Занятие по финансовой граммотности "Финансовые пирамиды"

Тема: «Финансовые пирамиды»

Форма: занятие

Цель: знакомство с признаками финансовых пирамид, способами привлечения потенциальных жертв в финансовую пирамиду.

Задачи: 1. Содействовать пониманию необходимости знаний в области финансов, в современных условиях экономики.

2. Формировать первоначальные представления и базовые умения, необходимые для ориентации в экономической жизни.

3. Формировать экономическое мышление воспитанников и культуру обращения с деньгами, как части общей культуры человека, то есть подготовка к будущей самостоятельной жизни.

Оборудование: мультимедийная доска, ноутбук, презентация «Виды финансовых пирамид», смайлики трех цветов (красный, зеленый желтый), шкатулка, раздаточный матерьал (Признаки Финансовых пирамид, лист с заголовком: «Как не стать жертвой финансовой пирамиды»), лист ватмана на доске с заголовком «Как не стать жертвой финансовой пирамиды» и пустой таблицей.

План занятия:

1. Вступительное слово воспитателя

2. Информационная часть. Работа в группах.

3. Рефлексия.

Ход занятия

1. Вступительное слово воспитателя

         Здравствуйте ребята. Для успешной работы на занятии нам необходимо разделиться на 3 группы. Перед вами шкатулка, вытащите по одному смайлику (воспитанники  самостоятельно передают шкатулку своему соседу). Теперь распределитесь по цвету вашего смайлика, и займите подходящий по цвету стол.

2. Информационная часть. Работа в группах.

И так мы начинаем нашу работу.

Человечеству, живущему в ХХI веке, достаточно трудно «изобрести велосипед». На протяжении всего эволюционного перехода по маршруту «обезьяна – человек», представители homo-sapiens придумывали, фантазировали, создавали, все что угодно, начиная от деревянной дубинки и процесса рыбной ловли, до суперсовременного компьютера и процесса «ловли рыбы в мутной воде». Формы и виды криминальных проявлений в современной кредитно-финансовой сфере не являются принципиально новыми и имели распространение в России уже в конце XIX - нач. XX вв.
Среди наиболее типичных махинаций, имевших значительный общественный резонанс в России, можно отметить следующие:

- Махинации, связанные с привлечением денежных средств населения посредством введения в заблуждение относительно будущих доходов.

Наиболее яркими примерами здесь несомненно служат пресловутые финансовые пирамиды.

Что такое финансовая пирамида?

Задание: запишите 3 слова, которые у вас ассоциируются с понятием финансовая пирамида.

Выполнение обучающей структуры ДЖОТ ТОТС – «запишите мысли». Участники громко проговаривают придуманное слово по данной теме, записывают его на листочек и кладут в центр стола лицевой стороной вверх. Не соблюдая очередности, каждый участник должен заполнить 3 листочка. Затем с данными словами составляют по одному предложению и выслушиваются ответы каждой группы.

Финансовая пирамида — мошенническая структура, организаторы которой перераспределяют и используют в своих личных интересах средства, полученные от ее участников под обещание высоких процентов прибыли.

В Экономическом словаре дается следующее определение:

Финансовая пирамида — способ обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников пирамиды.

Первая финансовая пирамида возникла ещё в далеком прошлом.

(учащийся 1-ой группы выступает с докладом)

Принцип работы финансовой пирамиды.

Допустим, вам предлагается вложить определенную сумму, вернуть которую вы можете, привлекая 6 новых вкладчиков. Первая группа вкладчиков, находит желающих разбогатеть без особого труда; каждый член этой группы привлекает 6 новых участников. Эти шестеро должны привлечь еще 6*6, т.е. 36 человек, убедив их в выгодности вложения. Допустим, что это удалось, и 36 человек завербовано.

Лавина движется дальше: 36 новых вкладчиков должны найти 36*6=216 других.

До сих пор каждый из «родоначальников» лавины втянул в неё 1+6+36+216=259 человек, из которых 43 получили доход, а 216 – только надежду его получить, уплатив за эту надежду определенную сумму.

