Презентация ученического индивидуального проекта "Финансовое мошенничество с банковскими картами"

Выполнил:
Крыгин Даниил Сергеевич,
обучающийся 9б класса
Руководитель проекта:
Смирнова Светлана Николаевна,
учитель математики и экономики

Муниципальное автономное образовательное учреждение
«Хмелевицкая средняя общеобразовательная школа»

Цель проекта: изучение видов мошеннических схем, разработка рекомендаций по финансовой безопасности для владельцев банковских карт
Задачи:
1. Подобрать и изучить дополнительный материал по финансовой безопасности;
2. Изучить виды финансового мошенничества с банковскими картами
2. Разработать рекомендации для снижения рисков потери средств и оформить информационный буклет «Финансовая безопасность»;
3. Ознакомить одноклассников с рекомендациями на классном часе.

Актуальность. Многие люди до сих пор попадаются на мошеннические схемы, и, как следствие теряют свои доходы. Для того, чтобы эффективно противостоять мошенникам, необходимо разобраться, какие виды мошеннических схем бывают, что они из себя представляют и как им противостоять.

Гипотеза: чем больше людей знают информацию о способах распознавания мошеннических схем с банковскими картами, тем меньше будут риски потерь собственных средств.

Банковская карта - это инструмент или ключ, который дает нам доступ к нашему личному счету в банке. Оформляя карту в банке, мы фактически открываем в банке расчетный счет. Такие карты выпускаются банками. Вся необходимая для проведения расчетов информация содержится на карте в закодированном цифровом виде (в магнитной полосе или чипе)

Финансовая безопасность - это защищенность жизненно важных интересов личности, общества и государства в финансовой сфере (налогово-бюджетной, банковско-кредитной, золото-валютного обращения, оборота ценных бумаг и других сферах) от угроз
Мошенничество - хищение имущества, либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана.

В УК РФ мошенничество трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Установка на банкомат скиммера (специального устройства, которое копирует данные с магнитной полосы карты), скрытой камеры или накладной клавиатуры. Поддельную клавиатуру ставят прямо поверх оригинальной, и сам банкомат реагирует на нажатия как обычно - вы даже не заметите, что что-то идет не так. Злоумышленники, используя украденные данные, могут изготовить копию вашей карты.

Траппинг («Ливанская петля»)
Его схема заключается в следующем: злоумышленник устанавливает в картридер банкомата надрезанный специальным образом кусок фотоплёнки, пластика или другого материала. Карта, попадая в прорезь картридера, не возвращается держателю, а попадает в «ловушку». Пока гражданин решает вопрос возврата карты, мошенники вытаскивают из картридера свой кусок пластика вместе с картой посетителя.

Фишинг
Весьма распространённый вид мошенничества, когда, например, пользователю интернета «подсовывают» псевдосайт его интернет-банка, сильно похожий на оригинал, на котором всякими способами будут пытаться выудить (выловить) его карточные данные. Отсюда и название этого способа мошенничества, в переводе с англ. «fishing» – это рыбалка. Главное, чтобы человек перешёл на подставной сайт и поверил, что он находится на оригинальном ресурсе. При этом названия таких сайтов внешне похожи, но всё же незначительно отличаются.
 

Подделка карт
«Подделка» карты (создание дубля, «клона» карты с попыткой получения пин-кода от нее может быть квалифицирована как мошенничество, так как имеет место обманное завладение информацией.
 

Фишинговые онлайн-ресурсы
и поддельные интернет-магазины
Некоторые мошенники технически подкованы. Они без труда создают поддельные сайты, которые полностью копируют сайты банков, интернет-магазинов и различных госструктур. Злоумышленники высылают письмо в виде квитанции или уведомления от банка со ссылкой на подставной сайт. Введенные данные карты мгновенно попадают к мошенникам, и они получают доступ к деньгам.

Кража данных банковской карты сотрудниками торговой организации
Злоумышленником может оказаться работник сферы торговли и услуг. Официант, кассир или продавец, принимая для расчета вашу банковскую карту, может сфотографировать нужные данные (номер карты, срок действия, имя владельца и код на обратной стороне), а после расплатиться ей в интернете.

