Методический материал по теме: "Банковская система РФ"

Тема: Банковская система

Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями со временно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы. Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как:

·         взятие на хранение вкладов и депозитов;

·         произведение расчётов между клиентами;

·         выдача кредитов за счёт свободных денег;

·         покупка и продажа валюты и ценных бумаг.

ВИДЫ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По принадлежности:

·         государственные;

·         коммерческие.

По организационно-правовой форме:

·         публичные акционерные общества;

·         непубличные акционерные общества.

По форме собственности:

·         частные (принадлежат одному лицу);

·         акционерные (принадлежат ряду лиц — владельцев акций);

По территории охвата:

·         местные;

·         региональные;

·         национальные;

·         международные.

По типу деятельности:

·         сберегательные (сохраняют денежные средства населения при условии выдачи фиксированных процентов);

·         инвестиционные (финансируют и кредитуют производителей);

·         ипотечные (кредитуют население при условии залога недвижимости);

·         инновационные (обеспечивают кредитование нововведений, касающихся достижений науки и техники).

По специфике работы:

·         универсальные (оказывают различные виды услуг);

·         специализированные (кредитуют только в определённой сфере).

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

Центральный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. (Примечание: институционального определения центрального банка не существует, все определения являются функциональными, то есть описывающими центральный банк через выполняемые им функции.)

Различаются несколько первичных целей центрального банка:

1.     ценовая стабильность,

2.     содействие сбалансированному экономическому росту,

3.     сохранение устойчивого валютного курса,

4.     финансовая стабильность.

Например, цель деятельности Европейского Центробанка: поддержание ценовой стабильности, а также без ущерба для её достижения проведение экономической политики, ориентированной на достижение целей валютного союза: полная занятость и сбалансированный экономический рост, поддержание покупательной способности евро.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ)

Регулирует государственную денежную политику Российской Федерации главный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России). Цель деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью,

ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА РФ

·         Выпуск новых денег (эмиссия) с целью регулирования денежного обращения;

·         проведение всех денежных операций государства (бюджет, займы);

·         выдача кредитов коммерческим банкам;

·         сохранение валютного и золотого запасов страны;

·         предоставление лицензий коммерческим организациям.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ

Коммерческий банк — это кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.

К банковским услугам коммерческих банков относятся:

·         кредитование юридических и физических лиц;

·         валютные операции (только уполномоченные банки);

·         операции с драгоценными металлами;

·         выход на фондовый рынок и Forex;

·         ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

·         обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

·         ипотека;

·         автокредитование;

·         и др.

Литература

Важенин А.Г. Обществознание для профессий и специальностей 40 технического, естественно-научного, гуманитарного профилей: учебник. –М., 2017

Задание

1.     Виды банков РФ  подразделяют:

-  по принадлежности …

- по форме собственности ……

- по специфике работы …

(Запишите эти виды банков)