Муниципальное общеобразовательное учреждение

«Средняя школа №89»

 

 

 

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИТОГОВЫЙ ПРОЕКТ

Тема

«Выгодно ли жить в кредит?»

 

 

                                                                         

 

 

 

 

                                                                               Выполнил:

                                                                               Елисеев Дмитрий Александрович,

                                                                               ученик 10 «Б» класса

                                                                               Куратор проекта:

                                                                               Каюкова Евгения Михайловна,

                                                                               учитель географии и  экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ярославль

2020г.

 

 

                                                   Содержание

 

 

Введение. 3

Основная часть. 5

Глава 1.  Что такое Кредит. 5

1.1. Субъекты кредитных отношений. 6

Глава 2. Всё о кредитование. 7

2.1. Типы и виды банковских кредитов. 7

2.2. Формы и функции кредитов. 8

Глава 3. Оценка кредитной зависимости населения. 9

Заключение. 11

Список используемых источников и литературы.. 12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Кредитование в современной экономике получило очень широкое распространение. Кредит - это финансовая сделка, заключающаяся в передаче заемщиком кредитору денежных средств либо иных материальных ценностей на определенное время, с последующей выплатой кредитором заемщику процента за пользование ссудой [1.] Кредитование  позволяет человеку не откладывать надолго получение интересующих его благ.  Для того, чтобы разобраться в вопросах, когда, где и как брать в долг, необходимо разбираться в основах функционирования финансового рынка.

Цель моей работы:  рассмотреть ряд факторов влияющих на кредитование и выяснить «Выгодно ли жить в кредит?»

 

Задачи проекта:

1)    изучить вопросы банковской деятельности  и кредитования населения;

2)    рассмотреть основные факторы, влияющие на кредитования населения;

3)    выяснить «Выгодно ли жить в кредит?»

 

 

Проблема исследования:  кредит - это удобный сервис или серьезная  потеря бюджета?

 

Предмет исследования: кредитование населения.

 

Объект исследования: семейный бюджет.

 

 

Методы исследования:

·        общенаучные

·        математические

·        системный анализ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Этапы работы над проектом

	Планирование	Сроки	Ответственные
1.	Выбор темы информационного проекта	октябрь	Елисеев Д.А. Каюкова Е. М.
2.	Подбор и анализ материала основных типов выветривания	ноябрь	Елисеев Д.А.
3.	Систематизация информации	декабрь	Елисеев Д.А. Каюкова Е. М.
4.	Редактирование информации	январь-февраль	Елисеев Д.А. Каюкова Е. М.
5.	Оформление проекта	февраль- март	Елисеев Д.А. Каюкова Е. М.
6.	Оформление презентации	март	Елисеев Д.А. Каюкова Е. М.
7.	Защита проекта	апрель	Елисеев Д.А.

 

 

Тип проекта: исследовательский.

 

Проектный продукт:  разработка тренинга «Как избавиться от кредитов»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Основная часть

Глава 1.  Что такое Кредит

Слово «кредит» происходит от латинского слова, означающего долг [2].  Однако многие экономисты связывают его с иным близким по значению термином, означающим «верю». Соответственно, в кредите видят долговое обязательство, напрямую связанное с доверием одного человека, передавшего другому определенную ценность [3]. Такая трактовка происхождения слова «кредит» вполне правдоподобна, поскольку кредит и кредитные отношения возникают из сделок, в которых одна сторона представляет другой стороне некий обладающий ценностью предмет в обмен на обещание заёмщика вернуть этот предмет или его эквивалент в будущем.

Кредит и кредитные отношения в процессе своего исторического развития прошли несколько последовательных этапов: зарождения, становления и регулирования кредитных отношений.

Первый этап – зарождение кредитных отношений. Кредитные отношения стали возникать на этапе перехода от натурального к товарному хозяйству. В этот период появился особый разновременный обмен продуктами, который постепенно уступил место своему товарному аналогу – разновременному товарообмену. С появлением денег возникают более сложные кредитные отношения – продажа товаров с отсрочкой платежа.