Письма и звонки от мошенников
1. Получение смс-сообщения от якобы номера банка о блокировке средств на вашей карточке из-за попытки несанкционированного доступа к ним, с рекомендацией позвонить на номер, приведённый в этом сообщении. По телефону вам сообщат, что для разблокировки денег на счёте карточки необходимо передать её реквизиты: номер карты, ФИО, срок действия и секретный код из трёх цифр на обратной стороне пластика (CVV/CVC).
2. Звонок сотрудника банка/службы безопасности/сотрудника полиции с сообщением о подозрительной активности на карте/блокировке карты.
3. Перевод средств на «безопасный счет».
4. Новость о компенсациях, выплатах и выигрышах.
5. Друг/родственник в социальных сетях, через смс-сообщение, звонок просит перевести ему деньги.
 

С вами вежливо общаются, называют по имени и отчеству, знают базовую информацию, например, ваш город проживания. Чтобы вызвать доверие, мошенник убеждает вас, что он заботится о ваших деньгах и хочет помочь.
С вами агрессивно общаются и запугивают. В ход идут фразы: «Все ваши деньги исчезнут» или «Вы останетесь ни с чем, если не выполните нашу инструкцию», а строгость и даже агрессия в голосе только усиливают правдоподобность.
Вам не дают времени подумать. . Звонящий вводит вас в состояние паники и требует быстрых решений. Обычно для этого используют прямые и короткие фразы: «С карты снимают 200 тысяч рублей», «На вас оформляют заем», «Вам назначена компенсация».
Представляются полицией, начальниками или вашими давними знакомыми. Степень доверия также вырастает, если звонящий представляется начальником какого-то подразделения или сотрудником полиции. Сам начальник службы безопасности звонить не будет: у таких людей много работы, они не общаются с клиентами банка напрямую.

Перепишите номер карты и телефон центра обслуживания клиентов
Если банк предоставляет возможность замены ПИН-кода на новый, придуманный вами, то избегайте очевидных, легко предполагаемых цифровых комбинаций (окончание вашего номера телефона, дата вашего дня рождения и пр.).
Никогда не записывайте свой ПИН-код - запоминайте его.
Никогда никому не раскрывайте свой ПИН-код.
Об утерянной или украденной карте немедленно сообщите в свой банк.
Берегите банковские карты так же, как бережете наличные деньги.
Осмотрите банкомат. На нем не должно быть посторонних предметов и устройств
Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой.
Установите суточный лимит на операции по карте.
Бережно относитесь к данным карты и не сообщайте их посторонним
Перед тем, как перевести кому-то деньги в качестве помощи, перепроверьте информацию.
Если вам звонит подозрительный человек, представившийся сотрудником банка, завершите вызов и позвоните в банк самостоятельно.
Если вам звонят и представляются сотрудником полиции, уточните фамилию, имя, звание и отделение, откуда поступил вызов.
На сайтах всех крупных банков можно оставить номер звонящего с пометкой «мошенничество».

У мошенников в запасе очень много способов обманным путем выудить ваши средства. Но не стоит бояться пользоваться банковскими картами, ведь это удобная вещь, открывающая доступ ко многим банковским услугам. Соблюдайте правила безопасности, берегите свои персональные данные, и тогда вам не придется переживать за утрату.
В ходе работы над проектом по финансовой грамотности я достиг цели и выполнил все задачи, поставленные в начале работы. Я создал буклет «Финансовое мошенничество с банковскими картами» и разместил его на стенде школы.
Выдвинутая гипотеза в начале работы над проектом подтвердилась. Чем больше людей ознакомятся с информацией о способах распознавания мошеннических схем, тем меньше будут риски потерь собственных средств.

1. Личные финансы // Методическое пособие для учителя 9-11 классов.URL: https://www.visa.com.ru/dam/VCOM/regional/cemea/russia/mediakits/documents/teacher-9-11-rus.pdf.
2.Макаров С., Смирнова Н., Дедова В., Блискавка Е., Васильева А.«Банковская карта: инструкция по безопасному и эффективномуприменению» // Брошюра Института Финансового Планирования. URL:https://www.visa.com.ru/dam/VCOM/regional/cemea/russia/mediakits/documents/bankcard.pdf
3. Риски и финансовая безопасность // Материалы V Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи, 2019. URL:http://fingram.rkomi.ru/uploads/documents/lichnaya_finansovaya_bezopasnost_pdf_2019-06-09_08-29-38.pdf
Интернет-ресурсы1. Интернет-портал Национального агентства финансовых исследований.URL:https://nafi.ru/analytics/27-derzhateley-bankovskikh-kart-mogut-statzhertvami-moshennikov/2. Информационно-просветительский ресурс Центрального банка РФ «Финансовая культура» https://fincult.info/articles/ostorozhno-moshenniki/