Рабочая программа курса внеурочной деятельности "Основы финансовой грамотности"

Муниципальное казённое общеобразовательное учреждение

«Специальная школа № 106»

 

                                                                           

 

                                        Утверждаю:

                                                 Директор МКОУ

                                                                    «Специальная школа №106»

                                                                          _____________И.Г. Аглиуллина

                                                                           Приказ №____ от ______2020 г.

 

 

 

 

Рабочая программа

внеурочной деятельности

 «Основы финансовой грамотности»

8-10 классы

 

 

Программа рекомендована

к работе Педагогическим

советом

Протокол №____от____2020 г.

 

Программа рассмотрена

на заседании МО учителей

  естественнонаучного цикла

Руководитель____________

Протокол №___от_____2020 г.

Составлена:       Быковская Инесса Витальевна,       учитель  технологии и ИЗО,       высшая квалификационная   категория

                                            

                                            

                                                                                                            

            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Новокузнецкий городской  округ, 2020 г.

Результаты освоения курса внеурочной деятельности

 

       Рабочая программа курса внеурочной деятельности «Основы финансовой грамотности» составлена в соответствии с требованиями    федерального государственного образовательного стандарта основного общего образования, утвержденного приказом Министерства образования и науки РФ от 17.12.2010 г., № 1897 «Об утверждении Федерального государственного образовательного стандарта основного общего образования»; приказом Министерства образования и науки РФ от 31.12.2015 г., № 1577 «О внесении изменений в федеральный государственный образовательный стандарт основного общего образования».

         Рабочая программа курса внеурочной деятельности «Основы финансовой грамотности» обеспечивает достижение выпускниками основной школы личностных, метапредметных и предметных результатов.

     Личностные  результаты:

1)      формирование у выпускника гражданской позиции как активного и ответственного члена российского общества, осознающего свои конституционные права и обязанности, уважающего закон и правопорядок, обладающего чувством собственного достоинства, осознанно принимающего традиционные национальные гуманистические и демократические  ценности;

2)      формирование основ саморазвития и самовоспитания в соответствии с общечеловеческими ценностями и идеалами гражданского общества; готовность и способность к самостоятельной, творческой и ответственной деятельности;

3)      готовность и способность к саморазвитию и личностному самоопределению; выявление и мотивация к раскрытию лидерских и предпринимательских качеств;

4)      готовность и способность к образованию, в т.ч. к самообразованию, на протяжении всей жизни; осознанное отношение к непрерывному образованию как условию успешной профессиональной и общественной деятельности;

5)      ответственное отношение к созданию семьи на основе осознанного принятия ценностей семейной жизни;

6)      мотивация к труду, умение оценивать и аргументировать собственную точку зрения по финансовым проблемам, стремление строить свое будущее на основе целеполагания и планирования;

7)       осознание ответственности за настоящее и будущее собственное финансовое благополучие, благополучие семьи и государства.

      Метапредметные результаты:

1)  умение самостоятельно определять цели своего обучения, ставить и формулировать для себя новые задачи в учебе и познавательной деятельности, развивать мотивы и интересы в своей познавательной деятельности;

2) умение самостоятельно планировать пути достижения личных финансовых целей, в т.ч. альтернативные, осознанно выбирать наиболее эффективные способы решения финансовых задач;

3) умение соотносить свои действия с планируемыми результатами, осуществлять контроль своей деятельности в процессе достижения результата, определять способы действий в рамках предложенных условий и требований, корректировать свои действия в соответствии с изменяющейся ситуацией;

4) формирование навыков принятия решений на основе сравнительного анализа финансовых альтернатив, планирования и прогнозирования будущих доходов и расходов личного бюджета, навыков самоанализа и самоменеджмента;

5) умение определять понятия, создавать обобщения, устанавливать аналогии, классифицировать, самостоятельно выбирать основания и критерии для классификации, устанавливать причинно – следственные связи, строить логическое рассуждение, умозаключение и делать выводы на примере материалов данного курса;

6) умение создавать, применять  и преобразовывать знаки и символы, модели и схемы для решения задач данного курса;

7) умение находить и приводить критические аргументы в отношении действий и суждений другого,  разумно относиться к критическим замечаниям в отношении собственного суждения, рассматривать их как ресурс собственного развития;

8) формирование навыков деловой коммуникации как со сверстниками, так и со взрослыми, подбора партнеров для деловой коммуникации исходя из соображений результативности  взаимодействия, а не личных симпатий;

9) формирование и развитие компетентности в области использования ИКТ технологий, навыков работы со статистической, фактической и аналитической финансовой информацией;

10) координировать и выполнять работу в условиях реального, виртуального и комбинированного взаимодействия.

      Предметные результаты:

1)   формирование знаний о базовых финансовых инструментах и основных типах финансовых посредников;

2) формирование навыков критического анализа различных финансовых предложений с учетом их преимуществ и недостатков;

3)  формирование навыков принятия грамотных и обоснованных финансовых решений в типичных жизненных ситуациях;

4) получение мотивации к самостоятельному изучению личных финансов на более глубоком уровне.

