит
4) Долг

Проверь себя!

Банковская (платёжная) карта не предназначена для:
1) хранения и перевозки денег
2) оплаты товаров
3) снятия наличных
4) идентификации личности

Проверь себя!

Верны ли следующие суждения о банковских картах?
А. Кредитная карта может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг за счёт кредитных средств банка.Б. При недостатке денежных средств на дебетовой карте некоторые банки предоставляют возможность кредитования счёта на короткий промежуток времени.
1) верно только А
2) верно только Б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны

Проверь себя!

Александр отпраздновал своё четырнадцатилетние. Какое право в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации получил он по достижении этого возраста?
1) заключить трудовой договор
2) распоряжаться своим банковским вкладом
3) самостоятельно тратить деньги, предоставленные его законными представителями (родителями)
4) совершать мелкие бытовые сделки

Проверь себя!

Найдите в приведённом ниже перечне пример финансово грамотных действий граждан, которые пользуются банковским кредитом.
1) Александр оформил кредит, выплаты по которому фактически составили более 75% его месячного дохода.
2) Борис для получения кредита выбрал банк, расположенный неподалёку от места его работы.
3) Валерий узнал, что общие условия кредитования в нескольких банках примерно одинаковы, и выбрал банк с наименьшей кредитной ставкой.
4) Глеб при оформлении кредита представил банку справку, в которой была занижена его ежемесячная заработная плата.

Проверь себя!

Среди перечисленных организаций финансовым посредником является:
1) банк
2) интернет-провайдер
3) телеграфное агентство
4) служба занятости

Проверь себя!

Передача денег или материальных объектов от одного лица другому на условиях возврата в определённый срок — это…
1) залог
2) доход
3) задолженность
4) заём

Домашнее задание

Читать параграф 19.
Вопросы и задания на стр. 160 (устно)