Теперь лавина выходит уже из тесного круга знакомых между собой людей и начинает растекаться по городу, где ей становится, однако, всё труднее и труднее отыскивать свежий материал. 216 последних вкладчиков должна привлечь 1296 граждан, которым в свою очередь придётся завербовать 7776 новых жертв. Отыскать охотников вложить деньги становится весьма нелёгким делом. Число людей, втянутых в лавину, растет в геометрической прогрессии.

При этом «навар» получила только шестая часть, остальные же 5/6 лишились своих денег и не могут найти еще простачков.

Лавина скоро должна иссякнуть. Момент насыщения наступит очень быстро, потому что числа лавины растут с неимоверной быстротой. Для обеспечения дохода 13 го уровня не хватит всего населения планеты Земля.

Задание: проанализируйте информацию о признаках финансовых пирамид и запишите в тетрадь новые термины. Ответьте на поставленный вопрос: «Как распознать финансовую пирамиду?»

Применение обучающей структуры ФИНК-РАЙТ-РАУНД РОБИН – «подумай-запиши-обсуди в команде». Во время выполнения данной структуры участники ОБДУМЫВАЮТ высказывание, ЗАПИСЫВАЮТ и по очереди ОБСУЖДАЮТ свои ответы в команде. Затем выслушиваются ответы каждой команды.

Признаки финансовой пирамиды (этот материал распечатан для каждой группы и находится на каждом столе)

Признак № 1. Обещания гарантированного высокого дохода. Мошенники играют на элементарной людской жадности. Поэтому они с легкостью гарантируют доходность в 50, 100, а то и в 200 процентов годовых.

Признак № 2. Отсутствие продукта или продукт есть, но им практически никто не пользуется. Создавались организации-пирамиды "по изготовлению досок из опилок", по "созданию вечного двигателя, по поощрению разведения лошадей в Британии и т.д. Все эти фирмы разорили сотни людей, прежде чем рухнуть.

Признак № 3. Прибыль за счёт привлечения других людей. Если вашей основной задачей является привлечение других людей и ваш доход складывается из тех денег, которые приносят эти люди, то можно сказать однозначно: эта организация – финансовая пирамида.

Признак № 4. Отсутствует доступ к информации о топ-менеджменте и финансовой отчетности. Оффшорная (Офшор (от англ. offshore — «вне берега») — финансовый центр, привлекающий иностранный капитал путём предоставления специальных налоговых и других льготиностранным компаниям, зарегистрированным в стране расположения центра) регистрация.

Признак № 5. Использование специфических терминов, вроде Форекс, Stocks, Фьючерс, Трейдинг и т.п., которые могут быть непонятными непрофессионалам.

Признак № 6. Мимикрия (Мимикри́я (подражание, маскирование, фр. mimétisme, англ. mimicry), спекуляция - получение дохода за счёт разницы между ценами покупки и продажи терминами и чужим авторитетом. Распространены также ссылки на авторитеты и упоминания в качестве партнеров известных на рынке компаний. Могут использоваться и внешне похожие, но слегка различающиеся названия и термины. Например, ПИФы (паевые инвестиционные фонды) заменили на ДИФы – долевой инвестиционный фонд. Для не слишком разбирающегося в экономике человека что ПИФ, работающий строго в рамках законодательства, что ДИФ, учрежденный фирмой, именующей себя «инвестиционной», – все едино.

Признак № 7. Небольшая плата для стартового участия (к примеру, $100-500).

Признак № 8. Бесконечная мотивация (зомбирование)

Постоянные разговоры о финансовой независимости, свободе и т.д. Уклоны от конкретных вопросов, очень громкие обещания. Довольно часто организаторы финансовых пирамид НЛП (нейро-лингвистическое программирование) и даже зомбирование новых участников. В качестве мотиваторов, как правило, выступают хорошие ораторы - «миллионеры», которые умеют оперировать эмоциями.