Второй этап исторического развития кредитных отношений – их становление. На данном этапе произошло дальнейшее развитие товарного кредитования. В средние века коммерческий кредит широко практиковался по всей Европе. Его сроки подчас растягивались до полутора лет. Важным моментом развития коммерческого кредитования стало появление векселей простых и переводных. Постепенно векселя превратились в инструменты коммерческого кредита.

Третий этап исторического развития кредита – переход к регулируемым кредитным отношениям. Его основной признак – всеохватывающий, тотальный характер кредитных отношений, что находит свое выражение в следующем: кредитные отношения опосредуют все экономические процессы, глубоко проникают в денежное обращение, сферу обмена, производства и потребления, международные отношения.

  1.1. Субъекты кредитных отношений

·        Кредитор предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости [4]. Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные накопления, а также заемные средства, полученные от других хозяйствующих субъектов. В современных условиях банк-кредитор предоставляет ссуду за счет собственного капитала, привлеченных средств, хранящихся на счетах его клиентов, а также мобилизованных с помощью эмиссии ценных бумаг. При размещении ссуженной стоимости кредитор контролирует производственное использование, чтобы кредит был получен и за него он имел доход.

 

·        Заемщик получает ссуду и обязуется ее возвратить к обусловленному сроку. Заемщик не является собственником ссуженного капитала, он лишь временный его владелец. Он использует ссуду в производстве или обращении, чтобы извлечь доход, и возвращает ссуду после ее участия в кругообороте и получения дополнительной прибыли. Заемщик платит за кредит ссудный процент, он должен обладать определенным имущественным обеспечением, гарантирующим возврат кредита по требованию кредитора.

Взаимодействие кредитора и заемщика выступает как единство противоположностей. Как участники кредитной сделки они заинтересованы друг в друге. В то же время кредитор и заемщик имеют противоположные интересы: кредитор заинтересован в получении более высоко процента, а заемщик - в низком проценте. Заемщик зависит от кредитора, диктующего ему свою волю.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Всё о кредитование

2.1. Типы и виды банковских кредитов

К основным типам кредитования населения относят:

·        Кредит наличными. После оформления сделки должник получает финансовые средства.

·        Кредит на кредитную карту. Оформляется пластиковая карта (нередко мгновенная, в течение 15 минут), и на нее перечисляется сумма.

·        Кредитная линия. Выданная пластиковая карта имеет нулевой баланс, однако владельцу карты предоставляется возможность «уходить в минус» на определенную сумму (ее максимум называется кредитный лимит), а процентная ставка начисляется в зависимости от пользования кредитными средствами.

·        Кредитная линия с овердрафтом.  Подобен предыдущему, однако, имеет возможность овердрафта – краткосрочного выхода за пределы баланса и кредитного лимита. Возобновляемый овердрафт также называют револьверным кредитом.

Виды кредита:

·        Необеспеченные. Ими являются займы без обеспечения – беззалоговые ссуды без поручителей и гарантов.

·        Частично обеспеченные. Например, если залог покрывает только часть средств, необходимых для погашения, либо поручитель (гарант) ручается за выплату только части долга.

·        Обеспеченные. Исключающий потерю средств кредитором, залог, банковские гарантии или поручительство одного, или нескольких человек – делают условия кредитования более доступными.

2.2. Формы и функции кредитов

К основным формам кредитования относят:

·        Товарная форма. Редко встречаемая в наше время форма кредитования, когда в долг выдается товар, а по истечении определенного периода возврата товара стоимостью выше. Для возврата могут требоваться как товары такого же типа (животные, зерно…) в большем объеме, так и условленные. Данная форма кредита ныне используется в основном в странах с низкой развитостью кредитных отношений.

·        Денежная форма. Самая распространенная сейчас форма кредита, когда одалживаются средства кредитором, а заемщик отдает их с процентами (принцип платности).

