Денежно-кредитная система и ее структура

Денежно-кредитная система и ее структура

Важным условием функционирования экономики является обеспечение стабильности денежной единицы, установление необ- ходимого количества денег в обращении в целях достижения пол- ной занятости, стабильного уровня цен и экономического роста.

Регулирование денежного обращения путем проведения денежно- кредитной политики осуществляется денежно-кредитной системой страны.

Денежно-кредитная система – это совокупность банков и спе- циализированных кредитных учреждений, банковских ресурсов и экономических отношений, связанных с проведением банковских операций.

Особое место в денежно-кредитной системе занимает цен- тральный банк страны. Центральный банк проводит денежно- кредитную политику, определяемую государством, и выполняет основные функции:

1.  Обладает монопольным правом эмиссии (выпуска) денег и регулирования денежного обращения.

2.  Регулирует движение кредита в сторону расширения или со- кращения объема кредита.

3.  Производит кредитование коммерческих банков и выполняет ряд других функций.

Другим типом банков являются коммерческие банки, которые составляют большую часть банковских предприятий.

Коммерческие банки совершают кредитование промышленных, сельскохозяйственных, торговых и других предприятий. В отличие от центрального банка они не имеют права на эмиссию (выпуск) денег.

Важнейшими направлениями денежно-кредитной политики государства являются:

1)   контроль государства за эмиссией денег и ростом денежной массы в стране, а также проведение учетной политики;

2)  политика открытого рынка ценных бумаг;

3)  политика минимальных банковских резервов.

Регулирование уровня банковского процента осуществляется проведением центральным банком учетной политики и установле- нием учетной ставки.

Под учетной политикой понимают условия, по которым цен- тральный банк выдает кредиты коммерческим банкам и покупает у них ценные бумаги.

Если коммерческий банк продает ценную бумагу центральному банку, центральный банк учитывает ее, то есть выплачивает ком- мерческому банку не полную сумму, указанную в ценной бумаге, а удерживает учетную ставку, то есть определенный процент. При выдаче кредита коммерческому банку центральный банк также взимает определенный процент.

Учетная ставка представляет собой процентную ставку, по кото- рой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам.

Посредством повышения или понижения учетной ставки цен- тральный банк может влиять на денежное обеспечение хозяйствен- ной системы.

Учет и процентная ставка коммерческого банка возникает при вы- даче кредитов коммерческими банками юридическим и физическим лицам. Сумма удерживаемого процента выше учетной ставки цен- трального банка, что обеспечивает прибыль коммерческого банка.

В периоды оживления в экономике государство увеличивает учетную ставку центрального банка, чтобы уменьшить возможно- сти   выдачи   кредитов   коммерческими   банками   предприятиям и нарастание перепроизводства товаров в масштабе страны.

В периоды депрессии и кризисных падений производства госу- дарство путем снижения учетной ставки облегчает возможность получения кредита и смягчает последствия экономического цикла.

Другим направлением денежно-кредитной политики государст- ва являются операции на рынке ценных бумаг, или проведение по- литики открытого рынка.

Политикой открытого рынка называют куплю-продажу ценных бумаг центральным банком для оказания влияния на денежный рынок.

Ценными бумагами являются казначейский вексель, казначей- ское обязательство, государственные облигации и др. Операции на рынке ценных бумаг совершаются между центральным банком и коммерческими банками.

Если центральный банк скупает часть ценных бумаг, то их вла- дельцы, то есть коммерческие банки, получают дополнительные суммы денег, которые оседают в кассах   коммерческих   банков и дают им возможность расширить выдачу кредита.

Если центральный банк продает ценные бумаги коммерческим банкам, получает денежные средства и замораживает их, то денеж- ные и кредитные возможности банков уменьшаются.

Таким образом, используя рынок ценных бумаг, государство через политику центрального банка оказывает воздействие на воз- можности коммерческих банков в выдаче кредита, регулирует тем- пы и пропорции развития национальной экономики.

Денежно-кредитная система Республики Беларусь включает Национальный банк Республики Беларусь, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые организации.

Национальный банк Республики Беларусь является централь- ным банком страны, выступает одним из основных органов госу- дарственного регулирования экономики. Денежно-кредитная политика, проводимая центральным банком, является важной частью макроэкономической политики.

Важнейшими функциями Национального банка Республики Беларусь являются:

− разработка и реализация денежно-кредитной политики;

− осуществление эмиссии денег;

− регулирование денежного обращения и кредита;

− валютное регулирование.

Учетная ставка, применяемая в политике регулирования уровня банковского процента в Республике Беларусь, называется ставкой рефинансирования.

Коммерческие банки Республики Беларусь выполняют сле- дующие основные функции:

− привлечение вкладов физических и юридических лиц;

− выдачу кредитов физическим и юридическим лицам;

− открытие и ведение банковских счетов.

Коммерческие банки республики являются акционерными общест- вами или унитарными предприятиями, которые имеют свой устав.

Специализированные кредитно-финансовые организации Республики Беларусь представлены страховыми обществами, фи- нансовыми компаниями, инвестиционными фондами, лизинговыми

компаниями, ломбардами. Эти организации осуществляют отдель- ные банковские операции, но не имеют права привлекать вклады, выдавать кредиты, вести банковские счета.

Основной стратегической целью развития банковской системы Республики Беларусь является укрепление устойчивости банков- ской системы, приближение ее параметров к европейскому уровню, интеграция банковского сектора Беларуси в региональную и миро- вую банковские системы.