Статья

И.А.Быков,

преподаватель профессиональных дисциплин

АНПОО СПО «Ижевский Финансово-юридический колледж»,

 г.Ижевск, Удмуртская Республика, Россия

АННОТАЦИЯ

Введение. Статья посвящена проблеме вовлечения студентов образовательных организаций в дропперство-незаконные финансовые схемы, при которых преступники используют указанных лиц для вывода или обналичивания средств, полученных преступным путём.

Методы. В исследовании применялись общенаучные методы познания общественных процессов (анализ, синтез, дедукция, системно-структурный метод, описание), а также частнонаучные методы – логико-аналитический, формально-логический, статистический, контент-анализ.

Результаты. В ходе исследования были рассмотрены основные способы вовлечения  студентов в такие преступные схемы, а также меры законодательного характера для борьбы с такими преступными проявлениями

СТАТЬЯ

«Вовлечение студентов образовательных организаций в мошеннические схемы по отъему денежных средств и заработку нечестным путем»

В условиях стремительной цифровизации финансовой сферы и повсеместного внедрения дистанционных банковских сервисов проблема вовлечения граждан Российской Федерации в мошеннические схемы приобрела характер национальной угрозы. Ежегодно десятки тысяч россиян становятся жертвами социальной инженерии, теряя личные сбережения, или, напротив, оказываются втянутыми в нечестный заработок в качестве пособников (дропперов, подставных лиц).

Преступные механизмы постоянно эволюционируют: от примитивных финансовых пирамид до псевдоброкерских платформ и многоходовых психологических манипуляций. Несмотря на принятые законодательные и технические меры (например, Федеральный закон № 41-ФЗ от 2025 г.)[1], уровень латентности таких преступлений остается высоким, а профилактическая работа с населением не всегда успевает за изобретательностью злоумышленников.

В последнее время мошенники стали чаще атаковать детей и подростков, используя их доверчивость, любопытство и неопытность. При этом, механизмы и виды вовлечения в мошенническую деятельность несовершеннолетних становятся все изощреннее.

В сегодняшнем мире дети проводят в интернете больше времени, чем когда-либо раньше: учеба, общение с одногруппниками и друзьями, онлайн-игры, видео и соцсети стали частью их жизни. Дети склонны верить в добрые намерения незнакомцев, особенно если предложение звучит заманчиво: «получи подарок», «выиграй приз», «получи высокий уровень в игре». Они еще не выработали критическое мышление, которое помогает взрослым усомниться в слишком хороших предложениях.

Все чаще в схемы злоумышленников (или дроповодов) вовлекается молодежь, которой уже исполнилось 14 лет. Дропы или дропперы – это, по сути, обнальщики, чья задача – получить и вывести деньги, полученные чаще всего незаконным путем.

Слово «дроппер» происходит от английского drop — «передавать». В банковской сфере дроппер — это человек, через которого проходят деньги, полученные преступным путём. Его задача — получить средства от жертвы мошенничества и передать их дальше: снять наличные, перевести на другой счёт, обменять на криптовалюту или просто отдать наличными.

Дропами становятся либо осознанно – человек сам соглашается стать участником мошеннической схемы, либо неумышленно – когда он стал жертвой злоумышленников и его используют втёмную. Дропперы различаются по виду выполняемых ими операций:

«дроп-обнальщики», снимают в банкомате поступившие им денежные средства и передают их мошенникам или другим посредникам;

«дроп-транзитники» принимают денежные средства на свой счет, а затем переводят их на указанные мошенниками счета;

«дроп-заливщики» получают наличные денежные средства от других дропперов, вносят их на собственный счет, а затем переводят на счета мошенников.

Чаще других вовлеченными в эту схему становятся: подростки старше 14 лет, так как они могут самостоятельно оформлять банковские карты; студенты вузов, учащиеся техникумов, колледжей и т.д.; люди, получающие пособия или субсидии.

Таким людям может казаться, что перед ними шанс быстро и просто заработать. Объявление обещает до 20 тысяч рублей день «на переводах», собеседование проходит в мессенджере, и от вас — только банковская  карта и пара нажатий. А через месяц вы уже в списках подозреваемых.

Одна из таких историй в конце января произошла в Твери. Там полицейские задержали 17-летнего студента колледжа, который подрабатывал курьером у мошенников. Подростка наняли неизвестные, которые звонили россиянам и выманивали деньги. Их жертвами стали две пожилые женщины в возрасте 93 и 90 лет, имеющие статус детей войны, и 72-летняя пенсионерка. Каждую убедили в том, что ее родственник устроил ДТП и нужна крупная сумма для освобождения от ответственности и лечения пострадавших[2].

Такая же история произошла в феврале этого года со студентом М. одного из колледжей города Ижевска. Мошенники обманом вовлекли студента в качестве курьера для получения денег у 60 летней обманутой пенсионерки. За данную услугу он получил вознаграждение, но не успел воспользоваться ими и был задержан сотрудниками МВД.