 

Содержание курса

Вводная часть (1)

Содержание и назначение предмета. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – независимый регулятор финансовой  России и защитник прав потребителей финансовых услуг.

1. Личное финансовое планирование (8)

Человеческий капитал. Что такое капитал. Виды человеческого капитала. Применение человеческого капитала.

Принятие решений. Способы принятия решений. Этапы принятия решений: определение целей (краткосрочных), среднесрочных и долгосрочных), подбор альтернатив и выбор лучшего варианта. Особенности принятия финансовых решений.

           Домашняя бухгалтерия. Что такое активы и пассивы. Потребительские и инвестиционные активы. Виды пассивов. Эффективное использование активов и пассивов.  Ведение учёта активов и пассивов. Чистый капитал. Что такое доходы,  расходы, бюджет, сбережения, долг. Основные источники дохода. Основные статьи семейных расходов. Виды расходов: обязательные и необязательные, фиксированные и переменные. Как оптимизировать  расходы. Составление бюджета.

Составление личного финансового плана. Что такое личный финансовый план. Определение личных  финансовых целей исходя из жизненного цикла человека. Три группы целей: осуществление текущих трат, защита от наиболее важных рисков, формирование накоплений. Подбор альтернативных способов достижения целей: сокращение расходов, увеличение доходов, использование финансовых инструментов. Выбор стратегии достижения финансовых целей: формирование текущего. Резервного и инвестиционного капитала. Необходимость сбережений.

2. Депозит (6)

Накопления и инфляция. Мотивация для формирования накоплений. Способы хранения денег, их преимущества и недостатки. Что такое инфляция и индекс потребительских цен. Причины инфляции. Принципы  расчета инфляции.

Что такое депозит и какова его природа. Что такое банк, вклад и кредит. Функции и источники дохода банков. Роль Центрального банка Российской Федерации. Виды банковских вкладов: депозит и вклад до востребования.  Основные характеристики депозита: срок и процентная ставка. Основные преимущества и недостатки депозита. Роль депозита в личном финансовом плане.

Условия депозита. Содержание депозитного договора. Условия депозита: срок и процентная ставка, периодичность начисления и капитализация процентов, автоматическая пролонгация депозита, возможность пополнения счета, досрочного частичного снятия средств и перевод в другую валюту. Номинальная и реальная процентная ставка. Простые и сложные проценты.  Выбор наиболее подходящего депозита.

Управление рисками по депозиту. Что такое риск. Основные риски по депозиту (разорение банка, изменение ставок по депозитам, реинвестирование, валютный риск, инфляция, ликвидность) и способы управления ими. Принципы работы системы страхования вкладов и Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Что такое ликвидность. Особенности депозита в России. Ключевая ставка Банка России. Налогообложение депозитов.

3. Кредит (7)

Что такое кредит. Особенности банковского кредита. Основные виды кредита. Потребительский кредит.

Основные характеристики кредита.  Платность, срочность и возвратность кредита. Составляющие платы за кредит: номинальная ставка, комиссии, страховка. Полная стоимость кредита и переплата по кредиту. Стоимость денег во времени. График платежей по кредиту: аннуитетные и дифференцированные платежи, возможность досрочного погашения кредита. Как банк обеспечивает возвратность кредита: оценка платежеспособности заемщика, обеспечение (залог или поручительство). Специфика ипотечного и автокредита.  Учет кредита в личном финансовом плане.

Выбор наиболее выгодного кредита. Кредитный договор. Сравнение различных видов кредитования на примере экспресс - кредита и потребительского кредита. Сбор  и анализ информации об условиях кредитования в разных банках. Сравнение кредитных предложений.

Как уменьшить стоимость кредита. Способы уменьшения  процентной ставки по кредиту, платы за страховки и выплат по кредиту. Кредитная история. Первоначальный взнос. Рефинансирование кредита. Выгода от досрочного погашения кредита. Возможность использования государственных субсидий, материнского капитала и налоговых вычетов  для уменьшения  выплат по кредиту.

Типичные ошибки при использовании кредита. Необходимость изучения условий кредитного договора. Опасность завышения доходов и неинформирования банка об изменении своего финансового положения. Риски валютных кредитов.

4. Расчётно-кассовые операции (6)

Хранение, обмен и перевод денег. Использование банковской ячейки. Обмен валюты: валютный курс, (покупки и продажи), комиссии. Виды денежного перевода: безналичный и на получателя. Банковские реквизиты. Факторы, определяющие размер комиссии за денежный перевод.

Различные виды платёжных средств. Функции денег. Наличные и безналичные деньги. Дорожные чеки, их преимущества и недостатки. Эмитент. Банковские карты: дебетовая, Как кредитная, дебетовая с овердрафтом. PIN – код. Как обеспечивается надёжность операций с картой. Как выбрать банковскую карту. Что такое кредитный лимит, льготный период, минимальный ежемесячный платеж, овердрафт. Электронные деньги.

Формы дистанционного банковского обслуживания. Пользование банкоматом,  защита от мошенничества. Как использовать мобильный банкинг. Принципы работы онлайн – банкинга, защита от мошенничества.