·        Смешанная форма. Если кредит выдается товаром, а его погашение происходит в денежном отношении, превышающем приблизительную стоимость товара; или наоборот. Работает в основном тогда, когда предприятие финансирует производство определенного товара, необходимого ему непосредственно.

Функции кредитов:  

·        Перераспределительная. В случае, если имеется излишек на уровне предприятия, он может быть использован для поддержания дружественного предприятия, на уровне государства – помощь под невысокие проценты союзной стране.

·        Аккумуляция. Сбор активов, капитала для серьезного вклада или большой покупки.

·        Стимулирование обращения. Развитие некоторых банковских инструментов – виртуальных счетов, карт. Часто человек, не держа физически в руках денег, может получить средства в кредит, и даже вернуть их. Т.е. нет необходимости печатать все деньги, находящиеся в обращении, что значительно экономит ресурсы.

·        Воспроизводственная. Она позволяет использовать дополнительные средства для цикла производства (закупить сырье, обработать, продать товары или продукты, а с выручки рассчитаться), а также его изменения (по качеству, себестоимости…)

·        Стимулирующая. Позволяет организовать процесс производства с нуля, не имея собственных активов.

Типы срочности кредитов:

·        Онкольный кредит (кредитная линия, нередко используемая брокерами);

·        Овернайт (межбанковский займ на одну ночь);

·        Сверхсрочные (до трех месяцев);

·        Краткосрочные (до года);

·        Среднесрочные (от года до пяти);

·        Долгосрочные (свыше пяти лет).

 

 

 

   Глава 3. Оценка кредитной зависимости населения

Между безобидным, на первый взгляд, моментом получения первого кредита и полным финансовым фиаско проходит тонкая грань. Переступим мы её или нет зависит от наличия кредитной зависимости, или, иначе говоря, кредитомании. Между прочим, врачи говорят, что это серьёзная зависимость, стоящая в одном ряду с алкоголизмом, наркоманией и даже игровой зависимостью.

Таблица 1. Показатели кредитной зависимости россиян

Возраст	Брали ли вы когда-нибудь кредит?
	Да	Нет
Младше 18	5.4%	94.5%
18-30 лет	59.6%	40.4%
31-45 лет	87.5%	12.5%
46-60 лет	85.2%	14.8%
Старше 60 лет	73.6%	26.4%

 

Исходя из данных, приведенных в таблице 1 получаем, что начиная от 18 лет, люди начинают активно брать кредит,  а к 60 годам  цифра взятия кредита   резко увеличивается. Из этого следует,  что большинство людей берут кредиты.

Таблица 2. Область применения кредитных средств

Ремонт	27.8%
Покупка машины	20.5%
Покупка недвижимости	16.7%
Покупка бытовой техники	14.4%
Путешествия	7.5%
Поддержание собственного бизнеса	5.9%
Платные медицинские услуги	4.7%
Небольшая покупка	4%
Платные образовательные услуги	1.2%

 

 Исходя из данных, приведенных в таблице 2 получаем, что  чаще всего людям требуются деньги  на ремонт.  Покупка машины и недвижимости стоят на втором и третьем месте.

 

 

 

Таблица 3. Основные причины, из - за которых люди не хотят брать кредит

Высокий процент	43.9%
Не доверяю банкам	22.7%
Недостаточный доход	21.4%
Могу занять у друзей или родственников	19.1%
Принципиально не беру деньги в долг	16.9%
Хватает своих доходов и сбережений	14.3%
Опасаюсь не вернуть кредит вовремя	11.6%
Мало знаю о кредитовании	11.1%
Долго оформлять	10.2%
Негативный прошлых опыт	8.3%

 

Исходя из данных, приведенных в таблице 3 получаем, что людей отталкивает множество факторов, при взятии кредита. Процент играет самую важную роль при взятии суммы. Прежде чем брать кредит - хорошо подумайте нужен ли вам большой процент.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                       

Заключение

На основе  рассмотренных ранее данных, мы пришли к   следующему выводу: кредит- очень удобен и позволяет купить машину, сделать ремонт или же просто купить вещь, которую ты не можешь себе позволить всего лишь оформив договор.  Несмотря на плюсы, кредит имеет так же и минусы:

·        банки часто предлагают новые кредиты на более выгодных условиях, чем заставляют заёмщика, не закрыв основной кредит, взять новый (загоняя заёмщика ещё больше в долги);

·        если человек не в силах погасить кредит во время, то на каждый день просрочки банк назначает завышенные проценты по кредиту, чем портит кредитную историю своего клиента;

·        в случае смерти заёмщика кредит переходит к его родственникам;

·        при займах в микрокредитных компаниях, также не успевая погасить процент по кредиту, банки обращаются в коллекторские конторы, что соответственно, заёмщиков не устраивает.

Работая над проектом, мы познакомились с различными видами кредитования, рассмотрели плюсы и минусы банковской системы России. Самым кропотливым,  оказалось, отбирать необходимый материал, но благодаря этому теперь мы владеем умением анализировать и систематизировать информацию. В ходе работы мы расширили свой кругозор и попытались разработать  тренинг «Как избавиться от кредитов?» (см. Приложение 1).  Результатом своей работы мы довольны, так как работа получилась информативная и познавательная, цели и задачи были достигнуты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемых источников и литературы

Интернет-ресурсы

 

1.     https://v-kredit.net/

2.     https://www.sravni.ru/text/2018/6/4/10-veshhej-kotorye-nuzhno-znat-o-kreditakh/

3.     https://www.rbc.ru/tags/?tag=%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%8B

4.     https://journal.tinkoff.ru/wiki/loans-types/

5.     https://zen.yandex.ru/media/credit/75-priznakov-kreditnoi-zavisimosti-5c0ff9cb7fe79400ab3684ec

6.     https://www.sravni.ru/kredity/?utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm_term=кредит%20наличными&position_type=premium&utm_campaign=sr

7.     https://заявка-на-кредит-онлайн.рф/?ads_zayavkanakredit_poiskyandex_ads_kreditnalpopasportu_1_0=&yagla=19435686&yclid=1368819657922874602

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                   Приложение 1

Тренинг «Как избавиться от кредитов?»

(Как выбраться из финансовой ямы?)

Два основных кита: психологический настрой и правильные действия.

Начнем с признания проблемы. Настрой на быстрый результат может привести к разочарованию — сломаетесь и отложите решение до лучших времен. Признайтесь в проблеме, перестаньте себя винить и настройтесь на долгую работу с позитивным финалом.

Далее разделите долги на срочные (неделя-месяц) и несрочные (от 1 года). Сначала закрывайте срочные дорогие долги. Как с ними рассчитаетесь, будете чувствовать себя намного спокойнее.

Теперь поговорим о том, как разобраться с долгами несрочными: ипотека, автокредиты, аренда коммерческой недвижимости, потребительский кредит наличными, элитная мебель, ремонт и т.д.

В работе с большими долгами нужно настраиваться на увеличение дохода, а не на экономию. Это тонкий психологический момент, который работает на 100%! Дело в том, что при экономии, у вас не будет денег, чтобы платить по долгам и комфортно жить. При увеличении дохода возможно и то, и другое.

Как выплатить долги и закрыть кредиты? Мозг начинает думать по-другому, когда ищешь способы заработать, а не сэкономить!

Теперь об инструментах по работе с большими долгами:

·        научитесь жить по средствам. Экономия и комфорт — вещи разные. При освобождении от срочных долгов откладывайте и инвестируйте.

·        не влезать в новые долги.

·        увеличить з/п на текущем месте работы. Вы удивитесь, но на вопрос начальнику “Хочу зарабатывать больше, какой результат должен показать”, вы получите в половине случаев конкретный ответ.

·        создайте положительный настрой.  Не нужно строить воздушные замки — стройте финансовые планы на годы вперед по увеличению доходов и выплате долгов. Математика ваш друг и верный товарищ.

 

 

 

 

Скачано с www.znanio.ru