Мошенники используют разные сценарии вовлечения подростков в преступные действия:

Пример. Фейковые вакансии. Молодым людям предлагают «удалённую работу с финансами» без опыта. Часто — якобы от имени реальных компаний. А так как обучающиеся не имеют еще законченного образования, обещание даже небольших денег за несложную удаленную работу привлекает подростков.

Другой пример. Просьбы у банкомата. Под видом забывчивого прохожего злоумышленник просит снять для него деньги у студента, потому что «потерял карту», переводит ему определенную сумму, подросток ее обналичивает и, сами того не подозревая, становится дроппером. 

Еще одним сценарием являются ошибочные переводы. На карту подростка «по ошибке» поступает сумма, и вас просят вернуть её по другим реквизитам. Так краденые деньги легализуются через чужой счёт. Подросток не понимает, что эти деньги добыты преступным путем, а также могут быть использованы для финансирования террористических организаций.

Зачастую мошенники используют интернет-знакомства при этом используют темы для знакомств после изучения личности подростка, то есть используют информацию о личности, размещенную им же самим в социальных сетях. После пары бесед с новым «другом» подросток становится посредником в обналичивании денег.

 Онлайн-игры и сообщества. В социальных сетях и мессенджерах мошенники, маскируясь под друзей и знакомых, отправляют жертвам просьбы поучаствовать в голосовании или розыгрыше за вознаграждение — скидку, бесплатную подписку, стикер и так далее. Такие ссылки на «подарки» ведут на фишинговые сайты, где подросток вводит логин и пароль от своих соцсетей или мессенджера, после чего они становятся известны преступникам. Также зачастую им обещают редкие предметы или «донат», если они откроют карту или помогут с переводами.

  Даже простое согласие на перевод денег от незнакомца может сделать молодого человека дроппером — то есть тем, кто помогает преступникам, даже не осознавая этого.

Вовлеченные в подобные схемы подростки, как правило, не осознают, что они участвуют в мошеннических действиях и уже являются частью организованного преступного сообщества. Из-за особенностей работы мозга в этом возрасте дети и подростки часто принимают решения под влиянием эмоций — страха, паники, радости или азарта. Поэтому создание искусственной спешки, запугивание и другие виды психологического воздействия лишают ребёнка возможности принимать обдуманные решения.

Для подростков особенно важны социальный статус, признание сверстников и чувство собственной значимости. Мошенники дают им иллюзию быстрого достижения этого. Предложения типа «стань нашим тайным агентом» или «выполни задание и получи приз» играют на желании ребёнка быть причастным к чему-то «крутому».

Как было отмечено в Газете.ru «МВД России фиксирует резкий рост вовлечения подростков в преступные схемы через Telegram. По официальным данным, более 100 тысяч несовершеннолетних передали свои аккаунты в мессенджере аферистам для работы мошеннических кол-центров».    Первый замначальника УБК МВД России Сергей Калинин отметил, что «переданные аферистам аккаунты используются для организации работы мошеннических кол-центров. Ущерб здесь не только индивидуальный, но и массовый. Поэтому нам нужна не разрозненная реакция, а координация усилий по профилактике»[3].

Российское законодательство в этой сфере совершило значительный скачок вперёд с введением в действие с 1 июня 2025 года Федерального закона № 41-ФЗ, который учредил государственную информационную систему, специально предназначенную для борьбы с кибермошенничеством. Данный нормативный акт кардинально расширил возможности кредитных организаций по выявлению подозрительных транзакций ещё до того, как денежные средства покинут счёт жертвы. Если ранее банки руководствовались всего шестью формальными признаками потенциального мошенничества, то после вступления закона в силу перечень таких индикаторов был удвоен, что позволило фиксировать значительно более широкий спектр аномальных поведенческих паттернов, характерных для действий злоумышленников и их пособников.

Ключевым техническим нововведением стала обязанность банков проверять каждую операцию по двенадцати критериям, включающим в себя, например, нехарактерную для клиента частоту переводов, совпадение получателя с данными из чёрных списков, а также попытки обойти стандартные лимиты и процедуры подтверждения. При обнаружении совпадения хотя бы по одному из признаков кредитная организация обязана приостановить перевод и запросить у клиента дополнительное подтверждение.

Статистика, накопленная за первые месяцы действия закона, демонстрирует впечатляющую эффективность такого подхода: на сегодняшний день блокируется до девяноста девяти процентов мошеннических операций на этапе их совершения. Что касается счетов так называемых дропперов — лиц, добровольно или под давлением предоставляющих свои банковские инструменты для вывода похищенных средств, — то здесь показатель блокировки достиг ста процентов в тех случаях, когда у правоохранительных органов уже имелись подтверждённые данные о причастности конкретного счета к преступным схемам.