5. Страхование (5)

Что такое страхование. Роль страхования в личном финансовом плане. Схема работы страховой компании. Что такое страховая сумма, страховая премия, страховой случай, страховой полис, страховая выплата. Участники страхования: страховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель, страховой агент, страховой брокер.

Виды страхования. Личное страхование,  имущественное страхование, страхование ответственности. Особенности страхования жизни: риск смерти и риск дожития, накопительное страхование жизни. Виды страхования от несчастных случаев и болезней. Обязательное и добровольное медицинское страхование. Страхование граждан, выезжающих за рубеж Использование имущественного страхования (например, КАСКО) и страхование  гражданской ответственности (например,  ОСАГО).

Как использовать страхование в повседневной жизни. Карта рисков. Ключевые риски, угрожающие финансовому благосостоянию семьи. Этапы и критерии выбора страховой компании. Страховой полис и правила страхования. Мошенники на рынке страховых услуг. Действия в случае недобросовестного поведения страховой компании. Типичные ошибки при страховании.

6. Инвестиции (8 )

Что такое инвестиции. Инвестирование. Роль инвестиций в личном финансовом плане. Особенности инвестирования в реальные и финансовые активы. Схема работы инвестиций, соотношение дохода и рисков. Особенности инвестиций в бизнес через ценные бумаги: облигации и активы. Из чего складывается доход акционера. Дивиденды. Эффект долгосрочных накоплений.

Как выбирать активы. Критерии оценки привлекательности инвестиционных активов: доходность, надежность, ликвидность. Расчет доходности от инвестирования. Сравнение доходности различных активов: наличные деньги, банковский депозит, золото, недвижимость, фондовый рынок. Инвестиции в бизнес. Выбор активов. Риски при инвестировании. Диверсификация. Какие финансовые посредники могут помочь инвесторам. Финансовые посредники: управляющие компании, паевые инвестиционные фонды, брокеры, биржа, финансовые консультанты. Московская биржа.

Как делать инвестиции. Определение своих инвестиционные предпочтения. Стратегия инвестирования. Формирование и перебалансировка инвестиционного портфеля. Типичные ошибки при инвестировании.

7. Пенсии (11)

Пенсионная система. Что такое пенсия. Виды пенсий: государственная, корпоративная, частная. Особенности солидарной и накопительной государственной пенсионной системы. Государственная пенсионная система. Устройство государственной пенсионной системы в России. Пенсионный фонд. Российской Федерации. Виды государственной пенсии: страховая (трудовая или социальная) и накопительная. Государственная управляющая компания. Частная управляющая компания. Негосударственный пенсионный фонд. Корпоративные пенсионные программы.

Как сформировать частную пенсию. Расчет размера пенсии. Инструменты для получения пенсии: пожизненная пенсия в страховой компании или в негосударственном пенсионном фонде, инвестирование в активы для получения рентного дохода. Способы накопления  и приумножения пенсионные сбережения.

8. Налоги (9)

Основы налогообложения физических лиц. Предназначение налогов. Виды налогов: подоходный, имущественный, НДС и т.д. Различия прямых и косвенных налогов.

Налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Как менялась система налога на доход физических лиц в России. Прогрессивная и плоская шкала налогообложения. Налоговая база, налоговый резидент. Как рассчитывать НДФЛ для обычных доходов. Случаи, в которых применяется нестандартная ставка НДФЛ. Уменьшение выплат по НДФЛ с помощью налоговых вычетов. Расчет налогового вычета при продаже и при приобретении имущества. Налоговая декларация.

Имущественный налог. Виды имущественного налога: транспортный налог, земельный налог, налог на имущество физических лиц.  Особенности расчета различных видов имущественного налога. Государственные пошлины.

Федеральные, региональные и местные налоги. НДФЛ, НДС, акцизы. Ставки региональных налогов. Земельный налог и налог на имущество физических лиц.

9.Финансовые махинации (4 )

Махинации с банковскими картами. Виды махинаций и способы защиты. Действия в случае, если вы стали жертвой мошенников.

Махинации с кредитами. Виды махинаций и способы защиты. Как не стать жертвой кредитной махинации. Действия в случае, если вы стали жертвой мошенников.

Махинации с инвестициями. Суть мошеннических инвестиционных предложений Признаки финансовой пирамиды. Способы  отличить добросовестные инвестиционные проекты от мошеннических схем. Действия в случае, если вы стали жертвой мошенников.

 

                                       

 

Тематическое планирование 8 класс

35 часов

 

№	Раздел	Кол-во часов
1	Вводный урок	1
2	Личное финансовое планирование	8
3	Депозит	6
4	Кредит	7
5	Расчетно-кассовые операции	6
6	Страхование	5
7	Итоговый урок. Бизнес-игра.	2
	Итого	35

 

Тематическое планирование 9-10 класс

35 (34) часов

 

№	Раздел	Кол-во часов
1	Вводный урок	1
2	Инвестиции	8
3	Пенсии	11
4	Налоги	9
5	Финансовые махинации	4
6	Итоговый урок.	1(2)
	Итого	34 (35)