Существует несколько видов деятельности финансовых пирамид, которые делятся:

В зависимости от цели сбора денег:

1. Финансовые пирамиды, имитирующие сбор денег под инвестиционные проекты;

2. Финансовые пирамиды, действующие под видом обществ или клубов взаимной поддержки;

По способу осуществления рекламных объявлений о своей деятельности:

1. Финансовые пирамиды, действующие в сети Интернет;

2. финансовые пирамиды, о деятельности которых граждане узнают из рекламных объявлений в различных средствах массовой информации либо от других граждан, включая родственников, друзей и знакомых;

По степени осуществления хозяйственной деятельности:

1. пирамиды в "чистом виде", когда сама компания ничего не производит, продукта нет в принципе, а деньги поступают за счет включения в сеть все новых и новых "партнеров" ("МММ", "Хопер" и др.);

2. замаскированные финансовые пирамиды, действующие, как правило, по принципу "сетевого маркетинга".

Виды финансовых пирамид

«Возможность заработать»

Выглядит это обычно так: раздаются листовки с приглашением на работу с высокой зарплатой. В назначенное время в зале какого-либо учреждения собирается много человек в поисках работы. Работники фирмы сообщают, что работа заключается в сетевом маркетинге.

Что это такое, большинство из собравшихся людей не знают. И на них обрушивается много информации о прибыльном заработке, но для получения прибыли необходимо внести некоторое количество денег и привлечь трех клиентов.

«Vip клуб»

Этот тип мошенничества заключается в создании закрытых элитных клубов, для получения большой прибыли их членов, у которых должен быть респектабельный вид и большие взносы за право посещения и вступления в клуб.

«Духовное образование»

Эта афера разделяет финансовую пирамиду не несколько специальных подразделений. Отличительной чертой пирамиды является уклон в сторону религии. Но существует пирамида за счет взносов ее членов.

«Купля-продажа»

Эта финансовая пирамида на сегодняшний день самая распространенная и малоуязвимая в отношении закона. Она заключается в предоставлении некоторых услуг, которые не будут выполнены никогда.

Наиболее широко распространены в последние годы финансовые пирамиды, действующие в сети Интернет. Это объясняется тем, что пользователи не могут быть защищены от рисков, которые встречаются им во «всемирной паутине», что связано со слабым контролем со стороны правоохранительных органов. Также немаловажную роль в процессе развития мошеннических организаций в Интернете играет легкость создания «бизнеса» и привлечения в него клиентов в связи с непрерывно растущим числом пользователей.

Виды финансовых пирамид в Интернете

На данный момент наиболее динамично финансовые пирамиды развиваются в Интернете, поскольку количество новых пользователей постоянно растет, а осведомленность людей об опасности не слишком высока, что не позволяет предотвратить развитие пирамид.

1.      МЛМ и Сетевой маркетинг

Сетевой маркетинг (или многоуровневый маркетинг; англ. multilevel marketing, MLM) — концепция реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов (сбытовых агентов), каждый из которых, помимо сбыта продукции, также обладает правом на привлечение партнёров, имеющих аналогичные права. При этом доход каждого участника сети состоит из комиссионных за реализацию продукции и дополнительных вознаграждений (бонусов), зависящих от объёма продаж, совершённых привлечёнными ими сбытовыми агентами.

Это один из наиболее распространенных видов финансовых пирамид в Интернете. Все основано на перераспределении средств между участниками пирамиды и происходит следующим образом: потенциальным участникам предлагается привлекать рефералов (Реферал (или реферрал, от англ. referral — «направление») — участник партнёрской программы, зарегистрировавшийся по рекомендации другого участника) в систему, перед этим сделав денежный взнос (купив уровень). С каждого привлеченного реферала участнику начисляется определенная сумма, но это происходит только после того, как реферал внесет свою долю средств в организацию финансовой пирамиды – он должен также купить уровень. После этого участник (куратор) может перейти на следующий уровень, внеся еще более значительную сумму и так до бесконечности, точнее, до того, как куратор выйдет на последний уровень пирамиды. Казалось бы, все справедливо: став участником нижнего уровня пирамиды создателя, «клиент» становится, в свою очередь, верхним уровнем своей собственной пирамиды, и должен получить высокие доходы от рефералов. Но получается совсем по-другому.
Более 90 % рефералов не работают, не привлекают участников (а прибыль должна идти со всех уровней рефералов), более половины на момент регистрации не покупают уровень. При этом утверждается, что вы можете внести 1 доллар, а получить 10 000 (например), и этот 1 доллар вам вернется после того, как вы привлекли первого реферала, купившего уровень. Конечно, это ложь, так как, чтобы привлечь рефералов, вам надо затратить деньги, и они будут явно больше, чем один доллар (или сколько там).