Параллельно с техническими мерами законодатель существенно ужесточил уголовную ответственность для самих дропперов.

С 5 июля 2025 года вступили в силу изменения в статью 187 УК РФ «Неправомерный оборот средств платежей». За участие в дропперских схемах теперь предусмотрены: штраф до 300 000 рублей или до 3 лет лишения свободы — если вы передали свою карту или её данные. Штраф до 1 000 000 рублей, принудительные работы до 5 лет или до 6 лет тюрьмы — если вы организовали или координировали такую деятельность. Кроме уголовного наказания, нарушителей ждут:

1.Блокировка банковских счетов. Система мониторинга Центробанка фиксирует подозрительные действия, и банк может приостановить обслуживание.

 2.Испорченная кредитная история. Даже если не было суда, отметка о неблагонадёжности может остаться.

 3.Ограничения на переводы. При попадании в базу ЦБ — лимит в 100 000 рублей на все переводы.

 4.Трудности с трудоустройством и арендой. Работодатели и арендодатели часто проверяют финансовую репутацию.

С июля 2025 года вступили в силу меры, направленные на защиту подростков от вовлечения в мошеннические схемы. Теперь, согласно Федеральному закону от 24 июня 2025 года № 178-ФЗ, несовершеннолетние от 14 до 18 лет могут открывать банковские счета только с письменного согласия родителей или попечителей. Исключение — случаи, когда подросток приобрёл полную дееспособность, например, вступил в брак.

Новый закон предоставил полиции право блокировать банковские счета без предварительного судебного разрешения при условии документально подтверждённой причастности владельца к выводу похищенных средств. Такая мера позволила практически в реальном времени обездвиживать финансовые каналы мошенников, лишая их возможности быстро перебрасывать деньги между множеством подконтрольных счетов. Для обеспечения эффективной реализации этого полномочия была создана единая база данных дропперов, которая обновляется в режиме реального времени и интегрирована как с информационными системами Министерства внутренних дел, так и с автоматизированными платформами всех банков, работающих на территории Российской Федерации.

Особого внимания в борьбе с преступными действиями требует просветительская работа с молодёжью, которая признаётся наиболее уязвимой группой для вербовки в так называемые дропперские схемы, где от человека требуется лишь предоставить свою банковскую карту или счёт для обналичивания похищенных средств.

Чтобы преодолеть это опасное заблуждение, в образовательную программу школ и профессиональных и высших учебных заведений необходимо вводить модули финансовой грамотности, построенные не на абстрактных теориях, а на разборе реальных уголовных дел. В рамках этих занятий обучающимся на конкретных примерах необходимо демонстрировать, как передача карты третьему лицу или согласие на «теневую» подработку оборачиваются уголовной ответственностью за соучастие в мошенничестве или легализации доходов.

Используемая литература:

1.                 Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ (ред. от 31.07.2025) "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_502182/?ysclid=mo8kbh0mtu308979646 (дата обращения: 21.04.2026).

2.                 Федеральный закон от 24.06.2025 N 178-ФЗ "О внесении изменений в часть первую и статью 846 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации".https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_508361/?ysclid=mo8ov6hjz3723998747(дата обращения: 21.04.2026).

3. Уголовный кодекс Российской Федерации: [принят Государственной Думой 24 мая 1996 года: одобрен Советом Федерации 5 июня 1996 года]. – Москва : Эксмо, 2024. – 350 с.

4. Российская Федерация. Центральный банк. О противодействии осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента: Указание Банка России № 5678-У от 15.02.2024 (ред. от 10.12.2025)// КонсультантПлюс:[сайт].URL:https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_449123/ (дата обращения: 21.04.2026).

5. Известия, «Молодые да крайние: как мошенники привлекают подростков к преступлениям», 02.02.2025 https://iz.ru/1831137/maria-frolova/molodye-da-krainie-kak-mosenniki-privlekaut-podrostkov-k prestupleniam?ysclid=mo8kdwlctm222545674(дата обращения: 21.04.2026).

6. Газета.ru «Массовый ущерб». Более 100 тысяч подростков передали мошенникам аккаунты в Telegram». 08.04.2026https://www.gazeta.ru/tech/2026/04/08/22761733.shtml?ysclid=mo8kqxhgph657470262(дата обращения: 21.04.2026).

7.      Козлова, Т. Р. Противодействие вовлечению молодежи в дропперские схемы / Финансовая грамотность. – 2025. – № 2. – С. 44–52.

8. Банк России. Список компаний с выявленными признаками финансовой пирамиды (чёрный список): официальная информация.URL: https://cbr.ru/finmarket/blacklist/ (дата обращения: 21.04.2026).

9.      Министерство внутренних дел Российской Федерации. Статистика IT-преступлений за 2025 год: официальный доклад.2026. URL: https://мвд.рф/reports/it_crime_2025 (дата обращения: 21.04.2026).

Скачано с www.znanio.ru