Финансовые мошенничества в условиях цифровизации

Автор Миних Мария Александровна

 «Финансовые мошенничества в условиях цифровизации»

Уголовный кодекс РФ определяет любое мошенничество как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» (п.1 ст. 159 УК РФ).

Жертва мошенничества часто добровольно передает злоумышленнику свои деньги и другое имущество, искреннее заблуждаясь, кому и для чего он это делает.

В настоящее время происходит активная трансформация индустриального общества в информационное и мошенничество приобрело интеллектуальный характер. Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики, такие как нейролингвистическое программирование. Компьютеры и телекоммуникационные системы охватывают уже все сферы жизни общества. Многие компании переходят к электронному документообороту, а платёжно-расчётные системы все чаще используются в совокупности с электронными деньгами.

Специфика финансового мошенничества в условиях цифровизации состоит в той области отношений, в которой совершается обман – это сфера обращения различных платежных карт и других средств платежа, получение и выдача кредитов, привлечение инвестиций и иные финансовые (денежные) отношения.

Современные финансовые мошенничества в условиях цифровизации многообразны:

1. Интернет-мошенничество.

2. Мошенничество с использованием банковских карт.

3. Финансовые пирамиды.

4. Мошенничество на рынке недвижимости через https://www.gosuslugi.ru/ («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.).

Все мошенничества в финансовой сфере в условиях цифровизации объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага – недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.

Постоянно совершенствуя компьютерные технологии и компьютерные сети, человечество не смогло предвидеть те возможности для злоупотребления, которые создают современные технологии. Однако если раньше для исследования правонарушений в сфере компьютерной информации достаточно было раскрыть само понятие «компьютерная информация», то на сегодняшний день, учитывая активное развитие информационно-компьютерных технологий, на наш взгляд, есть необходимость рассматривать и изучать эту проблему куда шире, поскольку она стала затрагивать все сферы жизни общества.

Финансовое мошенничество – настоящий бич в эпоху цифровой экономики. Теперь, чтобы завладеть чужими средствами, не надо выходить на дорогу разбоя и силой отбирать деньги и даже не нужно приобретать мастерство «ненавязчивого» карманничества. Никакого насилия и прямого контакта с жертвой. Технические устройства, информационные технологии, средства связи в сочетании с приемами социальной инженерии – вот арсенал современных финансовых цифровых мошенников. Единственный вид мошенничества с наличными деньгами, который остается актуальным даже в период цифровизации, это изготовление фальшивых денег.

Самая частая цель атаки мошенников – это безналичные деньги и банковская карта, как ключ доступа к безналичному сокровищу. Хотя безусловно, есть мошенники, охотящиеся за электронными деньгами в электронных кошельках, накопленными бонусами и баллами, а также криптоденег в силу их возросшей популярности. В Российской Федерации в связи с отсутствием правового регулирования криптовалют правоприменительная практика выглядит гораздо более скромной по сравнению с зарубежными странами. До вступления в силу изменений в статью 128 Гражданского кодекса РФ, предусматривающих новый объект гражданских прав – цифровые права, проблему привлечения к уголовной ответственности за хищение криптовалют, можно решить, рассматривая криптовалюту как иное имущество – объект гражданских прав, предусмотренный действующей редакцией статьи 128 ГК РФ.

Мошенничество с цифровыми данными входит в список десяти главных рисков для предпринимателей. Это лишь одно из подтверждений масштаба проблемы, растущей и в нашей стране с ростом объемов «цифровой экономики»: гражданского оборота, переходящего в новые, электронные форматы. Эта проблема неотвратимо и объективно сопутствует проникновению новых технологий в жизнь общества. Вопрос заключается в выборе наиболее эффективных методов защиты граждан и прав собственности: нотариат уже сегодня предлагает такие решения.

Мошенники активно придумывают способы, чтобы каким-то образом списать деньги с пластиковой карты, не зная ее реквизитов (номер карты, срок действия, код безопасности), либо получить все ее реквизиты обманным путем с участием владельца или же украсть реквизиты карты или саму карту без непосредственного участия владельца.

 Количество мошенничеств с банкоматами и в точках продаж в последнее время уменьшилось, поскольку банки стали хорошо защищены и обойти antifraud-cистему мошенникам стало довольно сложно. Гораздо проще «заполучить» нужные данные от самих владельцев карт с помощью техник социальной инженерии. Злоумышленники используют звонки с подменных номеров, просят установить «защитное» программное обеспечение, снять и положить средства на «безопасный счет» или узнают данные учетной записи.

Процесс получения финансовой услуги сложен и непонятен многим потребителям. Это касается и трактовки условий договора, и процедуры оформления документов, и прочих действий, производимых в процессе оказания услуги. Злоумышленники активно пользуются неосведомленностью потребителей и успешно реализуют свои преступные планы. Очень распространена практика навязывания клиенту страховыми компаниями оформления полиса в электронном виде в качестве альтернативы бумажному. А внедрение новых технологий во взаимоотношения между участниками финансового рынка несомненно приводят к росту споров. Поскольку адекватные законные механизмы, которые отвечали бы потребностям участников бизнес-среды, отсутствуют, появляются сложности. В частности, при урегулировании судебными органами споров относительно справедливости и соблюдения прав каждой из сторон.

Воровать киберпреступники могут не только деньги, но и другие блага: например, бонусы с карт лояльности. Взламывая личные кабинеты клиентов на популярных сервисах, мошенники пытаются списать бонусные баллы жертв для оплаты собственных покупок. Или же и вовсе регистрируют личный кабинет с привязанной к нему картой другого лица (жертвы мошенников), получения онлайн-займов в интернете, путем предоставления заведомо недостоверных и (или) ложных сведений о заемщике. Не менее распространены преступные схемы, связанные с заключением договоров страхования в электронном виде. Посредники при этом умышленно вводят в систему искаженные данные с целью максимально снизить суммы страховых выплат.

Специально для банков был разработан КиберГОСТ. В соответствии с ним все банки должны отчитываться об ущербе, нанесенном киберпреступниками, а также уведомлять Центробанк обо всех подозрительных инцидентах. Таковыми являются, например, несанкционированные банковские и финансовые операции, переводы.

В начале 2021 года Банком России было проведено расследование, по итогам которого Читинским судом была заблокирована группа Вконтакте, где рекламировалась зарубежная финансовая пирамида Antares Limites. В шестнадцати регионах России действовали консультационные центры, специалисты которых давали консультации по инвестированию. Экспертами были обнаружены признаки растущей пирамиды.

Что касается специфических видов мошенничества, то у каждого сегмента финансового рынка они свои. Наиболее распространенными являются недобросовестные действия, производимые в сфере страхования. Такие, как, например, инсценировка страховых случаев, двойное страхование, завышение сумм требований и прочее.

Мошеннические действия финансового характера в условиях цифровизации получили широкое распространение не только в связи с жаждой преступников легкой наживы. Причинами тому также являются беспечность граждан и несовершенство нормативно-правового регулирования.

Борьба с недобросовестными лицами, совершающими преступления в сфере финансов в условиях цифровизации, может стать более эффективной. Однако это произойдет в случае, если все участники финансового рынка будут вести активную деятельность по выявлению и предупреждению различного рода махинаций.

Библиографический список

1        Крицкая, Е. В. Цифровое мошенничество: современные тенденции, способы защиты и превенции / Е. В. Крицкая, Т. А. Коновалова. – Текст : непосредственный // Молодой ученый. – 2020. – № 50 (340). – С. 258-263.

2