ЛЕКЦИЯ НА ТЕМУ: Основи бізнес - планування страхової діяльності. Структура бізнес – плану страховика

ЛЕКЦИЯ НА ТЕМУ:

Основи бізнес - планування страхової діяльності. Структура бізнес – плану страховика.

Страхові компанії у своїй діяльності як головний інструмент управління страховою та іншою діяльністю використовують планування.

Планування діяльності страховика полягає у складанні бізнес-плану.

Бізнес-план розглядається як прогнозна комплексна програма перспективного розвитку страхової компанії. Він є вихідним документом, де узагальнюється вся інформація про ринок страхових послуг. Бізнес-план є по суті техніко-економічне обґрунтування запланованої страхової діяльності. Його рекомендується складати на 3-5 років  з помісячним розподілом для 1 року, з поквартальним для 2 року і в річному розрізі для подальших років. Бізнес - план подається в органи нагляду і контролю за страховою діяльністю для отримання ліцензії на проведення страхування.

Структура бізнес – плану повинна включати такі частини (розділи):

1.                      Загальна характеристика страховика, де наводиться така інформація: повне та скорочене найменування страховика, коли і де проведена реєстрація і перереєстрація юридична адреса та фактичне місцезнаходження, інформація про забезпечення приміщеннями, оргтехнікою, зв’язком та персоналом, напрям його діяльності.

2.                      Огляд стану страхового ринку в регіонах і сфер діяльності страхової компанії, де узагальнюється така інформація: оцінка загальної кількості об’єктів страхування, конкурентність страхового середовища, сегментація страхового ринку, виділення сегментів, що планує охопити страхова компанія.

3.                      Види діяльності страхової компанії, де наводяться основні особливі характеристики страхового продукту страхової компанії.

4.                      Стратегія маркетингу, яка охоплює визначення кількості об’єктів, що підлягає страхуванню у розрізі кварталів, потенційний склад клієнтів, заходи просування на ринок страхового продукту компанії та інші маркетингові інструменти.

5.                      Організаційна структура страховика та її розвиток. У цьому розділі наводиться юридичне та аудиторське забезпечення діяльності страхової компанії, що передбачає наявність відповідних структур в складі компанії, укладених відповідних угод на юридичне та аудиторське обслуговування.

6.                      План функціонування страхової компанії , який включає прогноз розвитку страхових операцій  на 3 або більше років, де визначені за видами страхування такі показники: середні страхові суми окремих об’єктів страхування, середній розмір тарифів, середні страхові платежі, кількість зібраних страхових платежів, а також сума страхових виплат, максимальна відповідальність за окремим об’єктом страхування.

7.                      Оцінка платоспроможності та ризиків страхової компанії, де інформація наводиться на кінець кожного календарного року з розрахунком нормативного запасу платоспроможності, коефіцієнта платоспроможності, коефіцієнта ризику і коефіцієнта ступеня ймовірності дефіциту коштів страхової компанії. У цьому розділі також визначаються підходи до перестрахування.

8.                      Стратегія фінансового планування, яка розробляється не менше ніж на 3 роки, де поквартально на 2 рік і далі на кожний рік зазначено: розмір власних грошових коштів, кількість договорів, суму страхових внесків, суму страхових виплат, розмір створюваних технічних резервів, витрати на проведення страхової діяльності, в тому числі комісійну винагороду агентам і за перестрахування, розмір прибутку, що очікується.

9.                      Баланс доходів і витрат страхової компанії.

10.                 Стратегія залучення фінансових ресурсів.

Бізнес – план може складатись самостійно страховиком або за його дорученням експертами або консультаційними фірмами. Форма і методи побудови визначені нормативним документами та залежить від особливостей діяльності страховика.