В результате зарабатывают создатели финансовой пирамиды, и крохи достаются тем, кто регистрируется в самом начале. Потом пирамида закрывается, а если учесть, что основная их часть принимает для расчетов титульные знаки Webmoney, то обычно кошельки создателей блокируют еще до того, как участники получать какую-нибудь существенную прибыль. Это то, что в Интернете называется сетевым маркетингом или МЛМ, хотя, по сути, им не является.

Примечательно, что термины MLM и «сетевой маркетинг» активно используются «пирамидостроителями», видимо, для пущей важности и значимости. Однако сетевой маркетинг (МЛМ) и финансовая пирамида – совершенно различные понятия.

2. Другой вид финансовой пирамиды – это так называемые экономические игры. Для того, чтобы вступить в такую игру, необходимо купить уровень (он может называться как угодно), и начать привлекать рефералов. Пирамиды подобного рода существуют годами, а на создание их устроители иногда затрачивают колоссальные средства. Примером такой пирамиды может служить игра «Золотой Клон».

3. Hyip (Хайп (от англ. HYIP - High Yield Investment Program, также Хип, Хи-Айпи) — мошеннический  проект, похожий на инвестиционный фонд с высокой доходностью.) фонды появились после возникновения Интернета. Выплаты совершают с вкладов прошлых вкладчиков. Таким образом, hyip-фонд представляет собой обыкновенную финансовую пирамиду типа МММ. Срок работы их различен – от нескольких дней до года и более. Но итог hyip-инвестиций всегда одинаков – фонды закрываются вместе со всеми деньгами и вкладчиков. Hyip – это пирамида. количество hyip-инвесторов не сокращается, поскольку в Интернете постоянно появляются новые пользователи. Средств для получения дохода с помощью обыкновенных инвестиций: в банки, золото, акции и так далее, у них нет. Тогда пользователи Интернета прибегают к инвестированию в hyip-фонды. Естественно, что впоследствии люди теряют вложенные деньги.

4. «Буксы» (Бу́кса (от нем. Büchse — коробка, изначально из самшита) - это сайты, где участники просматривают сайты за деньги. При этом просмотр сайта стоит намного дешевле, чем указано в расценках для рекламодателей. Такого быть не может, поскольку не образуется прибавочной стоимости сервиса, а значит, выплаты начисляются за счет вложений других участников. Вложения состоят в покупке рефералов и премиум-аккаунтов. «Буксы» работают от нескольких дней до нескольких лет, обычно минимальная выплата в них очень высока, либо низкая, но затем быстро повышается.

5. «Он-лайн Инвестиционный фонд». На данный момент очень много пирамид в интернете маскируются под инвестиционные фонды работающие на рынке форекс. До определенного момента такие компании рисуют прибыли, а иногда и небольшие убытки для правдоподобности, а потом сообщают о сливе счета из-за оплошности трейдера и в лучшем случае возвращают вкладчикам «остатки» в виде нескольких процентов от первоначального взноса.

Подводя итог вышесказанному, можно предположить, что бороться с подобными организациями в «виртуальном мире» можно лишь с помощью государственного регулирования и повышения осведомленности населения о рисках участия в вышеописанных предприятиях.

3.      Рефлексия

Задание: Назовите термины и понятия, тесно связанные с деятельностью финансовой пирамиды? (Воспитанники при поднятой руке называют и объясняют термины)

Спасибо за активную работу на уроке, а для того чтобы вы и ваши близкие стали

Ещё более эрудированны в сфере финансовой грамотности, мой подарок для вас: памятка о том, как распознать финансовую пирамиду. (памятки предварительно разложены на столах воспитанников).

Скачано с www.znanio.ru